以科技之光照亮金融數(shù)字化轉型新征程

周琦

2018年4月11日，國內首家“無人銀行”亮相上海，智能機器人取代了銀行柜員及工作人員。

“百年征程波瀾壯闊，百年初心歷久彌堅?！被厥字袊伯a黨百年創(chuàng)業(yè)歷史，從一葉紅船揚帆起航，到成為領航中國行穩(wěn)致遠的巍巍巨輪，黨的偉大成就催人奮進。

100年來，中國共產黨帶領全國人民創(chuàng)造了無數(shù)個奇跡，把創(chuàng)新精神融入到經(jīng)濟、社會、文化的各項事業(yè)中，打開了各個領域創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的新思潮。金融業(yè)即是其中一個重要領域。尤其近年來在互聯(lián)網(wǎng)、人工智能、云計算、大數(shù)據(jù)等新一代信息技術的推動下，金融業(yè)態(tài)發(fā)生翻天覆地的變化，傳統(tǒng)金融“高冷”的形象被打破，變得更加親民、便捷和高效。

電話里溫柔好聽的銀行客服小姐姐的聲音，不仔細聽，人們或許感知不到是智能語音機器人在說話;對著攝像頭刷一下臉，就可以在門口的小超市付錢買東西;在偏遠地區(qū)，拿著手機填寫一些資料，可以申請到正規(guī)金融機構的小額貸款……這些便是金融創(chuàng)新最為生動鮮活的一面，而在這些業(yè)務背后是智能語音、人臉識別、智能風控等技術在金融場景的深度應用。

當前，在科技力量的推動下，我國金融業(yè)正在加速邁向線上化、智能化、數(shù)字化轉型征程。作為國內領先的獨立AI技術平臺，百融云創(chuàng)是助推這一征程的先行者，也是見證者。

篳路藍縷 讓AI走向金融

金融科技創(chuàng)新最早發(fā)生在支付領域，因網(wǎng)上交易已積累大量的線上數(shù)據(jù)，為人工智能、算法等技術落地金融場景提供了良好的土壤。

2013年，互聯(lián)網(wǎng)金融的火爆，猶如一?；鸱N，點燃了一位“科技老兵”的再度創(chuàng)業(yè)之夢。

成立百融云創(chuàng)之前，創(chuàng)始人張韶峰深耕人工智能、數(shù)據(jù)挖掘十幾年，有過兩次不太成功的創(chuàng)業(yè)嘗試。2013年，行業(yè)嗅覺敏銳的他決定將AI應用到金融領域。懷揣著“成為金融行業(yè)的基石，讓金融普惠民眾”的愿景和使命，張韶峰帶著十三四人的團隊，開啟了AI賦能金融的創(chuàng)業(yè)之旅。

與此同時，不少銀行也開始擔憂互聯(lián)網(wǎng)技術對自身業(yè)務帶來沖擊，一些實力強、有創(chuàng)新能力的銀行主動找到張韶峰當時所在的團隊，希望能在金融科技領域做一些嘗試。

張韶峰回憶，他們最開始接到的需求是運用人工智能、機器學習模型等技術手段，幫助銀行識別線上信用卡或貸款申請用戶的真實身份以及信用資質。由于此前整個行業(yè)沒有應用先例，雙方都沒有抱太高預期，結果卻發(fā)現(xiàn)效果非常好。這些應用，一方面方便用戶在網(wǎng)上獲取金融服務;另一方面提升了銀行效率，降低了線下發(fā)卡成本。

百融云創(chuàng)成立之初，連自己的辦公地點都沒有，只能暫借合作方光大銀行的場地辦公。相比辦公場所的簡陋，如何讓更多金融機構接受人工智能、機器學習這類算法更考驗初創(chuàng)團隊的勇氣和定力。許多銀行更習慣相對簡單且更具解釋性的傳統(tǒng)邏輯回歸算法，一開始對機器學習算法模型不是很能接受。百融云創(chuàng)團隊只好在內部堅持使用機器學習模型，在服務金融機構時，轉為使用傳統(tǒng)邏輯回歸的方法。

轉折點發(fā)生在2016年，AlphaGo打敗圍棋世界冠軍，讓世人見識到機器學習的力量。客戶對人工智能技術的態(tài)度發(fā)生了明顯轉變，不斷有銀行主動找到百融云創(chuàng)尋求提供基于機器學習的人工智能算法。至此，百融云創(chuàng)才開始大量使用機器學習模型，幫助金融機構在信貸風控、企業(yè)征信、精準營銷等多個場景實現(xiàn)人工智能技術的落地。

同一年，人工智能被寫入國家“十三五”規(guī)劃綱要。緊接著2017年，人工智能被寫入政府工作報告和黨的十九大報告。此后，《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》《促進新一代人工智能產業(yè)發(fā)展三年行動計劃（2018—2020年）》《關于促進人工智能和實體經(jīng)濟深度融合的指導意見》等各項詳細規(guī)劃陸續(xù)出臺，人工智能上升為國家戰(zhàn)略。

此時，金融場景已經(jīng)成為人工智能應用的前沿陣地。循著金融機構的需求，百融云創(chuàng)的產品線不斷拓展，依托云原生SaaS平臺，公司提供的產品及服務可嵌入至金融機構從獲客、貸款發(fā)起、保險承保、存量客戶運營到貸后管理的業(yè)務流程，為金融機構智能決策提供科技支撐。

守正創(chuàng)新 嚴守風險底線

科技帶來金融效率提升的同時，也產生了諸多亂象，不少“偽金融科技”公司野蠻生長，以高息收入掩蓋無實質風險防控的本質，違背了金融服務初心。為此，金融監(jiān)管部門重拳出擊，懲治打擊行業(yè)亂象，規(guī)范引導金融科技健康有序發(fā)展。

2019年，央行印發(fā)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019—2021年）》，明確金融業(yè)要全面貫徹黨的十九大精神，按照全國金融工作會議要求，秉持“守正創(chuàng)新、安全可控、普惠民生、開放共贏”的基本原則，充分發(fā)揮金融科技賦能作用，推動我國金融業(yè)高質量發(fā)展。

面對風口，金融科技賽道全面提速，對于身處浪潮中的企業(yè)而言，更需要對自身的發(fā)展方向進行深刻思考。

成立7年來，百融云創(chuàng)見證了行業(yè)高速發(fā)展步入更規(guī)范更健康的軌道，對“守正創(chuàng)新”有著切身的體會。公司從成立之初就高度重視合規(guī)經(jīng)營，積極響應監(jiān)管各項要求，嚴守風險底線，在合規(guī)的前提下運用科技手段提升金融服務效率和金融體系普惠性。

在百融云創(chuàng)看來，金融科技的核心應當是科技，金融科技的業(yè)務本質應當是技術服務。百融云創(chuàng)專注數(shù)據(jù)和算法的價值，始終踐行以科技為核心，向金融行業(yè)輸出科技能力。

正是基于這一深刻認識，百融云創(chuàng)始終圍繞黨和國家戰(zhàn)略方向，通過了中國人民銀行首批企業(yè)征信備案，并成為國家發(fā)改委認定的“綜合信用服務機構”之一、國家信用體系建設雙牽頭單位認證的科技公司。

不忘初心 做有責任感的企業(yè)

在“十四五”開局之年，百融云創(chuàng)也踏上新的征程。今年3月，百融云創(chuàng)成功登陸港交所，成為繼美團、小米和快手之后，第四家采用同股不同權結構以香港為主要上市地的內地科技公司。

張韶峰表示，從一家創(chuàng)業(yè)公司成長為上市企業(yè)，百融云創(chuàng)的業(yè)務方向可能會變、戰(zhàn)略規(guī)劃可能會變，但是初心不會變。百融云創(chuàng)始終希望通過科技賦能，能夠同時服務好金融行業(yè)的兩端：一個是供給端，成為驅動金融機構創(chuàng)新發(fā)展的引擎;一個是需求端，幫助老百姓與小微企業(yè)更好地獲得金融服務。

“一方面，面對后疫情時代金融行業(yè)的轉型和客戶不斷變化的需求，將技術創(chuàng)新融入到企業(yè)數(shù)字化進程成為金融業(yè)的重要選擇，這就需要利用先進的信息技術為運營管理提供高效支撐，同時有效提升業(yè)務的規(guī)范性和管理能力。另一方面，未來面向個人和小微企業(yè)的信貸體量將越來越大，更需要依賴科技手段去判斷和識別風險。這種趨勢使金融科技變得比以前更加重要，金融一定會以更劇烈的程度被科技所改變?！睆埳胤逭f。

金融界專家交流行業(yè)轉型經(jīng)驗

“十四五”規(guī)劃綱要對金融的定位是“支撐”，服務實體經(jīng)濟，增強普惠性，保障金融安全。以“十四五”規(guī)劃綱要的頒布和實施為起點，金融科技必須努力提高服務實體經(jīng)濟的能力，創(chuàng)新直達實體經(jīng)濟的金融產品和服務，助推金融機構數(shù)字化轉型，增強金融普惠性。

“站在新的歷史節(jié)點，科技必將繼續(xù)創(chuàng)造更大的價值。如何更好實現(xiàn)科技賦能、助力金融產業(yè)升級，如何打造開放、多元、共享的金融創(chuàng)新技術應用平臺，成為金融行業(yè)發(fā)展的數(shù)字化和智能化的基礎設施，也是時代賦予金融科技企業(yè)的使命和責任?！睆埳胤逭f。

據(jù)他介紹，為了更好地傳承紅色基因，汲取前進力量，2018年百融云創(chuàng)成立黨支部，希望通過策劃形式多樣的黨建活動，將中國共產黨創(chuàng)業(yè)精神融入企業(yè)，“前段時間，我們還專門組織黨員走進北京香山革命紀念地，開展紅色教育主題黨建活動，重溫新中國籌建的光輝歷史，緬懷革命先輩豐功偉績，通過活動引導黨員員工學黨史、悟思想、辦實事、開新局，將學習成效轉化為工作成效?！?/p>

責編：楊琳 yanglin@ceweekly.cn

美編：孫竹