國外金融腐敗，危害有多大？

司馬跡

2011年爆發(fā)的釜山、三和儲蓄銀行擠兌潮就是金融“第二代腐敗”的典型。

都說金融腐敗猛于虎，其影響會有多大呢？近年來，國內(nèi)嚴(yán)查金融腐敗，讓我們避免了不少金融腐敗引發(fā)的風(fēng)險，反觀國際，卻出現(xiàn)了一系列災(zāi)難性金融腐敗事件。這些事件表明金融腐敗除具有一般腐敗的破壞性外，更會對經(jīng)濟、金融秩序造成強烈的沖擊，甚至?xí)＜皣医?jīng)濟和金融安全，必須嚴(yán)厲打擊。

破壞金融秩序，儲蓄銀行被擠兌

金融腐敗被看作是“第二代腐敗”的典型。如果說第一代腐敗指的是那種回扣、紅包之類的“不文明”的腐敗現(xiàn)象，那么第二代腐敗則比較隱蔽、比較“文明”、比較道貌岸然。

這類腐敗具有非常高的欺詐性——金融機構(gòu)竭盡想象力操縱金融杠桿、包裝各種衍生金融產(chǎn)品，推出各種奇異的“創(chuàng)新組合”，監(jiān)管機構(gòu)則對這些舞弊行為“選擇性忽略”，最終導(dǎo)致多少受害者傾家蕩產(chǎn)，卻又欲哭無淚。

2011年爆發(fā)的釜山、三和儲蓄銀行擠兌潮就是如此。

當(dāng)年初，韓國三和儲蓄銀行宣布停業(yè)，隨即引發(fā)了擠兌潮。不久后，有韓國“全國最大儲蓄銀行”之稱的釜山儲蓄銀行的7家儲蓄銀行先后關(guān)門。它們遇到的一致性問題是現(xiàn)金流不足。

韓國國民質(zhì)疑，表面風(fēng)光的銀行為何現(xiàn)金流不足？韓國金融監(jiān)管機構(gòu)由此介入調(diào)查，結(jié)果發(fā)現(xiàn)了一連串腐敗窩案。

以釜山儲蓄銀行為例，該銀行高管擅自設(shè)立了很多空殼公司，以這些公司的名義獲得貸款融資，繼而將融資投向房地產(chǎn)和高爾夫球場等項目。由于投資不善，導(dǎo)致貸款無法收回，銀行便縱容員工在會計報表上做假賬，以蒙混過關(guān)，實際上銀行早已虧空，現(xiàn)金流中斷。

“一馬發(fā)展公司”案，使得馬來西亞民眾生活成本上升。

更讓韓國民眾難以接受的是，金融監(jiān)管機構(gòu)早就獲悉儲蓄銀行的問題，并進(jìn)行了審查。但這些銀行也早就將國家情報院、警察廳、國稅廳、監(jiān)查院、國會議員等與權(quán)力部門有關(guān)的人聘為董事或顧問，導(dǎo)致難以對這些銀行進(jìn)行真正的審查。

據(jù)悉，隨著釜山、三和儲蓄銀行擠兌潮案情調(diào)查的深入，負(fù)責(zé)銀行監(jiān)管的韓國金融監(jiān)督院高層也牽扯其中。

抽空現(xiàn)代經(jīng)濟血液，抑制發(fā)展

金融被喻為現(xiàn)代經(jīng)濟的血液，沒有血液在全身循環(huán)，或者血液循環(huán)不暢，人就會生病乃至死亡。

金融腐敗會從兩方面抑制一個社會的經(jīng)濟增長：一方面是金融腐敗招致各類尋租行為，提高了融資成本;一方面是金融腐敗掏空整個社會的金融血液。

后者最典型的莫過于“一馬發(fā)展公司”案。

去年7月，投資銀行高盛與馬來西亞政府以39億美元的賠償達(dá)成和解協(xié)議，擺脫“一馬發(fā)展公司”案泥潭，而受該起金融腐敗案影響的馬來西亞人民還在痛苦煎熬。

“一馬發(fā)展公司”是在納吉布出任總理后于2009年成立的馬來西亞國家投資基金公司，資金來源實際是馬來西亞納稅人。公司承諾將協(xié)助馬來西亞發(fā)展新產(chǎn)業(yè)，把吉隆坡打造為國際金融中心，但多年后這家投資機構(gòu)卻被曝資金去向不明，包括納吉布等多名政府官員涉嫌侵吞公款。

2009年至2014年，“一馬發(fā)展公司”多達(dá)45億美元（309億元人民幣）遭侵吞，其中7億美元（48億元人民幣）匯入納吉布的銀行賬戶。

2015年前后，受困于巨額資金被抽空等原因，馬來西亞民眾生活成本上升，甚至曝出了多起貧困大學(xué)生餓暈在課堂的事件。當(dāng)?shù)匮芯繖C構(gòu)2016年1月對馬來西亞六所大學(xué)的一項調(diào)查顯示，由于生活成本上升，超過半數(shù)大學(xué)生日均生活費不足1.14美元，這意味著他們連一頓像樣的飯都買不起。

不可思議的是，金融腐敗提高融資成本更為隱蔽。

有機構(gòu)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，受制于金融腐敗，企業(yè)每獲得100萬元正規(guī)金融機構(gòu)貸款，其非正常的申請費用就接近4萬元，農(nóng)戶和個體工商戶平均每1萬元貸款的申請費用接近600元。這表明，幾乎每年企業(yè)和農(nóng)戶都必須多支出4%～6%的利息，連同平時3%～5%的維護關(guān)系費，相當(dāng)于支付9%的年利率。

結(jié)成政銀聯(lián)盟，影響政治

鑒于現(xiàn)代金融的交易過程復(fù)雜，金融腐敗很可能以貌似合法、合規(guī)的形式，通過復(fù)雜的資本運作進(jìn)行。這使得腐敗分子愿意借助金融腐敗的紐帶，結(jié)成政銀聯(lián)盟，不僅干擾金融領(lǐng)域正常秩序，甚至影響國家政治生活。

日本的利庫路特賄賂案就是一起金融腐敗與政治腐敗勾結(jié)的典型案例。

金融科技巨頭Wirecard公司無法找到公司賬面上顯示的19億歐元現(xiàn)金，這起被稱為德國“安然”事件的金融丑聞影響還在發(fā)酵。

利庫路特公司是江副浩正在20世紀(jì)60年代創(chuàng)建并迅速發(fā)展起來的一家企業(yè)。隨著市場的不斷變化，江副浩正意識到要想在競爭激烈的日本站住腳，就必須同政治權(quán)力結(jié)合。

江副浩正在經(jīng)營中發(fā)現(xiàn)，接受政治獻(xiàn)金、出售宴會券、低價購進(jìn)高價拋出股票是政黨和政治家集資和撈取錢財?shù)娜笄馈榇?，他?984年底起便開始把利庫路特集團的宇宙公司尚未公開上市、但上市后肯定大幅度漲價的股票轉(zhuǎn)讓給日本有影響的政治家、政府首腦以及新聞界頭面人物，并向他們提供購買股票的資金，進(jìn)行行賄。據(jù)估計，行賄金額高達(dá)數(shù)十億日元。

利庫路特公司付出了巨額“投資”，也在房地產(chǎn)等方面得到了不菲的回報，公司的發(fā)展蒸蒸日上。

1988年4月，神奈川縣警察局發(fā)現(xiàn)了川崎市副市長小松秀熙與利庫路特公司的股票交易線索，隨后東京地方檢察院正式介入此事，利庫路特股票丑聞也開始大規(guī)模在日本曝光。

東京地方檢察當(dāng)局經(jīng)過半年多的調(diào)查取證后，于1989年2月中旬開始逮捕涉嫌丑聞的人，其中包括日本電信電話公司前董事長真藤恒、前文部省事務(wù)次官高石邦男和前勞動省事務(wù)次官加藤孝等13人。而在其他涉嫌者中，時任首相竹下登成了此案的核心目標(biāo)人物。

竹下登在登上首相寶座之前曾經(jīng)歷任5屆主管金融及證券業(yè)務(wù)的大藏省大臣，對股票的內(nèi)線交易十分清楚。在新聞界的緊緊追逐下，竹下不得不在眾議院預(yù)算委員會上作出說明，公開承認(rèn)從利庫路特公司得到政治獻(xiàn)金1.5億日元，導(dǎo)致自民黨內(nèi)是一片混亂，離心傾向不斷加劇。

推波助瀾形成金融風(fēng)險

去年，號稱德國版支付寶的金融科技巨頭Wirecard公司“自爆”——無法找到公司賬面上顯示的19億歐元現(xiàn)金。僅僅一周時間，該公司股價下跌90%，同時宣布破產(chǎn)。

這起被稱稱德國“安然”事件的金融丑聞影響還在發(fā)酵，很容易讓人想起2008年那場金融危機。

2010年，美國次貸危機發(fā)生后的第3年，紀(jì)錄片《監(jiān)守自盜》的上映引發(fā)轟動。該片通過詳盡的資料搜集，追訪全球金融業(yè)界商人、政客、財經(jīng)記者、律師，深入討論了那一場席卷全球的華爾街金融危機產(chǎn)生的背后原因。它披露了金融大鱷血腥崛起之路，公開了業(yè)內(nèi)和學(xué)界貪污腐敗的真相。

Wirecard破產(chǎn)事件同樣如此。負(fù)責(zé)該公司審計的安永會計師事務(wù)所就曾表示：“有明確跡象表明，這是一起精心策劃的詭異欺詐案，涉及世界各地不同機構(gòu)的多方當(dāng)事人?！?/p>

那些本應(yīng)該維護金融市場穩(wěn)定與發(fā)展的人，為了謀求一己私利，監(jiān)守自盜，自以為是地利用自己的權(quán)力和“謀略”，將世界金融推向一個險境，也印證了那句話——金融腐敗是金融危機的重要誘因。

美國金融危機的“蝴蝶效應(yīng)”引起全球金融市場劇烈震蕩。

由于金融危機的乘數(shù)效應(yīng)，實體經(jīng)濟也隨之爆發(fā)了危機。美國的消費者支出明顯萎縮，制造業(yè)開始受到影響，失業(yè)率逐步上升，經(jīng)濟受到了嚴(yán)重破壞。最后，歐盟和亞洲經(jīng)濟也不可避免地遭受了重大損失。

時至今日，亞洲地區(qū)的一些典型的外貿(mào)出口企業(yè)依舊對此有著切膚之痛。在當(dāng)時，原有的外貿(mào)出口訂單在極短的時間內(nèi)突然徹底消失，企業(yè)一度在生死線上苦苦掙扎。