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    大數(shù)據(jù)背景下商業(yè)銀行發(fā)展與轉(zhuǎn)型研究

    2021-04-04 09:04:49葉皓涵
    信息記錄材料 2021年12期
    關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行服務(wù)

    葉皓涵

    (西南科技大學(xué)城市學(xué)院 四川 綿陽(yáng) 621000)

    1 引言

    在新時(shí)代背景下,傳統(tǒng)的金融行業(yè)也發(fā)生了巨大的改變,在整個(gè)行業(yè)市場(chǎng)之中面臨激烈的競(jìng)爭(zhēng),這就需要商業(yè)銀行看準(zhǔn)時(shí)機(jī),找準(zhǔn)自身的定位,突破自身的發(fā)展,不斷創(chuàng)新商業(yè)銀行的服務(wù)和管理機(jī)制[1]。大數(shù)據(jù)技術(shù)為商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展提供不小的契機(jī),在商業(yè)銀行的建設(shè)之中融入大數(shù)據(jù)技術(shù),快速地幫助商業(yè)銀行處理各種客戶(hù)信息,創(chuàng)新商業(yè)銀行自身的經(jīng)營(yíng)管理模式和業(yè)務(wù)創(chuàng)新,有效增強(qiáng)商業(yè)銀行的服務(wù)效率和管理質(zhì)量。

    2 大數(shù)據(jù)概述

    2.1 大數(shù)據(jù)概念

    大數(shù)據(jù)也被稱(chēng)之為海量數(shù)據(jù),在一定的時(shí)間之內(nèi),通過(guò)常規(guī)的信息技術(shù)軟件對(duì)社會(huì)生活中的信息進(jìn)行采集、傳播,之后再借助比較先進(jìn)的處理技術(shù)對(duì)采集的數(shù)據(jù)進(jìn)行整理、歸納,從而展現(xiàn)出強(qiáng)大的洞察力、決策力。大數(shù)據(jù)在不斷地發(fā)展,對(duì)于數(shù)據(jù)處理、數(shù)據(jù)分析的速度也有了新的提升,數(shù)據(jù)的處理速度不斷加快,對(duì)于生活中存在的信息進(jìn)行實(shí)時(shí)處理、分析,通過(guò)有效地利用數(shù)據(jù)信息,進(jìn)一步節(jié)省數(shù)據(jù)分析的時(shí)間[2]。

    2.2 大數(shù)據(jù)的特點(diǎn)

    2.2.1 數(shù)據(jù)內(nèi)容眾多

    商業(yè)銀行自身的經(jīng)營(yíng)規(guī)模越來(lái)越大,每日產(chǎn)生的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)也比較多,在無(wú)形之中增加了商業(yè)銀行管理人員的工作任務(wù)量。管理人員利用大數(shù)據(jù)技術(shù),將商業(yè)銀行內(nèi)部的全部財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)有效地集中在一起,因?yàn)榇髷?shù)據(jù)包括的數(shù)據(jù)內(nèi)容比較寬泛,可以放心儲(chǔ)存。

    2.2.2 數(shù)據(jù)類(lèi)型多元化

    通常條件下,大數(shù)據(jù)信息的來(lái)源范圍比較寬泛,再加上數(shù)據(jù)種類(lèi)多元化、數(shù)據(jù)格式的區(qū)別化,有效地豐富了商業(yè)銀行的自身業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)內(nèi)容,保證商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理體系和服務(wù)機(jī)制不斷趨于健全。

    2.2.3 大數(shù)據(jù)具有一定的真實(shí)性

    隨著現(xiàn)代化信息技術(shù)的加快發(fā)展,大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)運(yùn)而生,同時(shí)也催生了人工智能技術(shù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等等,有效解決了傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)管理模式過(guò)程中存在的不足之處。在這其中,還包括交易數(shù)據(jù)、社交數(shù)據(jù)等等,在不斷優(yōu)化信息的時(shí)候,保證商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)信息符合實(shí)際情況,從而提升商業(yè)銀行管理人員的工作效率,保證數(shù)據(jù)信息的安全性。除此之外,商業(yè)銀行利用大數(shù)據(jù)技術(shù),對(duì)自身實(shí)際經(jīng)營(yíng)管理狀況進(jìn)行精準(zhǔn)的計(jì)算,進(jìn)一步推動(dòng)商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展。

    3 商業(yè)銀行的基本內(nèi)容

    商業(yè)銀行是我們國(guó)家的銀行體系中的關(guān)鍵內(nèi)容,它的基本工作業(yè)務(wù)是用來(lái)為廣大人民群眾存錢(qián)、貸款、儲(chǔ)蓄、匯兌等等,從而為更多的客戶(hù)辦理相應(yīng)的變現(xiàn)數(shù)據(jù)。在過(guò)去,商業(yè)銀行的基礎(chǔ)工作業(yè)務(wù)是存款、貸款,通常條件之下,商業(yè)銀行不具備發(fā)行貨幣的權(quán)利,結(jié)合商業(yè)銀行發(fā)展歷程來(lái)看,它有以下兩種經(jīng)營(yíng)管理模式,分別是利率貸款、商業(yè)資金。而這其中,利率貸款是以較低的利率借入貸款,再以較高的利率發(fā)放貸款,二者之間存在的差額利潤(rùn)就是其經(jīng)濟(jì)來(lái)源;商業(yè)資金指的是短期、長(zhǎng)期融合下發(fā)展的資金。

    除此之外,商業(yè)銀行具有經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、信用征信、服務(wù)金融、網(wǎng)絡(luò)支付等相關(guān)的職能。由于它本身存在較大的風(fēng)險(xiǎn),在實(shí)際運(yùn)行過(guò)程中,秉持一種獨(dú)立管理、自主經(jīng)營(yíng)、維護(hù)貸款人員的基本權(quán)益等基本準(zhǔn)則。在大數(shù)據(jù)背景之下,各個(gè)商業(yè)銀行要不斷調(diào)整相應(yīng)的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系,建立、維護(hù)良性競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制,減少商業(yè)銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),例如:購(gòu)買(mǎi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、供應(yīng)商的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、替代品的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),以及在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)之中受到的沖擊和挑戰(zhàn)。

    4 大數(shù)據(jù)背景下商業(yè)銀行發(fā)展策略

    4.1 整合商業(yè)銀行內(nèi)在數(shù)據(jù),建立大數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)

    商業(yè)銀行要結(jié)合自身的實(shí)際建設(shè)情況,建立科學(xué)化、合理化的大數(shù)據(jù)平臺(tái)框架,實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)治理,深度挖掘數(shù)據(jù)資源的深層次價(jià)值。商業(yè)銀行還應(yīng)該從大量的數(shù)據(jù)信息之中提煉有價(jià)值的資源信息,了解市場(chǎng)的基本發(fā)展趨勢(shì)、調(diào)查產(chǎn)品的創(chuàng)新方向,充分挖掘客戶(hù)群體的實(shí)際需求,在此基礎(chǔ)上,制定科學(xué)、合理的發(fā)展策略[3]。除此之外,商業(yè)銀行還應(yīng)該借鑒國(guó)際、國(guó)內(nèi)優(yōu)秀的大數(shù)據(jù)技術(shù)平臺(tái),大力開(kāi)發(fā)一套集合各類(lèi)數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)分析挖掘、數(shù)據(jù)應(yīng)用展示、人工智能于一體的平臺(tái)體系,在提高商業(yè)銀行業(yè)務(wù)處理質(zhì)量的時(shí)候,還能充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)技術(shù)的最大功能、價(jià)值。

    4.2 5G技術(shù)提高商業(yè)銀行金融服務(wù)的質(zhì)量

    在商業(yè)銀行內(nèi)部的建設(shè)過(guò)程中,不能忽略自身的服務(wù)功能。在顧客們參與到商業(yè)銀行自身的服務(wù)建設(shè),科學(xué)、合理地設(shè)計(jì)相應(yīng)的服務(wù)機(jī)制,建設(shè)良好的工作環(huán)境,提高服務(wù)人員自身的工作效率,這些都對(duì)商業(yè)銀行本身的服務(wù)質(zhì)量具有一定的影響。近年來(lái),商業(yè)銀行開(kāi)始加大對(duì)服務(wù)過(guò)程管理的投入力度,在互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的趨勢(shì)下,為了保證商業(yè)銀行服務(wù)質(zhì)量的提高,不能離開(kāi)5G技術(shù)的支持。比如:在中國(guó)銀行建設(shè)內(nèi)部“5G智能+生活館”,也是應(yīng)用5G大數(shù)據(jù)技術(shù)。將5G大數(shù)據(jù)技術(shù)有效地應(yīng)用在商業(yè)銀行之中,在銀行門(mén)口的電子屏幕上,為周?chē)愤^(guò)的群眾提供實(shí)時(shí)天氣信息、實(shí)時(shí)室外溫度等等,提高中國(guó)銀行自身的服務(wù)質(zhì)量[4]。除此之外,在顧客們辦理相應(yīng)的銀行業(yè)務(wù)的時(shí)候,在銀行內(nèi)部也設(shè)置相應(yīng)的服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施,比如:建設(shè)休閑服務(wù)空間——咖啡空間,在等待時(shí)間更長(zhǎng)的情況之下,為了防止顧客們出現(xiàn)不耐煩的情緒,通過(guò)刷臉的形式,喝咖啡打發(fā)時(shí)間,讓更多的客戶(hù)在享受服務(wù)的時(shí)候,也能更好地解決自己的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。在中國(guó)銀行“5G智能+生活館”作用之下,5G大數(shù)據(jù)技術(shù)還體現(xiàn)在VIP服務(wù)區(qū),VIP的客戶(hù)不需要拿著卡或者身份證去驗(yàn)證,而是通過(guò)人臉識(shí)別的方式,快速識(shí)別身份,身份驗(yàn)證成功之后,就可以享受更高級(jí)的服務(wù)。在5G大數(shù)據(jù)技術(shù)支持下,客戶(hù)和更多的金融專(zhuān)家進(jìn)行交流、溝通,提高銀行服務(wù)的質(zhì)量和效率。

    5 大數(shù)據(jù)背景下商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型建議

    5.1 智能平臺(tái)

    商業(yè)銀行因?yàn)樽陨淼目萍紝?shí)力比較弱,因此,充分發(fā)揮金融大數(shù)據(jù)技術(shù)的功能、價(jià)值,借助其他的大數(shù)據(jù)技術(shù)優(yōu)勢(shì),實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化科學(xué)技術(shù)的深度結(jié)合,共同致力于智能平臺(tái)的建設(shè)。

    (1)在大數(shù)據(jù)技術(shù)作用之下,商業(yè)銀行可以重點(diǎn)打造“智慧城市APP”?!爸腔鄢鞘蠥PP”的核心是數(shù)據(jù)資源,通過(guò)借助政府部門(mén)的宏觀調(diào)控職能,打造智慧校園、智慧社區(qū)、智慧醫(yī)療等等,從而才能提高商業(yè)銀行自身的核心數(shù)據(jù)資源,進(jìn)一步完善商業(yè)銀行自身服務(wù)功能,同時(shí)建設(shè)多元化消費(fèi)場(chǎng)景[5]。

    (2)商業(yè)銀行重點(diǎn)打造“產(chǎn)業(yè)金融”平臺(tái),建立產(chǎn)業(yè)上下游業(yè)態(tài),利用商業(yè)銀行自身的產(chǎn)業(yè)鏈模式,有效地拆解基礎(chǔ)工作業(yè)務(wù),同時(shí)借助物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù),建立數(shù)據(jù)資源、物流信息于一體的金融服務(wù)平臺(tái)。建立商業(yè)銀行的“產(chǎn)業(yè)金融”平臺(tái),便于理清其中存在的資源信息,有效地降低存款、貸款之前的成本,有組織性、有選擇性地對(duì)各個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的主體提供相應(yīng)的數(shù)據(jù)信息服務(wù)[6]。

    (3)重點(diǎn)打造“非銀金融平臺(tái)”,實(shí)現(xiàn)綠色、健康的金融共同體。在大數(shù)據(jù)技術(shù)作用之下,不斷優(yōu)化商業(yè)銀行內(nèi)部的信托、證券、信用基金數(shù)據(jù)資源,建立經(jīng)濟(jì)常態(tài)化交流模式,為客戶(hù)選擇多種多樣的服務(wù)產(chǎn)品[7]。除此之外,借助“非金融平臺(tái)”和非銀行金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)合理開(kāi)發(fā)、科學(xué)維護(hù)、共享利益等相應(yīng)的工作機(jī)制。

    5.2 服務(wù)電子化轉(zhuǎn)型

    大數(shù)據(jù)時(shí)代背景之下,催生了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)?,F(xiàn)如今是移動(dòng)互聯(lián)的時(shí)代,在一定程度上推動(dòng)了智能手機(jī)的高效發(fā)展,手機(jī)的功能不再是傳統(tǒng)的打電話、發(fā)短信,有了網(wǎng)絡(luò)大數(shù)據(jù)技術(shù)的支持,智能手機(jī)也變成一種移動(dòng)終端設(shè)備。在大數(shù)據(jù)技術(shù)的作用之下,傳統(tǒng)的2G、3G網(wǎng)絡(luò)技術(shù)已經(jīng)不能適應(yīng)時(shí)代社會(huì)下智能手機(jī)的發(fā)展應(yīng)用,從而加快推動(dòng)智能手機(jī)的可持續(xù)發(fā)展。對(duì)此,在大數(shù)據(jù)技術(shù)作用之下,商業(yè)銀行自身的服務(wù)也開(kāi)始朝著數(shù)字端方向轉(zhuǎn)變,豐富手機(jī)銀行APP的功能,不斷開(kāi)展相應(yīng)的手機(jī)銀行活動(dòng),按照顧客的操作,利用大數(shù)據(jù)技術(shù),從而推出“猜你喜歡”這一功能,有效地識(shí)別存在的風(fēng)險(xiǎn),才能精準(zhǔn)地給客戶(hù)推送各種金融產(chǎn)品。最后,利用手機(jī)銀行減少線下排隊(duì)的時(shí)間,為更多的客戶(hù)提供線上開(kāi)戶(hù)、線上辦理業(yè)務(wù)等智能服務(wù),進(jìn)一步提高基礎(chǔ)銀行業(yè)務(wù)的高效性、方便性。與此同時(shí),將大數(shù)據(jù)技術(shù)和線下銀行互相融合,建立線上+線下融合的業(yè)務(wù)共享機(jī)制,提高商業(yè)銀行自身的服務(wù)功能。

    6 結(jié)語(yǔ)

    綜上所述,在大數(shù)據(jù)時(shí)代背景之下,將大數(shù)據(jù)廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行之中,給商業(yè)銀行的工作人員、管理人員、領(lǐng)導(dǎo)等帶來(lái)了不能忽視的影響,并且商業(yè)銀行自身的盈利能力、服務(wù)效率、決策效率也隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用發(fā)生了不小的變化。在商業(yè)銀行實(shí)際建設(shè)過(guò)程中,利用大數(shù)據(jù)技術(shù)更好地協(xié)調(diào)處理其中產(chǎn)生的數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題,促使管理人員認(rèn)識(shí)到數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)治理的重要性,進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)管理的能力和水平,全面增強(qiáng)商業(yè)銀行的盈利能力。

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