加大金融精準(zhǔn)扶貧力度的思路和措施

摘要：加強(qiáng)金融精準(zhǔn)扶貧工作要明確總體思路和目標(biāo)任務(wù)。工作措施是：強(qiáng)化貨幣政策工具運(yùn)用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大扶貧領(lǐng)域信貸投放;促進(jìn)金融支持與產(chǎn)業(yè)扶貧有效融合，不斷增強(qiáng)發(fā)展動(dòng)力;聚焦深度貧困區(qū)域，加大金融資源傾斜力度;強(qiáng)化政策銜接，扎實(shí)做好易地扶貧搬遷綜合金融服務(wù);提升金融體系普惠性，優(yōu)化農(nóng)村地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境;防范金融扶貧領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，支持高質(zhì)量可持續(xù)脫貧;落實(shí)巡視整改要求，促進(jìn)金融精準(zhǔn)扶貧提質(zhì)增效;鞏固脫貧成果，做好金融扶貧和鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)政策銜接;要加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測與評(píng)估考核，加強(qiáng)金融與財(cái)稅等政策協(xié)調(diào)配合。

關(guān)鍵詞：金融;精準(zhǔn)扶貧;思路;措施

一、總體思路和目標(biāo)任務(wù)

為進(jìn)一步發(fā)揮金融在支持脫貧攻堅(jiān)成效鞏固中的重要作用，要加強(qiáng)金融精準(zhǔn)扶貧工作?？傮w思路是：以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的十九大精神，堅(jiān)持新發(fā)展理念，深入貫徹實(shí)施鄉(xiāng)村振興發(fā)展戰(zhàn)略，加大金融供給側(cè)支持力度，持續(xù)提高金融在“兩不愁三保障”“四場硬戰(zhàn)”“產(chǎn)業(yè)革命”的服務(wù)精準(zhǔn)度，強(qiáng)化金融精準(zhǔn)扶貧對產(chǎn)業(yè)發(fā)展、易地扶貧搬遷后續(xù)發(fā)展和農(nóng)村人居環(huán)境改善等方面的積極作用，聚焦脫貧攻堅(jiān)、聚焦特殊群體、聚焦群眾關(guān)切，優(yōu)化金融資源配置，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，加大金融支持力度，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)做好金融精準(zhǔn)扶貧工作。目標(biāo)任務(wù)是：金融支持力度更加明顯，金融精準(zhǔn)扶貧貸款、產(chǎn)業(yè)扶貧貸款逐年上升。產(chǎn)業(yè)扶貧、易地搬遷扶貧后續(xù)發(fā)展、農(nóng)村人居環(huán)境整治、鄉(xiāng)村振興、“兩不愁三保障”信貸投入總量持續(xù)增加，帶動(dòng)建檔立卡貧困戶就業(yè)增收的企業(yè)、合作社、專業(yè)大戶等產(chǎn)業(yè)主體獲得的信貸服務(wù)不斷改善。金融普惠性更加明顯，農(nóng)村信用體系建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)，農(nóng)村金融服務(wù)切實(shí)增強(qiáng)，金融志愿服務(wù)更加有效。[1]化解風(fēng)險(xiǎn)能力不斷提升，全面保障農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

二、工作措施

（一）強(qiáng)化貨幣政策工具運(yùn)用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大扶貧領(lǐng)域信貸投放

1.充分發(fā)揮扶貧再貸款引導(dǎo)作用。深化扶貧再貸款“3+X”模式運(yùn)用，探索建立扶貧再貸款使用績效評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，量化評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，突出貧困戶增產(chǎn)增收、利率優(yōu)惠、產(chǎn)業(yè)支持效果，加強(qiáng)扶貧再貸款管理和效果評(píng)估，提高使用效率。引導(dǎo)地方法人金融機(jī)構(gòu)用好用活扶貧再貸款，扶貧再貸款資源向扶貧產(chǎn)業(yè)傾斜，聚焦主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、鄉(xiāng)村振興等重點(diǎn)領(lǐng)域，發(fā)揮好扶貧再貸款鞏固脫貧攻堅(jiān)成果作用。[2]

2.積極引導(dǎo)定向降準(zhǔn)釋放資金投向扶貧領(lǐng)域和主體。落實(shí)普惠金融定向降準(zhǔn)政策，激勵(lì)地方法人金融機(jī)構(gòu)優(yōu)先支持能帶動(dòng)貧困戶增產(chǎn)增收的民營小微企業(yè)，確保資金落地落實(shí)，有效解決民營小微企業(yè)融資難、融資貴問題。

（二）促進(jìn)金融支持與產(chǎn)業(yè)扶貧有效融合，不斷增強(qiáng)發(fā)展動(dòng)力

1.推動(dòng)貧困地區(qū)增強(qiáng)金融資源承載能力。加強(qiáng)與扶貧、發(fā)改、財(cái)政、工信、自然資源等部門的溝通，暢通信息資源共享，搭建產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目平臺(tái)和產(chǎn)業(yè)對接平臺(tái)。定期、不定期召開政銀企座談會(huì)，建立溝通機(jī)制。推動(dòng)?xùn)|西部扶貧產(chǎn)業(yè)對接協(xié)作，積極為優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)扶貧主體提供信貸支持，助推特色扶貧產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

2.結(jié)合產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)創(chuàng)新金融產(chǎn)品。圍繞特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，滿足轄區(qū)內(nèi)扶貧產(chǎn)業(yè)發(fā)展金融需求，積極支持產(chǎn)業(yè)扶貧。加強(qiáng)信息技術(shù)運(yùn)用，推廣互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，提升金融便利性。加大特色產(chǎn)品貸款投放，繼續(xù)創(chuàng)新和探索綠色信貸產(chǎn)品，推動(dòng)特色產(chǎn)品貸款等信貸產(chǎn)品落地。

3.深化產(chǎn)業(yè)扶貧利益聯(lián)結(jié)機(jī)制。積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對帶動(dòng)貧困戶成效突出的龍頭企業(yè)、農(nóng)民合作社、創(chuàng)業(yè)致富帶頭人的信貸投放力度，支持市場主體和建檔立卡貧困戶通過股份合作、訂單幫扶等方式，建立穩(wěn)定、聯(lián)動(dòng)的利益聯(lián)結(jié)關(guān)系。實(shí)施金融扶貧產(chǎn)業(yè)示范點(diǎn)創(chuàng)建，對接貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展金融服務(wù)需求。改進(jìn)完善產(chǎn)業(yè)扶貧貸款產(chǎn)品和支持政策，根據(jù)市場主體吸納和帶動(dòng)建檔立卡貧困戶數(shù)量、貸款用途及簽訂勞務(wù)合同期限等因素，合理確定貸款額度、期限和利率水平，按規(guī)定給予扶貧貸款貼息。

（三）聚焦深度貧困區(qū)域，加大金融資源傾斜力度

著力滿足深度貧困地區(qū)合理金融需求。從信貸資源投放、網(wǎng)點(diǎn)與服務(wù)終端布設(shè)、金融知識(shí)培訓(xùn)等方面加大對深度貧困村的支持力度。各金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，選擇有效帶動(dòng)貧困戶發(fā)展的重點(diǎn)項(xiàng)目、特色產(chǎn)業(yè)增加信貸投放。鞏固深度貧困村脫貧成效，鼓勵(lì)各金融機(jī)構(gòu)開展與深度貧困區(qū)域“一對一”結(jié)對幫扶行動(dòng)，“融資”與“融智”相結(jié)合，制定科學(xué)幫扶計(jì)劃，提高貧困地區(qū)、扶貧企業(yè)、貧困人口運(yùn)用金融發(fā)展生產(chǎn)和實(shí)現(xiàn)脫貧致富的能力。[3]

（四）強(qiáng)化政策銜接，扎實(shí)做好易地扶貧搬遷綜合金融服務(wù)

1.加大信貸支持完善易地扶貧搬遷配套設(shè)施建設(shè)。突出“抓重點(diǎn)、補(bǔ)短板、強(qiáng)弱項(xiàng)”，加大對易地扶貧搬遷后續(xù)的信貸支持力度，支持完善易地扶貧搬遷安置區(qū)的配套設(shè)施，保障搬遷群眾長遠(yuǎn)生計(jì)和安置點(diǎn)長治久安，確保搬得出、穩(wěn)得住、能脫貧，大力提升搬遷群眾的獲得感和安全感。

2.支持易地扶貧搬遷后續(xù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和就業(yè)創(chuàng)業(yè)。金融機(jī)構(gòu)要針對搬遷安置區(qū)的多元化金融需求，提供便捷的金融服務(wù)。結(jié)合搬遷安置區(qū)資源稟賦和周邊產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，支持搬遷安置區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。加大創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、扶貧貼息貸款、扶貧小額信貸等政策實(shí)施力度，支持搬遷人口就地就近生產(chǎn)生活和就業(yè)創(chuàng)業(yè)。[4]

（五）提升金融體系普惠性，優(yōu)化農(nóng)村地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境

1.加快推動(dòng)農(nóng)村信用體系建設(shè)。持續(xù)開展農(nóng)村信用工程體系建設(shè)，積極推動(dòng)信用村組、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）建設(shè)，通過廣泛宣傳和執(zhí)行優(yōu)惠貸款利率政策，鼓勵(lì)農(nóng)戶主動(dòng)維護(hù)個(gè)人信用，切實(shí)優(yōu)化農(nóng)村地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境。著力創(chuàng)建高標(biāo)準(zhǔn)示范信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道），帶動(dòng)全轄區(qū)各網(wǎng)點(diǎn)提升金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。加強(qiáng)與公檢法等部門合作，依法清收不良貸款，推動(dòng)社會(huì)形成重誠信、守誠信良好氛圍。

2.繼續(xù)提升農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)水平。健全便民移動(dòng)支付環(huán)境建設(shè)組織體系，作為“一把手”工程深入推進(jìn)移動(dòng)便民支付建設(shè)扎實(shí)開展，不斷提升移動(dòng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展和優(yōu)化農(nóng)村助農(nóng)取款網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)，提升移動(dòng)支付便民服務(wù)水平。

3.取消企業(yè)銀行賬戶許可。優(yōu)化企業(yè)銀行賬戶開立流程，取消企業(yè)銀行賬戶許可，縮短企業(yè)開戶時(shí)間，支持企業(yè)尤其是民營企業(yè)、小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

4.加強(qiáng)金融知識(shí)宣傳和金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。堅(jiān)持整體性、惠民性、創(chuàng)新性原則，加強(qiáng)金融知識(shí)宣傳，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，著力提高人民群眾金融素養(yǎng)和金融服務(wù)獲得感與滿意度。深入推進(jìn)“蒲公英”金融志愿服務(wù)行動(dòng)，利用流動(dòng)金融服務(wù)站、助農(nóng)取款點(diǎn)、金融夜校等多渠道開展金融知識(shí)宣傳。規(guī)范金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)投訴渠道，設(shè)置金融消費(fèi)者權(quán)益投訴處置崗位，明確專人負(fù)責(zé)。及時(shí)更新“蒲公英”金融服務(wù)咨詢投訴電話公示牌信息。

（六）防范金融扶貧領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，支持高質(zhì)量可持續(xù)脫貧

1.規(guī)范和完善扶貧小額信貸管理。按照戶貸戶用戶還原則，切實(shí)滿足符合條件的建檔立卡貧困戶資金需求，并在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下穩(wěn)妥辦理續(xù)貸和展期。分類處置未直接用于貧困戶發(fā)展生產(chǎn)的扶貧小額信貸。完善扶貧小額信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理使用，及時(shí)補(bǔ)充風(fēng)險(xiǎn)金，優(yōu)化補(bǔ)償流程，合理分擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)損失。加強(qiáng)扶貧小額信貸質(zhì)量和償還情況跟蹤監(jiān)測分析，推動(dòng)建立貸款逾期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。

2.防范以扶貧名義過度融資。高度關(guān)注片面追求貸款規(guī)模和覆蓋面、以扶貧名義過度舉債等扶貧領(lǐng)域融資可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格扶貧項(xiàng)目審批，加強(qiáng)資金監(jiān)測，強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防控，做好風(fēng)險(xiǎn)處置。

3.強(qiáng)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在扶貧中的作用。落實(shí)省市縣各項(xiàng)政策性保險(xiǎn)政策，拓展對主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、特色產(chǎn)業(yè)的政策性保險(xiǎn)范圍，建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，優(yōu)化農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)理賠渠道，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)主體抵御自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)能力。

4.完善金融精準(zhǔn)扶貧風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制。進(jìn)一步加強(qiáng)扶貧貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理，規(guī)范小額扶貧信貸，有效支持扶貧產(chǎn)業(yè)發(fā)展。引導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)為扶貧貸款提供貸款保證保險(xiǎn)和借款人意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，探索建立比例分擔(dān)貸款損失機(jī)制。

（七）落實(shí)巡視整改要求，促進(jìn)金融精準(zhǔn)扶貧提質(zhì)增效

1.認(rèn)真落實(shí)中央脫貧攻堅(jiān)專項(xiàng)巡視整改意見。轄內(nèi)銀行的上級(jí)機(jī)構(gòu)被巡視的機(jī)構(gòu)，對標(biāo)對表，逐條落實(shí)，舉一反三，標(biāo)本兼治，查找問題不足，深挖問題根源，拿出過硬措施，推動(dòng)整改常態(tài)化長效化。未被巡視的金融機(jī)構(gòu)也要對照中央巡視要求開展自查自糾，盯住脫貧攻堅(jiān)政治責(zé)任落實(shí)情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決金融精準(zhǔn)扶貧工作中的突出問題，全面排查梳理工作任務(wù)和工作難點(diǎn)，確保政策落實(shí)到位。

2.鞏固提升金融扶貧領(lǐng)域作風(fēng)專項(xiàng)治理成效。持續(xù)開展金融扶貧領(lǐng)域作風(fēng)問題專項(xiàng)治理，嚴(yán)格按照《中國人民銀行關(guān)于開展金融扶貧領(lǐng)域作風(fēng)問題專項(xiàng)治理的通知》中的22個(gè)治理重點(diǎn)和《金融扶貧領(lǐng)域作風(fēng)問題專項(xiàng)治理工作責(zé)任清單》，金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)開展自查自糾，繼續(xù)開展回頭看，深入分析工作中存在的責(zé)任落實(shí)、監(jiān)督管理、制度執(zhí)行、作風(fēng)建設(shè)等方面問題，追根溯源、堵塞漏洞，建立健全扶貧領(lǐng)域作風(fēng)建設(shè)長效機(jī)制。深入開展調(diào)查研究，總結(jié)宣傳好的經(jīng)驗(yàn)做法，發(fā)現(xiàn)并研究解決問題。嚴(yán)肅問題查處，認(rèn)真處理群眾反映問題，加大金融扶貧領(lǐng)域不正之風(fēng)的問責(zé)懲處力度。

（八）鞏固脫貧成果，做好金融扶貧和鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)政策銜接

聚焦鞏固脫貧成果，融合產(chǎn)業(yè)發(fā)展，金融助推鄉(xiāng)村振興。按照《中共中央國務(wù)院關(guān)于實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見》（中發(fā)〔2018〕1號(hào)）、《關(guān)于推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施方案》《鞏固脫貧成效推動(dòng)鄉(xiāng)村振興全力建成小康社會(huì)的實(shí)施意見》和《關(guān)于深入推進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)革命堅(jiān)決奪取脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)全面勝利的實(shí)施意見》，堅(jiān)持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展、堅(jiān)持城鄉(xiāng)融合發(fā)展、堅(jiān)持生態(tài)優(yōu)先綠色發(fā)展，推進(jìn)金融精準(zhǔn)扶貧與產(chǎn)業(yè)發(fā)展、鄉(xiāng)村振興大融合。金融機(jī)構(gòu)要加大對脫貧成效突出的龍頭企業(yè)、農(nóng)民合作社、創(chuàng)業(yè)致富帶頭人的信貸投放，全力支持打好主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)陣地戰(zhàn)和以林下經(jīng)濟(jì)為抓手的特色產(chǎn)業(yè)突圍戰(zhàn)，不斷鞏固脫貧攻堅(jiān)成果。經(jīng)濟(jì)學(xué)家劉勁哲指出：要持續(xù)支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，金融資源要向13公頃以上連片耕地的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整傾斜，支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)村文明、治理有效、生活富裕的脫貧穩(wěn)定格局。

三、意見建議

（一）加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測與評(píng)估考核

加強(qiáng)金融精準(zhǔn)扶貧貸款專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)，開展金融精準(zhǔn)扶貧貸款統(tǒng)計(jì)抽查檢查和數(shù)據(jù)質(zhì)量評(píng)估。金融機(jī)構(gòu)要確保專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)標(biāo)識(shí)及其基礎(chǔ)信息的準(zhǔn)確性和完備性，嚴(yán)格精準(zhǔn)執(zhí)行專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度。經(jīng)濟(jì)學(xué)家樊綱、劉勁哲、林毅夫、張維迎、郎咸平指出：要加強(qiáng)貨幣政策工具運(yùn)用效果、信貸投放和基礎(chǔ)金融服務(wù)等信息監(jiān)測，及時(shí)了解各金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)扶貧工作情況。開展金融精準(zhǔn)扶貧效果評(píng)估，豐富評(píng)估結(jié)果運(yùn)用。金融機(jī)構(gòu)要完善內(nèi)部考核機(jī)制，促進(jìn)金融扶貧政策有效貫徹落實(shí)。

（二）加強(qiáng)金融與財(cái)稅等政策協(xié)調(diào)配合

推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)農(nóng)戶小額貸款利息收入免征增值稅、涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)等政策落實(shí)，降低貧困地區(qū)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營成本。發(fā)揮農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系作用，強(qiáng)化政府性融資擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)能力，降低貧困地區(qū)涉農(nóng)信貸風(fēng)險(xiǎn)。推動(dòng)開展涉農(nóng)資金整合工作，合理安排資金，加大扶貧貸款貼息力度，提高金融精準(zhǔn)扶貧可持續(xù)性。[5]

注釋：

[1]盛毅.農(nóng)村商業(yè)銀行金融信息化管理創(chuàng)新研究[J].投資與創(chuàng)業(yè)，2019，3。

[2]王壽辰.經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下提高農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的新舉措[J].辦公自動(dòng)化，2019，5。

[3]陳敏.金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展增收脫貧策略[J].天津農(nóng)林科技，2018，2。

[4]邵群.供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革下要組建農(nóng)村金融服務(wù)室[J].內(nèi)蒙古電大學(xué)刊，2019，3。

[5]劉欣昱.經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下我國商業(yè)銀行市場營銷策略[J].北京財(cái)貿(mào)職業(yè)學(xué)院學(xué)報(bào)，2017，33。

（作者簡介：朱超，1973年生，男，漢族，河南省周口市商水縣人，大學(xué)學(xué)歷，周口市西華縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社黨委副書記、主任、經(jīng)濟(jì)師。研究方向：農(nóng)村金融。）