甘肅省綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀與思考

楊曉晟

（中國人民銀行蘭州中心支行，甘肅 蘭州 730000）

黨的十八屆五中全會提出了創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的五大發(fā)展理念，為我國未來可持續(xù)發(fā)展描繪出新藍(lán)圖。甘肅省地理位置偏居西北，雖然是經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，但卻是國家重要的生態(tài)安全屏障。協(xié)同推進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和生態(tài)建設(shè)，堅定走生產(chǎn)發(fā)展、生活富裕、生態(tài)良好的文明發(fā)展道路，是黨中央交給甘肅的政治責(zé)任。圍繞“建設(shè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、山川秀美、民族團(tuán)結(jié)、社會和諧的幸福美好新甘肅”總目標(biāo)，甘肅省積極推進(jìn)綠色金融發(fā)展，不斷加大綠色信貸投放力度，有效促進(jìn)了全省綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展。

1 甘肅省綠色信貸基本情況

1.1 決策支持，綠色信貸政策明確

近年來我國出臺多項支持綠色金融發(fā)展的政策意見，對我國建立綠色金融體系起到了重要作用，甘肅省也在加快綠色發(fā)展，推進(jìn)綠色經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展方面出臺了一系列政策指引。以構(gòu)建生態(tài)產(chǎn)業(yè)體系為突破口，加快建立健全綠色低碳循環(huán)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)體系，實現(xiàn)綠色發(fā)展崛起，甘肅省委省政府出臺了《關(guān)于構(gòu)建生態(tài)產(chǎn)業(yè)體系推動綠色發(fā)展崛起的決定》；為全面貫徹落實中央決策部署，按照省第十三次黨代會要求，編制了指導(dǎo)全省推進(jìn)生態(tài)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和實現(xiàn)綠色發(fā)展崛起的綱領(lǐng)性文件《甘肅省推進(jìn)綠色生態(tài)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃》；根據(jù)人民銀行等七部委《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》精神，甘肅省人民政府辦公廳印發(fā)了《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的意見》；2018 年，人民銀行蘭州中心支行決定在全省范圍內(nèi)實施綠色金融工程，并制定《關(guān)于推進(jìn)綠色金融工程的意見》，政府、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)綠色經(jīng)濟(jì)金融政策的出臺，為金融機(jī)構(gòu)規(guī)范開展綠色金融業(yè)務(wù)指明了方向。2020 年甘肅省政府辦公廳印發(fā)《蘭州新區(qū)建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)實施方案》，蘭州新區(qū)研究制定了《蘭州新區(qū)建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)實施細(xì)則》《蘭州新區(qū)綠色金融五年發(fā)展規(guī)劃》《蘭州新區(qū)綠色金融發(fā)展獎勵政策》《蘭州新區(qū)建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)實施方案》。至今，全省各金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身實際陸續(xù)出臺了綠色信貸指引、規(guī)劃、辦法等各類政策指引10 多項。

1.2 重點突出，綠色龍頭快速發(fā)展

綠色金融理念的提出，引導(dǎo)全省金融機(jī)構(gòu)積極布局，支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，全面助推全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展。全省按貸款用途劃分的綠色貸款已涵蓋節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)在內(nèi)的六種用途、農(nóng)林牧漁業(yè)貸款在內(nèi)的十九個行業(yè)，其中交通運輸、倉儲和郵政業(yè)綠色貸款、電力、熱力、燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)綠色貸款位居綠色貸款的前兩位，占比較重。近幾年來甘肅省搶抓一帶一路建設(shè)契機(jī)，貨運鐵路、快速軌道交通等基礎(chǔ)設(shè)施項目增多，資金需求量加大。隨著國家對發(fā)展清潔能源政策力度的不斷加強，甘肅省風(fēng)電、光伏等領(lǐng)域資金需求也呈現(xiàn)回暖態(tài)勢。同時全省特色農(nóng)業(yè)、生態(tài)保護(hù)、生態(tài)修復(fù)等產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景廣闊，金融機(jī)構(gòu)也給予了大力支持。除對以上三方面綠色信貸資金支持力度較大之外，金融機(jī)構(gòu)也大力支持了甘肅省制造業(yè)綠色升級改造。

1.3 互為補充，綠色產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展

金融機(jī)構(gòu)的廣泛參與對甘肅省綠色信貸增長起到了重要作用。全國性金融機(jī)構(gòu)和地方性法人金融機(jī)構(gòu)均參與全省綠色信貸資金投放。資金投向上來看，全國性金融機(jī)構(gòu)資金多用于支持綠色基礎(chǔ)設(shè)施升級、清潔能源產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域，地方性法人金融機(jī)構(gòu)多支持了生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)和節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)，形成了互相補充促進(jìn)全省綠色產(chǎn)業(yè)全方位發(fā)展的格局。

1.4 導(dǎo)向明確，區(qū)域發(fā)展特色明顯

緊緊圍繞全省綠色生態(tài)產(chǎn)業(yè)示范區(qū)、河西走廊和隴東南綠色生態(tài)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)，各金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮信貸導(dǎo)向作用，為區(qū)域綠色發(fā)展提供強有力的資金支持。蘭州作為省會城市，是西北地區(qū)重要的工業(yè)基地和綜合交通樞紐，蘭州新區(qū)積極落實綠色發(fā)展理念，金融機(jī)構(gòu)信貸資金支持力度最大，綠色信貸投放總額占比超過60%；河西走廊包括酒泉、張掖、武威、金昌和嘉峪關(guān)五大城市，因其氣候干燥，常年降雨量少，日照時間長，發(fā)展太陽能項目、風(fēng)電項目具有得天獨厚的優(yōu)勢，五市清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款較為集中；隴東南地區(qū)風(fēng)景優(yōu)美，氣候宜人，水電能源豐富，提高清潔能源利用水平，發(fā)展壯大文化旅游等特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)成為區(qū)域發(fā)展的主要動能。

1.5 創(chuàng)新融資，滿足信貸資金需求

為全力支持甘肅省綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展，全國性大型金融機(jī)構(gòu)依托大客戶資源和總行信貸政策擴(kuò)大綠色信貸資金投放，全國性中小型金融機(jī)構(gòu)和地方法人金融機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新融資方式，通過發(fā)行綠色金融債券、設(shè)立綠色基金、引入社會資本等方式擴(kuò)大綠色信貸領(lǐng)域資金來源。

1.6 優(yōu)惠頻出，提供綠色發(fā)展動能

根據(jù)國家生態(tài)文明建設(shè)總體部署、環(huán)保法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)等規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)實行差別化、動態(tài)的綠色信貸政策。農(nóng)發(fā)行甘肅省分行規(guī)定，在全省范圍內(nèi)涉及綠色信貸的重大水利工程貸款利率，以及符合綠色標(biāo)準(zhǔn)條件的農(nóng)村公路、水利建設(shè)項目實行利率優(yōu)惠。郵儲銀行甘肅省分行將貸款利率向綠色信貸傾斜。甘肅銀行與省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保有限責(zé)任公司簽訂融資擔(dān)保合作協(xié)議，對融資主體給予貸款利率優(yōu)惠。交通銀行對高質(zhì)量綠色信貸項目優(yōu)先支持，建立綠色信貸產(chǎn)品和金融服務(wù)研發(fā)、審批、推廣“綠色通道”，建立綠色信貸融資申請優(yōu)先審批機(jī)制，在同等條件下，時間或流程上優(yōu)先審批用于支持綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的融資申請。

1.7 嚴(yán)格審批，保證綠色信貸資產(chǎn)質(zhì)量

在全力支持全省綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時，各金融機(jī)構(gòu)也將信貸風(fēng)險控制放在重要位置，完善貸前審批和貸中監(jiān)管措施，全力降低信貸風(fēng)險。例如工商銀行在實施綠色信貸過程中將行業(yè)分為友好、合格、觀察、整改四類，并對每個子類均制定出較為詳細(xì)的具體標(biāo)準(zhǔn)和信貸管理分類要求；民生銀行全面加強貸款全流程管理，在信貸審批中重點關(guān)注項目環(huán)境評價、環(huán)保設(shè)備運行、環(huán)保政策變化情況，及時評估風(fēng)險隱患，制定風(fēng)險化解措施；農(nóng)業(yè)銀行設(shè)立詳盡的綠色信貸考評指標(biāo)，在系統(tǒng)中建立綠色信貸標(biāo)識，實現(xiàn)綠色信貸數(shù)據(jù)的線上統(tǒng)計和時時監(jiān)測。目前，甘肅省綠色不良貸款率較低。

2 存在問題

2.1 綠色政策體系性需要進(jìn)一步增強

近年來，甘肅省高度重視綠色金融的發(fā)展，也出臺一系列政策并取得了顯著進(jìn)步，但由于受起步較晚、基礎(chǔ)薄弱、投入有限等因素影響，還沒有建立完善金融、財政、環(huán)保等政策和相關(guān)規(guī)章制度的配套支持，沒有形成多層次綠色金融組織體系、多元化綠色金融產(chǎn)品服務(wù)體系和多層級政策支持服務(wù)體系，使得我省綠色金融發(fā)展水平有待提高。

2.2 綠色信息共享機(jī)制有待進(jìn)一步完善

金融機(jī)構(gòu)開展綠色信貸業(yè)務(wù)，客觀上需要通過健全的信息溝通機(jī)制，了解企業(yè)綠色標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行情況以及可能存在的經(jīng)營風(fēng)險等。由于各個部門，采用的標(biāo)準(zhǔn)和側(cè)重點各不相同，而且數(shù)據(jù)透明度低、數(shù)據(jù)質(zhì)量不高，各部門之間尚未建立起有效的信息交流機(jī)制，也缺乏信息共享的便利化平臺和有效的共享使用方式，難以做到高效及時地共享使用信息。在信息不對稱情況下，金融機(jī)構(gòu)開展綠色信貸存在的隱性風(fēng)險，在一定程度上影響了綠色信貸的投放，削弱了綠色信貸政策實施效果。

2.3 綠色產(chǎn)業(yè)規(guī)模化急需進(jìn)一步壯大

甘肅省是全國脫貧攻堅核心區(qū)，處于轉(zhuǎn)型發(fā)展、脫貧攻堅、與全國一道全面建成小康社會的決勝階段，產(chǎn)業(yè)發(fā)展相對落后，主要表現(xiàn)在原材料工業(yè)占比高，生態(tài)產(chǎn)業(yè)鏈條短、產(chǎn)品層次低，新能源就地消納能力弱、外送不足，節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、數(shù)據(jù)信息等新興產(chǎn)業(yè)處于起步階段，“兩高”企業(yè)轉(zhuǎn)型升級壓力大，導(dǎo)致銀行在貸款審批過程中因缺乏有效抵押物或擔(dān)保體系不健全而放款緩慢。

2.4 綠色金融創(chuàng)新性仍需進(jìn)一步提升

目前全省綠色金融的發(fā)展以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的綠色信貸業(yè)務(wù)為主，綠色信貸占綠色金融融資額的95%以上，其他領(lǐng)域仍然處于量小或空白狀態(tài)，綠色金融業(yè)務(wù)體系不夠健全。就綠色信貸而言，產(chǎn)品創(chuàng)新力度不足，現(xiàn)有綠色信貸產(chǎn)品線涵蓋的產(chǎn)品品種較少，且存在較強同質(zhì)化傾向，較難滿足市場和企業(yè)多樣化的產(chǎn)品與服務(wù)需求。由于綠色信貸剛剛起步，對銀行業(yè)績的貢獻(xiàn)尚小，很多銀行在綠色信貸產(chǎn)品研發(fā)方面的人力、物力投入仍然有限，綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新進(jìn)展較為遲緩，對于綠色貸款的發(fā)放，仍然簡單復(fù)制傳統(tǒng)信貸的做法，沒有完全針對綠色企業(yè)或項目的特點及差異性。

3 政策建議

3.1 進(jìn)一步形成政策合力，形成綠色發(fā)展長效機(jī)制

加快推動綠色產(chǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化落地，發(fā)改、環(huán)保、住建、質(zhì)檢等部門盡快對接綠色標(biāo)準(zhǔn)，建立統(tǒng)一明確的綠色項目庫，方便金融機(jī)構(gòu)判斷和高效對接。完善財稅金融等推動綠色信貸發(fā)展的配套政策，對于綠色信貸發(fā)放較多、支持較好的金融機(jī)構(gòu)給予一定鼓勵措施，嘗試建立專業(yè)化的綠色擔(dān)?；鸹蛘邠?dān)保機(jī)構(gòu)。

3.2 搭建信息交流共享平臺，降低綠色信貸資金成本

針對當(dāng)前信息不對稱問題，需盡快建立金融機(jī)構(gòu)和環(huán)評、發(fā)改等部門信息交流和共享機(jī)制。同時，環(huán)保部門需對綠色信貸企業(yè)在環(huán)評信息質(zhì)量和時效性方面給金融機(jī)構(gòu)給予支持，在及時準(zhǔn)確披露相關(guān)企業(yè)、項目的環(huán)境違法信息的情況下，可通過建立省內(nèi)產(chǎn)業(yè)、行業(yè)過剩企業(yè)的檔案，定期公布淘汰落后產(chǎn)能、技術(shù)不達(dá)標(biāo)、環(huán)保未達(dá)標(biāo)的企業(yè)名單，切實降低金融機(jī)構(gòu)開展綠色信貸業(yè)務(wù)的成本和難度。

3.3 推動產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展，增強綠色信貸內(nèi)在驅(qū)動力

按照綠色發(fā)展理念，大力推動經(jīng)濟(jì)社會綠色發(fā)展和綠色產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，以傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級為導(dǎo)向，積極推動節(jié)能環(huán)保、清潔能源、中醫(yī)中藥、文化旅游、通道物流、數(shù)據(jù)信息、先進(jìn)制造等綠色新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大，加強對風(fēng)能、光伏、水電等清潔能源方面的發(fā)展評估，避免產(chǎn)能過剩影響綠色信貸業(yè)務(wù)開展，實現(xiàn)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展與綠色信貸投放之間的良性循環(huán)。

3.4 培養(yǎng)專業(yè)人才隊伍，支持綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新

金融機(jī)構(gòu)培養(yǎng)引進(jìn)既熟悉銀行經(jīng)營與管理，又了解環(huán)境保護(hù)、環(huán)境風(fēng)險管理等專業(yè)知識的復(fù)合型人才，在信貸產(chǎn)品、服務(wù)模式方面開展創(chuàng)新。引導(dǎo)社會資本向綠色產(chǎn)業(yè)配置，推進(jìn)專利權(quán)抵押、未來收益權(quán)質(zhì)押、林權(quán)抵押等方面工作開展，破解抵押擔(dān)保不足等難題。為貸款對象提供信貸支持的同時，探索開展企業(yè)財務(wù)管理等金融服務(wù)，促進(jìn)綠色信貸服務(wù)綜合創(chuàng)新。