金融經(jīng)濟(jì)時(shí)代背景下經(jīng)濟(jì)金融化趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)研究

成作瑞

摘? 要：在傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)形態(tài)中，金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)有著密切的聯(lián)系，從基尼金融化的角度來(lái)看，金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)有著不可分割的關(guān)系。然而，隨著金融危機(jī)的出現(xiàn)，傳統(tǒng)的金融理論也將受到很大的沖擊，在各種客觀因素的影響下，實(shí)體經(jīng)濟(jì)也呈現(xiàn)出越來(lái)越多的弊端。為了更好地處理好金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系，需要對(duì)金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行全面的分析，從而更好地促進(jìn)經(jīng)濟(jì)體系的健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞：金融經(jīng)濟(jì);風(fēng)險(xiǎn);轉(zhuǎn)變

當(dāng)今的金融經(jīng)濟(jì)正處在一個(gè)復(fù)雜多變的環(huán)境中，國(guó)際金融危機(jī)和我國(guó)的房地產(chǎn)泡沫使人們意識(shí)到了金融經(jīng)濟(jì)的影響，雖然與西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)的風(fēng)險(xiǎn)防范水平還不夠高。在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的早期沒(méi)有及時(shí)采取有效的防范措施不能說(shuō)中國(guó)的金融防范沒(méi)有進(jìn)步的空間，現(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)逐漸體現(xiàn)在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上，實(shí)體經(jīng)濟(jì)也帶有一定的風(fēng)險(xiǎn)。在我國(guó)目前的金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理水平之后，我們可以應(yīng)對(duì)小風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，但如果風(fēng)險(xiǎn)較大，我們只能坐以待斃。 只有深刻認(rèn)識(shí)金融風(fēng)險(xiǎn)，才能在原有基礎(chǔ)上改善金融經(jīng)濟(jì)秩序，增強(qiáng)國(guó)家實(shí)力，取得非常明顯的效果。 對(duì)金融經(jīng)濟(jì)來(lái)源的分析可能表明，金融經(jīng)濟(jì)是在實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的。然而，當(dāng)現(xiàn)代社會(huì)的金融產(chǎn)品成本較高、更容易增長(zhǎng)時(shí)，就會(huì)吸引大量的資金，而金融條件不足又制約了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，制約了經(jīng)濟(jì)與金融的發(fā)展，出現(xiàn)了分離的趨勢(shì)，這對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和投資者產(chǎn)生了負(fù)面影響。

一、金融發(fā)展支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

（1）金融市場(chǎng)可以為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供金融工具，以保證社會(huì)中的資本及資源得到更好的優(yōu)化配置，在這一時(shí)期，社會(huì)資本可以更快的集中和配置，進(jìn)而促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)在市場(chǎng)上獲得更好的收益，從而凸顯資本匯集的價(jià)值。

（2）金融市場(chǎng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也具有基礎(chǔ)性的指導(dǎo)作用，如果在此期間進(jìn)行合理引導(dǎo)，將能夠更好地引導(dǎo)社會(huì)資本流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，進(jìn)而為推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的資源基礎(chǔ)。這樣，實(shí)體經(jīng)濟(jì)才能更穩(wěn)定、持久地發(fā)展。誠(chéng)然，從另一個(gè)角度來(lái)看，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過(guò)程中，金融市場(chǎng)能夠及時(shí)、全面地評(píng)估市場(chǎng)發(fā)展過(guò)程中存在的各種社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，并做出準(zhǔn)確的分析，這在一定程度上降低了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中可能遇到的各種風(fēng)險(xiǎn)。

二、金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)路徑的理論分析

銀行業(yè)需要?jiǎng)?chuàng)建的錢(qián)和支付為核心，吸收社會(huì)閑置資金或貨幣基金通過(guò)各種方式和渠道，然后以信貸方式將其投向國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)和企業(yè)，滿足其經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)資金需求的活動(dòng)。通過(guò)信用中介職能，銀行通過(guò)信貸中介功能，主要通過(guò)以下三條路徑服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)：一是實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄向投資的轉(zhuǎn)變。銀行儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)吸收居民暫時(shí)不使用的閑置資金，以實(shí)現(xiàn)預(yù)期的消費(fèi)或不可預(yù)測(cè)的額外支出。這些暫時(shí)閑置的資金通過(guò)銀行信貸流向需要資金的生產(chǎn)或流通企業(yè)，在不改變所有權(quán)的情況下轉(zhuǎn)化為功能性資本，使資本得到最充分、最有效的利用，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。二、二、積少量、分散的貨幣或貨幣資金成為一筆數(shù)額龐大的信貸資金。通過(guò)銀行的信貸中介功能，將零星的貨幣收入和小額儲(chǔ)蓄集中起來(lái)，形成巨額資金，投資到需要資金的實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各個(gè)部門(mén)。三、續(xù)短為長(zhǎng)。通過(guò)信用中介功能，銀行可以實(shí)現(xiàn)不同時(shí)期的資金籌集，由于存款的存入、提取交錯(cuò)發(fā)生，所以總會(huì)存在一個(gè)最低余額，因此，籌集的資金不僅可以用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的短期信貸，還可以用于長(zhǎng)期投資。四、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)。銀行信用中介職能可實(shí)現(xiàn)全社會(huì)范圍的資本集中和分配，在全社會(huì)的集中和分配，使資金不斷涌向急需的生產(chǎn)部門(mén)，并通過(guò)資金流向和流量體現(xiàn)出對(duì)企業(yè)發(fā)展是扶植還是限制的傾向，實(shí)現(xiàn)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的自動(dòng)調(diào)節(jié)作用。

三、金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的特征

（一）金融風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散性

由于金融機(jī)構(gòu)是在既定的貨幣環(huán)境下運(yùn)作的，其中大部分來(lái)自存款和債券，因此將在金融機(jī)構(gòu)中設(shè)立一個(gè)多邊信貸中介機(jī)構(gòu)作為金融機(jī)構(gòu)。由于金融經(jīng)濟(jì)的復(fù)雜性，金融機(jī)構(gòu)作為企業(yè)活動(dòng)的一個(gè)環(huán)節(jié)，只只要企業(yè)合并中出現(xiàn)錯(cuò)誤，就會(huì)造成多米諾骨牌效應(yīng)。但也會(huì)導(dǎo)致金融危機(jī)。

（二）金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的潛在性、疊加性和累積性

金融風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)不是突然的，也不是沒(méi)有征兆的。風(fēng)險(xiǎn)有很多種，不同情況下的風(fēng)險(xiǎn)也不同。似乎因借貸與還款、借貸與還款、銀行壟斷、國(guó)家干預(yù)等原因引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)頻率不高。一個(gè)小問(wèn)題一旦收集到一定程度，就會(huì)爆發(fā)出難以形成點(diǎn)的危險(xiǎn)，通過(guò)一定的周期性就有了明顯的體現(xiàn)。

（三）金融風(fēng)險(xiǎn)的客觀性、普遍性和不確定性

金融風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，在與融資有關(guān)的所有部門(mén)、工具、機(jī)構(gòu)和交易中。金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)是客觀存在的，它不是建立在人們的主觀意愿之上的，不可能完全消除。然而，這并不意味著預(yù)測(cè)和管理金融和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是最有效的預(yù)防措施。同時(shí)，我們還可以采用其他方法：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确椒▉?lái)有效降低風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可控范圍內(nèi)。

四、金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的具體防范措施

（一）加強(qiáng)金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

根據(jù)中國(guó)的實(shí)際情況，政府和政府主管部門(mén)一般對(duì)中國(guó)的金融活動(dòng)負(fù)責(zé)。為了確保金融經(jīng)濟(jì)始終在健康穩(wěn)定的環(huán)境中發(fā)展，我們需要加強(qiáng)對(duì)金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管，從而有效地監(jiān)控違法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，有效地降低風(fēng)險(xiǎn)。為了給中國(guó)金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)良好的環(huán)境，從國(guó)家金融管理實(shí)踐來(lái)看，發(fā)展信貸是非常重要的，我們應(yīng)該以這個(gè)為出發(fā)點(diǎn)，不斷提高金融和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與政府或有關(guān)機(jī)構(gòu)為主體，對(duì)信貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行嚴(yán)格規(guī)范的審計(jì);同時(shí)，對(duì)資產(chǎn)和貸款進(jìn)行估值也是確保債權(quán)人有償還機(jī)會(huì)、有效減少債務(wù)數(shù)額的一項(xiàng)重要工作。

（二）建構(gòu)金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度

構(gòu)建財(cái)務(wù)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，提高防范的有效性，使整個(gè)體系更具可預(yù)測(cè)性，從而提高可靠性，確保財(cái)務(wù)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系的科學(xué)性和可操作性。嚴(yán)防市場(chǎng)違規(guī)，規(guī)避金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，明確相應(yīng)的獎(jiǎng)懲機(jī)制，嚴(yán)格對(duì)待金融犯罪和經(jīng)濟(jì)犯罪。在某種程度上，金融體制的發(fā)生和腐敗是造成這種情況的主要原因。要解決這一問(wèn)題，就必須充分尊重政府的監(jiān)管職能，警惕金融經(jīng)濟(jì)主體，限制其整體思維和行為，提高其誠(chéng)信水平。

四、結(jié)束語(yǔ)

金融業(yè)是發(fā)展中國(guó)家或發(fā)達(dá)國(guó)家鞏固和增強(qiáng)國(guó)力的重要途徑，銀行和金融機(jī)構(gòu)要?jiǎng)?chuàng)新經(jīng)營(yíng)理念，探索風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，加強(qiáng)對(duì)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展?jié)撛谝?guī)律的把握，做好預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)防范工作，制定科學(xué)有效的對(duì)策，在保證金融經(jīng)濟(jì)健康穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)上，從多方面促進(jìn)國(guó)家建設(shè)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，從而保證我國(guó)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定健康發(fā)展。

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