侯瀟怡 王文妍
歷時兩個多月,中國人壽前員工張乃丹舉報事件的調(diào)查結(jié)果于近日落定。
4月28日,中國人壽通報了前員工張乃丹舉報事件的調(diào)查結(jié)果。
通報顯示,張乃丹反映的嫩江支公司時任經(jīng)理孫小剛相關(guān)違規(guī)違紀(jì)問題部分屬實,并給予孫小剛撤職處分,同時給予黑河分公司時任總經(jīng)理黃亞輝撤職處分,對黑龍江省公司及嫩江支公司6名責(zé)任人進(jìn)行追責(zé)處理。
2月24日,自稱是中國人壽嫩江支公司前員工的張乃丹,通過其微博賬號“兔寶寶1988z”實名舉報前嫩江支公司經(jīng)理孫小剛,稱其長期“長險短做”騙保客戶、承諾額外利益、虛假增員、虛列費(fèi)用,且從2019年1月起多次舉報投訴無果。
消息一出,相關(guān)話題立刻沖上微博熱搜。
張乃丹舉報指出,孫小剛主要存在3個問題。
第一,孫小剛為了自己的職務(wù)晉升和完成“開門紅”階段任務(wù),將“盛世臻品”包裝成1年期儲蓄產(chǎn)品,以“長險短做”的方式欺騙客戶投保,第二年再安排客戶統(tǒng)一退保,共收取保費(fèi)1000多萬元,套取各項傭金、獎勵、績效獎金累計200多萬。
第二,中國人壽嫩江支公司為了完成公司增員人數(shù)任務(wù)的同時,不攤薄既有工資及獎金,在內(nèi)部系統(tǒng)中竊取客戶身份證等個人資料,辦理虛假入司,10多年來平均每年有200多人的虛假增員;并將虛掛人力所得的傭金、各類津貼、獎勵套現(xiàn),每年利用這些假增員、假保費(fèi),還有各類人員培訓(xùn),套取公司獎金、績效和隊伍建設(shè)費(fèi)幾百萬元,也就對應(yīng)隊伍人員不實。
第三,孫小剛每月都讓手下員工偽造客戶簽字,用保單號冒領(lǐng)客戶的回饋禮品,以及參加公司旅游、答謝宴請等活動,再虛開發(fā)票、做假營業(yè)執(zhí)照、假賬戶報銷套錢,也就是虛列費(fèi)用、套取傭金。
舉報事件大規(guī)模發(fā)酵后,當(dāng)事人孫小剛對媒體回應(yīng)稱,張乃丹在網(wǎng)絡(luò)平臺所說關(guān)于他本人的問題均不屬實,還表示“現(xiàn)在她的行為侵犯了我個人權(quán)益,我準(zhǔn)備起訴她。”當(dāng)晚,中國人壽官方回應(yīng)稱,公司高度重視,并已成立專門調(diào)查組,趕赴當(dāng)?shù)亻_展全面調(diào)查。
4月28日,中國人壽通報最終調(diào)查結(jié)果。通報顯示,調(diào)查組在查閱系統(tǒng)數(shù)據(jù)、財務(wù)憑證、人員檔案、會議記錄等相關(guān)資料99949份,與748人次進(jìn)行核實后,確認(rèn)孫小剛?cè)纹趦?nèi)嫩江支公司在銷售年金保險產(chǎn)品時,存在與銀行儲蓄產(chǎn)品進(jìn)行對比并承諾額外收益的問題;在銷售隊伍建設(shè)和銷售管理中存在隊伍人力不實、活動管理不嚴(yán)的問題;在銷售過程中存在虛列費(fèi)用、套取傭金的問題,給了孫小剛曾經(jīng)的言之鑿鑿一記響亮的“耳光”。
除了中國人壽的通報結(jié)果外,涉事兩人都被撤職且罰款,而涉事的嫩江支公司和黑河分公司也分別被罰款50萬元及51萬元。
原本張乃丹因舉報一事被視為維權(quán)斗士,此事也被眾多網(wǎng)友視為揭開保險公司沉疴的吹哨人。但另一層面,由此引發(fā)的消費(fèi)者對保險的爭議、質(zhì)疑,乃至由此引發(fā)的退保的浪潮還未曾平息,甚至張乃丹的視頻還被退保代理直接拿來當(dāng)作“宣傳片”。
雖說保險公司的陳年舊疾令不少消費(fèi)者質(zhì)疑,但退保黑產(chǎn)這一屢禁不止的產(chǎn)業(yè)鏈借此東風(fēng),又開始活躍起來。
所謂退保黑產(chǎn),實際上就是代理退保黑色產(chǎn)業(yè)鏈。
由于保險產(chǎn)品種類越來越多,加之不少退保黑產(chǎn)組織的教唆與“洗腦”,不少此前購買了保險產(chǎn)品的消費(fèi)者開始質(zhì)疑自己所購買的保險產(chǎn)品是否買虧了,產(chǎn)生了退保的想法。
而根據(jù)合同條款,退保通常只能拿回現(xiàn)金價值,而非全部保費(fèi),又覺得自己退保也虧了。
于是,抓住消費(fèi)者的這種心理,不少打著“全額退?!被献拥耐吮:诋a(chǎn)開始出現(xiàn)。
業(yè)內(nèi)已有不少警覺之聲,認(rèn)為孫乃丹舉報事件所點燃的針對保險業(yè)的質(zhì)疑與爭議,很可能助推退保黑產(chǎn)的活躍。
其實退保黑產(chǎn)組織“全額退?!钡氖址ㄒ膊⒉桓呙?。其常規(guī)套路無非就是,引導(dǎo)客戶套路代理人“釣魚執(zhí)法”→撥打12378惡意投訴→銀保監(jiān)會受理→保險公司派人協(xié)商→妥協(xié)全額退?!鸀榭蛻艚榻B另一保險產(chǎn)品→賺取傭金一勸其退?!h(huán)往復(fù)。
但這樣的“全額退?!辈]有那么簡單,對消費(fèi)者來說也并非百利而無一害。
慧擇保險戰(zhàn)略發(fā)展部總監(jiān)兼奇點保險研究院首席研究員馬瀟在接受記者采訪時表示,通過黑產(chǎn)進(jìn)行退保存在著不小的風(fēng)險,一方面,退?!昂诖怼蓖杖「哳~的費(fèi)用(可能高達(dá)30%-50%),因此消費(fèi)者退保也未必能真正減少所謂的“損失”;另一方面,如果消費(fèi)者想再次投保,可能會因為年齡、健康狀況變化,而面臨保費(fèi)上漲、被拒保等風(fēng)險。
不僅如此,消費(fèi)者個人信息泄露、資金被騙,甚至“釣魚執(zhí)法”、惡意投訴過程中都有可能觸及法律紅線,這都是隱藏在退保黑產(chǎn)背后的巨大風(fēng)險。
那么,消費(fèi)者在遇到認(rèn)為更好的保險產(chǎn)品時應(yīng)該如何應(yīng)對?
馬瀟建議,對于年齡稍大、健康情況一般的消費(fèi)者來說,在經(jīng)濟(jì)允許的條件下,可以通過加保來補(bǔ)充保額,而不一定要把老保單退掉。這是因為中途退保后,很容易會因為年齡、健康原因被拒新保,導(dǎo)致保障出現(xiàn)缺口。
他進(jìn)一步指出,消費(fèi)者需要理解的是,保險作為一項長期主義的、理性的財務(wù)安排方式,是一種規(guī)避風(fēng)險的理財策略,有其存在的必要價值,并非是“十惡不赦”的“洪水猛獸”。正因為其長期這一特性,因此消費(fèi)者在購買保險時,應(yīng)當(dāng)避免沖動消費(fèi)、人情消費(fèi),做到事前充分收集信息、謹(jǐn)慎決策,向?qū)I(yè)的服務(wù)機(jī)構(gòu)和平臺進(jìn)行需求分析和保險消費(fèi)。一旦購買保險,就要有定力,多算穩(wěn)定保障的“大賬”。
當(dāng)然,除了消費(fèi)者需要警惕落入“退保黑產(chǎn)”陷阱,保險經(jīng)營者也需查漏補(bǔ)缺,防范風(fēng)險。馬瀟提到,作為保險經(jīng)營者,首先是不為短期業(yè)績而實施不規(guī)范的銷售行為,特別是銷售誤導(dǎo)、虛假承諾等,真正從用戶角度出發(fā)挑選和推薦合適的產(chǎn)品。其次,也要做好銷售行為的可回溯管理,特別是利用技術(shù)手段記錄銷售和交易流程,以減少可能的糾紛。