馬克思主義中國化視角下的金融問題研究

張俊娜

摘 要：馬克思通過辯證唯物主義法，就金融的不穩(wěn)定性問題進(jìn)行了從邏輯抽象層面到歷史演繹層面的考察研究。結(jié)合我國目前金融市場(chǎng)上存在的問題及客觀現(xiàn)狀，根據(jù)馬克思主義中關(guān)于金融問題的理解與剖析，分析我國金融市場(chǎng)現(xiàn)有問題的產(chǎn)生原因以及防治措施，不僅有助于為解決我國金融問題提供理論指導(dǎo)，而且有助于促進(jìn)馬克思主義中國化的發(fā)展以及相關(guān)金融理論的完善與創(chuàng)新。

關(guān)鍵詞：馬克思主義；中國化；金融；風(fēng)險(xiǎn)；研究

中圖分類號(hào)：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：2096-0298（2021）02（a）-080-03

1 馬克思主義中國化視角下金融問題產(chǎn)生的原因

1.1 資本的逐利屬性

在貨幣資本循環(huán)方面，馬克思主義理論認(rèn)為，相較于儲(chǔ)藏貨幣而言，資本家們更傾向于通過貨幣流通獲得收益。換言之，資本家因其追逐利益的本性而愿意冒險(xiǎn)。同時(shí)，馬克思指出，資本家進(jìn)行生產(chǎn)目的在于獲取利潤(rùn)，而資本的生產(chǎn)過程是獲取利潤(rùn)的必要環(huán)節(jié)，是為了賺錢而不得不干的事情。因此，在資本主義制度下的企業(yè)，普遍周期性地暴發(fā)企圖忽略生產(chǎn)過程而直接獲得收益的問題。資本主義追求利潤(rùn)的本質(zhì)極易導(dǎo)致資本與生產(chǎn)過程的脫離，使資本聚集在流通領(lǐng)域，進(jìn)而促使金融機(jī)構(gòu)不斷進(jìn)行金融產(chǎn)品的研發(fā)以追求高額利潤(rùn)，加速金融風(fēng)險(xiǎn)因素的累積與暴發(fā)。根據(jù)馬克思主義相關(guān)理論，并結(jié)合我國實(shí)情，習(xí)近平總書記提出，2008年的經(jīng)濟(jì)危機(jī)提醒人們，若放任資本進(jìn)行流通，追逐高額利潤(rùn)，將導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)危機(jī)重演[1]?？v觀國際金融發(fā)展歷程，資本追求高利益的本質(zhì)勢(shì)必導(dǎo)致社會(huì)資源朝金融領(lǐng)域聚集，使得虛擬經(jīng)濟(jì)不斷膨脹，最終誘發(fā)新一輪的金融危機(jī)。

1.2 信用的過度擴(kuò)張

馬克思指出，信用制度將隨著資本主義生產(chǎn)方式的不斷改變而改變，同時(shí)，信用制度將越來越普通化。利潤(rùn)率平均化運(yùn)動(dòng)被視為資本主義生產(chǎn)的基礎(chǔ)與保障，而信用制度的產(chǎn)生，使得利潤(rùn)率得以實(shí)現(xiàn)平均化。盡管信用制度可有效聚集資本，但其同時(shí)具有一定的投機(jī)屬性，一旦出現(xiàn)信用制度濫用問題，將極有可能導(dǎo)致嚴(yán)重的后果。生產(chǎn)力是否過剩以及企業(yè)是否過度投機(jī)的重要衡量標(biāo)準(zhǔn)之一便是信用制度，信用制度的本質(zhì)為具有最大化彈性的再生產(chǎn)過程[2]。再生產(chǎn)的彈性得以最大化的原因在于，大部分社會(huì)資本的使用者為非社會(huì)資本所有者，此類人群與其他會(huì)權(quán)衡私人資本與社會(huì)資本界限的人群辦事風(fēng)格完全不同。信用制度未得到合理監(jiān)管將導(dǎo)致信用過度擴(kuò)張，并在一定程度上加深資本家的冒險(xiǎn)精神，使其濫用他人資產(chǎn)進(jìn)行投資，過于輕視可能由此引發(fā)的金融問題。資本家追逐高利潤(rùn)的本質(zhì)側(cè)面證明其具備忽視金融風(fēng)險(xiǎn)、追求高利潤(rùn)的動(dòng)機(jī)，而過度擴(kuò)張信用將導(dǎo)致資本家的逐利性付諸行動(dòng)，從而引發(fā)金融危機(jī)。近年來，企業(yè)及家庭的信用被不斷過度擴(kuò)張，我國金融市場(chǎng)亂象問題愈發(fā)嚴(yán)重，金融風(fēng)險(xiǎn)日益加深。例如，隨著房地產(chǎn)市場(chǎng)的逐漸繁榮以及公民個(gè)人信用的過度擴(kuò)張，大量資本涌入房地產(chǎn)行業(yè)，導(dǎo)致房?jī)r(jià)不斷上漲，一旦房地產(chǎn)行業(yè)無法維持高額房?jī)r(jià)，其中的金融風(fēng)險(xiǎn)將立即暴發(fā)，引發(fā)嚴(yán)重的金融危機(jī)。

1.3 經(jīng)濟(jì)主體及經(jīng)濟(jì)機(jī)制多元化

在整個(gè)市場(chǎng)環(huán)境下，擁有較多不同種類的經(jīng)濟(jì)主體，其特征各不相同。不同經(jīng)濟(jì)主體應(yīng)根據(jù)自身的特色與企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r制定市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。而個(gè)人消費(fèi)者在進(jìn)行投資與消費(fèi)的過程中同樣應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力，挑選適合的產(chǎn)品與企業(yè)，以提高從中獲益的可能。但每一項(xiàng)決策均必然耗費(fèi)一定的時(shí)間成本，在綜合考慮各方面影響因素的同時(shí)，無疑將增加消費(fèi)者及企業(yè)的時(shí)間成本及投資成本。隨著企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過程中投資成本的增加，商品的銷售價(jià)格將隨之上升。根據(jù)消費(fèi)原理，就一般商品而言，產(chǎn)品價(jià)格與銷量成反比，商品價(jià)格的增加將導(dǎo)致其銷量的下滑，進(jìn)而導(dǎo)致商品庫存的增加[3]。商品庫存無法及時(shí)售空將占據(jù)公司資源，資金難以及時(shí)回籠，無法進(jìn)行新一輪的生產(chǎn)。以上問題的產(chǎn)生不僅損害企業(yè)利潤(rùn)，甚至將導(dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)與關(guān)閉。一旦越來越多的企業(yè)倒閉破產(chǎn)，金融風(fēng)險(xiǎn)勢(shì)必加劇，經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)將整體處于風(fēng)險(xiǎn)中。

2 馬克思主義中國化視角下金融領(lǐng)域的現(xiàn)存問題分析

2.1 金融信用缺失，金融結(jié)構(gòu)有待調(diào)整

金融業(yè)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)，其穩(wěn)定運(yùn)行離不開良好社會(huì)信用的支持，但實(shí)際上目前金融業(yè)中存在著嚴(yán)重的社會(huì)信用缺失問題。相關(guān)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，我國每年因企業(yè)或個(gè)人逃避債務(wù)而導(dǎo)致其他金融主體蒙受的經(jīng)濟(jì)損失高達(dá)1800億人民幣，此部分信用經(jīng)濟(jì)正逐漸演變?yōu)橘囐~經(jīng)濟(jì)。同時(shí)，由于三角債的盛行，對(duì)信用鏈條的優(yōu)化升級(jí)產(chǎn)生了嚴(yán)重的抑制作用。部分地方政府缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)及全局意識(shí)，僅顧眼前的自身利益，暗中助推企業(yè)逃避銀行債務(wù)，導(dǎo)致銀行在債務(wù)訴訟過程中，盡管勝訴的概率較高，但執(zhí)行力卻相對(duì)低下。金融業(yè)發(fā)展?fàn)顩r作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r的一大表現(xiàn)方式，可同時(shí)體現(xiàn)出經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的矛盾與風(fēng)險(xiǎn)。因此，金融信用的缺失不僅嚴(yán)重影響金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，同時(shí)阻礙了經(jīng)濟(jì)社會(huì)的正常運(yùn)行。整治金融環(huán)境，完善金融秩序已成為迫在眉睫的重要任務(wù)。

此外，我國金融結(jié)構(gòu)同樣存在一系列問題，較大程度上抑制了我國金融市場(chǎng)的正常運(yùn)行。首先，金融結(jié)構(gòu)的高度化與合理化程度發(fā)展并不同步；其次，金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)尚未統(tǒng)一；再次，金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)缺乏合理性；最后，金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)發(fā)展不均衡。上述問題的存在，導(dǎo)致我國金融市場(chǎng)無法充分發(fā)揮其主導(dǎo)功能，金融市場(chǎng)的運(yùn)行效率低下。

2.2 我國虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展脫離

我國虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)間的發(fā)展不均衡問題主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：首先，虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)在金融市場(chǎng)中占據(jù)的比重失衡，具體體現(xiàn)為虛擬經(jīng)濟(jì)比重上升，而實(shí)體經(jīng)濟(jì)比重下降。隨著我國經(jīng)濟(jì)逐漸進(jìn)入穩(wěn)定發(fā)展的階段，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度相對(duì)產(chǎn)生了一定的回落，尤其在人口紅利消失及資本邊際收益率下降后，虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展失衡的問題日益突出；其次，市場(chǎng)無法發(fā)揮應(yīng)有的資源配置功能。我國資本市場(chǎng)較國外發(fā)達(dá)國家而言起步較晚，因此尚未形成較為完整的市場(chǎng)進(jìn)出機(jī)制，導(dǎo)致我國金融市場(chǎng)難以發(fā)揮其資源配置的功能。此外，隨著我國社會(huì)融資規(guī)模的不斷擴(kuò)大，直接融資已難以滿足日益增長(zhǎng)的融資需求，資本市場(chǎng)難以發(fā)揮其籌集資金的功能；最后，金融市場(chǎng)脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)而趨向于虛擬經(jīng)濟(jì)的趨勢(shì)愈發(fā)明顯。得益于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展，虛擬經(jīng)濟(jì)得到了強(qiáng)有力的助力，產(chǎn)生了一大批如余額寶、余利寶以及人人貸等新型金融衍生產(chǎn)品[4]。同時(shí)，新興理財(cái)平臺(tái)的出現(xiàn)，加快了金融資產(chǎn)的擴(kuò)張速度。與虛擬經(jīng)濟(jì)下的金融衍生產(chǎn)品相比，銀行等實(shí)體金融機(jī)構(gòu)的儲(chǔ)蓄利息明顯偏低，導(dǎo)致越來越多用戶不愿再將資金投入銀行，大量社會(huì)資金因此進(jìn)入虛擬經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)。除此之外，實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的融資困難以及成本上升等問題進(jìn)一步加劇了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的難度，使得投資者更傾向于選擇虛擬經(jīng)濟(jì)謀求高利潤(rùn)回報(bào)，加劇了資本由實(shí)體經(jīng)濟(jì)流入虛擬經(jīng)濟(jì)的趨勢(shì)，使實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的企業(yè)資本鏈進(jìn)一步緊縮。

2.3 金融監(jiān)管及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制有待完善

隨著我國經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展以及改革開放程度的不斷加深，我國金融行業(yè)的監(jiān)管難度日漸提升。就金融行業(yè)整體的發(fā)展情況而言，我國金融監(jiān)管體系較為全面且發(fā)展情況較為穩(wěn)定。但就微觀層面而言，整個(gè)金融監(jiān)管體系仍存在明顯的不足，金融安全問題正面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。因此，亟需重點(diǎn)分析在監(jiān)管過程中出現(xiàn)的各類問題的誘因，以便為如何改善監(jiān)管體系提供幫助。

當(dāng)前，金融監(jiān)管體系不完善的表現(xiàn)具體包括以下三點(diǎn)：首先，金融監(jiān)管系統(tǒng)存在漏洞。在我國現(xiàn)行金融監(jiān)管體系下，僅中國銀行的監(jiān)管體系及監(jiān)管資源與其監(jiān)管對(duì)象的發(fā)展相協(xié)調(diào)，而其他金融機(jī)構(gòu)普遍無法實(shí)現(xiàn)對(duì)目標(biāo)的有效監(jiān)管；其次，金融機(jī)構(gòu)自身的控制系統(tǒng)缺乏嚴(yán)密性。金融機(jī)構(gòu)自身的監(jiān)管系統(tǒng)是否完善決定整個(gè)金融行業(yè)能否安全穩(wěn)定地運(yùn)行。盡管我國各大金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部均設(shè)有各自的監(jiān)管系統(tǒng)，但監(jiān)管效果并不理想；再次，缺乏具有專業(yè)素養(yǎng)的監(jiān)管者。在大部分中小金融機(jī)構(gòu)中，由于治理結(jié)構(gòu)尚未完善，金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管者與經(jīng)營(yíng)者之間的越位問題嚴(yán)重，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部極易出現(xiàn)控制問題。而金融機(jī)構(gòu)為彌補(bǔ)越位導(dǎo)致的監(jiān)管問題，不斷加大監(jiān)管力度，因此消耗大量的資金成本用于監(jiān)管，且監(jiān)管效率并未得到顯著提升。

3 馬克思主義中國化視角下的金融問題解決方案

3.1 完善信用制度體系，優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)及政策

為推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)金融與實(shí)體產(chǎn)業(yè)的深度結(jié)合，應(yīng)加快完善信用制度體系，具體需做到以下幾點(diǎn)：首先，應(yīng)加強(qiáng)社會(huì)整體的誠信文化建設(shè)，加大對(duì)誠信理念的宣傳力度。隨著資本的逐利性不斷凸顯，誠實(shí)守信作為傳統(tǒng)美德逐漸被遺忘，社會(huì)整體誠信度明顯降低，越來越多的公民缺乏誠信意識(shí)。因此，政府應(yīng)加強(qiáng)對(duì)誠信思想的教育普及，使誠信思想深深根植于社會(huì)民眾的內(nèi)心，幫助民眾意識(shí)到缺乏誠信是一種可恥行為，應(yīng)樹立一諾千金等良好的誠信觀念；其次，應(yīng)建立健全信用評(píng)級(jí)制度。完善社會(huì)信用體系離不開法律法規(guī)的支持，但我國相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)尚且處于起步階段，相對(duì)滯后的法律法規(guī)建設(shè)與我國對(duì)于誠信體系的發(fā)展需求并不匹配。隨著我國信用活動(dòng)的增加，對(duì)于信用投放的需求量日漸增加，因信用投放而產(chǎn)生的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)問題以及信用風(fēng)險(xiǎn)問題日趨嚴(yán)重。因此，需通過信用管理行業(yè)對(duì)信用體系進(jìn)行監(jiān)管，并對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制轉(zhuǎn)移。而信用監(jiān)管行業(yè)的發(fā)展需要大量信用信息的支持，為避免濫用信用信息問題，切實(shí)保護(hù)企業(yè)與用戶的信用隱私，需加強(qiáng)對(duì)信用相關(guān)法律條文的制定，并依法進(jìn)行信用監(jiān)管；最后，政府部門應(yīng)與銀行等金融機(jī)構(gòu)合作，共同創(chuàng)造良好的信用體系。其中，政府部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)活動(dòng)以及信用體系的監(jiān)管，加強(qiáng)對(duì)誠信思想的宣傳力度，并進(jìn)行信用教育。而銀行等金融機(jī)構(gòu)則應(yīng)加強(qiáng)對(duì)信用體系的整治力度，完善信貸管理體系與激勵(lì)約束機(jī)制。

為完善金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，首先應(yīng)建立多元化的金融運(yùn)行體系，優(yōu)化整體結(jié)構(gòu)，依靠技術(shù)創(chuàng)新推動(dòng)我國金融業(yè)朝著多層次、多元化的方向發(fā)展。通常，在金融市場(chǎng)中，無論投資或融資，均需面臨極大的風(fēng)險(xiǎn)，投融資決策者普遍需承擔(dān)極大的壓力。因此，金融市場(chǎng)迫切需要完善資源配置相關(guān)制度，并通過直接融資方式彌補(bǔ)間接融資帶來的風(fēng)險(xiǎn)及缺陷。金融市場(chǎng)的領(lǐng)導(dǎo)者在兼顧系統(tǒng)穩(wěn)定的同時(shí)，應(yīng)注重把握金融市場(chǎng)在發(fā)展過程中的主要矛盾，通過發(fā)揮市場(chǎng)的資源配置功能緩解金融市場(chǎng)可能出現(xiàn)的問題及缺陷，以保證金融市場(chǎng)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)發(fā)展；其次，應(yīng)充分發(fā)揮政策的指導(dǎo)作用，政府出臺(tái)的政策對(duì)于金融市場(chǎng)具有較強(qiáng)的導(dǎo)向作用，因此，在發(fā)揮市場(chǎng)主體功能的前提下，應(yīng)在政府的宏觀指導(dǎo)下充分利用政府出臺(tái)的相關(guān)政策推進(jìn)新興產(chǎn)業(yè)及高科技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。此外，應(yīng)重視提高科技水平，完善金融服務(wù)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，促使金融交易朝著信息化的方向發(fā)展，各個(gè)企業(yè)應(yīng)盡力做到信息的透明公開，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)間信息的交流共享；最后，應(yīng)加快推進(jìn)金融結(jié)構(gòu)的升級(jí)轉(zhuǎn)型，建立完整的金融體系。具體可通過以下幾個(gè)方面促進(jìn)金融市場(chǎng)的發(fā)展：第一，建立并改進(jìn)金融市場(chǎng)交易平臺(tái)；第二，提高金融市場(chǎng)技術(shù)服務(wù)水平，推動(dòng)后臺(tái)系統(tǒng)的升級(jí)創(chuàng)新；第三，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)向外向型發(fā)展模式轉(zhuǎn)變，擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模，提高金融交易效率，不斷創(chuàng)新研發(fā)新的金融產(chǎn)品，提高中國金融產(chǎn)品在國際市場(chǎng)中的占有率。

3.2 處理好市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系

為實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的平衡發(fā)展，不僅需確保虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的統(tǒng)一，兩者的經(jīng)濟(jì)節(jié)奏同樣應(yīng)符合客觀規(guī)律。因此，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中應(yīng)明晰以下幾點(diǎn)：首先，虛擬經(jīng)濟(jì)無法脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)單獨(dú)發(fā)展，虛擬經(jīng)濟(jì)的發(fā)展應(yīng)以實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展情況為依托；其次，虛擬經(jīng)濟(jì)的發(fā)展對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)具有一定的積極作用；再次，虛擬經(jīng)濟(jì)具有相對(duì)獨(dú)立性；最后，不同的虛擬經(jīng)濟(jì)發(fā)展形式對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響效果各不相同。

目前我國正處于改革攻堅(jiān)的重要階段，因此，需妥善解決虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)間存在的矛盾，實(shí)現(xiàn)虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的相互促進(jìn)、共同發(fā)展。就目前我國虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)各自的發(fā)展情況而言，虛擬經(jīng)濟(jì)的發(fā)展相對(duì)落后于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。因此，應(yīng)充分認(rèn)清虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相互結(jié)合、共同發(fā)展的重要性，并重點(diǎn)關(guān)注虛擬經(jīng)濟(jì)的發(fā)展情況?？v觀我國金融市場(chǎng)的發(fā)展?fàn)顩r，由于我國目前虛擬經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，導(dǎo)致其在面臨金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)難以有效規(guī)避，影響了我國經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展。因此，為實(shí)現(xiàn)我國金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展，對(duì)虛擬經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況的監(jiān)管必不可少。而實(shí)現(xiàn)我國虛擬經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展，需依靠科學(xué)技術(shù)的不斷創(chuàng)新，借助高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級(jí)轉(zhuǎn)型。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級(jí)優(yōu)化同樣應(yīng)順應(yīng)時(shí)代發(fā)展的特征，優(yōu)化資源配置，縮小收入差距，關(guān)注中小企業(yè)發(fā)展，鼓勵(lì)中小企業(yè)發(fā)展虛擬經(jīng)濟(jì)。此外，應(yīng)大力推進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)以及新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，維護(hù)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展。

3.3 創(chuàng)新金融監(jiān)管制度，完善風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)警機(jī)制

針對(duì)目前我國金融市場(chǎng)上存在的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一、金融市場(chǎng)相關(guān)的法律法規(guī)體系尚未完善以及金融機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)不完善等問題，可從以下四個(gè)方面著手解決。

第一，亟需建立健全金融市場(chǎng)法律體系，以規(guī)范金融市場(chǎng)發(fā)展，維持金融市場(chǎng)穩(wěn)定。首先，應(yīng)完善信貸市場(chǎng)制度，深化金融市場(chǎng)改革，加強(qiáng)個(gè)人及企業(yè)的信用制度評(píng)估體系，尤其應(yīng)加強(qiáng)對(duì)個(gè)人身份及資產(chǎn)收入情況的調(diào)查與評(píng)估；其次，應(yīng)建立健全金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部職員的激勵(lì)機(jī)制；最后，政府應(yīng)逐步減少對(duì)金融市場(chǎng)的干預(yù)，實(shí)現(xiàn)金融市場(chǎng)的市場(chǎng)化運(yùn)行，盡量做到只在突發(fā)情況下對(duì)金融市場(chǎng)施加干預(yù)。

第二，應(yīng)加快金融改革進(jìn)度。首先，應(yīng)提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及管理能力，建立高效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理體系；其次，應(yīng)研究分析金融安全管理體制中存在的問題并及時(shí)解決，提高監(jiān)督管理的效率；再次，應(yīng)暢通信息共享與交流渠道，充分發(fā)揮市場(chǎng)功能；最后，應(yīng)加強(qiáng)國內(nèi)金融市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)與國際監(jiān)管機(jī)構(gòu)的交流合作，防止單一國家風(fēng)險(xiǎn)演化成國際性風(fēng)險(xiǎn)。

第三，應(yīng)從多個(gè)角度入手，全方位提高我國金融機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。隨著金融機(jī)構(gòu)抗風(fēng)險(xiǎn)能力的提高，有助于推進(jìn)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展，提高其對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極作用。因此，應(yīng)深化對(duì)金融機(jī)構(gòu)的改革，建立健全金融機(jī)構(gòu)治理體系，優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)管理制度。同時(shí)，應(yīng)完善激勵(lì)機(jī)制，促使個(gè)人與企業(yè)主動(dòng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，擁護(hù)政府方針，穩(wěn)定企業(yè)心態(tài)，共建良好的金融環(huán)境，盡量避免金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

第四，應(yīng)加快完善監(jiān)管體制，轉(zhuǎn)變監(jiān)管意識(shí)，升級(jí)監(jiān)管方法，提高解決金融風(fēng)險(xiǎn)方式的“藝術(shù)性”。譬如，應(yīng)盡量通過金融市場(chǎng)的自我監(jiān)督進(jìn)行監(jiān)管，減少行政命令式的強(qiáng)制監(jiān)管方式，并重點(diǎn)監(jiān)管金融市場(chǎng)內(nèi)外的投機(jī)行為。同時(shí)，應(yīng)盡快完善金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制及調(diào)控機(jī)制，一旦觀察到金融風(fēng)險(xiǎn)因素暴發(fā)或累積到一定程度，可立即預(yù)警并制定應(yīng)對(duì)方案。此外，應(yīng)加強(qiáng)上下級(jí)部門的交流與合作，將責(zé)任落實(shí)到每個(gè)部門，并采取市場(chǎng)化監(jiān)管與政府宏觀調(diào)控相結(jié)合的方式，規(guī)范金融市場(chǎng)中的交易行為，在未出現(xiàn)明顯金融風(fēng)險(xiǎn)的前提下，盡量依靠市場(chǎng)化方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管及調(diào)節(jié)。當(dāng)出現(xiàn)違反金融市場(chǎng)法律法規(guī)的行為時(shí)，應(yīng)及時(shí)借助行政手段進(jìn)行規(guī)范。

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