基于5G技術(shù)的金融行業(yè)ICT系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計(jì)與應(yīng)用

編者按：金融業(yè)積極探索5G應(yīng)用場(chǎng)景與數(shù)字技術(shù)深度融合，基于5G技術(shù)的金融ICT系統(tǒng)能夠滿足安全、效率、創(chuàng)新、普惠等需求，實(shí)現(xiàn)“零接觸式”金融服務(wù)。系統(tǒng)架構(gòu)可劃分為感知層、要素層、對(duì)象層和應(yīng)用層四個(gè)層次，具體應(yīng)用場(chǎng)景包括“5G+動(dòng)產(chǎn)融資”“5G+供應(yīng)鏈金融”“5G+智能客服”“5G+動(dòng)態(tài)風(fēng)控”等八個(gè)方面。

引言

金融業(yè)作為具備充足資金與知識(shí)密集型產(chǎn)業(yè)，對(duì)于5G等高新技術(shù)的接受度明顯高于其他行業(yè)，金融機(jī)構(gòu)依托5G應(yīng)用窗口期積極主動(dòng)探索創(chuàng)新型業(yè)態(tài)與模式。另外，隨著新冠疫情的持續(xù)沖擊，金融數(shù)字化與移動(dòng)化成為新時(shí)代更為迫切的需求。ICT通信系統(tǒng)是保證金融行業(yè)安全與效率的關(guān)鍵工具，“5G+金融”是一個(gè)多重要素深度融合應(yīng)用的過程，5G作為新一代無線通訊技術(shù)，對(duì)于金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)效用就來自于ICT系統(tǒng)的優(yōu)化與重構(gòu)。在具體實(shí)踐過程中，一方面ICT系統(tǒng)需要依托5G技術(shù)與4G、WiFi、有線網(wǎng)絡(luò)等成熟通信技術(shù)進(jìn)行優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，另一方面需要探索與“大物移云智”等數(shù)字技術(shù)的深度融合應(yīng)用，滿足新時(shí)代下金融行業(yè)對(duì)于ICT系統(tǒng)的應(yīng)用需求，從而提升基于5G技術(shù)的ICT系統(tǒng)賦能金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，助力金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型與普惠金融快速發(fā)展。

基于5G的金融業(yè)ICT系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計(jì)

在當(dāng)前時(shí)代背景下，金融行業(yè)ICT滿足安全、效率、創(chuàng)新、普惠等需求外，新冠疫情影響下的“零接觸式”金融服務(wù)成為主流趨勢(shì)，這強(qiáng)化了金融行業(yè)對(duì)于移動(dòng)通信系統(tǒng)的依賴，充分利用5G技術(shù)探索金融應(yīng)用場(chǎng)景，將有助于建設(shè)金融業(yè)的泛在新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，打通金融行業(yè)服務(wù)客戶的“最后一公里”。

ICT系統(tǒng)的主要發(fā)展動(dòng)力來源于其泛在連接愿景，5G技術(shù)除了增強(qiáng)移動(dòng)通信能力外，還擴(kuò)展了萬(wàn)物連接范疇，如5G uRLLC和mMTC相關(guān)技術(shù)突破了傳統(tǒng)通信技術(shù)的場(chǎng)景限制，5G R17則實(shí)現(xiàn)了與非地面網(wǎng)絡(luò)（NTN）的深度融合?！?G+金融ICT”在極大程度上提升了金融感知能力，豐富了金融感知數(shù)據(jù)范疇，彌補(bǔ)了金融感知觸點(diǎn)，將會(huì)給整個(gè)行業(yè)帶來多重要素變化，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)金融大范圍數(shù)字化轉(zhuǎn)型等多重目標(biāo)?；?G的金融ICT系統(tǒng)架構(gòu)如圖所示可分為四個(gè)層次，分別為感知層、要素層、對(duì)象層和應(yīng)用層。

感知層也叫核心層，是基于5G及其他數(shù)字技術(shù)的共同作用，給予了金融行業(yè)在感知對(duì)象、感知流程和感知數(shù)據(jù)層面能力的提升，使得通過ICT系統(tǒng)可以更好地獲取多個(gè)維度的相關(guān)數(shù)據(jù);要素層則是為感知層提供能力提升，對(duì)金融行業(yè)各類要素提供賦能，具體包括“5G+創(chuàng)新工具”“5G+風(fēng)險(xiǎn)控制”“5G+運(yùn)營(yíng)效率提升”“5G+觸點(diǎn)渠道”“5G+業(yè)務(wù)流程”等內(nèi)容，為金融行業(yè)ICT系統(tǒng)提供基于5G技術(shù)的全方位解決方案;對(duì)象層則是針對(duì)不同的金融主體提供相應(yīng)的服務(wù)，即ICT系統(tǒng)的服務(wù)對(duì)象，包括金融機(jī)構(gòu)、金融客戶和監(jiān)管機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)了金融業(yè)務(wù)的全方位閉環(huán)連接;應(yīng)用層也叫目標(biāo)層，這是基于5G的ICT系統(tǒng)價(jià)值實(shí)現(xiàn)的層面，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來講，ICT系統(tǒng)提供產(chǎn)業(yè)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型;對(duì)于金融客戶來講，ICT系統(tǒng)可以為客戶提供普惠性金融服務(wù)，同時(shí)從“零接觸”及線上化角度提升客戶的金融體驗(yàn);對(duì)于監(jiān)管機(jī)構(gòu)來講，ICT系統(tǒng)可以更好地促進(jìn)監(jiān)管治理模式的創(chuàng)新以及風(fēng)險(xiǎn)體系的完善。

5G與金融行業(yè)融合應(yīng)用場(chǎng)景

現(xiàn)階段，各個(gè)金融科技機(jī)構(gòu)均在探索“5G+金融行業(yè)”的融合應(yīng)用場(chǎng)景，目前正處于啟動(dòng)期和發(fā)展期。銀行、保險(xiǎn)和證券是金融服務(wù)行業(yè)的典型代表，從理論、實(shí)踐和政策層面均具備較強(qiáng)的場(chǎng)景融合指導(dǎo)與需求，為了深化金融行業(yè)信息協(xié)同效應(yīng)與科技賦能，推動(dòng)金融主體經(jīng)營(yíng)循環(huán)與流通效率提升，基于金融業(yè)的價(jià)值鏈與業(yè)務(wù)鏈，5G與金融行業(yè)的融合應(yīng)用場(chǎng)景主要包括“5G+動(dòng)產(chǎn)融資”“5G+供應(yīng)鏈金融”“5G+智能客服”“5G+動(dòng)態(tài)風(fēng)控”“5G+保險(xiǎn)定價(jià)”“5G+智能理賠”“5G+極速交易”“5G+移動(dòng)金融消息”八個(gè)方面，其中“5G+供應(yīng)鏈金融”是其代表性應(yīng)用場(chǎng)景。

傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融旨在依托核心企業(yè)分?jǐn)偣?yīng)鏈上單個(gè)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，但是在金融機(jī)構(gòu)實(shí)際操作過程中難免會(huì)出現(xiàn)確權(quán)難、監(jiān)管難、信息實(shí)時(shí)性和真實(shí)性不足等問題，特別是對(duì)于生產(chǎn)大規(guī)模小批量產(chǎn)品的標(biāo)的企業(yè)，很難獲取供應(yīng)鏈金融支持?；?G、區(qū)塊鏈和物聯(lián)網(wǎng)等融合技術(shù)的ICT系統(tǒng)，可以對(duì)業(yè)務(wù)信息流、資金流、物流進(jìn)行實(shí)時(shí)檢測(cè)與統(tǒng)計(jì)，同時(shí)保證數(shù)據(jù)信息的不可篡改性與可溯源性，并通過5G技術(shù)對(duì)供應(yīng)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行智能化感知與標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管。例如金融機(jī)構(gòu)可以通過基于5G的ICT系統(tǒng)對(duì)接電商平臺(tái)公司，實(shí)現(xiàn)在線核庫(kù)、在線質(zhì)押、在線放款、在線贖貨、在線還款，同時(shí)對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)時(shí)預(yù)警，保證金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)效率與風(fēng)險(xiǎn)可控性。

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作者簡(jiǎn)介：趙小川，碩士，中國(guó)移動(dòng)通信集團(tuán)山東有限公司，中級(jí)經(jīng)濟(jì)師，行業(yè)總監(jiān)。