財(cái)務(wù)自由第9步遠(yuǎn)離十大金融騙局套路，守住錢袋子

佚名

在全民創(chuàng)富的同時(shí)，各種傳銷騙局、金融騙局、理財(cái)騙局也層出不窮，花樣百出，讓人防不勝防。一旦有人中招入局，少則虧錢賠本，多則傾家蕩產(chǎn)，甚至不少人因此喪命。實(shí)在可恨！

我們盤點(diǎn)了常見的十大金融騙局套路，也總結(jié)了十個(gè)防騙溫馨提示，希望能夠幫助大家遠(yuǎn)離金融陷阱。

一、最常見的騙局：龐氏騙局和各種衍生騙局

借新還舊，號(hào)稱“保本高收益”，用各種高息承諾誘惑投資者，其實(shí)根本不打算兌現(xiàn)，也不可能兌現(xiàn)。

龐氏騙局的案例數(shù)不勝數(shù)，e租寶、昆明泛亞、MMM理財(cái)騙局、溫州書畫寶、南京錢寶網(wǎng)，等等，涉案金額往往數(shù)以百億計(jì)，爆出來(lái)個(gè)個(gè)都是驚天大雷。

e租寶，從2014年成立到2015年末跑路，用了一年多的時(shí)間，將累計(jì)交易發(fā)生額做到高達(dá)700多億元，實(shí)際非法集資500多億元，涉及90余萬(wàn)人。

MMM理財(cái)騙局，月息30%，通過發(fā)展下線來(lái)維持，許諾高回報(bào)和高抽成，早在20多年前，就被定性為世界上最大的龐氏騙局之一。2015年進(jìn)入中國(guó)后，MMM聚集了過百萬(wàn)的投資者，以及數(shù)百億的龐大資金規(guī)模。

南京錢寶網(wǎng)，號(hào)稱年收益率72%，截至2017年第三季度，錢寶用戶注冊(cè)量已超過2億，平臺(tái)流水超過500億元，截至案發(fā)，錢寶網(wǎng)未兌付集資參與人的本金數(shù)額達(dá)300億元。

二、最泛濫的騙局：微商傳銷

朋友圈各種微商招代理、招分銷等小廣告泛濫，其實(shí)都是在拉人入伙，發(fā)展下線，層層盤剝。

湖北咸寧“云在指尖”案，260萬(wàn)人入會(huì)，涉案6.2億。“云在指尖”是一家微商分銷平臺(tái)。據(jù)湖北省咸寧市工商局發(fā)布公告稱，“云在指尖”涉嫌傳銷一案已結(jié)案，責(zé)令當(dāng)事人停止違法行為，沒收違法所得3950余萬(wàn)元，并處以150萬(wàn)元罰款。

河南許昌“誠(chéng)信買賣寶”案，網(wǎng)絡(luò)傳銷，涉及全國(guó)20多個(gè)省市自治區(qū)，注冊(cè)會(huì)員80余萬(wàn)個(gè)，涉案金額200億余元;山東蒙陰“南京國(guó)通”案、湖北京山“南京國(guó)通”案，涉案人員51萬(wàn)余人，涉案金額1.4億元;吉林長(zhǎng)春“中山盛仕銘”案，從2014年10月至2016年5月16日，該公司在吉林省共發(fā)展會(huì)員5387人，獲得收入共計(jì)34229900元;安徽合肥“云夢(mèng)生活”案，至案發(fā)，該傳銷組織已發(fā)展注冊(cè)會(huì)員多達(dá)28萬(wàn)余人，層級(jí)達(dá)214層，交納會(huì)費(fèi)人員達(dá)3萬(wàn)余人，涉案金額高達(dá)2.8億元。

三、最神奇的騙局：精神控制+傳銷斂財(cái)

打著“宗教”、“心靈培訓(xùn)”之類的幌子，對(duì)“信徒”進(jìn)行洗腦，讓人“心甘情愿”奉上全部身家。

創(chuàng)造豐盛心靈培訓(xùn)騙局，斂財(cái)10億。在心靈輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)“創(chuàng)造豐盛”兩名老師的口中，種種奇跡都被解釋為人接受宇宙能量的結(jié)果。

有關(guān)執(zhí)法部門的工作人員稱，這是一個(gè)通過精神控制，涉嫌進(jìn)行有害培訓(xùn)，以達(dá)到非法斂財(cái)目的的組織。由成功學(xué)、心理學(xué)、催眠術(shù)和心靈雞湯等匯集而成的課程收費(fèi)驚人，層層升高：5萬(wàn)元，成為學(xué)習(xí)卡會(huì)員;300萬(wàn)元，成為督導(dǎo)老師;800萬(wàn)元，在自己的城市成立學(xué)習(xí)中心，匯集能量傳播大愛。

公開資料顯示，該組織在全國(guó)設(shè)立超過40個(gè)學(xué)習(xí)中心和工作室，吸收學(xué)習(xí)卡會(huì)員逾萬(wàn)名，發(fā)展督導(dǎo)300余人。一些急于改變生活狀態(tài)的學(xué)員，不惜套刷信用卡、變賣房產(chǎn)，將家庭關(guān)系推向破裂的邊緣。

四、最隱蔽的騙局：消費(fèi)返利、無(wú)息分期、有償刷單……

看似天上掉餡餅，幫你省錢獲利，其實(shí)騙你沒商量。

萬(wàn)家購(gòu)物，董事長(zhǎng)被判15年，涉案金額240億;之道出行，CEO謝文峰消失，無(wú)網(wǎng)約車許可證，上萬(wàn)司機(jī)資金被套;萬(wàn)協(xié)云商，以商戶“刷單”為由，封閉5萬(wàn)商戶賬號(hào)，違法扣留6億資金;江蘇聯(lián)寶，原揚(yáng)州寶緣，歐年寶詐騙……

這種模式資金來(lái)源于商品的溢價(jià)收入，或者會(huì)員和加盟商交納的費(fèi)用，長(zhǎng)期來(lái)看資金鏈一定會(huì)斷裂，需要不斷拉人頭“以舊還新”。遇到這種“賺錢機(jī)會(huì)”，你可以根據(jù)它的資金來(lái)源去判斷，特別要警惕“拉人頭”的傳銷模式。

五、最新潮的騙局：數(shù)字貨幣

打著新科技、新概念的名號(hào)，忽悠無(wú)知群眾，吸粉斂財(cái)。尤其是近兩年，隨著比特幣、區(qū)塊鏈等概念風(fēng)靡，各種“數(shù)字幣”泛濫，讓普通投資者看不懂摸不透，一不留神，就被套路了。

張健五行幣，下線多達(dá)18萬(wàn)人，傳銷頭目宋密秋已被中國(guó)警方抓獲;亞歐幣，詐騙40億元，7萬(wàn)余人被騙一空;GCB光彩幣，注冊(cè)會(huì)員數(shù)十萬(wàn)，涉案金額上億元;EGD網(wǎng)絡(luò)黃金，注冊(cè)會(huì)員50萬(wàn)人，涉案金額109億;萬(wàn)福幣，注冊(cè)會(huì)員13萬(wàn)人，涉案金額20億元;暗黑幣，注冊(cè)會(huì)員3萬(wàn)多人，涉案金額15億;萊匯幣，注冊(cè)會(huì)員20萬(wàn)人，涉案金額5億余元。

“傳銷幣”主要有兩種方式獲得收益，一種是交納會(huì)費(fèi)，另外一種則是通過“拉人頭”發(fā)展下線。該類騙局的模式基本就是，以數(shù)字貨幣為幌子來(lái)進(jìn)行傳銷，注冊(cè)免費(fèi)的礦機(jī)，拉微信群推廣，就能獲取收益。上漲過程中瘋狂鼓勵(lì)人買幣，在下跌過程中，又宣傳趕緊入場(chǎng)。莊家拉盤，一堆敢死隊(duì)就去接盤了。

六、最無(wú)恥的騙局：養(yǎng)老騙局

以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”;或通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品方式，引誘老年群眾投入資金。

怡養(yǎng)愛晚（北京）養(yǎng)老實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司（怡養(yǎng)愛晚），打著“愛晚工程”的旗號(hào)，借著經(jīng)營(yíng)養(yǎng)老基地，以“零風(fēng)險(xiǎn)”、“高回報(bào)”和“零費(fèi)用”吸引老人們投入養(yǎng)老儲(chǔ)蓄，短短一年多的時(shí)間就吸收了上億元資金。隨后，該公司被曝出資金鏈斷裂，合同條款無(wú)法履行，千余位老人的養(yǎng)老錢血本無(wú)歸。

2017年初，河南新密市一家名為“老媽樂”的商貿(mào)公司，吸引了很多老年人關(guān)注。他們通過設(shè)立分店、散發(fā)傳單、當(dāng)面授課等方式，聲稱專門辦理養(yǎng)老業(yè)務(wù)，并向老年人許諾，只要花錢辦卡，成為“老媽樂”會(huì)員，以后就不愁養(yǎng)老，還能領(lǐng)取比銀行高很多的利息。然而，就在很多老人打消疑慮，投資成為會(huì)員后不到半年，”老媽樂”公司卻不再兌現(xiàn)返利承諾了。一開始還以電腦故障、總公司返款慢等等理由推脫，到2018年3月，“老媽樂”公司在新密的辦事處突然關(guān)門歇業(yè)，人去樓空。

七、最缺德的騙局：慈善騙局

發(fā)起虛假的愛心傳遞，以愛之名，實(shí)為詐騙。

善心匯，高呼“扶貧濟(jì)困、均富共生”，名為精準(zhǔn)扶貧，實(shí)為非法傳銷，涉案金額高達(dá)數(shù)百億元。以高收益為誘餌，通過網(wǎng)絡(luò)虛假宣傳，采取“拉人頭”方式大肆發(fā)展會(huì)員，一年時(shí)間裹挾群眾逾500萬(wàn)人……慈善光環(huán)之下，十余億元悄然進(jìn)入張?zhí)烀鱾€(gè)人腰包。

伏法的張?zhí)烀饕呀?jīng)認(rèn)罪。綜合張?zhí)烀髯约汗┦龊凸膊块T調(diào)查，張?zhí)烀靼逊欠ㄋ玫氖鄡|元，用于給自己和家人購(gòu)置大量資產(chǎn)，如在昆明以自己控股公司的名義，花費(fèi)2 . 2億元購(gòu)買了一座大廈。辦案民警介紹說(shuō)，張?zhí)烀鞯钠拮釉谔优軙r(shí)，隨身攜帶了140多萬(wàn)元現(xiàn)金、29張銀行卡，僅抽查的8張卡中的資金就有1100多萬(wàn)元。

此外還有一點(diǎn)公益、民族資產(chǎn)解凍騙局、“振興中華慈善基金會(huì)”，等等。

八、最虛偽的騙局：高仿機(jī)構(gòu)騙局

假名字、假資質(zhì)、假背景、假網(wǎng)站、假信托、假銀行、假基金、假券商……但凡能誤導(dǎo)投資者的“靠山”，造假者都果斷敢抱大腿。要么是在公司名字中加入“正牌”，誤導(dǎo)投資者;要么盜用正牌公司之名，發(fā)布虛假產(chǎn)品。

南京假銀行存款超過4億。門面裝修看起來(lái)像真銀行，工作人員辦起業(yè)務(wù)也像真銀行，甚至拿出的存款單看起來(lái)也是真的……令人難以相信的是，南京一家吸收存款超過4億元的“國(guó)有銀行”，竟然是個(gè)“李鬼”。

還有一些釣魚App和釣魚網(wǎng)站，通過帶有木馬病毒鏈接，獲取用戶賬戶信息，吞噬錢財(cái)。它們都有一個(gè)特點(diǎn)：高仿。無(wú)論是App的圖標(biāo)，還是網(wǎng)站的頁(yè)面和域名，釣魚App和釣魚網(wǎng)站都盡量做到跟正規(guī)的一致。

九、最“善變”的騙局：套路貸騙局

消費(fèi)貸、現(xiàn)金貸、校園貸、培訓(xùn)貸、醫(yī)美貸……各種號(hào)稱零抵押、低息、無(wú)需個(gè)人征信的小額貸層出不窮，名稱各不相同，但本質(zhì)上都是高息貸款，甚至有些貸款實(shí)際利率超過70%。一旦借貸人無(wú)法按時(shí)歸還，就會(huì)面臨各種暴力催收的威脅，甚至禍及家人、危害生命。

當(dāng)然，并不是說(shuō)所有的“消費(fèi)貸”、“培訓(xùn)貸”、“醫(yī)美貸”都存在詐騙情形，但是部分此類貸款經(jīng)過包裝之后，的確會(huì)讓消費(fèi)者不知不覺中泥足深陷，還有些提供此類貸款的公司，目的是使用消費(fèi)者的身份證去各個(gè)平臺(tái)借款。

十、最洋氣的騙局：外匯交易詐騙

這些金融騙局打著境外投資、高新科技開發(fā)的旗號(hào)，或者假冒或虛構(gòu)國(guó)際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發(fā)高新技術(shù)、外匯跟單等。比如IGOFX新概念外匯、JJPTR（解救普通人）外匯騙局、沃爾克外匯、PTFX外匯跟單，諸如此類。

這些行騙者打著國(guó)外監(jiān)管的旗號(hào)，構(gòu)建虛擬的外匯交易平臺(tái)，在數(shù)據(jù)上造假，在用戶初入市場(chǎng)之時(shí)給予盈利的甜頭;在交易時(shí)滑點(diǎn)，使下單的點(diǎn)位和最后成交的點(diǎn)位存有差距，謀取暴利。

中國(guó)法律規(guī)定大陸不得設(shè)立公司，組織公民炒匯，國(guó)內(nèi)能夠炒外匯的正規(guī)渠道只有銀行，但保本保息都是謊言。