負債的“90后”“00后”日益增多“負債青年”的網(wǎng)絡抱團自救

謝洋 羅婕

在北京工作的90后陳亮，總感覺口袋里的錢不知不覺就花掉了。只要花唄、借唄、信用卡有額度，他就覺得自己還有錢，結果越貸越多，讓他加入“英年早負”的大軍中。

隨著層出不窮的借貸陷阱、無節(jié)制的超前消費引導，像陳亮這樣背負著“負債青年”標簽的90后、00后日益增多。

為了擺脫越陷越深的債務泥潭，負債青年們在網(wǎng)絡上展開了抱團自救。在豆瓣網(wǎng)，一個名為“負債者聯(lián)盟”的小組，成立1年多時間就吸引了4萬多人。在知乎上，名為“負債青年”的圈子有2365人加入。此外，還有“努力還債聯(lián)盟”“90后負債交流”等討論組層出不窮。

這些網(wǎng)絡社群內(nèi)不斷更新的帖子里，青年們傾訴著自己的掉坑經(jīng)歷，互相宣泄欠債壓力，交流討論該如何應對催債電話以及怎樣跟平臺協(xié)商，或是列出還款計劃，彼此監(jiān)督以期能早日“上岸”。

越滾越大的債務壓力需要有個釋放出口

在廣西南寧上學的大三學生劉越去年疫情在家期間，父母沒有給他生活費，他卻像往常那樣不斷買衣服、鞋子和送女朋友禮物。開學后，為了購買一部價值近6000元的新款手機，他向至少4個網(wǎng)貸平臺和朋友求助，結果以貸還貸導致債務越滾越大，僅僅1年多，他的債務總額就達到了3萬多元。

負債后的劉越脾氣變得暴躁，經(jīng)常怨天尤人，總想逃避。每次借貸平臺發(fā)來還款提醒消息，他總是情緒極不穩(wěn)定，甚至一度懷疑自我價值，焦慮、失眠也接踵而來。

劉越向女友坦白他的債務危機后，女朋友因為不想他有負擔而不敢約他外出吃飯、游玩，女友主動提出幫他還錢，劉越又拉不下面子，兩人為此經(jīng)常爭吵。

感覺無處傾訴的劉越在網(wǎng)絡搜索時，無意間發(fā)現(xiàn)了“負債者聯(lián)盟”的小組，組內(nèi)也有很多同樣遭遇網(wǎng)貸套路的年輕人。看到很多同齡人也經(jīng)歷著負債后的焦慮，糾結著是否該向家人坦白時，劉越頓時覺得心里的壓力釋放了不少，也讓他多了一些面對現(xiàn)實的勇氣。

今年5月，劉越終于決定向父母坦白他的負債情況，父母核實了他的借貸流水后，幫他還清了所有欠款并關掉了所有借款平臺。

27歲的汪敏在廣東深圳工作，因為超前消費，而工資不足以支撐還款，她在各平臺上的欠債達9萬元，后來在家里人的幫助下，加上自己節(jié)約攢錢，終于還清欠債。近1年的煎熬過程中，上網(wǎng)分享自己的還款進度記錄成了她紓解壓力的一個渠道。

此前，汪敏總認為“花唄的錢就是自己的錢”，超前消費不過是提前享受，但經(jīng)歷了負債的壓力，她感到深深的“后悔”，雖然用預支的錢換來一時購物的快感，但她卻為此付出了更大的代價——比如機會。

去年4月，有一家初創(chuàng)公司向汪敏發(fā)出邀約，盡管工作崗位是她喜歡的，但考慮到公司創(chuàng)業(yè)之初收入不太穩(wěn)定，為了每月還債她不得不推辭了對方的邀約。她感嘆道：“哪怕當時我有2萬元的積蓄，我都會獲得一次非常難得的轉(zhuǎn)行機會，因為負債，我錯失良機?！?/p>

汪敏在網(wǎng)絡分享中寫道：一個有規(guī)劃的人，應該相信自己的人生有更高的地方要走，有更多精彩的人和事物要遇見。那時的快樂，一定會遠比因虛榮而借錢買雙限量版的球鞋、買個最新款的手機要快樂得多。

小組中魚龍混雜，有精華的交流，也有騙局

豆瓣小組“負債者聯(lián)盟”及類似網(wǎng)絡社區(qū)集結了不少分享負債和上岸經(jīng)歷的年輕人。這些年輕人面臨的債務數(shù)額從幾千元至幾百萬元不等，欠債原因包括投資失誤、網(wǎng)賭成癮、超前消費、生活周轉(zhuǎn)等。花唄、借唄、京東、攜程、美團、分期樂、微粒貸等平臺以及各大銀行都成為他們欠款的來源，逾期、催收、協(xié)商、征信等成為討論中高頻出現(xiàn)的熱詞。

欠款平臺、日期、已還數(shù)額、待還數(shù)額、月工資、日常開銷等門類，被記錄在筆記本或記賬軟件上，供大家參考和相互打卡監(jiān)督；信用逾期、征信記錄或催債的短信、電話截圖等被組員分享，回復區(qū)是其他組員的建議和鼓勵。上岸過后，回頭一望，反省帖更多的是總結經(jīng)驗，避免重蹈覆轍，和過去的自己告別。

去年3月，處在創(chuàng)業(yè)階段的陜西人王兵，突然發(fā)現(xiàn)一直滾動借款的網(wǎng)貸平臺對他不再下款了，信用卡的臨時額度也到期了。突如其來的資金周轉(zhuǎn)問題，讓他不得不冷靜下來統(tǒng)計自己究竟欠了多少錢。粗略計算后他發(fā)現(xiàn)，這幾年自己為了投資多個創(chuàng)業(yè)項目、裝修房屋在各平臺欠下的資金累計下來竟然有50多萬元。

“當時我徹底慌了?！睕]有穩(wěn)定收入的王兵，在朋友介紹下到江蘇省昆山市一家工廠工作，幾個月后他發(fā)現(xiàn)工資壓根兒不夠還貸款，便改行做電商運營。為了多完成業(yè)績，他每天加班到凌晨。

在努力工作的同時，王兵低價賣掉了才買了2年的準新車，并嚴格控制自己的生活開銷，連每天必抽的煙也都強制戒掉了。每次成功還款后注銷一個App借貸平臺，王兵都會發(fā)到“負債者聯(lián)盟”的社群里與網(wǎng)友共勉。

“截至2021年5月29日還剩各信用卡及網(wǎng)商貸共計30萬元。加油！”這個記錄王兵負債時的落魄，并鼓勵有同樣遭遇的網(wǎng)友不要放棄的帖子，很快吸引了很多網(wǎng)友的留言回復和點贊。他總結的不能以貸養(yǎng)貸導致越陷越深、暫時找不到好工作時就多學習提升能力等經(jīng)驗，讓網(wǎng)友感到勵志的同時也頗受啟發(fā)。

小組中魚龍混雜，有精華的交流，也有騙局。在一些組員發(fā)布求助帖后，“釣魚”者便主動邀約?！拔矣修k法幫你”的引子拋來，接著就是“給你錢，你陪我”“我跟著黑客做Python數(shù)據(jù)賺錢”“你可以用智能還款”等回帖。一些釣魚帖用“高額負債+所受之苦+短時還債+心靈雞湯”的模板，引人上鉤。以至于小組的管理員不斷發(fā)出提醒，“私信幫你還債的都是騙子”。

青年要努力養(yǎng)成理性的消費觀

廣西大學公共管理學院教授閉偉寧認為，就整個社會而言，適度的超前消費對擴大內(nèi)需具有一定的積極意義，但要以“理性”為基礎。一般來講，負債對每個人都是一種壓力，但由于每個人的先天條件、教育背景、技能水平、職業(yè)特征等多方面的差異，抗壓能力和解決方式不同，結果自然也不同。

在閉偉寧看來，有益的負債可以幫助負債者渡過眼前難關，為發(fā)展提供更多更好的機會；而有的恰恰相反，債務越滾越大，信用越來越差，發(fā)展空間越來越小，生活越過越難。

閉偉寧表示，那些背景條件一般甚至較差，目前工作、事業(yè)都還很不確定的年輕人，通過網(wǎng)貸超前消費，其動機多出于攀比，或是出于投機，也可能是由于不了解網(wǎng)貸、同時又對未來過于樂觀。在這種情況下，他們的貸款行為導致的負債壓力，處理不好很可能會帶來心理失序、行為失范等后果。他建議青年要努力養(yǎng)成理性的消費觀，學會量力而行，尤其不要為了滿足某種虛榮而相互攀比，同時對網(wǎng)貸平臺要始終持謹慎態(tài)度，謹防上當受騙。

大學生劉越在經(jīng)歷了負債風波后，決心從思想上調(diào)整自己。他認識到無論是父母的錢還是日后自己賺的錢都是來之不易的?，F(xiàn)在，他會根據(jù)自己每周餐飲、購物、娛樂的花銷制訂詳細的消費計劃。每月父母打來生活費后，他會先存20%的錢到余額寶或零錢通里，其余用來日常開銷，久而久之養(yǎng)成勤儉節(jié)約、適度消費的習慣。

作為“負債者聯(lián)盟”小組成員之一的王兵看到組里很多人“病急亂投醫(yī)”“拆東墻補西墻”，甚至僅剩的錢都被騙走了，他認為這是沒有調(diào)整好心態(tài)和缺乏專業(yè)知識導致的。負債經(jīng)歷給他最大的教訓是，懂得了平時要存錢，不要因過度消費而讓自己處于被動狀態(tài)；無論順境還是逆境，人始終要保持奮斗的心態(tài)，積極工作，不要因為一時的不如意，給自己帶來更多的傷害。（應受訪者要求，文中除閉偉寧外均為化名）