北京銀行總資產(chǎn)突破3萬億開啟“第二增長曲線”

4月29日晚，北京銀行（601169.SH）發(fā)布2020年年度報(bào)告和2021年一季報(bào)。2020年是極不平凡的一年，在新冠疫情肆虐和復(fù)雜的國際國內(nèi)形勢(shì)下，北京銀行始終堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，始終牢記“服務(wù)首都經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)市民百姓”的初心，繼續(xù)扎實(shí)做好“六穩(wěn)”工作，全面落實(shí)“六?！比蝿?wù)，做好疫情防控金融服務(wù)，堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線，在助力首都經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的同時(shí)，向廣大投資者交出了一份令人滿意的業(yè)績答卷。

堅(jiān)持以高質(zhì)量黨建引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展，政治定力和市場(chǎng)活力充分融合。北京銀行始終堅(jiān)持和加強(qiáng)黨對(duì)金融工作的絕對(duì)領(lǐng)導(dǎo)，增強(qiáng)“四個(gè)意識(shí)”，堅(jiān)定“四個(gè)自信”，做到“兩個(gè)維護(hù)”，層層傳導(dǎo)全面從嚴(yán)治黨的政治責(zé)任，圍繞發(fā)展抓黨建，抓好黨建促發(fā)展，確保各項(xiàng)工作政治合格、業(yè)績過硬。

堅(jiān)持以穩(wěn)健經(jīng)營融入新發(fā)展格局，成為第一家總資產(chǎn)突破3萬億元的城市商業(yè)銀行。截至2020年末，北京銀行表內(nèi)資產(chǎn)2.9萬億元，同比增長6%，規(guī)模繼續(xù)保持城商行“領(lǐng)頭羊”地位。存款總額1.64萬億元，同比增長7%;貸款總額1.57萬億，同比增長8.4%;營業(yè)收入642.99億元，同比增長1.85%;實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤214.84億元，同比增長0.2%。在疫情沖擊、主動(dòng)讓利等因素疊加影響下，經(jīng)營績效繼續(xù)保持上市銀行較好水平。2020年，北京銀行品牌價(jià)值達(dá)597億元，位居中國銀行業(yè)第7位;一級(jí)資本在全球千家大銀行位居第62位，連續(xù)七年躋身全球百強(qiáng)銀行。2021年一季度，北京銀行延續(xù)良好發(fā)展勢(shì)頭，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤68.98億元，同比增長3.46%;存款總額達(dá)到1.69萬億元，貸款總額達(dá)到1.63萬億元，表內(nèi)資產(chǎn)3.03萬億元，成為全國第一家規(guī)模超過3萬億的城商行。

堅(jiān)持以服務(wù)首都夯實(shí)“主場(chǎng)優(yōu)勢(shì)”，北京地區(qū)貸款增速達(dá)到12%。北京銀行充分發(fā)揮“主場(chǎng)優(yōu)勢(shì)”深耕首都市場(chǎng)，推動(dòng)信貸資源向北京城市副中心、大興臨空經(jīng)濟(jì)區(qū)、冬奧會(huì)場(chǎng)館建設(shè)等重點(diǎn)領(lǐng)域傾斜。年內(nèi)累計(jì)承銷京津冀地區(qū)企業(yè)債務(wù)融資工具838億元，累計(jì)投放京津冀項(xiàng)目銀團(tuán)貸款271億元，并購貸款24億元，全力支持京津冀協(xié)同發(fā)展。聚焦“兩區(qū)”建設(shè)，舉辦“自貿(mào)新片區(qū)、金融新征程”北京自貿(mào)業(yè)務(wù)論壇，發(fā)布北京自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)方案，高效服務(wù)自貿(mào)區(qū)內(nèi)企業(yè)。截至2020年末，北京地區(qū)貸款余額7536億元，同比增長800億元，增幅12%，立足北京、服務(wù)首都的“主場(chǎng)優(yōu)勢(shì)”更加凸顯。除北京地區(qū)外，北京銀行積極優(yōu)化區(qū)域布局，重點(diǎn)布局長三角、珠三角等區(qū)域，為長三角一體化、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)注入金融活水。平安證券研報(bào)顯示，作為城商行龍頭，北京銀行在跨區(qū)域布局及綜合金融領(lǐng)域均處于對(duì)標(biāo)同業(yè)領(lǐng)先地位。從區(qū)域布局來看，北京銀行是異地分支機(jī)構(gòu)數(shù)量最多的城商行，全面輻射環(huán)渤海、長三角、珠三角和中西部地區(qū)。在綜合化布局方面，北京銀行先后獲得消費(fèi)金融、保險(xiǎn)、基金、金融租賃等金融牌照，實(shí)現(xiàn)綜合金融多元布局。

堅(jiān)持以零售轉(zhuǎn)型開啟“第二增長曲線”，零售業(yè)務(wù)規(guī)模與盈利貢獻(xiàn)顯著提升。截至2020年末，北京銀行零售資金量（AUM）余額7748億元，較年初增長8.6%;零售儲(chǔ)蓄存款規(guī)模3925億元，較年初增長11.5%;零售貸款余額5050億元，較年初增長14.1%，高于全行貸款增速;個(gè)貸不良率0.41%，保持同業(yè)較低水平。零售利息凈收入136億元，同比增長12.6%，零售中間業(yè)務(wù)凈收入同比增長18%;零售客戶數(shù)達(dá)到2357.9萬戶，較年初增長7.4%，信用卡新增客戶同比增長66%，零售轉(zhuǎn)型成效穩(wěn)步顯現(xiàn)。憑借零售轉(zhuǎn)型的顯著成效，2020年北京銀行蟬聯(lián)《亞洲銀行家》“中國最佳城市商業(yè)零售銀行”獎(jiǎng)項(xiàng)。海通證券研報(bào)認(rèn)為，隨著零售貸款占比提高，北京銀行負(fù)債成本逐級(jí)下降。由于2020年下半年北京銀行加大了零售貸款配置，年末個(gè)貸占比較年中提高1.8pct至32.4%。以2020全年維度來看，個(gè)貸占比累計(jì)提高1.6pct。這樣的結(jié)構(gòu)優(yōu)化有助于緩釋資產(chǎn)收益率收窄的壓力。2020年四個(gè)季度的單季凈息差分別為1.97%、1.89%、1.86%、1.89%，息差在下半年有所企穩(wěn)。全年負(fù)債成本率逐級(jí)下降，2020年上半年較2019年下降11BP，2020年全年較2020年上半年降6BP。2021年一季度，北京銀行零售轉(zhuǎn)型繼續(xù)穩(wěn)步向前，AUM邁上8000億元臺(tái)階，零售利潤貢獻(xiàn)占比較年初提升3.4個(gè)百分點(diǎn)，零售中間業(yè)務(wù)凈收入同比增長55%，基金手續(xù)費(fèi)收入超過去年全年水平。

堅(jiān)持以“客戶倍增”推動(dòng)公司業(yè)務(wù)做優(yōu)做強(qiáng)，年新增客戶首次突破1萬戶，機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)“護(hù)城河”更加穩(wěn)固。2020年，北京銀行狠抓“公司客戶倍增”計(jì)劃實(shí)施，通過做大做實(shí)客群基礎(chǔ)帶動(dòng)存貸款規(guī)模高質(zhì)量增長，年末本外幣公司存款規(guī)模達(dá)到12375億元，較年初增長5.9%;全行公司有效客戶數(shù)量13.6萬戶，較年初增長8.1%，客戶增長首次突破1萬戶。深耕財(cái)政、社保、醫(yī)保、稅務(wù)、教育、醫(yī)療、工會(huì)、公積金等八大機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，成功開立北京市城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)基金賬戶，實(shí)現(xiàn)社保業(yè)務(wù)新突破;公私聯(lián)動(dòng)推進(jìn)“智慧教育”場(chǎng)景建設(shè)，“校園繳費(fèi)”產(chǎn)品在57家院校機(jī)構(gòu)落地。加快交易銀行門戶建設(shè)，推出“銀企戶聯(lián)”APP、“銀企慧聯(lián)”APP，提高銀企交互效率，打通銀企溝通“最后一公里”。投行業(yè)務(wù)量質(zhì)雙升，銀團(tuán)業(yè)務(wù)市場(chǎng)排名保持城商行第一位，截至2020年末，累計(jì)牽頭銀團(tuán)項(xiàng)目組團(tuán)規(guī)模746.07億元;加強(qiáng)債券“承銷+投資”聯(lián)動(dòng)，落地中信銀行400億元二級(jí)資本債承銷業(yè)務(wù)、華興銀行標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)承銷和投資業(yè)務(wù)，帶動(dòng)輕資本轉(zhuǎn)型。

堅(jiān)持以深耕普惠小微擦亮初心使命，擔(dān)當(dāng)“首都銀行業(yè)穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)的主力軍”，科技、文化金融特色持續(xù)彰顯。2020年，北京銀行以初心赴使命，全力做好“六穩(wěn)六保”金融服務(wù)工作，與廣大小微企業(yè)守望相助、共克時(shí)艱。用好政策工具，累計(jì)運(yùn)用人行再貸款再貼現(xiàn)資金發(fā)放貸款305億元，北京地區(qū)同業(yè)排名第一，被監(jiān)管部門評(píng)價(jià)為“首都銀行業(yè)穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)的主力軍”。截至2020年末，普惠金融貸款余額929億元，同比增長30.4%，2021年一季度末，普惠金融貸款余額進(jìn)一步增長至1072億元，同比增長43%。繼續(xù)強(qiáng)化科技、文化金融特色，研發(fā)、參與和升級(jí)了多項(xiàng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)和文化金融服務(wù)。截至2020年末，全行科技金融貸款余額1614億元，較年初增48億元;文化金融貸款余額675億元，較年初增36億元。中銀證券此前研報(bào)表示，北京銀行2020年進(jìn)一步鞏固科技金融、文化金融特色業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，銀行口徑的科技金融貸款、文化金融貸占企業(yè)銀行貸款比重達(dá)25%，占總貸款比重為15%?？苿?chuàng)和文化金融是北京銀行的特色名片，首都建設(shè)國際科創(chuàng)中心和全國文化中心將為北京銀行兩大特色業(yè)務(wù)帶來發(fā)展新機(jī)遇。

堅(jiān)持以服務(wù)實(shí)體助推金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)提質(zhì)增效，輕資本業(yè)務(wù)快速發(fā)展，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。截至2020年末，金融市場(chǎng)管理業(yè)務(wù)規(guī)模2.4萬億元，貨幣市場(chǎng)交易量達(dá)38萬億元，全國市場(chǎng)占比3.5%，位于市場(chǎng)第一梯隊(duì)。優(yōu)化同業(yè)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，加大輕資本業(yè)務(wù)發(fā)展力度，新增公募類資產(chǎn)證券化產(chǎn)品投資規(guī)模同比增長102.3%。加快轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，創(chuàng)新、落地和參與了多項(xiàng)新業(yè)務(wù)。積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，投資京津冀地區(qū)重點(diǎn)項(xiàng)目、地方債規(guī)模同比增長18.4%;深耕轉(zhuǎn)貸款、再貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)，再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)開展規(guī)模位列北京地區(qū)金融機(jī)構(gòu)第一名，發(fā)布“惠轉(zhuǎn)貸”轉(zhuǎn)貸款品牌，累計(jì)落地轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)150億元，通過轉(zhuǎn)貸款、再貼現(xiàn)等產(chǎn)品累計(jì)服務(wù)小微企業(yè)4300余戶。

堅(jiān)持以底線思維應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，數(shù)字化風(fēng)控能力顯著提升，資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力繼續(xù)保持穩(wěn)定。2020年，北京銀行繼續(xù)堅(jiān)持“控大額、控累加、控占比、控限額”的管理要求，嚴(yán)控大額風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)施動(dòng)態(tài)壓降名單制管理，分類制定壓降措施。建立《合規(guī)審查要點(diǎn)庫》，統(tǒng)一審查標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理;建立授信后貸前貸中貸后管理“三本賬”，全力防范化解潛在風(fēng)險(xiǎn)。持續(xù)加大系統(tǒng)研發(fā)、建設(shè)力度，依托數(shù)字化手段，不斷增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的精準(zhǔn)識(shí)別、有效防控和及時(shí)化解能力;完成財(cái)務(wù)預(yù)警系統(tǒng)項(xiàng)目一期建設(shè)，全面提升自動(dòng)化預(yù)警管理能力。截至2020年末，全行不良貸款率1.57%，撥備覆蓋率215.95%，撥貸比3.38%;關(guān)注貸款率1.14%，較年初下降0.11個(gè)百分點(diǎn)。2021年一季度末不良貸款率1.46%，較年初下降11BP，撥備覆蓋率226.03%，較年初上升10.08個(gè)百分點(diǎn)，撥貸比3.3%，在復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)中繼續(xù)保持較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

堅(jiān)持以科技賦能驅(qū)動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，科技投入占營收比重提升至3.4%，“京匠工程”十大項(xiàng)目群呈現(xiàn)出多點(diǎn)突破、次第開花的生動(dòng)局面。2020年，北京銀行進(jìn)一步加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐，科技投入占營業(yè)收入比重達(dá)到3.4%，金融科技投入持續(xù)加大。優(yōu)化科技組織架構(gòu)，形成信息科技管理部、軟件開發(fā)中心、系統(tǒng)運(yùn)營中心“一部兩中心”的信息技術(shù)條線架構(gòu)。2021年一季度，進(jìn)一步啟動(dòng)科技創(chuàng)新提升“211”工程。在全行上下的共同努力下，科技賦能的體系日漸強(qiáng)大、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的格局更加完善，為北京銀行高質(zhì)量發(fā)展注入新活力。