眾人拾柴 讓小微紅火起來

七月，山河、信念、贊歌都格外昂揚，鐮刀錘頭的交響，激勵著中華兒女在發(fā)展中行穩(wěn)致遠，也鼓舞著中國經(jīng)濟在雙循環(huán)新格局中不斷增強內(nèi)生動力，繼而對全球疫后的經(jīng)濟復蘇給予積極的影響。

政策“柴”? 保小微燃起燎原火苗

6月，國新辦舉行的支持小微企業(yè)和個體工商戶發(fā)展國務院政策例行吹風會（以下簡稱“吹風會”）披露，截至4月末，全國小微企業(yè)總數(shù)超過4400萬戶、個體工商戶9586.4萬戶，總體發(fā)展平穩(wěn)。上述小微企業(yè)作為貢獻了全國80%的就業(yè)、70%左右的專利發(fā)明權(quán)、60%以上GDP和50%以上稅收的主力軍，仍面臨生產(chǎn)經(jīng)營上的諸多問題和困難，如原材料價格上漲、資金緊張、訂單不足、回款慢、招工難等，使小微企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展面臨較大壓力和挑戰(zhàn)。

藉于此，包括工業(yè)和信息化部、國家市場監(jiān)督管理總局均在吹風會上表態(tài)，將細化、實化財稅、金融、社保等惠企政策，助企紓困和激發(fā)活力并舉，以保促穩(wěn)、穩(wěn)中求進。除此之外，5月26日召開的國務院常務會議中（以下簡稱“國常會”），也進一步部署支持小微企業(yè)、個體工商戶的具體措施。

與此同時，中國人民銀行在5月28日舉行的“‘金融支持保市場主體’系列新聞發(fā)布會（第六場）”上也表示，將繼續(xù)長短結(jié)合、標本兼治地做好小微金融服務，短期內(nèi)保持對小微企業(yè)的金融支持力度不減。中國銀保監(jiān)會則印發(fā)了《關(guān)于2021年進一步推動小微企業(yè)金融服務高質(zhì)量發(fā)展的通知》，進一步優(yōu)化金融資源，實現(xiàn)有效配置，讓金融機構(gòu)更好地服務實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

可以看到，對小微企業(yè)的政策扶持，從中央到地方，各部門和各地政府均密集發(fā)聲，加碼發(fā)力，確保小微企業(yè)燃起的星火可成燎原之勢。

金融“柴”? 助小微燒旺發(fā)展雄勢

在國常會提出進一步加強小微金融服務，確保銀行業(yè)普惠小微貸款實現(xiàn)增速、戶數(shù)“兩增”的要求下，金融普惠成為助力小微燒旺發(fā)展勢頭的燃料。

解決“最先一公里”需求。小微企業(yè)獲得首次貸款后，有了良好的信用記錄，后續(xù)再獲得貸款的機率才會增加。因此，解決小微企業(yè)和個體工商戶的“首貸難”問題，是解決其融資需求的“最先一公里”。今年，銀保監(jiān)會明確大型銀行要將首貸戶納入內(nèi)部考核評價指標，與此同時，北京市、浙江省還率先做出了創(chuàng)新探索，成立“首貸服務中心”等機構(gòu)，破解小微企業(yè)融資“無門”難題，通過上述機構(gòu)作為連接小微企業(yè)和金融機構(gòu)的平臺，幫助小微企業(yè)在有融資需求時能夠“貨比三家”。

注重發(fā)展環(huán)節(jié)多渠道扶持。除了解決需求，在小微企業(yè)經(jīng)營過程中，也要發(fā)揮金融行業(yè)的“柴火”力量。其中，中國銀聯(lián)推出的“助商惠民—紅火計劃”就從行業(yè)與市場的多維角度出發(fā)，通過號召收單機構(gòu)，重點面向餐飲、百貨、超市便利店等日常消費領(lǐng)域中小微企業(yè)及個體工商戶占比較大的細分場景商戶，納入計劃，并通過消費者在商戶使用銀聯(lián)二維碼，實行專項營銷激勵，幫助商戶經(jīng)營發(fā)展的同時提升用戶支付體驗，形成市場良性循環(huán)。

做好“最后一公里”服務。而要保持服務小微企業(yè)的長效機制，金融普惠工作就要體現(xiàn)在財稅、貨幣、監(jiān)管政策等多方面，創(chuàng)新政銀企對接機制，注重發(fā)揮多渠道融資支持作用，加強金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，“穩(wěn)”字當頭才能為小微企業(yè)提供更精準的金融服務。

數(shù)字“柴”? 守小微烘出內(nèi)生動力

有了好的政策環(huán)境和金融服務，小微企業(yè)最為關(guān)鍵的可持續(xù)基因在于創(chuàng)新，而金融科技與數(shù)字化轉(zhuǎn)型則是為小微企業(yè)創(chuàng)新精準把脈提供重要支持。

數(shù)據(jù)畫筆臨摹小微企業(yè)特征，精確“畫像”助力風險管理。傳統(tǒng)金融領(lǐng)域，為無抵押物的小微企業(yè)提供融資的調(diào)查成本高、壞賬風險高、還款難度大。而依賴人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)的“畫筆”對小微企業(yè)工商信息、稅務信息、司法信息等進行識別，利用風險模型等數(shù)據(jù)工具分析企業(yè)經(jīng)營能力和經(jīng)營狀況的精準“畫像”后，銀行等金融機構(gòu)甚至可以實現(xiàn)零抵押、低風險、高效率的貸款審批，不僅提高了識別和信貸投放能力，還拓寬了針對小微企業(yè)的融資服務邊界，提升了金融服務效率。

小微企業(yè)數(shù)字化成長是我國數(shù)字經(jīng)濟增長的重要動力。受疫情的影響，小微企業(yè)尤其意識到生存環(huán)境的脆弱，而進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是小微企業(yè)加固自身發(fā)展框架的必然趨勢。提升小微企業(yè)抗風險能力，一是通過互聯(lián)網(wǎng)平臺，加速小微企業(yè)數(shù)字金融服務基礎(chǔ)環(huán)境建設(shè);二是融入C2M模式，實現(xiàn)小微企業(yè)與工廠對接，降本增效;三是通過虛擬產(chǎn)業(yè)集群聚集，實現(xiàn)在產(chǎn)業(yè)鏈上下游數(shù)字化“批發(fā)”模式下共贏。

作為國民經(jīng)濟重要毛細血管的小微企業(yè)，在眾人拾柴助小微紅紅火火發(fā)展的大環(huán)境下，迎來政策、金融、科技數(shù)字化等集體投放“柴火”，必然會不斷產(chǎn)生價值，以燎原之勢紅火起來，為中國實體經(jīng)濟添亮。