做實小額信貸 助力鄉(xiāng)村振興

趙應(yīng)云

實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，是黨的十九大作出的重大決策部署，也是新時代“三農(nóng)”工作的新旗幟和總抓手。2020年9月習(xí)近平總書記在湖南考察時指出，要堅持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展，推動實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，因地制宜培育壯大優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)，推動農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，建立健全防止返貧致貧長效機制，接續(xù)推進(jìn)全面脫貧與鄉(xiāng)村振興有效銜接。湖南省委、省政府強調(diào)，要加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)全面升級、農(nóng)村全面進(jìn)步、農(nóng)民全面發(fā)展，奮力譜寫新時代鄉(xiāng)村振興的湖南篇章。全省農(nóng)信系統(tǒng)始終堅決貫徹落實黨中央和湖南省委、省政府關(guān)于實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的決策部署，立足縣域的市場定位，以小額信貸為抓手，著力發(fā)展普惠金融，堅定不移服務(wù)“三農(nóng)”、民營小微等市場主體，培育鄉(xiāng)村內(nèi)生發(fā)展動力，推動鄉(xiāng)村全面振興，通過“小業(yè)務(wù)”實現(xiàn)“大規(guī)?！?，通過“小貸款”發(fā)揮“大作用”。

發(fā)揮普惠功效，培育服務(wù)鄉(xiāng)村振興新引擎

堅守“小額”定位，提升金融服務(wù)可獲得性。營造“小額信貸最安全”的業(yè)務(wù)氛圍，通過小額擴面，多管齊下，為各類經(jīng)營主體提供快捷便利的信貸支持。持續(xù)創(chuàng)新小額信貸產(chǎn)品，積極搭建科技平臺，研發(fā)以白名單優(yōu)質(zhì)客戶、政務(wù)數(shù)據(jù)為依托的線上快貸產(chǎn)品;發(fā)行便民卡、鄉(xiāng)村振興卡等卡貸融合的信貸產(chǎn)品，較好滿足市場主體“小、頻、快”的融資需求。健全小額信貸風(fēng)險分擔(dān)機制，與省扶貧辦建立扶貧小額信貸風(fēng)險補償金，與省融資擔(dān)保集團(tuán)及納入再擔(dān)保體系的地方政府性擔(dān)保公司開展全面合作，與省農(nóng)擔(dān)公司聯(lián)合推出惠農(nóng)擔(dān)系列信貸產(chǎn)品，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；?、機械化發(fā)展，為“三農(nóng)”發(fā)展注入新動能。完善小額信貸盡職免責(zé)機制，出臺《湖南省農(nóng)村信用社貸款盡職免責(zé)實施指引（試行）》，將盡職免責(zé)作為小額信貸業(yè)務(wù)責(zé)任認(rèn)定、追究和處理的核心原則，化解員工“惜貸”“懼貸”心理，提升其辦理業(yè)務(wù)的主動性、積極性。

發(fā)揮“造血”功能，撬動金融精準(zhǔn)扶貧大局。湖南農(nóng)信圍繞個人誠信度、家庭勞動力、人均收入設(shè)置“433”評級授信體系，與省扶貧辦一起為符合“四有兩好一項目”的貧困戶設(shè)計扶貧小額信貸特色產(chǎn)品，解決了貧困戶“貸得到”的問題。同時圍繞“四跟四走”產(chǎn)業(yè)扶貧思路，構(gòu)建利益聯(lián)結(jié)機制，以特色產(chǎn)業(yè)為紐帶聯(lián)結(jié)能人和貧困戶，推動產(chǎn)業(yè)帶頭人帶動農(nóng)戶發(fā)展生產(chǎn)。截至2020年12月末，全系統(tǒng)累放扶貧小額信貸66.99萬筆、金額276.96億元，占全省金融機構(gòu)扶貧小額信貸累放額的94%以上，直接和間接帶動50余萬戶貧困人口發(fā)展生產(chǎn)增收脫貧，充分放大金融產(chǎn)業(yè)扶貧的“造血”功能，基本形成了扶貧小額信貸“貸得到、用得好、收得回、可持續(xù)”的金融精準(zhǔn)扶貧新局面。

突出產(chǎn)業(yè)帶動，服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。根據(jù)《湖南省鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃》，制定《湖南省農(nóng)村信用社支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施意見》，以及信貸支持農(nóng)業(yè)優(yōu)勢特色千億產(chǎn)業(yè)發(fā)展、支持糧食生產(chǎn)的相關(guān)文件，出臺一系列操作性強的扶持政策，引導(dǎo)全省農(nóng)信系統(tǒng)全面融入鄉(xiāng)村振興發(fā)展戰(zhàn)略。做強農(nóng)業(yè)優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)，轄內(nèi)農(nóng)商行根據(jù)當(dāng)?shù)刭Y源稟賦，按照“一縣一特、一特一片”布局，在鞏固產(chǎn)業(yè)扶貧工作成效的基礎(chǔ)上，加大對農(nóng)業(yè)千億產(chǎn)業(yè)的信貸支持，探索“公司（基地）+農(nóng)戶+銀行”等產(chǎn)業(yè)鏈模式，有針對性地推出“烤煙貸”“黃桃貸”等小額信貸產(chǎn)品。積極推動產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，創(chuàng)新推出“農(nóng)家樂”“健康貸”等系列小額信貸產(chǎn)品，支持農(nóng)業(yè)與文旅、健康養(yǎng)老等產(chǎn)業(yè)相融合，推動農(nóng)村二三產(chǎn)業(yè)向縣城、重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)及產(chǎn)業(yè)園區(qū)集中，助力新型城鎮(zhèn)化建設(shè)。

融入鄉(xiāng)村治理，譜寫服務(wù)鄉(xiāng)村振興新篇章

黨建共創(chuàng)，深度融入基層治理體系。啟動“黨建共創(chuàng)、金融普惠”工作，推動金融服務(wù)深度融入基層治理體系，加強與黨政機關(guān)、鄉(xiāng)村組織、重點市場、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和行業(yè)協(xié)會等組織共建，形成黨委、黨支部、黨員“三級共建”組織保障新機制。建設(shè)“一平臺五機制”，即建立普惠金融數(shù)據(jù)化平臺，普惠金融組織聯(lián)動、信息共享、信用保障、風(fēng)險防控、成果評價等五項機制，做好村組的金融參謀助手，以小額信貸為抓手，重點提供普惠金融服務(wù)，支持村級特色產(chǎn)業(yè)建設(shè)，引導(dǎo)金融資源配置到經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，打通金融服務(wù)農(nóng)村的“最后一公里”。

多站融合，打造農(nóng)村金融便民服務(wù)點。全系統(tǒng)共建立貧困村金融服務(wù)站5389個，占全省金融機構(gòu)服務(wù)站的78%。近年來，湖南農(nóng)信通過整合線上和線下資源，不斷拓展金融服務(wù)站功能，配合基層政務(wù)“一門式”服務(wù)平臺建設(shè)，打造集金融服務(wù)、電商服務(wù)、政務(wù)辦理、物流運輸?shù)扔谝惑w的新型金融便民服務(wù)點，構(gòu)建“金融+電商+扶貧+物流+政務(wù)”的服務(wù)模式，形成閉環(huán)式“基礎(chǔ)金融服務(wù)不出村、綜合金融服務(wù)不出鎮(zhèn)”的普惠金融服務(wù)生態(tài)體系，積極推動鄉(xiāng)村治理體系和能力現(xiàn)代化建設(shè)。

推動誠信建設(shè)，優(yōu)化地方金融生態(tài)環(huán)境。通過集中宣講、走訪入戶等方式強化金融知識宣傳，以小額信貸產(chǎn)品為載體，強化對借款人“誠信+信貸”的引導(dǎo)作用，提高社會群體的金融知識知曉度及信用意識。與地方黨委共同聯(lián)動推進(jìn)信用鄉(xiāng)、信用村、信用戶建設(shè)，合作創(chuàng)新鄉(xiāng)村治理新模式，將信用評級結(jié)果與授信額度、擔(dān)保要求、利率優(yōu)惠掛鉤，推出系列小額特色貸款產(chǎn)品。積極參與智慧城市建設(shè)，構(gòu)建數(shù)字化金融平臺，結(jié)合政務(wù)信息、征信、司法、反欺詐等大數(shù)據(jù)進(jìn)行綜合評判，通過金融服務(wù)引導(dǎo)市場主體誠信經(jīng)營，進(jìn)一步優(yōu)化地方金融生態(tài)環(huán)境。

支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)，激活服務(wù)鄉(xiāng)村振興源動力

打好政策配套組合拳，強化機制保障。出臺《“暖春行動”助力疫情防控和企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)實施方案》《關(guān)于信貸支持全省穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作的指導(dǎo)意見》《關(guān)于扎實做好金融產(chǎn)業(yè)扶貧防止因“疫”返貧致貧的通知》《關(guān)于進(jìn)一步落實扶貧小額信貸政策的通知》等，針對疫情防控、穩(wěn)定民生、企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、防止返貧致貧推出多項服務(wù)舉措。延期還本付息，對因疫情影響還本付息困難的中小微企業(yè)給予展期、續(xù)貸等延期還本付息安排及相關(guān)征信保護(hù)。截至2020年12月末，全系統(tǒng)共對小微企業(yè)貸款實施延期還本付息金額420億元，其中延期還本金額337億元，延遲付息金額83億元。實施減費讓利，對抗疫相關(guān)公益性資金匯劃減免手續(xù)費，對疫情防控定點醫(yī)院、防疫受理捐贈類商戶的銀聯(lián)二維碼交易減免商戶手續(xù)費，下調(diào)相關(guān)企業(yè)貸款利率。強化扶貧保障，明確以扶貧小額信貸延伸支持具備產(chǎn)業(yè)發(fā)展條件和勞動能力的邊緣戶，繼續(xù)堅持原扶貧小額信貸政策。截至2020年11月末，全系統(tǒng)累放邊緣戶貸款491筆，共計2314.4萬元。

打好精準(zhǔn)對接組合拳，注入金融活水。主動對接小微企業(yè)、個體工商戶、園區(qū)等各類市場主體，對文旅業(yè)、商貿(mào)企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等做到專戶對接，掌握其復(fù)產(chǎn)融資需求，配合做好“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ鳌Ｍ怀鲋С置裆l(fā)展重點領(lǐng)域，抓好春耕備耕、生豬生產(chǎn)、農(nóng)機購買等信貸資金投放，推動涉農(nóng)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。2020年全系統(tǒng)累計投放春耕備耕貸款159億元、生豬貸款7億元、糧食生產(chǎn)加工等環(huán)節(jié)貸款96億元。

打好優(yōu)質(zhì)服務(wù)組合拳，提升工作效能。疫情防控進(jìn)入常態(tài)化后，湖南農(nóng)信采取更靈活便捷的方式為客戶提供金融服務(wù)。開辟“綠色通道”，主動對接、快速受理，提高貸款發(fā)放速度。拓展線上渠道，引導(dǎo)客戶通過手機銀行、電話銀行、網(wǎng)上銀行和金融服務(wù)站辦理自助放款及還款，通過電話、視頻等無接觸方式進(jìn)行調(diào)查審核。完善線上服務(wù)，運用“互聯(lián)網(wǎng)+”思維，建設(shè)湖南農(nóng)信“線上金融超市”福祥E家超級APP，豐富福祥e貸產(chǎn)品。截至2020年年底，全系統(tǒng)通過線上服務(wù)等方式辦理貸款審批31.45萬筆、130.55億元，通過線上服務(wù)等方式辦理資金結(jié)算業(yè)務(wù)8290.09萬筆、9016.17億元。

（作者系湖南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委書記）