郝子建：數(shù)字化涵養(yǎng)新金融生態(tài)

姜亞玲 初志偉

2020年，建設(shè)銀行青島市分行將金融服務(wù)積極融入國(guó)家戰(zhàn)略、城市發(fā)展、民生需求，企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、價(jià)值創(chuàng)造力、品牌影響力持續(xù)提升。

一個(gè)時(shí)代有一個(gè)時(shí)代的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，一家企業(yè)有一家企業(yè)的使命與擔(dān)當(dāng)。

當(dāng)前，我們正處在“兩個(gè)一百年”奮斗目標(biāo)的歷史交匯期，在乘勢(shì)而上開啟全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家新征程的重要?dú)v史關(guān)頭，面對(duì)百年未有之大變局和新冠疫情雙重大考，金融業(yè)需要主動(dòng)適應(yīng)數(shù)字化時(shí)代變革，承擔(dān)更大使命。

2020年，中國(guó)建設(shè)銀行青島市分行憑借數(shù)字化轉(zhuǎn)型的先發(fā)優(yōu)勢(shì)，借助云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿技術(shù)構(gòu)建起的新金融“水利工程”，引流金融活水灌溉“雨林生態(tài)”，將金融服務(wù)積極融入國(guó)家戰(zhàn)略、城市發(fā)展、民生需求，增強(qiáng)了應(yīng)對(duì)考驗(yàn)和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、價(jià)值創(chuàng)造力、品牌影響力等方面均出現(xiàn)大幅躍升， 并連續(xù)升級(jí)進(jìn)位，交上了一份業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展和社會(huì)責(zé)任大行擔(dān)當(dāng)?shù)臅r(shí)代答卷。

“三大戰(zhàn)略”開啟“第二發(fā)展曲線”

近幾年，伴隨著經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展社會(huì)問題日益凸顯。如何破解小微企業(yè)融資難、解決農(nóng)村金融服務(wù)不足、改善城市創(chuàng)業(yè)者的住房難等問題，新時(shí)代呼喚著新金融。

作為國(guó)有大行，紓解這些社會(huì)難點(diǎn)、痛點(diǎn)、堵點(diǎn)問題，既是建行承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的要求，也是實(shí)現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展的必然選擇。2017年以來，建行從社會(huì)需求出發(fā)，果斷布局住房租賃、普惠金融、金融科技三大戰(zhàn)略業(yè)務(wù)，圍繞“三大戰(zhàn)略”這一“突破口”，探索開啟新金融高質(zhì)量發(fā)展的“第二曲線”，助力解決社會(huì)深層問題。

在“房住不炒”的大背景下，在部分公寓“爆雷”帶來的隱憂下，如何讓人民住有所居，發(fā)揮住房租賃的優(yōu)勢(shì)，是建行一直在思考的問題。早在2017年，青島建行率先在島城同業(yè)搭建一體化住房租賃服務(wù)平臺(tái)，以金融力量激活住房要素市場(chǎng)、穩(wěn)定租賃關(guān)系、平抑租賃價(jià)格。

搭建“建融家園”住房租賃綜合服務(wù)平臺(tái)，并與青島市住房保障和租賃服務(wù)監(jiān)管平臺(tái)對(duì)接，形成了“政府主導(dǎo)、建行搭臺(tái)，多方互動(dòng)、市場(chǎng)成勢(shì)”的良好局面。該平臺(tái)既能租房又能存房，既辦理融資又提供繳費(fèi)、資訊等服務(wù)，形成一個(gè)完整的住房租賃生態(tài)。目前平臺(tái)注冊(cè)用戶近17萬戶，發(fā)布房源近7萬套，累計(jì)在線交易3000余筆，撮合存房交易近千筆。

創(chuàng)新住房租賃資產(chǎn)“盤活通”業(yè)務(wù)，綜合運(yùn)用股權(quán)收益權(quán)等理財(cái)融資產(chǎn)品，將租金作為還款來源，有效盤活了1300余套公租房資產(chǎn)，解決了租賃住房回報(bào)期長(zhǎng)、長(zhǎng)租房供給不足的痛點(diǎn)。

中國(guó)建設(shè)銀行青島市分行黨委書記、行長(zhǎng)郝子建透露，下一步，青島建行將通過積極推廣“數(shù)字房產(chǎn)”平臺(tái)，助力政府、企事業(yè)單位等建設(shè)房屋全生命周期信息管理，為島城創(chuàng)業(yè)者提供全方位、智能化、一站式安居服務(wù)。以新金融力量助力建設(shè)“創(chuàng)業(yè)之城”，將傳統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)與新金融業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)相結(jié)合，深化住房金融業(yè)務(wù)品牌，縱深推進(jìn)住房租賃戰(zhàn)略，打造數(shù)字房產(chǎn)新生態(tài)，為島城創(chuàng)業(yè)者搭建“安家”平臺(tái)，“筑巢引鳳”涵養(yǎng)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)新生態(tài)。從“理財(cái)”到“理房”，讓“憂居”變“優(yōu)居”，引領(lǐng)“長(zhǎng)租即長(zhǎng)住，長(zhǎng)住即安家”的住房金融新理念，賦能安居樂業(yè)美好新生活。

“人民至上”是新金融的價(jià)值所向。在保持傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，建設(shè)銀行布局“普惠金融”戰(zhàn)略，將業(yè)務(wù)重點(diǎn)從“雙大”延伸至“雙小”，努力提升小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)民等群體的金融可得性，加大對(duì)“三農(nóng)”領(lǐng)域的融資支持。

青島建行黨委領(lǐng)導(dǎo)班子縱深推進(jìn)總行“普惠金融”戰(zhàn)略，堅(jiān)持“服務(wù)大多數(shù)人而不是少數(shù)人”的新金融邏輯，圍繞“數(shù)字、平臺(tái)、生態(tài)、賦能”的發(fā)展理念，依托金融科技和大數(shù)據(jù)應(yīng)用，創(chuàng)新探索形成普惠金融新機(jī)制、新模式、新空間、新生態(tài)，打造普惠金融“青島模式”，成為島城普惠金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的踐行者、推動(dòng)者和引領(lǐng)者。

3年多來，青島建行服務(wù)小微企業(yè)貸款余額從18億元增長(zhǎng)至近130億元，增長(zhǎng)了6倍，年均增速達(dá)200%，是青島國(guó)有四大行唯一普惠貸款過百億的銀行;普惠小微企業(yè)貸款客戶由756戶增長(zhǎng)至8200戶，增長(zhǎng)10倍，年均增速達(dá)300%，普惠金融貸款余額及戶數(shù)連續(xù)三年位列青島市國(guó)有四大行第一位。

郝子建認(rèn)為發(fā)展普惠金融對(duì)于青島建行來說具有三重意義：一是有利于加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，將金融活水直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，將金融資源轉(zhuǎn)化為激發(fā)經(jīng)濟(jì)活力的新動(dòng)能;二是建行深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，堅(jiān)持金融服務(wù)本源、下沉服務(wù)重心，以金融手術(shù)刀解決社會(huì)痛點(diǎn)的責(zé)任擔(dān)當(dāng)和實(shí)際行動(dòng)。三是找準(zhǔn)了建行突破金融產(chǎn)品同質(zhì)化、謀求自身業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的“第二發(fā)展曲線”。

2019年初，李克強(qiáng)總理在調(diào)研建行時(shí)以“小企業(yè)，大事業(yè)，無止境”勉勵(lì)建行繼續(xù)努力做好普惠金融。青島建行以實(shí)際行動(dòng)支持青島民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)發(fā)展，將小企業(yè)業(yè)務(wù)真正做成了普惠“大事業(yè)”。

隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推進(jìn)，青島建行持續(xù)將金融科技融入社會(huì)治理、民生需求，助力青島智慧政務(wù)、智慧交通、智慧醫(yī)療、智慧校園建設(shè)。2019年，該行與青島市政府簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，重點(diǎn)在智慧城市建設(shè)、招商引資、城鄉(xiāng)融合發(fā)展、國(guó)際航運(yùn)、黨建共建等領(lǐng)域展開合作，共建智慧政務(wù)、鄉(xiāng)村振興、貿(mào)易金融、雙招雙引等合作平臺(tái)。與青島市大數(shù)據(jù)發(fā)展管理局合作，為青島提供涵蓋營(yíng)商環(huán)境指標(biāo)體系搭建、數(shù)據(jù)分析展示、業(yè)務(wù)應(yīng)用落地三大方面的項(xiàng)目方案，服務(wù)營(yíng)商環(huán)境升級(jí)。與青島市中心醫(yī)院、眼科醫(yī)院等14家醫(yī)院開展智慧醫(yī)療合作，并將與青島市共推“一號(hào)通用、一碼通行、一生服務(wù)、一網(wǎng)共享”，為青島市衛(wèi)生健康產(chǎn)業(yè)提供全方位的數(shù)據(jù)及信息支撐。與青島地鐵App運(yùn)營(yíng)商合作，全國(guó)首家實(shí)現(xiàn)“公交+地鐵一碼通乘”;與青島市教育局合作打造“金智惠民智慧校園”項(xiàng)目，被列為人民銀行金融科技試點(diǎn)項(xiàng)目。

青島建行縱深推進(jìn)住房租賃戰(zhàn)略、普惠金融戰(zhàn)略、金融科技戰(zhàn)略三大戰(zhàn)略，并以金融科技為住房租賃戰(zhàn)略、普惠金融戰(zhàn)略提供技術(shù)支撐。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)

銀行作為中國(guó)金融體系的核心基石之一，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)揮著關(guān)鍵的支持作用。當(dāng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型時(shí)代到來，金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)都面臨轉(zhuǎn)型升級(jí)的問題，二者會(huì)碰撞出什么樣的火花？

打造“世界工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)之都”是青島制造業(yè)的新愿景，海爾的“卡奧斯”就是實(shí)現(xiàn)這一愿景的“金字招牌”。青島建行與海爾集團(tuán)合作歷史悠久，是第一家也是唯一一家在海爾園區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的銀行，并參與了海爾發(fā)展的各個(gè)階段。在服務(wù)其工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)建設(shè)，賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面有義不容辭的責(zé)任。

去年年初，海爾集團(tuán)著手搭建“卡奧斯”平臺(tái)現(xiàn)金網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)銀行。青島建行迅速為“卡奧斯”量身定制“組建全國(guó)現(xiàn)金管理網(wǎng)絡(luò)+銀企直連+實(shí)時(shí)現(xiàn)金池的周期歸集模式+呈現(xiàn)余額管理+代付”的一體化、一站式“現(xiàn)金網(wǎng)絡(luò)服務(wù)綜合方案”，滿足了“卡奧斯”資金“定時(shí)歸集”和“聯(lián)動(dòng)下?lián)堋钡膫€(gè)性化需求。

以平臺(tái)化、數(shù)字化思維為指引，青島建行為海爾家居上游供應(yīng)商量身定制網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈“e信通”業(yè)務(wù)，解決中小企業(yè)、個(gè)體工商戶融資信用不足、無擔(dān)保的融資“痛點(diǎn)”。

打造“世界工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)之都”不只是政府和企業(yè)的課題，地方金融機(jī)構(gòu)也要做好金融助力。郝子建表示，引流金融活水灌溉“雨林生態(tài)”，建行愿意成為攜手“卡奧斯”撬動(dòng)“世界工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)之都”的“金鑰匙”。

數(shù)據(jù)顯示，去年，青島建行為海爾卡奧斯提供一體化現(xiàn)金管理服務(wù)，為酷特智能、中科曙光等眾多工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)提供授信152億元，信貸余額44億元，助推企業(yè)實(shí)現(xiàn)從“制造”到“智造”的迭代升級(jí)。

郝子建表示，2021年，青島建行將繼續(xù)服務(wù)青島制造業(yè)新升級(jí)。加強(qiáng)對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶實(shí)施技術(shù)改造、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、兼并重組等支持力度，提供基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、并購(gòu)貸款等中長(zhǎng)期貸款。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型道路上，建行可謂是先行者。郝子建對(duì)建行數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑侃侃而談，飽含著對(duì)行業(yè)發(fā)展的敏銳洞察和對(duì)新興業(yè)務(wù)探知的濃厚興趣。

“但是面對(duì)數(shù)字化時(shí)代浪潮，我們?nèi)匀皇侵辛鲹羲！痹掍h一轉(zhuǎn)，郝子建提到銀行面臨的“數(shù)字化生存”壓力?！敖ㄐ性谏虡I(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型上具有一定優(yōu)勢(shì)，但相較于互聯(lián)網(wǎng)頭部企業(yè)仍處于戰(zhàn)略守勢(shì)?！?/p>

郝子建表示，今后建行要狠抓數(shù)字化經(jīng)營(yíng)能力的培養(yǎng)，強(qiáng)化數(shù)字化工具應(yīng)用和數(shù)字化人才隊(duì)伍的培養(yǎng)。要持續(xù)優(yōu)化數(shù)字化經(jīng)營(yíng)策略。以客戶為中心，持續(xù)提升客群策略、數(shù)據(jù)模型、產(chǎn)品權(quán)益、場(chǎng)景平臺(tái)、協(xié)同賦能、創(chuàng)新迭代等6個(gè)方面的數(shù)字化經(jīng)營(yíng)能力。同時(shí)加強(qiáng)平臺(tái)場(chǎng)景建設(shè)。樹立平臺(tái)思維、互聯(lián)網(wǎng)思維，按照“建生態(tài)、搭場(chǎng)景、拓用戶”的數(shù)字化經(jīng)營(yíng)思路，加快推進(jìn)“36+1”重點(diǎn)平臺(tái)建設(shè)、運(yùn)行，迭代升級(jí)平臺(tái)功能。充分利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等金融科技手段賦能平臺(tái)生態(tài)，豐富平臺(tái)功能，提升智能化風(fēng)控水平，探索打造綜合化服務(wù)平臺(tái)，最大限度為平臺(tái)客群提供全面綜合、便捷高效的金融服務(wù)，提高客戶黏性與綜合貢獻(xiàn)度。

以高質(zhì)量黨建統(tǒng)領(lǐng)精細(xì)化管理

以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指引，深入貫徹落實(shí)黨的十九屆五中全會(huì)精神，把握新階段、貫徹新理念、服務(wù)新格局。青島建行堅(jiān)持黨建引領(lǐng)釋放新動(dòng)能，堅(jiān)持“系統(tǒng)化+精細(xì)化+專業(yè)化”的發(fā)展路徑，以精細(xì)管理打造質(zhì)量?jī)?yōu)勢(shì)、以人為本打造隊(duì)伍優(yōu)勢(shì)、黨建引領(lǐng)打造文化優(yōu)勢(shì)。

“樹立‘抓黨建就是抓發(fā)展，抓黨建就是抓全局的鮮明導(dǎo)向，全面落實(shí)新時(shí)代黨的建設(shè)總要求。”郝子建表示，堅(jiān)持問題導(dǎo)向，剖析制約青島建行黨建及業(yè)務(wù)發(fā)展的突出問題，將黨建工作與業(yè)務(wù)發(fā)展深度融合，不斷將黨的政治優(yōu)勢(shì)、組織優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為改革發(fā)展優(yōu)勢(shì)。

在具體強(qiáng)化政治建設(shè)抓引領(lǐng)的過程中，要求全員提高政治站位，做好“三個(gè)結(jié)合”，組織全員培訓(xùn)抓實(shí)理論武裝。制定青島建行黨委落實(shí)全面從嚴(yán)治黨主體責(zé)任實(shí)施辦法與考核辦法，并將考核評(píng)價(jià)與“六位一體”考核結(jié)果進(jìn)行銜接壓實(shí)主體責(zé)任。

“全面加強(qiáng)精細(xì)管理，聚力于提質(zhì)增效，堅(jiān)持常態(tài)化推進(jìn)，持續(xù)提升全行經(jīng)營(yíng)管理水平。不僅從外部市場(chǎng)獲取效益，還向內(nèi)涵式管理挖潛增收?！焙伦咏ū硎?，對(duì)內(nèi)強(qiáng)化在“價(jià)格管理、資本管理和財(cái)務(wù)管理”方面的精細(xì)化管理力度，堅(jiān)持問題導(dǎo)向原則，形成迭代優(yōu)化調(diào)整機(jī)制，通過結(jié)構(gòu)性分析，細(xì)化落地措施，定期評(píng)估成效。注重運(yùn)用科技手段賦能前臺(tái)經(jīng)營(yíng)部門和直管分支行，助力提升青島建行價(jià)值創(chuàng)造水平。

郝子建詳細(xì)介紹道，通過優(yōu)化價(jià)格管理機(jī)制確保合理收益水平。青島建行通過完善定價(jià)體系、規(guī)范審批流程、開展聯(lián)動(dòng)排查、定期梳理轉(zhuǎn)授權(quán)情況等四項(xiàng)措施來強(qiáng)化定價(jià)管理價(jià)值導(dǎo)向。

“從期限管理、業(yè)務(wù)管理、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理及風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)計(jì)量管理四方面優(yōu)化資本管理機(jī)制，提高資本使用效率?！焙伦咏ū硎荆?xì)化管理還體現(xiàn)在優(yōu)化財(cái)務(wù)管理機(jī)制環(huán)節(jié)。堅(jiān)持厲行節(jié)約辦行，按照機(jī)制化、標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化成本管控機(jī)制，優(yōu)化費(fèi)用結(jié)構(gòu)，提升成本支出效率，加強(qiáng)費(fèi)用預(yù)算管控。加強(qiáng)固定資產(chǎn)管理、外包規(guī)范管理的同時(shí)，加強(qiáng)集中采購(gòu)管理，全力保障采購(gòu)物資供應(yīng)，確保滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需求，借助龍集采系統(tǒng)強(qiáng)化采購(gòu)全流程管理，深化供應(yīng)商管理。

夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)，進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力和價(jià)值創(chuàng)造能力，為穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和創(chuàng)新發(fā)展提供有力支持保障。推進(jìn)“人人盡責(zé)”的合規(guī)管理體系、 “線下網(wǎng)格化、線上智能化” 的員工行為管理體系和數(shù)字合規(guī)體系“三大體系”建設(shè)，全面提升案件防控、監(jiān)管遵循、基礎(chǔ)管理、反洗錢合規(guī)、行為管理、數(shù)字合規(guī)、合規(guī)運(yùn)營(yíng)“七大合規(guī)能力”，為“三大戰(zhàn)略”和新金融實(shí)踐提供強(qiáng)大助力，為高質(zhì)量發(fā)展提供更加精準(zhǔn)的合規(guī)護(hù)航。

征程萬里風(fēng)正勁，重任千鈞再揚(yáng)帆。過去四年，青島建行黨委以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，以“三個(gè)能力”建設(shè)為根本遵循，以金融科技、普惠金融、住房租賃“三大戰(zhàn)略”為發(fā)展引擎，以系統(tǒng)化+精細(xì)化+專業(yè)化“三化”為發(fā)展路徑，積極探索數(shù)字化經(jīng)營(yíng)賦能和新金融實(shí)踐，全面提高數(shù)字化和精細(xì)化資源配置水平，聚力打造服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力銀行。

2021年，國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)逐步復(fù)蘇，政策環(huán)境趨于穩(wěn)定，以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局將逐步確立，山東區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)同互補(bǔ)格局呈現(xiàn)。青島作為東向日韓、西向“一帶一路”沿線國(guó)家的新亞歐大陸橋重要節(jié)點(diǎn)，具有聚集全球優(yōu)質(zhì)資源要素的優(yōu)勢(shì)位置。在打造世界工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)之都，建設(shè)人工智能應(yīng)用與服務(wù)產(chǎn)業(yè)高地、智慧城市產(chǎn)業(yè)生態(tài)、新能源汽車產(chǎn)業(yè)基地、傳感器和機(jī)器人產(chǎn)業(yè)基地等方面，青島建行緊抓產(chǎn)業(yè)布局帶來的重要機(jī)遇，與青島的發(fā)展同步共頻，實(shí)現(xiàn)打造青島最具價(jià)值創(chuàng)造力銀行的奮斗目標(biāo)，為青島發(fā)展注入“強(qiáng)心劑”和新動(dòng)力！