投資“養(yǎng)老”有風(fēng)險，警惕騙子盯上你

徐炯權(quán)

隨著我國養(yǎng)老服務(wù)市場放開，民辦養(yǎng)老機構(gòu)如雨后春筍般涌現(xiàn)。多數(shù)民辦養(yǎng)老機構(gòu)在國家優(yōu)惠政策的扶持下，辦得紅紅火火，深受老年人歡迎。但也有少數(shù)不誠信的民辦養(yǎng)老機構(gòu)念起了歪經(jīng)，編造種種假象與謊言，吸引老人投資“養(yǎng)老”，實際上是騙取老人的養(yǎng)老錢。

巨額“養(yǎng)老”投資打水漂

2017年年初，殷娭毑看中了某老年生活城，花3萬元預(yù)定了一個床位。當(dāng)年4月，殷娭毑在生活城工作人員推薦下，花10萬元簽下了“預(yù)訂雙至尊養(yǎng)老服務(wù)合同書”。合同上寫著，交費辦卡后可“享受七折的優(yōu)惠房價，每年將獲1.1萬元福利補貼，3年后可全額退回預(yù)訂金”等。

殷娭毑覺得這種投資收益可觀，因此合同簽得很利索。工作人員態(tài)度極好，稱呼她為“媽媽”，還囑咐她：“千萬莫跟兒女說，兒女知道就不會讓你投資了。”果然，對此事殷娭毑沒跟兒子提一個字。

一年后，殷娭毑如期拿到1.1萬元福利補貼，她覺得這事兒靠譜。2018年7月，殷娭毑將30萬元積蓄全部拿出來，與老年生活城簽訂了“預(yù)訂鉆石養(yǎng)老服務(wù)合同書”。鉆石服務(wù)等級更高，每年可獲3.6萬元福利補貼，一年期滿后可全額退回預(yù)訂金，并拿到當(dāng)年福利補貼，合同期限是2018年7月26日至2019年7月25日。她依然未告訴兒子。

2019年8月老伴兒去世后，殷娭毑才把這個“秘密”告訴兒子，這時，她不僅自己投資了40萬元，老伴兒也投了兩三萬元。其中她自己的30萬元合同2019年7月25日到期，老伴兒的8月底到期。不久，殷娭毑因腳痛住院要動手術(shù)、換關(guān)節(jié)，兒子想著母親的合同也到期了，便去找老年生活城要福利補貼，但跑了很多次只要回了兩萬元。工作人員說，要等他們的另一個投資項目盈利了才能兌現(xiàn)。

>>長沙市民辦養(yǎng)老機構(gòu)公開承諾簽名活動 作者供圖

79歲的張大爺也有類似遭遇。2018年下半年，張大爺在家門口收到該老年生活城工作人員派發(fā)的傳單和小禮品。工作人員稱，投資該老年生活城，年收益率10%，他們是“集團化運營，7年0違約”。張大爺投資了18萬元。2019年6月，兒子也投資了30萬元。誰知到7月份，他們的投資不但沒拿到1分錢回報，本金也無法退出，而且老年生活城的員工也幾個月沒發(fā)工資了，據(jù)說老板已經(jīng)跑了。

2018年年底，85歲的鄧慶云，來到某養(yǎng)生城現(xiàn)場考察。按照該養(yǎng)生城的許諾，凡到這里養(yǎng)老的都可以參與分紅性投資，不但可以享受每半年一次的返利，而且租房費用還可以打折。看到養(yǎng)生城裝修漂亮、環(huán)境優(yōu)美，鄧慶云當(dāng)即投資11萬元辦理了入住手續(xù)。一開始，養(yǎng)生城工作人員的服務(wù)確實很好，半年后鄧慶云也真的拿到了7000元分紅。見投資可靠，居住環(huán)境又好，鄧慶云又追加了9萬元投資。同樣，王大媽賣掉了長沙的房產(chǎn)，將22萬元投資到了這家養(yǎng)生城，她打算長期在這里養(yǎng)老。

然而，讓鄧慶云等老人沒有想到，2019年9月底，養(yǎng)生城突然陷入癱瘓狀態(tài)，工作人員相繼撤離，除了本地的保安人員外，連打掃衛(wèi)生的人都沒有了。老人們急忙聯(lián)系養(yǎng)生城負(fù)責(zé)人，結(jié)果發(fā)現(xiàn)負(fù)責(zé)人也“失聯(lián)”了。負(fù)責(zé)人找不到、工作人員大部分撤離，入住老人的生活都成了問題?！坝行├先吮患胰私踊厝チ?，有些老人不愿意走，甚至還有些老人無家可歸?！?/p>

目前，轄區(qū)公安機關(guān)立案偵查這兩家涉嫌非法集資的所謂養(yǎng)老機構(gòu)。其中老年生活城涉案金額達14億元，受害人數(shù)超過1萬人。

近年來，涉嫌詐騙的投資“養(yǎng)老”案例越來越多。日前，長沙市天心區(qū)已將正在查處的涉案5.05億元、受害人數(shù)達3972人的長沙愛之心養(yǎng)老公寓定性為非法集資案。

2018年以來，湖南省依法偵破此類案件45起，涉案資金35億余元，打擊處理犯罪嫌疑人66人。據(jù)不完全統(tǒng)計，湖南全省涉及養(yǎng)老領(lǐng)域非公企業(yè)有327家，據(jù)公安機關(guān)大數(shù)據(jù)研判，其中有37家企業(yè)涉嫌非法集資，犯罪的風(fēng)險等級極高。

中國銀保監(jiān)會指出，養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域涉嫌非法集資主要有如下特點：以提供“養(yǎng)老服務(wù)”名義吸收資金，比如以辦理“貴賓卡”“會員卡”“預(yù)付卡”等名義，收取高額會員費、保證金或為會員卡充值，承諾還本付息；以投資“養(yǎng)老項目”名義吸收資金，比如打著投資、加盟、入股養(yǎng)生養(yǎng)老基地或老年公寓等名義，承諾高額回報；以銷售“養(yǎng)老公寓”名義吸收資金，銷售虛構(gòu)的養(yǎng)老公寓、養(yǎng)老山莊，或以返本銷售、售后返租、約定回購等方式銷售養(yǎng)老公寓、養(yǎng)老山莊。

受騙上當(dāng)背后的“病因”

業(yè)內(nèi)人士表示，導(dǎo)致一些民辦養(yǎng)老機構(gòu)失信于老人，是老人對其有無合法經(jīng)營手續(xù)不知情，對其中的詐騙行為警惕性不高。

2019年1月，民政部關(guān)于貫徹落實新修改的《中華人民共和國老年人權(quán)益保障法》的通知中提到，取消養(yǎng)老機構(gòu)設(shè)立許可后，設(shè)立民辦公益性養(yǎng)老機構(gòu)，依照《民辦非企業(yè)單位登記管理暫行條例》規(guī)定，依法向縣級以上地方人民政府民政部門申請社會服務(wù)機構(gòu)登記。民政部門批準(zhǔn)成立登記的民辦公益性養(yǎng)老機構(gòu)，由民政部門承擔(dān)業(yè)務(wù)主管單位職責(zé)，內(nèi)部可明確由社會組織登記部門履行養(yǎng)老機構(gòu)登記管理機關(guān)具體職責(zé)，養(yǎng)老服務(wù)部門履行業(yè)務(wù)主管單位具體職責(zé)。非民政部門（如行政審批局）批準(zhǔn)成立登記的民辦公益性養(yǎng)老機構(gòu)、經(jīng)營性養(yǎng)老機構(gòu)，民政部門要及時與省級共享平臺或者省級部門間數(shù)據(jù)接口對接，掌握相關(guān)信息。通知規(guī)定，養(yǎng)老機構(gòu)辦理營業(yè)執(zhí)照后即可開展服務(wù)活動，但需同時到民政部門備案，真實、準(zhǔn)確、完整地提供備案信息，填寫備案書和承諾書，民政部門應(yīng)當(dāng)提供備案回執(zhí)，書面告知養(yǎng)老機構(gòu)運營基本條件以及本區(qū)域現(xiàn)行養(yǎng)老服務(wù)扶持政策措施清單。從媒體曝光的案例及本刊接到的老人投訴看，受騙老人投資的民辦養(yǎng)老機構(gòu)都沒有到民政部門備案，基本上游離于政府的監(jiān)管之外。而很多投資的老人，也不知道這些養(yǎng)老機構(gòu)有沒有履行備案手續(xù)。

>>裝修富麗堂皇的某老年生活城涉嫌非法集資和坑老，被公安部門立案調(diào)查。 作者供圖

那些沒有履行備案手續(xù)的民辦養(yǎng)老機構(gòu)，瞧準(zhǔn)養(yǎng)老服務(wù)市場放開后相關(guān)法律法規(guī)還不完備的機會騙取老人錢財，許諾一次性預(yù)付幾萬或幾十萬元床位費、服務(wù)費，便可獲得超過銀行貸款額度的返利，吸引老人投資。工作人員還花言巧語，說“投資養(yǎng)老就是幫助子女減輕養(yǎng)老負(fù)擔(dān)”。不明底細(xì)的老人信以為真，甚至把家中房產(chǎn)賣掉，住到老年公寓去“享?！薄榱双@取老人的信任，有的老年公寓自制一些榮譽匾牌懸掛在大堂內(nèi)，工作人員甜言蜜語地稱老人“爺爺”“奶奶”“爸爸”“媽媽”，打聽到他們的子女不在家時，提著小禮品上門看望，陪他們聊天說話。有的老年公寓還組織老人外出參加娛樂和旅游活動，讓他們覺得“很享受”。殊不知，這些手段都是在引誘老人掏錢。

另一方面，是政府監(jiān)管缺失和對民營養(yǎng)老機構(gòu)的扶持力度不夠。

民政部關(guān)于貫徹落實新修改的《中華人民共和國老年人權(quán)益保障法》的通知中指出，縣級以上人民政府民政部門負(fù)責(zé)養(yǎng)老機構(gòu)的指導(dǎo)、監(jiān)督和管理，發(fā)現(xiàn)養(yǎng)老機構(gòu)存在可能危及人身健康和生命財產(chǎn)安全風(fēng)險的，應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓。但筆者在采訪省、市、縣、區(qū)民政部門有關(guān)負(fù)責(zé)人時均表示：對已備案的民辦養(yǎng)老機構(gòu)，將依法嚴(yán)格監(jiān)管，但對那些只辦理了營業(yè)執(zhí)照沒有到民政部門備案的，除了勸說和督促其早日備案外，也無能為力。在沒有掌握其違規(guī)違法經(jīng)營的鐵證時，也不能對其進行處罰。

民政部2015年的數(shù)據(jù)顯示，一半以上的民辦養(yǎng)老機構(gòu)收支勉強持平，40%的民辦養(yǎng)老機構(gòu)長年處于虧損狀態(tài)，能盈利的不足9%。這種狀況目前仍在持續(xù)。通常來說，養(yǎng)老機構(gòu)入住率要達到七八成才能實現(xiàn)盈虧平衡。由于民辦養(yǎng)老機構(gòu)收費較高，獲得的政府床位補貼有限，加上土地、稅收、水電、銀行貸款等一些優(yōu)惠政策力度小、落實難，經(jīng)營舉步維艱，只能通過預(yù)收床位費和押金來實現(xiàn)收支平衡，如果入住的老人少，空床率高，很容易虧損。為了扭虧為盈，有的民辦養(yǎng)老機構(gòu)進一步許諾高返利吸引老人投資，這將導(dǎo)致合同詐騙和非法集資等風(fēng)險隱患的存在。還有的民辦養(yǎng)老機構(gòu)將預(yù)收的床位費或押金等用于其他項目的投資，而一旦投資虧損，資金鏈斷裂，他們許諾老人的高返利無法兌現(xiàn)，甚至老人的本金也無法償還，只能偷偷跑路。

李斌認(rèn)為，防范民辦養(yǎng)老機構(gòu)因預(yù)收床位費、押金以及許諾高返利等涉嫌非法集資和詐騙老人錢財?shù)蕊L(fēng)險隱患，需老人自身提高警惕和政府加強監(jiān)管。

合力防范風(fēng)險于未然

中南大學(xué)公共管理學(xué)院社會學(xué)系教授、博士生導(dǎo)師李斌認(rèn)為，防范民辦養(yǎng)老機構(gòu)因預(yù)收床位費、押金以及許諾高返利等涉嫌非法集資和詐騙老人錢財?shù)蕊L(fēng)險隱患，需老人自身提高警惕和政府加強監(jiān)管。

老年人在選擇養(yǎng)老機構(gòu)時，要看有沒有營業(yè)執(zhí)照，有沒有民政部門的備案手續(xù)。入住應(yīng)按規(guī)定簽訂合法合規(guī)的養(yǎng)老服務(wù)協(xié)議，所交養(yǎng)老服務(wù)費用應(yīng)當(dāng)交至該養(yǎng)老機構(gòu)在銀行開設(shè)的基本賬戶，不要向個人賬戶繳納資金。

民政部門和發(fā)改部門規(guī)定，養(yǎng)老機構(gòu)的床位費、護理費，原則上只能按月收取，一次性收取費用期限最高不得超過一年?；锸迟M、代辦服務(wù)費根據(jù)服務(wù)對象的實際消費情況，據(jù)實結(jié)算。發(fā)現(xiàn)養(yǎng)老機構(gòu)有違規(guī)收費的情況，可向民政部門舉報，要求退回。老年人要理性選擇合法合規(guī)的投資理財渠道，凡高于銀行貸款利息的返利養(yǎng)老投資均要謹(jǐn)慎對待。進行養(yǎng)老投資之前一定要跟子女商量，向民政、市場監(jiān)管、金融等有關(guān)部門咨詢，切勿輕信他人，守好自己的養(yǎng)老錢。

民政、市場監(jiān)管、金融監(jiān)管、公安、打非辦等政府職能部門要組建聯(lián)合執(zhí)法檢查隊伍，加大對民辦養(yǎng)老機構(gòu)的監(jiān)管和違規(guī)違法經(jīng)營的打擊力度。證照不齊的要責(zé)令盡快補辦，沒按規(guī)定備案的要督促盡快辦理備案手續(xù)，拖著不辦的，要給予嚴(yán)厲處罰。要定期在媒體上發(fā)布備案的民辦養(yǎng)老機構(gòu)名單，并邀請專家走進社區(qū)開展預(yù)防金融詐騙的宣傳講座。對涉嫌非法集資、合同詐騙的養(yǎng)老機構(gòu)，要盡快立案偵查，依法懲處，并將其列入不誠信黑名單在媒體上公開曝光。

在老年人自身警惕和職能部門加強監(jiān)管的同時，政府也要給守法經(jīng)營、誠信經(jīng)營的民辦養(yǎng)老機構(gòu)政策和資金上的大力扶持。在土地審批、水電優(yōu)惠、床位費補貼、銀行貸款等方面，要給予與公辦養(yǎng)老機構(gòu)同樣或更大的傾斜力度，切實解決其發(fā)展壯大的瓶頸制約。