金融騙局報(bào)告解讀

在3 ·15來臨之際，融360維度發(fā)布《中國大眾投資理財(cái)安全意識(shí)調(diào)查報(bào)告（2021）》，報(bào)告顯示，30.22%的受訪者遭遇過理財(cái)投資陷阱或騙局，股票推薦騙局、網(wǎng)絡(luò)賺錢游戲騙局和網(wǎng)絡(luò)博彩騙局是導(dǎo)致受訪者蒙受損失的主要類型，金融防騙局不容樂觀。

大眾安全意識(shí)仍薄弱

2020年的資本市場熱鬧非凡，上半年美股的數(shù)次熔斷，讓見慣風(fēng)浪的“股神”巴菲特都驚呼“活久見”；國際油價(jià)一度跌至負(fù)數(shù)，中行“原油寶”事件引發(fā)輿論和監(jiān)管關(guān)注；下半年，備受矚目的金融科技巨頭IPO戛然而止，敬畏監(jiān)管成為共識(shí)；比特幣則上演過山車行情，暴跌到3000多美元后迎來絕地反擊，成為2020年表現(xiàn)最為亮眼的投資標(biāo)的……

縱觀各類市場表現(xiàn)，便會(huì)發(fā)現(xiàn)在魔幻的2020年里，無論是變數(shù)還是機(jī)遇都被無限放大，快速攪動(dòng)著市場風(fēng)云，像旋渦一般卷進(jìn)越來越多的圍觀者入場。

以股票市場為例，據(jù)中國結(jié)算的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2020年A股新增投資人迎來一輪狂潮，自2020年3月起，連續(xù)9個(gè)月新增投資人數(shù)量超百萬，2020年7月新增投資人數(shù)量更是達(dá)到242.63萬，一掃2019年下半年以來的頹勢(shì)。

不斷涌入的入場者點(diǎn)燃了市場熱情，各類投資理財(cái)市場的規(guī)?？焖偕蠞q。就資管業(yè)務(wù)而言，根據(jù)中國證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，自2020年以來，全國基金管理公司及其子公司、證券公司、期貨公司、私募基金管理機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)總規(guī)模增長迅速。截至2020 年第三季度末，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)總規(guī)模約 56.17 萬億元，對(duì)比2019年第四季度末的52.23萬億元上漲7.54%。

然而，與高漲的投資熱情不相匹配的是，大眾整體金融素養(yǎng)不高，風(fēng)險(xiǎn)及安全意識(shí)不強(qiáng)，極易在投資理財(cái)過程中踩坑或遭遇騙局而蒙受損失。

三成受訪者曾遭遇投資理財(cái)騙局

“我最近被拉入一個(gè)數(shù)字貨幣交流群，里面各種吹噓數(shù)字貨幣的高額收益，經(jīng)常給出一些不知名虛擬幣網(wǎng)站，慫恿我們?cè)谏厦嫱顿Y?！奔易”本┦谐枀^(qū)的陸非之前曾投資過比特幣，清倉已有一段時(shí)間。最近比特幣行情看漲，各種交流群的電話、短信不斷找上門，以高額收益為噱頭誘惑陸非投資數(shù)字貨幣。

融360維度調(diào)查發(fā)現(xiàn)，股票推薦騙局、網(wǎng)絡(luò)賺錢游戲騙局和網(wǎng)絡(luò)博彩騙局是導(dǎo)致受訪者蒙受損失的主要類型，P2P非法集資騙局、數(shù)字貨幣騙局隨其后。這些騙局往往以高收益為噱頭，用所謂成功案例引誘投資者入局投入大量資金，套住錢財(cái)后快速離場，待投資者醒悟時(shí)詐騙分子已無蹤跡。

2020年全球數(shù)字貨幣研發(fā)加速，中國央行數(shù)字貨幣也在深圳、蘇州開展試點(diǎn)，加之比特幣等虛擬貨幣在下半年迎來一波漲勢(shì)，使得數(shù)字貨幣在成為投資熱點(diǎn)的同時(shí)，也成了投資騙局扎堆的領(lǐng)域。融360維度調(diào)查發(fā)現(xiàn)，遭遇投資理財(cái)騙局的受訪者中，27.84%的受訪者遭遇過數(shù)字貨幣騙局。

由于安全、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，大眾在投資理財(cái)過程中屢屢遭遇騙局，上當(dāng)受騙蒙受損失的不在少數(shù)。融360維度調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，30.22%的受訪者表示遭遇過理財(cái)投資陷阱或騙局。

從不同年齡來看，90后遭遇投資理財(cái)騙局的比例高于其他年齡群體，達(dá)到32.39%。90后踏入工作崗位后，對(duì)投資理財(cái)?shù)臒崆榈玫结尫牛蔀橥顿Y理財(cái)領(lǐng)域新生力量的主力軍，但相關(guān)經(jīng)驗(yàn)不足，容易成為欺詐的主要針對(duì)目標(biāo)，導(dǎo)致遭遇騙局蒙受損失的比例較高。

融360維度調(diào)查數(shù)據(jù)還顯示，社交媒體、電話短信和網(wǎng)站APP廣告推送是受訪者遭遇投資理財(cái)騙局最多的三個(gè)渠道，以社交媒體最甚。在遭遇騙局的受訪者中有超過半數(shù)表示，自己是在社交媒體渠道上遭遇投資理財(cái)騙局的。

近年來，短視頻直播日益火爆，作為大眾休閑娛樂的重要方式，也被欺詐團(tuán)隊(duì)盯上成為投資理財(cái)騙局高發(fā)的地方。融360維度調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，32.99%的受訪者表示，在短視頻直播平臺(tái)上遭遇過投資理財(cái)騙局。

近半數(shù)受訪者損失金額3000元以下

在投資理財(cái)中遭遇騙局，將帶來多大的經(jīng)濟(jì)損失呢？融360維度在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，47.42%的受訪者表示損失金額在3000元以下，36.08%的受訪者表示損失金額在3000-3萬元之間，16.49%的受訪者表示損失金額在3萬-50萬元之間，損失金額在50萬元以上的受訪者占比0.01%。

根據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理詐騙刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第一條的規(guī)定，利用電信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段實(shí)施詐騙，詐騙公私財(cái)物價(jià)值3000元以上、3萬元以上、50萬元以上的，應(yīng)當(dāng)分別認(rèn)定為刑法第二百六十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”“數(shù)額巨大”“數(shù)額特別巨大”。兩年內(nèi)多次實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙未經(jīng)處理，詐騙數(shù)額累計(jì)計(jì)算構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)依法定罪處罰。

在刑法中，詐騙公私財(cái)物，數(shù)額較大的，處3年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

近半數(shù)受訪者遭遇騙局蒙受的損失在3000元以下，是否意味著無法懲處犯罪分子？顯然不是，即便涉事金額達(dá)不到刑事案件立案標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)《中華人民共和國治安管理處罰法》第四十九條規(guī)定，盜竊、詐騙、哄搶、搶奪、敲詐勒索或者故意損毀公私財(cái)物的，處5日以上10日以下拘留，可以并處500元以下罰款；情節(jié)較重的，處10日以上15日以下拘留，可以并處1000元以下罰款。

遭遇投資理財(cái)騙局蒙受損失后，該如何處理呢？融360維度調(diào)查發(fā)現(xiàn)，僅有44.33%的受訪者選擇馬上報(bào)警立案，20.62%的受訪者選擇向親友尋求幫助，10.31%的受訪者在網(wǎng)絡(luò)發(fā)帖追討，而有23.71%的受訪者表示自認(rèn)倒霉。這表明，大眾防騙維權(quán)意識(shí)還有待提高。

短視頻直播平臺(tái)也是大眾獲取防騙知識(shí)的重要途徑，46.42%的受訪者表示，在短視頻直播平臺(tái)了解到相關(guān)防騙知識(shí)。相比之下社區(qū)宣傳和學(xué)校課程教育存在明顯不足，只有19%的受訪者表示通過社區(qū)活動(dòng)宣傳了解防騙知識(shí)，僅有5.61%的受訪者表示在學(xué)校課程中接觸到防騙知識(shí)。

政策強(qiáng)化理財(cái)產(chǎn)品銷售監(jiān)管力度

在調(diào)查大眾遭遇投資理財(cái)騙局渠道的過程中，融360 維度還對(duì)大眾獲取投資理財(cái)產(chǎn)品的渠道進(jìn)行調(diào)查。數(shù)據(jù)顯示，第三方線上平臺(tái)已成為大眾獲取投資理財(cái)產(chǎn)品的最主要渠道，77.26% 的受訪者表示通過該渠道獲取；機(jī)構(gòu)的線上線下渠道分列第二、三位，通過這兩類渠道獲取產(chǎn)品的受訪者比例分別達(dá)到66.04% 和53.58%。但自2020年12 月開始，受監(jiān)管政策影響，支付寶、騰訊理財(cái)通、度小滿、攜程金融等多家互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)紛紛下架銀行存款產(chǎn)品。中國銀保監(jiān)會(huì)也于12 月25日發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法（ 征求意見稿）》，明確未經(jīng)金融監(jiān)督管理部門許可，任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得直接或變相代理銷售理財(cái)產(chǎn)品，意味著銀行理財(cái)子公司的理財(cái)產(chǎn)品將退出互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)。