淺析金融業(yè)物理網(wǎng)點數(shù)字力運用
——以建設(shè)銀行重慶市分行為例

侯皓陽 西南政法大學(xué)

為進一步發(fā)揮數(shù)據(jù)在支持銀行業(yè)物理網(wǎng)點精細化管理與日常經(jīng)營中的重要支撐和保障作用，提升銀行網(wǎng)點數(shù)字力水平，建行重慶分行在充分利用網(wǎng)點數(shù)據(jù)分析的基礎(chǔ)上衍生“網(wǎng)點畫像”數(shù)據(jù)應(yīng)用。通過整合網(wǎng)點基本信息、業(yè)務(wù)發(fā)展、經(jīng)營效能、服務(wù)質(zhì)效等多類別、多維度數(shù)據(jù)，為網(wǎng)點進行了“全息畫像”，以期通過探索大數(shù)據(jù)運用，實現(xiàn)對物理網(wǎng)點管理部門提供綜合、多元、易用的數(shù)據(jù)服務(wù)。

一、背景與現(xiàn)狀

數(shù)字經(jīng)濟時代，數(shù)據(jù)成為全社會的關(guān)鍵生產(chǎn)要素。企業(yè)數(shù)字化經(jīng)營就是將數(shù)據(jù)獲取、數(shù)據(jù)整合、數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)應(yīng)用貫穿企業(yè)經(jīng)營管理全過程，以數(shù)據(jù)流引領(lǐng)業(yè)務(wù)流，全面提升企業(yè)智能化水平，為用戶提供更好的體驗與服務(wù)。在大數(shù)據(jù)、人工智能迅速發(fā)展的時代，全球商業(yè)銀行已邁進數(shù)字化4.0，數(shù)據(jù)在網(wǎng)點經(jīng)營管理上扮演愈加重要的角色，數(shù)據(jù)賦能網(wǎng)點，為網(wǎng)點提供基礎(chǔ)支撐，為網(wǎng)點賦能減負(fù)，提升網(wǎng)點精細化管理和經(jīng)營效能。同時，網(wǎng)點作為商業(yè)銀行最基礎(chǔ)的經(jīng)營單位，提升網(wǎng)點數(shù)字力水平，也是實現(xiàn)數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型的重要基礎(chǔ)。

二、現(xiàn)狀及問題

目前，經(jīng)過各家商業(yè)銀行通過核心系統(tǒng)建設(shè)和應(yīng)用的持續(xù)深化，網(wǎng)點經(jīng)營管理的數(shù)字力水平已經(jīng)取得長足的進步。下一步為實現(xiàn)網(wǎng)點員工以及各層級經(jīng)營管理人員的數(shù)據(jù)應(yīng)用需求，為依托銀行內(nèi)外部數(shù)據(jù)集成整合和大數(shù)據(jù)挖掘分析能力形成的精準(zhǔn)營銷、線上數(shù)字化產(chǎn)品等，均是需要數(shù)據(jù)的支持和服務(wù)。但是隨著銀行和網(wǎng)點數(shù)字化、智能化的大大提高，網(wǎng)點的數(shù)字力建設(shè)上仍存在以下問題：

1.網(wǎng)點日常仍需花費較多精力處理數(shù)據(jù)。表現(xiàn)為網(wǎng)點需要的各類業(yè)務(wù)經(jīng)營數(shù)據(jù)、員工績效及考核數(shù)據(jù)等雖然可以通過系統(tǒng)查詢獲取，但數(shù)據(jù)分散在多個渠道與系統(tǒng)，一些數(shù)據(jù)需要網(wǎng)點員工再加工和手工維護，而跨系統(tǒng)數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)處理需要具備一定專業(yè)技能，網(wǎng)點員工處理難度相對較大。

2.數(shù)據(jù)完整性、時效性難以滿足網(wǎng)點經(jīng)營發(fā)展管理需要。例如網(wǎng)點管理和服務(wù)客戶的工作人員，對客戶的價值比較和變化情況、各類指標(biāo)同業(yè)橫向比較、系統(tǒng)內(nèi)縱向排名等數(shù)據(jù)，以及需要當(dāng)日或?qū)崟r獲得的主要行業(yè)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、客戶資金變動數(shù)據(jù)等，都不能較為完整和及時地獲取。

3.網(wǎng)點個性化數(shù)據(jù)需求實現(xiàn)難度較大。對各家商業(yè)銀行網(wǎng)點除部分共性數(shù)據(jù)需求外，數(shù)據(jù)需求還表現(xiàn)出“千點千面”的特點，而銀行內(nèi)各級機構(gòu)尚缺乏簡單易用、靈活性強的網(wǎng)點個性化數(shù)據(jù)需求服務(wù)支持平臺和工具。

4.支持網(wǎng)點綜合評價的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)尚需要完善。從網(wǎng)點精細化管理視角出發(fā)，網(wǎng)點選址、分類分級、網(wǎng)點畫像、員工畫像、網(wǎng)點競爭力評價、網(wǎng)點資源和設(shè)備的統(tǒng)籌管理等方面需要的全行基礎(chǔ)數(shù)據(jù)還不夠豐富，甚至有所缺失，需要進一步整合提煉。

5.網(wǎng)點經(jīng)營管理人員數(shù)據(jù)素養(yǎng)有待提升。數(shù)字經(jīng)濟時代，網(wǎng)點經(jīng)營管理手段應(yīng)向“數(shù)字化”轉(zhuǎn)變，但部分網(wǎng)點員工，特別是網(wǎng)點的負(fù)責(zé)人，以及網(wǎng)點和管理人員，不善于應(yīng)用數(shù)據(jù)，甚至主觀消極，仍然依賴經(jīng)驗進行經(jīng)營管理，需要進一步培養(yǎng)網(wǎng)點經(jīng)營管理人員數(shù)據(jù)文化，提升數(shù)據(jù)素養(yǎng)，加強數(shù)據(jù)應(yīng)用能力。

三、解決思路和方法

（一）解決思路

數(shù)字化經(jīng)營是銀行在適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟時代、踐行新金融行動形勢下，滿足客戶需求的必經(jīng)之路。網(wǎng)點作為商業(yè)銀行日常經(jīng)營基礎(chǔ)陣地，需要建立與數(shù)字化經(jīng)營相匹配的網(wǎng)點經(jīng)營管理能力。

1.數(shù)據(jù)采集，充分發(fā)揮物理網(wǎng)點作為銀行重要渠道，擴展網(wǎng)點數(shù)據(jù)采集維度、提升數(shù)據(jù)采集質(zhì)量，為全行數(shù)據(jù)能力建設(shè)提供更多、更優(yōu)的數(shù)字生產(chǎn)要素。

2.面向網(wǎng)點，提供綜合、多元、泛在、高效、易用的數(shù)據(jù)產(chǎn)品和服務(wù)，為網(wǎng)點賦能減負(fù)，全面提升網(wǎng)點人員的數(shù)據(jù)素養(yǎng)和數(shù)據(jù)應(yīng)用能力，促進網(wǎng)點服務(wù)、綜合經(jīng)營和管理效能的提升。

3.面向管理，構(gòu)建以數(shù)據(jù)為生產(chǎn)力的網(wǎng)點綜合經(jīng)營支持體系，支持網(wǎng)點業(yè)務(wù)經(jīng)營、渠道規(guī)劃建設(shè)、網(wǎng)點分類分級管理、智能運營體系建設(shè)等，提升全行網(wǎng)點精細化管理水平。

（二）解決方法

1.應(yīng)全面統(tǒng)籌規(guī)劃，實現(xiàn)整體布局。數(shù)字力賦能網(wǎng)點是各家商業(yè)銀行數(shù)字化經(jīng)營的重要組成部分和接下來工作的重心。數(shù)據(jù)賦能網(wǎng)點的效率效果，不僅依賴于數(shù)據(jù)在網(wǎng)點經(jīng)營管理領(lǐng)域的應(yīng)用，更取決于整個商業(yè)銀行全行數(shù)據(jù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)管理和統(tǒng)一的數(shù)據(jù)建設(shè)。

2.從賦能減負(fù)出發(fā)，提升數(shù)據(jù)價值。數(shù)字力賦能網(wǎng)點競爭力提升工作，應(yīng)始終聚焦于為網(wǎng)點賦能減負(fù)，圍繞用戶體驗與價值提升，以用戶使用的滿意度和數(shù)據(jù)價值創(chuàng)造為出發(fā)點和工作成效的衡量標(biāo)準(zhǔn)。數(shù)字經(jīng)濟時代快速變化的外部環(huán)境，以及網(wǎng)點經(jīng)營管理的現(xiàn)有數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，使得數(shù)字力賦能網(wǎng)點經(jīng)營能力提升，是一個長期性、系統(tǒng)性、復(fù)雜性的系統(tǒng)建設(shè)工程。

四、探索實現(xiàn)方式

（一）提升數(shù)字化經(jīng)營，推廣運用“網(wǎng)點畫像”

隨著網(wǎng)點綜合競爭力的逐步推進，為更全面精準(zhǔn)的為網(wǎng)點進行展示網(wǎng)點的整體運營情況，建行重慶分行根據(jù)網(wǎng)點分類分級初始化結(jié)果，結(jié)合各條線核心指標(biāo)，開展了“網(wǎng)點畫像”系列報表編制工作，并按季發(fā)布。目前，已實現(xiàn)涉及網(wǎng)點信息、發(fā)展、效能、服務(wù)、勞動量等多張報表，完善網(wǎng)點基本信息、渠道運營類數(shù)據(jù)等指標(biāo)，在當(dāng)期數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上增了加歷年業(yè)務(wù)指標(biāo)數(shù)據(jù)的展示，同時也增加各項業(yè)務(wù)指標(biāo)全行排位等。

（二）豐富物理網(wǎng)點多維畫像，夯實網(wǎng)點經(jīng)營管理數(shù)據(jù)基礎(chǔ)

通過結(jié)合銀行業(yè)內(nèi)部企業(yè)級數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺，在收集各業(yè)務(wù)部門的數(shù)據(jù)需求后，經(jīng)過分行再次精準(zhǔn)加工，輸出“網(wǎng)點畫像”系列數(shù)據(jù)報表。

1.豐富分析維度、更多更全的指標(biāo)體系。實現(xiàn)網(wǎng)點運營、客戶、效能、風(fēng)險等涉及多項指標(biāo)數(shù)據(jù)的報表體系。通過報表的展示，直觀、綜合的展示網(wǎng)點經(jīng)營和競爭力水平，實現(xiàn)了各管理層和業(yè)務(wù)條線了解網(wǎng)點經(jīng)營情況的需求。

2.加強權(quán)限管理、實現(xiàn)分崗位層級展示內(nèi)容。用戶和使用者可通過用戶名及密碼進行登陸查閱，不同層級的用戶查看使用的各自的管理信息內(nèi)容，既實現(xiàn)了使用者級個性化數(shù)據(jù)需求，也保護了行業(yè)數(shù)據(jù)的信息安全。

3.大量數(shù)據(jù)支撐、對網(wǎng)點進行更加精確的經(jīng)營診斷。為網(wǎng)點經(jīng)營管理提供直觀的數(shù)據(jù)支撐，通過輸入網(wǎng)點機構(gòu)號碼，查詢該網(wǎng)點的相關(guān)指標(biāo)，包括網(wǎng)點基本信息、業(yè)務(wù)發(fā)展、經(jīng)營效能、客戶結(jié)構(gòu)、網(wǎng)點日均勞動量等，不僅展示了網(wǎng)點的業(yè)務(wù)指標(biāo)，也展示了網(wǎng)點運營相關(guān)指標(biāo)，對網(wǎng)點進行了更精準(zhǔn)的展示。

（三）探索網(wǎng)點數(shù)字化經(jīng)營，深化大數(shù)據(jù)應(yīng)用

1.提取基礎(chǔ)數(shù)據(jù)：通過數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺，提取基礎(chǔ)數(shù)據(jù)表格，衍生加工：網(wǎng)點基本信息、網(wǎng)點主要業(yè)務(wù)指標(biāo)、網(wǎng)點效益效率、網(wǎng)點業(yè)務(wù)發(fā)展情況、網(wǎng)點人員勞動量、網(wǎng)點員工關(guān)愛落實情況、網(wǎng)點“全息畫像”等表，初步建立起網(wǎng)點分類分級與綜合競爭力評價應(yīng)用工具，為上級行管理網(wǎng)點機構(gòu)、保障網(wǎng)點運營，提供數(shù)據(jù)支持。

2.為網(wǎng)點全息畫像：為每個網(wǎng)點進行精準(zhǔn)畫像，通過網(wǎng)點多維標(biāo)簽體系，逐步完善網(wǎng)點經(jīng)營診斷體系，支持了業(yè)務(wù)條線、分行開展網(wǎng)點業(yè)務(wù)發(fā)展維度的評價，實現(xiàn)網(wǎng)點經(jīng)營業(yè)績、考核指標(biāo)的“一點一表”。

3.對網(wǎng)點精準(zhǔn)分析：為網(wǎng)點后續(xù)的規(guī)劃建設(shè)以及社區(qū)金融生態(tài)建設(shè)提供數(shù)據(jù)支撐，助力網(wǎng)點生態(tài)圈建設(shè)，提升網(wǎng)點規(guī)劃建設(shè)、分級分類管理的科學(xué)性。同時，通過大數(shù)據(jù)分析實現(xiàn)網(wǎng)點勞動組合智能化與精細化管理。

（四）強化網(wǎng)點經(jīng)營管理決策數(shù)據(jù)支持，提升網(wǎng)點精細化管理水平

建行重慶分行通過探索，嘗試構(gòu)建以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的網(wǎng)點管理機制，加大推進網(wǎng)點管理的數(shù)字化經(jīng)營。通過“網(wǎng)點畫像”，網(wǎng)點可以非常全面且精準(zhǔn)的了解自身的業(yè)務(wù)及運營情況，針對短板制定相關(guān)提升措施，對于上級管理機構(gòu)也可以很直觀的了解網(wǎng)點情況，可以動態(tài)調(diào)整網(wǎng)點的經(jīng)營發(fā)展規(guī)劃。

目前，通過“網(wǎng)點畫像”已為該行相關(guān)決策提供了數(shù)據(jù)支撐，包括網(wǎng)點的分級分類、銀行業(yè)五星級、千百佳網(wǎng)點創(chuàng)建、社區(qū)金融生態(tài)網(wǎng)點打造、網(wǎng)點規(guī)劃建設(shè)等。同時，為網(wǎng)點勞動組合精細化和科學(xué)性管理，網(wǎng)點的評先評優(yōu)等提供了有利的支撐。下一步，建行重慶分行也將持續(xù)優(yōu)化豐富體檢分析維度，通過加入更多網(wǎng)點標(biāo)簽，對網(wǎng)點進行更加精確的經(jīng)營診斷，為網(wǎng)點經(jīng)營管理提供更直觀的數(shù)據(jù)支撐。