“十三五”期間,我國保險業(yè)保費收入年均增長約13%,保險總資產(chǎn)年均增長約12%,行業(yè)保費收入年均增速為GDP增速的2倍,在當前我國人均GDP已超過1萬美元的大背景下,國人對保險需求的快速增長,也為我國保險業(yè)插上了騰飛的翅膀。
國內(nèi)生產(chǎn)總值自2020年二季度起同比增長0.7%,已實現(xiàn)經(jīng)濟正增長。與經(jīng)濟發(fā)展快速恢復和轉(zhuǎn)正相對應,我國保險業(yè)在2020年年初遭受新冠肺炎疫情突如其來的沖擊后,經(jīng)過迅速應對、調(diào)整和恢復,在進一步發(fā)揮保險保障、增信與投資功能的基礎上,最大程度地遏制了保險業(yè)務下滑及其帶來的不利影響,并迎來了一個更加快速的發(fā)展機遇。我國保險業(yè)已經(jīng)成為國內(nèi)金融市場的一道靚麗的風景線,為促進我國經(jīng)濟快速發(fā)展發(fā)揮了不可或缺的作用,也為其他金融行業(yè)提供了可鑒經(jīng)驗。
張恒國
我國保險業(yè)過往高速發(fā)展的內(nèi)在原因,一是監(jiān)管框架的不斷完善和政策引導的不斷加強。對保險市場亂象的整治工作持續(xù)推進,對保險機構經(jīng)營和股東股權管理的治理取得顯著成效,對外開放政策加快落實,以上因素都使得我國保險業(yè)的發(fā)展得以規(guī)范,亂象得以整治,行業(yè)整體形象也得到了較大提升;同時通過強化商業(yè)保險的市場化作用,有效地完善了保險機構的治理水平,使其能夠更充分地發(fā)揮風險保障和損失賠償功能,筑牢了保險業(yè)長期穩(wěn)健發(fā)展的基石。
二是隨著中國經(jīng)濟近年來的高速發(fā)展,居民收入提高和保險意識的增強,民眾對于保險產(chǎn)品的保障與投資功能需求日益旺盛,進而釋放了大量商業(yè)保險,特別是商業(yè)健康保險的市場需求。尤其是2020年,新冠肺炎疫情在全球范圍內(nèi)的大肆蔓延,令我國居民健康保障意識得到了明顯的提升,也讓國內(nèi)的商業(yè)健康保險獲得了爆發(fā)式增長。
三是保險資金是資本市場重要的資金提供者和參與者。其投資范圍寬泛、投資收益穩(wěn)健、底層資產(chǎn)安全等特征共同鑄就了險資在融資領域的獨特優(yōu)勢。長期以來,我國保險業(yè)堅持依法參與資本市場建設,已成為機構投資者的重要組成部分,為市場提供了穩(wěn)健、專業(yè)的資金來源,也促進了保險機構的經(jīng)營水平及盈利能力的長足發(fā)展。
2021年,我國將正式開啟“十四五”規(guī)劃的全新征程。“十四五”時期我國保險業(yè)的發(fā)展,既是適應新發(fā)展格局的必然選擇,也是自身發(fā)展的戰(zhàn)略機遇。未來數(shù)年內(nèi),中國保險業(yè)在服務“雙循環(huán)”新發(fā)展格局、服務國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化方面將大有可為,特別是在我國老齡化速度不斷加快的情況下,社會基于健康和養(yǎng)老方面的需求將持續(xù)旺盛,我國保險市場發(fā)展的空間廣闊,未來可期。
在支持新發(fā)展格局、推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展上,我國保險業(yè)需要重點在以下幾方面下功夫:
一是大力發(fā)展商業(yè)健康險。在更大的范圍內(nèi)打通醫(yī)療資源對接渠道、加速醫(yī)養(yǎng)結(jié)合,同時積極開發(fā)和提供疾病預防、健康體檢、健康咨詢、慢性病管理、養(yǎng)生保健等健康管理服務,打造全健康狀態(tài)、全生命周期的健康保障體系,逐步轉(zhuǎn)變社會民眾對于商業(yè)健康保險的認識,將其變成民眾日常的消費品和生產(chǎn)生活的必需品。
二是積極參與養(yǎng)老保障體系建設。要充分抓住未來養(yǎng)老市場的廣闊機遇,不斷提升商業(yè)養(yǎng)老保險技術水平,完善商業(yè)養(yǎng)老制度建設,加強商業(yè)養(yǎng)老保險在產(chǎn)品及服務方面的創(chuàng)新,為助力我國建立和健全養(yǎng)老保障體系貢獻智慧和力量。
三是更充分地發(fā)揮保險資管資金融通的作用。在交易結(jié)算、資金存管、證券承銷、財產(chǎn)估值、投資者適當性管理等方面持續(xù)提供優(yōu)質(zhì)服務,維護資本市場的安全穩(wěn)健運行。此外,還要不斷加強與其他金融同業(yè)之間的合作,不斷挖掘消費、健康、科技、養(yǎng)老等領域以及“一帶一路”等重點項目的投資機遇和投資需求,為國家重大項目提供更多長期穩(wěn)定的資金支持。
四是更廣泛地參與社會管理。在健全全覆蓋、可持續(xù)的社保體系,強化公共衛(wèi)生和疾控體系,促進人口長期均衡發(fā)展,化解社會矛盾,維護社會穩(wěn)定等方面積極介入、廣泛參與,為共治共建共享拓展社會發(fā)展新局面提供有力支撐,使保險逐步成為社會保險市場化運作的主要參與者。
五是借助科技賦能。不斷加快“保險+科技”的發(fā)展布局,驅(qū)動保險業(yè)的轉(zhuǎn)型升級,讓保險業(yè)融入數(shù)字經(jīng)濟浪潮。要通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型和科技賦能,以風險管理的新模式,構建全產(chǎn)業(yè)全鏈條全周期的先進保險服務體系,暢通傳統(tǒng)模式下形成的天然壁壘,全面提高抗風險能力,激發(fā)保險行業(yè)“新活力”,助力產(chǎn)業(yè)催生新的發(fā)展動能。
2021年,我國保險業(yè)將堅持以人民為中心的發(fā)展思想,落實“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”新發(fā)展理念,不斷提升金融服務實體經(jīng)濟的質(zhì)量和效益,在國家構建雙循環(huán)的新發(fā)展格局中發(fā)揮更大、更重要的作用。