上半年“央媽”開(kāi)出31張罰單，重罰違規(guī)查詢(xún)、泄露客戶(hù)信息等行為

王娜

經(jīng)常收到推銷(xiāo)電話(huà)甚至詐騙電話(huà)讓很多人不堪其擾，背后的個(gè)人信息安全問(wèn)題正逐漸受到監(jiān)管部門(mén)的重視。今年以來(lái)，監(jiān)管部門(mén)針對(duì)客戶(hù)信息保護(hù)的罰單增多。截至6月28日，已有多家機(jī)構(gòu)因客戶(hù)信息泄露問(wèn)題被罰。

近日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行太和舊縣分理處因員工非法查詢(xún)、泄露客戶(hù)賬戶(hù)交易信息而被罰款20萬(wàn)。

今年3月份，中信銀行更是因“池子”事件，“未經(jīng)客戶(hù)本人授權(quán)查詢(xún)并向第三方提供其個(gè)人銀行賬戶(hù)交易信息”，被重罰450萬(wàn)。

央行對(duì)保護(hù)客戶(hù)信息安全也日益重視，據(jù)極客洞察統(tǒng)計(jì)，截至6月28日，今年以來(lái)央行涉及客戶(hù)信息安全有關(guān)的罰單達(dá)31張，包括未經(jīng)客戶(hù)同意查詢(xún)客戶(hù)信息、泄露客戶(hù)信息等。

多家機(jī)構(gòu)因泄露客戶(hù)信息被罰

6月24日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)阜陽(yáng)監(jiān)管分局發(fā)布的行政處罰信息顯示，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行太和舊縣分理處因員工非法查詢(xún)、泄露客戶(hù)賬戶(hù)交易信息，被處罰款20萬(wàn)元。時(shí)任中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司太和舊縣分理處內(nèi)勤主管劉杰、分理處副主任楊柳也因負(fù)直接責(zé)任被給予警告的處罰。

今年5月份建設(shè)銀行建德支行因員工違規(guī)查詢(xún)、泄露客戶(hù)信息以及未按規(guī)定報(bào)送涉刑案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息，被罰30萬(wàn)，徐馳作為員工違規(guī)查詢(xún)、泄露客戶(hù)信息違規(guī)行為的直接責(zé)任人被罰禁止從事銀行業(yè)工作5年。

今年1月份，建行湛江市分行因客戶(hù)信息安全管理不到位被罰20萬(wàn)。處罰的依據(jù)是《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于客戶(hù)信息安全有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》第三條第二項(xiàng)，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條第三款、第四十六條第五項(xiàng)。

同樣違反了《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于客戶(hù)信息安全有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》第三條第二項(xiàng)的還有從業(yè)人員王濤，王濤因泄露客戶(hù)信息被中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)湛江監(jiān)管分局罰禁止從事銀行業(yè)工作1年。

央行重罰違規(guī)查詢(xún)、泄露客戶(hù)信息

央行處罰威脅客戶(hù)信息安全的罰單也不少。據(jù)極客洞察數(shù)據(jù)，截至6月28日，今年以來(lái)央行涉及客戶(hù)信息安全的罰單達(dá)31張（含機(jī)構(gòu)和個(gè)人罰單）。其中大部分罰單處罰未經(jīng)同意查詢(xún)客戶(hù)信息的違規(guī)行為，包括未經(jīng)同意查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告或者貸款信息的違規(guī)行為，以及過(guò)失泄露客戶(hù)信息等。

從被罰對(duì)象來(lái)看，工商銀行違規(guī)查詢(xún)客戶(hù)信息罰單最多，達(dá)6張，被罰案由為未經(jīng)同意查詢(xún)客戶(hù)信息；其次是湖南東安農(nóng)村商業(yè)銀行、太原市城區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社各領(lǐng)了3張罰單，建行和渤海銀行各領(lǐng)了兩張罰單。

從罰沒(méi)金額來(lái)看，央行開(kāi)出的31張罰單中，罰沒(méi)金額最高的為哈爾濱農(nóng)村商業(yè)銀行，合計(jì)罰沒(méi)485萬(wàn)元；安徽肥西農(nóng)村商業(yè)銀行、湖南東安農(nóng)村商業(yè)銀行分別領(lǐng)到排第二、第三的單張大額罰單。這三家銀行除了未經(jīng)同意查詢(xún)客戶(hù)信息，還涉及違反反洗錢(qián)規(guī)定等，因此總體罰沒(méi)金額較高。

從單一處罰違規(guī)查詢(xún)客戶(hù)信息的罰單來(lái)看，新韓銀行、工商銀行淄博分行被處罰力度較大，僅僅因?yàn)槲唇?jīng)同意查詢(xún)個(gè)人征信信息一項(xiàng)違規(guī)行為，分別被罰沒(méi)57萬(wàn)、21萬(wàn)。

自去年以來(lái)，監(jiān)管部門(mén)明顯加大了加強(qiáng)客戶(hù)信息安全保護(hù)方面的監(jiān)管力度。去年10月，央行開(kāi)出了千萬(wàn)元級(jí)罰單，處罰對(duì)象涉及三家國(guó)有大行的6家分支機(jī)構(gòu)，罰金超過(guò)4000萬(wàn)元，所涉內(nèi)容均為“侵犯金融消費(fèi)者金融信息安全”。比如某國(guó)有大行吉林市江北支行因侵害消費(fèi)者個(gè)人信息依法得到保護(hù)的權(quán)利，以及因違反反洗錢(qián)管理規(guī)定、泄露客戶(hù)信息兩項(xiàng)違規(guī)行為，被處以1223萬(wàn)元巨額罰款。

央行提到，近年來(lái)，金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者金融信息保護(hù)意識(shí)不斷增強(qiáng)，管理水平不斷提升。但也有部分金融機(jī)構(gòu)工作人員無(wú)視法律和規(guī)定，嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者金融信息安全權(quán)，甚至泄露履行反洗錢(qián)職責(zé)獲得的相關(guān)信息，反映出部分金融機(jī)構(gòu)的金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)意識(shí)不足，內(nèi)部控制仍需持續(xù)強(qiáng)化。

早在2012年，中國(guó)人民銀行就發(fā)布了《關(guān)于金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步做好客戶(hù)個(gè)人金融信息保護(hù)工作的通知》。去年《個(gè)人信息保護(hù)法（草案）》、《中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》相繼發(fā)布，客戶(hù)信息安全得到前所未有的重視。隨著監(jiān)管力度處罰力度加大，將有助于督促商業(yè)銀行加強(qiáng)客戶(hù)信息安全的保護(hù)。