穿透迷霧 金融反腐攻堅戰(zhàn)

楊智淋

1月29日上午，金融巨貪賴小民依法被執(zhí)行死刑。

法庭上的賴小民

這起新中國成立以來受賄數(shù)額最大的職務(wù)犯罪案，帶來的震撼力充分表明貪腐沒有免死牌。

而賴小民案揭示出的金融領(lǐng)域腐敗也再次刷新公眾認(rèn)知。令人咋舌的涉案金額、隱蔽復(fù)雜的腐敗手段、金融腐敗與問題亂象相互交織，注定深化金融反腐將是一場持久的攻堅戰(zhàn)。

持續(xù)升級的反腐態(tài)勢

查處人數(shù)逐年增多、涉及范圍不斷擴(kuò)展、問責(zé)力度不斷加大?？v觀近年來金融反腐數(shù)據(jù)，不難發(fā)現(xiàn)這樣的特點(diǎn)。

從具體分布情況來看，銀行業(yè)依然是金融腐敗的“重災(zāi)區(qū)”。廉政瞭望記者梳理了中央紀(jì)委國家監(jiān)委網(wǎng)站發(fā)布的數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，2020年接受審查調(diào)查的中管金融機(jī)構(gòu)黨員干部里，超過40%來自銀行。如中國建設(shè)銀行青海省分行原行長郭繼莊、中信銀行哈爾濱分行原行長于成信等，其涉案問題均與利用信貸審批權(quán)謀取私利有關(guān)。

不只是國有大行，地方中小銀行、省一級聯(lián)社、股份制銀行等也呈現(xiàn)出頻繁被查態(tài)勢，其中，尤以中小銀行為甚。

多名關(guān)注金融腐敗的觀察人士認(rèn)為，銀行業(yè)被查高管多，與銀行業(yè)在我國整個金融體系中占比最大有關(guān)，其基數(shù)大案發(fā)率自然也較高。尤其是中小銀行由于自身治理機(jī)制不夠健全、內(nèi)控機(jī)制不夠完善等因素，容易出現(xiàn)游離于監(jiān)管之外的情況，這就給個別高管提供了作案空間。

除了銀行業(yè)，其他非銀行金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的反腐力度也持續(xù)加大。金融反腐正從傳統(tǒng)銀行信貸領(lǐng)域向證券、保險、擔(dān)保、信用評級等領(lǐng)域不斷深化拓寬。如去年被查的東方金誠國際信用評估公司原總經(jīng)理金永授、東方金誠江蘇分公司原總經(jīng)理崔潤海等人便以調(diào)高信用級別為籌碼，收受多家企業(yè)信用評級好處費(fèi)，把金融中介信息服務(wù)領(lǐng)域的腐敗亂象充分暴露出來。

一些紀(jì)委辦案人員表示，金融腐敗多發(fā)易發(fā)背后與金融監(jiān)管者失職丟責(zé)密切相關(guān)，金融監(jiān)管部門官員的高頻“落馬”也成為觀察金融反腐烈度的一個重要觀察點(diǎn)。

金融監(jiān)管者與金融從業(yè)人員的相互勾結(jié)，往往導(dǎo)致金融風(fēng)險的快速累積，以致產(chǎn)生嚴(yán)重后果。如原內(nèi)蒙古銀監(jiān)局局長薛紀(jì)寧，副局長宋建基、陳志濤等人放棄監(jiān)管職責(zé)，為包商銀行野蠻擴(kuò)張大開方便之門。即便多次發(fā)現(xiàn)嚴(yán)重問題，卻從未實(shí)施任何行政處罰措施，以致其出現(xiàn)嚴(yán)重信用風(fēng)險。

腐敗手段“花樣翻新”

“金融腐敗與其他類型腐敗相比，既有誘因上的共同性，如關(guān)鍵崗位及權(quán)力的監(jiān)管缺失等，但更有作案手法方式復(fù)雜多變的行業(yè)獨(dú)特性。”一名長期對腐敗進(jìn)行比較研究的學(xué)者告訴廉政瞭望記者。

曾參與多起金融腐敗案件查辦的自貢市紀(jì)委監(jiān)委第七紀(jì)檢監(jiān)察室副主任陳碩也持有相同看法。在他看來，與普通職務(wù)犯罪案件相比，金融腐敗可能在程序要件上更顯得合乎規(guī)范，其貪腐行為更具欺騙性和隱蔽性。

“以銀行發(fā)放貸款為例，同樣一筆貸款，發(fā)與不發(fā)、發(fā)給誰，可能在程序上并不會出現(xiàn)明顯的權(quán)力干預(yù)行為，但這種因金融資源稀缺性而帶來的相機(jī)選擇權(quán)則充滿著利益考量，留下了‘圍獵空間?！标惔T說。

這種資源稀缺性還表現(xiàn)在信息不對稱上。利用信息內(nèi)外差謀取私利的行為并不鮮見。

此前，中央紀(jì)委國家監(jiān)委就曾披露發(fā)生在網(wǎng)貸清理、非法集資案中的“特權(quán)挽損”現(xiàn)象。即金融系統(tǒng)公職人員在相關(guān)案件被立案查處前，利用信息優(yōu)勢，提前拿回投資，而普通投資者只能白白承受損失。

在這些違紀(jì)違法者身上，有腐敗的各種資源條件，更有“巧妙”的操作手段。

縱觀近年來查處的金融腐敗案，金融領(lǐng)域的腐敗者大多熟稔于各種市場化的操作手段，具有很強(qiáng)的警覺性，往往通過股權(quán)、期權(quán)、借款、顧問費(fèi)用、實(shí)際或關(guān)聯(lián)人代持、影響力變現(xiàn)等多種方式，重重設(shè)置防火墻，將腐敗行為與違規(guī)收益進(jìn)行程序步驟、因果鏈條上的切割，企圖掩人耳目。

如吉林信托原董事長高福波，有一名做生意的同學(xué)，每天資金流水很大。高福波便拜托這名同學(xué)，安排專人每天去銀行，將自己的錢款在幾張不同銀行卡中來回騰挪，意圖將贓款洗白。幾年時間，轉(zhuǎn)賬次數(shù)就達(dá)八九千次;寧夏擔(dān)保集團(tuán)原董事長屠國軍利用自身職務(wù)影響所帶來的良好信貸資質(zhì)，從銀行獲取低息貸款，再以高利轉(zhuǎn)貸給他人，違規(guī)獲取利息30萬元。

更有部分腐敗行為會打著金融創(chuàng)新的幌子，利用監(jiān)管上的滯后性，將違規(guī)行為包裝成創(chuàng)新做法，導(dǎo)致其行為更具欺騙性。

北京大學(xué)廉政建設(shè)研究中心副主任莊德水認(rèn)為，金融創(chuàng)新也應(yīng)有一定的邊界，遵循成本效益原則，如果過分夸大收益，則有可能潛藏腐敗因素。應(yīng)對金融創(chuàng)新行為進(jìn)行廉潔性審查和風(fēng)險性評估，確保其是出于促進(jìn)金融發(fā)展的需要，而不是其他逐利目的，這樣才能達(dá)到既打擊金融腐敗又不損害金融創(chuàng)新的效果。

查案子更要化解風(fēng)險

這些花樣翻新、迂回隱蔽的腐敗手法無疑加劇了案件查辦難度。

對此，陳碩深有體會。雖然紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)可以抽調(diào)不同專業(yè)背景的人員參與辦案，提升專業(yè)度，但金融腐敗的復(fù)雜性還是遠(yuǎn)超其他普通職務(wù)犯罪案件。

“從直觀感受上來說，‘走讀式談話效果往往有限，而留置程序要求又比較高。一般的留置辦案時間往往不夠，光做實(shí)證據(jù)鏈條就要花費(fèi)很大的工夫，在有限的時間內(nèi)要完整地辦完一個案子很難?！标惔T說。

金融領(lǐng)域的辦案難不僅體現(xiàn)在案情偵破上，更表現(xiàn)在其與風(fēng)險的捆綁之上。

業(yè)內(nèi)觀察人士認(rèn)為，金融的基礎(chǔ)性、關(guān)聯(lián)性特點(diǎn)決定了其常常表現(xiàn)出牽涉面廣、風(fēng)險易燃易爆等特征，一個細(xì)分領(lǐng)域的問題處置不到位便有可能引發(fā)全局性的風(fēng)險，這給金融反腐工作帶來了很大的困難。

這種困難被形象地比喻為在“瓷器店”里抓“老鼠”。如果抓老鼠的同時也把瓷器打碎了，則極易引發(fā)風(fēng)險震蕩。

“這就需要辦案人員具有很強(qiáng)的大局意識，注意把握力度與節(jié)奏，統(tǒng)籌推進(jìn)案件查辦和風(fēng)險化解工作，防止發(fā)生擠兌等次生金融問題。”四川省紀(jì)委監(jiān)委第二紀(jì)檢監(jiān)察室主任莫紅表示。

從近年來查處的包商銀行嚴(yán)重信用風(fēng)險案、華融賴小民案來看，上述特點(diǎn)體現(xiàn)得很明顯。一體推進(jìn)查腐敗、化風(fēng)險、補(bǔ)漏洞、強(qiáng)機(jī)制成為紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)查處金融腐敗的鮮明特征。

在一名長期參與查辦金融腐敗案件的紀(jì)檢干部看來，上述金融反腐中存在的難度與復(fù)雜性一定程度上助長了金融腐敗者自以為是的輕蔑情緒和鋌而走險的賭博心理。要打擊金融腐敗，首先還是要加大查辦案件力度，形成有效震懾。在此基礎(chǔ)上，探索構(gòu)建長效監(jiān)管機(jī)制，鞏固治理效果。

關(guān)注腐敗背后的監(jiān)管問題

中國銀保監(jiān)會福建監(jiān)管局原委書記，局長π新政因受賄賂獲罪，獲刑10年半

金融亂象的出現(xiàn)和風(fēng)險的堆積與金融監(jiān)管者的不作為、亂作為有著重要關(guān)系。

梳理近年來查處的金融腐敗案例來看，金融監(jiān)管者的“落馬”已呈現(xiàn)出遞增態(tài)勢。如濫用監(jiān)管權(quán)力，為金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和個人謀取利益并收受巨額財物的中國銀保監(jiān)會福建監(jiān)管局原黨委書記、局長亓新政。對有關(guān)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)野蠻擴(kuò)張大肆放水，助推金融風(fēng)險的中國銀保監(jiān)會內(nèi)蒙古監(jiān)管局原黨委委員劉金明。

如何對金融監(jiān)管者進(jìn)行有效的再監(jiān)督已成為一項十分緊迫的課題。

此前，隨著紀(jì)檢監(jiān)察體制改革的不斷深入，15家中管金融企業(yè)內(nèi)設(shè)紀(jì)檢機(jī)構(gòu)改設(shè)為中央紀(jì)委國家監(jiān)委派駐紀(jì)檢監(jiān)察組，受中央紀(jì)委國家監(jiān)委直接領(lǐng)導(dǎo)，在很大程度上糾正了內(nèi)部監(jiān)督偏軟的問題。

然而，在當(dāng)前銀保系統(tǒng)垂直管理的體制下，對于各省市銀保監(jiān)分局的日常監(jiān)督依然要靠中央紀(jì)委國家監(jiān)委駐中國銀保監(jiān)會的紀(jì)檢監(jiān)察組，屬地省市紀(jì)檢監(jiān)察組織只能與其保持業(yè)務(wù)上的溝通聯(lián)系，建立一些不帶有強(qiáng)制性的協(xié)作機(jī)制。

受訪專家指出，這在一定程度上就容易造成上級監(jiān)督太遠(yuǎn)、駐地監(jiān)督無力的局面。一旦內(nèi)控機(jī)制不夠健全，就很容易出現(xiàn)監(jiān)守自盜的問題。

而從地方金融監(jiān)督格局來看，從之前只負(fù)責(zé)溝通聯(lián)系各金融機(jī)構(gòu)職責(zé)的金融辦到現(xiàn)在負(fù)有對融資擔(dān)保等業(yè)務(wù)進(jìn)行直接監(jiān)管職責(zé)的地方金融監(jiān)督管理局，地方金融監(jiān)管的屬地責(zé)任正逐漸強(qiáng)化。

在四川省紀(jì)委監(jiān)委駐省地方金融監(jiān)督管理局紀(jì)檢監(jiān)察組副組長袁俊看來，這是對現(xiàn)有銀保垂直監(jiān)管體系的有效補(bǔ)充，有助于形成錯位監(jiān)督格局，強(qiáng)化對地方金融組織的業(yè)務(wù)監(jiān)管，織密金融監(jiān)管網(wǎng)。

“但由于受監(jiān)管業(yè)務(wù)相對‘小眾以及在中央層面沒有對口指導(dǎo)的職能部門等因素影響，地方金融監(jiān)管局的監(jiān)管作用仍有待提升?！痹≌f。

“這其實(shí)是廣義上的條塊矛盾在金融監(jiān)管領(lǐng)域的具體體現(xiàn)?！鼻f德水建議，首先還是要在現(xiàn)有監(jiān)管格局下，立足金融監(jiān)管部門與屬地的職能職責(zé)，管好各自的監(jiān)管對象，避免越位與缺位。同時，對涉及交叉性的混合業(yè)務(wù)則要加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，建立起協(xié)作聯(lián)動機(jī)制，把兩個主體的積極性充分發(fā)揮出來。

地方對于做好金融監(jiān)管的重要性正日益得到重視。

不久前，習(xí)近平總書記在十九屆中央紀(jì)委五次全上會強(qiáng)調(diào)，要持續(xù)壓實(shí)金融管理部門、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和地方黨委、政府主體責(zé)任，強(qiáng)化金融領(lǐng)域監(jiān)管和內(nèi)部治理。

受訪人士認(rèn)為，如何充分發(fā)揮地方黨委、政府積極性，構(gòu)建分工明確、協(xié)同高效的金融監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)將成為管住地方金融腐敗的重要舉措。