寵物險(xiǎn)：想說愛你不容易該怎么辦

大貓好規(guī)劃

“寵物看病比人貴多了！”這是小編身邊好幾位“鏟屎官”的感嘆。

那買寵物險(xiǎn)總行了吧？你想簡單了。

1、那么多拒賠理由，總有一個“命中”你

看到一個特有代表性的案例。

一位網(wǎng)友選擇養(yǎng)“貓主子”，而且還特別有先見之明地給“貓主子”買了一份保險(xiǎn)。

剛開始養(yǎng)得還挺好，突然“貓主子”開始嘔吐，趕緊去了一家寵物診所。

這跟新手媽媽真的是一樣一樣滴，回想當(dāng)初“熊孩子”吐奶，吃飽了一吐一床，也把小編嚇得六神無主的。

“貓主子”的檢查沒少做，但是沒查出病因，醫(yī)生就說讓回家繼續(xù)觀察。花了兩千多塊錢，不是筆小數(shù)目，她去找保險(xiǎn)公司報(bào)銷。結(jié)果第一次拒賠了，說缺少診斷書和用藥清單。

她又跑了一趟補(bǔ)開了材料，結(jié)果還是拒賠，這回又說是非疾病的檢查，不賠。

后來“貓主子”還是吐，又換了家醫(yī)院。這回大夫給了診斷，說是反流性食管炎。

吸取了上次的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，這回她把診斷書和用藥清單都準(zhǔn)備好了，才去申請理賠。

結(jié)果，又拒賠了，而且是三次。

第一次說你這不是首次就診啊。What？上回申請不是說沒查出病因嗎？反正一通掰扯，保險(xiǎn)公司說那你再申請理賠吧。

結(jié)果是，保險(xiǎn)公司給了第二次拒賠。不過，這次換了個理由：你這不是定點(diǎn)醫(yī)院啊，你為啥按照定點(diǎn)醫(yī)院的比例申請理賠？

改完了，再申請，第三次拒賠又來了，理由是索賠超時了，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司要求就診后15天內(nèi)提交申請。

呵呵噠。

雖然她此時對保險(xiǎn)公司已經(jīng)特別失望了，但是后來還是又去找保險(xiǎn)公司索賠了一次。

因?yàn)樨埍辉\斷為持久性右位主動脈弓，必須通過手術(shù)方能徹底治愈。

手術(shù)費(fèi)真的太貴了！

她只能硬著頭皮又試了一次，果不其然，還是拒賠，理由是持久性右位主動脈弓是先天性疾病，不在保障范圍。

她說，這是自己“人生第一次買保險(xiǎn)，感覺也是最后一次買保險(xiǎn)了。”

2、買“保險(xiǎn)”真便宜，小心“李鬼”在等你

再說一個故事。

一位狗主子給自家的狗在微信小程序上選了一份保險(xiǎn)。

選的時候還認(rèn)真的比對了，發(fā)現(xiàn)選的這個保險(xiǎn)覆蓋面比其他的都廣，很多別的保險(xiǎn)不保的病種都保，保費(fèi)還便宜。

沒想到等待期剛過，狗子骨折了。

他給狗辦理完骨折住院，當(dāng)即拿出手機(jī)，使用了這款寵物險(xiǎn)的“入院即賠”功能，申請理賠，按照要求，上傳了住院證明材料。

但半個月過去了，狗出院了，理賠進(jìn)程還是“審核中”。

找在線客服，沒回音。

想找個客服電話，打過去理論一二，居然翻遍小程序也沒找到。

一怒之下，他撥通了銀保監(jiān)會的投訴熱線，反饋的結(jié)果是，他買的“寵物保險(xiǎn)”不是保險(xiǎn)，而是一家網(wǎng)絡(luò)科技公司的增值服務(wù)不是保險(xiǎn)公司出品，自然不歸銀保監(jiān)會管。

原來是遇到了“李鬼”寵物險(xiǎn)。

這種情況也很多見，比如買手機(jī)時常見的手機(jī)碎屏險(xiǎn)，買電器時推銷的延保，讓你感覺，你買的是個保險(xiǎn)，但很多是“擦邊球”，并不是保險(xiǎn)公司出品。

一旦遇到對方扯皮耍賴，想維權(quán)，難度太大。

幾百塊幾千塊，金額低，即使維權(quán)成功，維權(quán)花費(fèi)的時間成本比賠償金額還高，大多數(shù)人只能啞巴吃黃連。

3、寵物險(xiǎn)到底能不能買

一個寵物花的錢，比預(yù)想的多多了。去一趟醫(yī)院，幾百幾千，一個手術(shù)就過萬。買保險(xiǎn)，確實(shí)可以有。

但寵物險(xiǎn)和人的保險(xiǎn)還不一樣，開發(fā)這類保險(xiǎn)的公司少，而且行業(yè)不規(guī)范。

一方面是雖然寵物越來越多，但是市場還是相對小眾。人的保險(xiǎn)生意還做不過來呢，輪不到動物。另一方面，對保險(xiǎn)公司來說，風(fēng)險(xiǎn)較高。

比如寵物識別就是個難題，怎么證明這只來理賠的貓是投保的貓不容易。

因?yàn)閯游锍砷L的過程，其實(shí)外貌變化挺大的，幾個月就大了一圈，剃個毛就大變樣了。像小編這種臉盲，根本分不清朋友家的一屋子“貓主子”誰是誰，動物也不能驗(yàn)DNA，也沒有身份證，一家子貓、狗買一份保險(xiǎn)，輪流理賠，保險(xiǎn)公司也受不了。

而且寵物醫(yī)院其實(shí)很不規(guī)范，不像人的醫(yī)院，至少你有監(jiān)管，寵物醫(yī)院的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、治療方法大不相同，保險(xiǎn)公司的風(fēng)控成問題。

目前做這塊生意的保險(xiǎn)公司還不多，產(chǎn)品競爭不激烈，沒有競爭，就沒有改進(jìn)的動力，好的產(chǎn)品就少，好的服務(wù)也少。所以，容易買的容易賠的難。

如果要買寵物險(xiǎn)，那么小編給大家?guī)讉€建議。

1、可以買帶有鼻紋識別功能的產(chǎn)品，雖然采集數(shù)據(jù)麻煩些，但是這是目前最好的寵物識別方法，因?yàn)橹踩胄酒姆桨付唐趦?nèi)還不好實(shí)現(xiàn)，所以如果不想扯皮“我的貓是我的貓”，那么這是目前最好的手段。

2、認(rèn)準(zhǔn)保險(xiǎn)公司出品，不要買“李鬼”產(chǎn)品。

3、認(rèn)真閱讀相關(guān)的條款，購買前看清楚保障范圍真的特別重要。

比如先天性疾病是免賠的，比如是不是有就診醫(yī)院限定，絕對免賠額、免賠比例，比如每次理賠需要提交哪些資料，是不是一次性交全了，是不是有索賠時限等等，最好都心里有數(shù)，以免發(fā)生前面案例里的“花式拒賠”。

因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的核保員很多都是流水線作業(yè)，勞動量也挺大的，看到A問題不符合，打回了，可能并不會幫你把BCDE問題都指出來。

最后，還是想多說一句。

養(yǎng)寵物的決定不要輕易做，做了就要負(fù)責(zé)到底。

寵物不是游戲賬號，能說刪就刪的。

所以，這么多年了，不管隊(duì)友和孩子怎么鬧著養(yǎng)寵物，小編家喘氣的還是只有人。