激蕩25年，3萬(wàn)億城商行的科技革命！

邢莉

近年來(lái)，面對(duì)新興技術(shù)的快速突破和應(yīng)用，面對(duì)內(nèi)外部的變革壓力，面對(duì)客群的新特征與新需求，商業(yè)銀行積極擁抱新技術(shù)、打造完備的信息科技體系已經(jīng)成為當(dāng)下中國(guó)金融行業(yè)的共識(shí)，也是中小型銀行實(shí)現(xiàn)“換道超車”的機(jī)遇。

2021年是北京銀行成立25周年。北京銀行從一家默默無(wú)聞的小銀行逐步成長(zhǎng)為資產(chǎn)總額近3萬(wàn)億元、全球排名第62位的國(guó)際一流中型商業(yè)銀行，探索出了一條中國(guó)中小銀行創(chuàng)新發(fā)展之路，同時(shí)也為中小銀行科技金融的發(fā)展提供了可借鑒的經(jīng)典模式。

據(jù)最新數(shù)據(jù)顯示，北京銀行累計(jì)為首都超過(guò)10萬(wàn)家小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，北京地區(qū)每4家小微企業(yè)就有1家是北京銀行的客戶，2020年普惠小微信用貸款同比增加62億元、增速高達(dá)343%。電子銀行客戶超過(guò)1000萬(wàn)，移動(dòng)銀行客戶超過(guò)900萬(wàn)，手機(jī)銀行客戶近700萬(wàn)。

傲人的成績(jī)背后，作為第一城商行的北京銀行，25年來(lái)櫛風(fēng)沐雨，緊跟政策導(dǎo)向，一路引領(lǐng)創(chuàng)新，科技金融建設(shè)先后經(jīng)歷了“科技興行”“科技強(qiáng)行”“科技引領(lǐng)”“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”等不同階段。站在新的起點(diǎn)上，北京銀行將深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)發(fā)揮金融科技融合發(fā)展在助力“雙循環(huán)”新發(fā)展格局中的強(qiáng)大作用。

緊跟時(shí)代脈搏，科技金融從無(wú)到有、從有到優(yōu)

作為扎根首都、服務(wù)首都的城市商業(yè)銀行，北京銀行跟隨時(shí)代腳步，一路創(chuàng)新引領(lǐng)。25年來(lái)緊緊抓住國(guó)家科技創(chuàng)新中心、中關(guān)村國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)等歷史機(jī)遇，科技金融實(shí)現(xiàn)了從無(wú)到有，從有到優(yōu)的蛻變，成為了國(guó)內(nèi)科技金融領(lǐng)域產(chǎn)品最多、服務(wù)最全、品牌影響力最強(qiáng)的領(lǐng)先銀行。

北京銀行以中國(guó)的創(chuàng)新高地——中關(guān)村為起點(diǎn)，在科技金融領(lǐng)域先行先試，大膽探索，打造了多項(xiàng)令人矚目的行業(yè)第一。2000年，第一家設(shè)立中關(guān)村科技園區(qū)管理部，提出“大力支持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展”的工作指導(dǎo)方針。2001年，第一家成立中關(guān)村地區(qū)中小企業(yè)服務(wù)中心。2009年，第一家設(shè)立科技型中小企業(yè)信貸專營(yíng)支行。2011年，第一家成立中關(guān)村分行。2015年，創(chuàng)設(shè)國(guó)內(nèi)首家銀行系眾創(chuàng)空間——中關(guān)村小巨人創(chuàng)客中心，被科技部認(rèn)定為國(guó)家級(jí)“眾創(chuàng)空間”。2016年，成為全國(guó)首批投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)銀行，牽頭設(shè)立“中關(guān)村投貸聯(lián)動(dòng)共同體”。2017年，與昌平區(qū)政府簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，全力支持未來(lái)科學(xué)城建設(shè)。2018年，成立科技金融創(chuàng)新中心，發(fā)布支持前沿技術(shù)企業(yè)服務(wù)方案，推出“前沿科技貸”，推動(dòng)對(duì)原始創(chuàng)新、關(guān)鍵核心技術(shù)企業(yè)的金融服務(wù)前移。2019年，制定《進(jìn)一步深化科技金融發(fā)展戰(zhàn)略指導(dǎo)意見(jiàn)》，推動(dòng)科技金融“量”“質(zhì)”雙升，推出“北京銀行科創(chuàng)板金融服務(wù)方案”，為科技企業(yè)登陸科創(chuàng)板提供結(jié)算、授信、理財(cái)、資金托管、上市等一攬子金融服務(wù)。

截至目前，北京銀行累計(jì)為2.9萬(wàn)家科技型中小微企業(yè)提供信貸超6200億元，服務(wù)北京市86%的中小板、85%的創(chuàng)業(yè)板上市企業(yè)，以及76%的新三板創(chuàng)新層企業(yè)，科技金融貸款在中關(guān)村示范區(qū)始終排名第一。

跨越式進(jìn)階，完善數(shù)字化轉(zhuǎn)型頂層戰(zhàn)略設(shè)計(jì)

央行、銀保監(jiān)會(huì)首次發(fā)布的中國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)報(bào)告，曾用較大篇幅專題報(bào)道了北京銀行科技金融模式。北京銀行連續(xù)8年獲得央行營(yíng)管部科技金融（高新技術(shù)企業(yè)）貨幣信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估一等。李克強(qiáng)總理曾在視察北京銀行中關(guān)村創(chuàng)業(yè)大街小微支行時(shí)，稱贊“在區(qū)域銀行中，北京銀行是做得最好的一家銀行”。

成績(jī)從來(lái)不是一蹴而就的，25年來(lái)北京銀行科技建設(shè)先后經(jīng)歷了“科技興行”“科技強(qiáng)行”“科技引領(lǐng)”“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”等不同階段。

在成立之初北京銀行就確立了“科技興行”的戰(zhàn)略。在極端簡(jiǎn)陋的條件下，北京銀行科技隊(duì)伍克服重重困難，用一年的時(shí)間建設(shè)了第一代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)全行業(yè)務(wù)和數(shù)據(jù)的集中管理，為業(yè)務(wù)發(fā)展打造了一枚強(qiáng)大的科技“心臟”，并成為國(guó)內(nèi)為數(shù)不多具備獨(dú)立開(kāi)發(fā)核心系統(tǒng)能力的商業(yè)銀行之一。伴隨“更名、引資、改制、上市”發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)現(xiàn)，北京銀行科技工作也逐步實(shí)現(xiàn)了從單機(jī)到綜合網(wǎng)絡(luò)、從手工處理到集中處理、從傳統(tǒng)機(jī)具到線上線下多種渠道、從傳統(tǒng)業(yè)務(wù)到電子銀行業(yè)務(wù)的飛躍，為日后IT架構(gòu)轉(zhuǎn)型、實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的科技基礎(chǔ)。

為應(yīng)對(duì)新形勢(shì)和新挑戰(zhàn)，北京銀行“四五”時(shí)期（2011-2015）進(jìn)一步提出了“科技強(qiáng)行”戰(zhàn)略，并創(chuàng)新實(shí)施“十大科技攻關(guān)項(xiàng)目”。這一時(shí)期，北京銀行自主研發(fā)了新一代核心系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了從“以賬戶為中心”向“以客戶為中心”的轉(zhuǎn)型。通過(guò)搭建數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)系統(tǒng)和大數(shù)據(jù)平臺(tái)，有力地推動(dòng)了數(shù)據(jù)治理，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型夯實(shí)了數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。通過(guò)多渠道產(chǎn)品研發(fā)及創(chuàng)新、線上線下渠道融合，形成全渠道、智能化服務(wù)體系。通過(guò)“兩地三中心”運(yùn)營(yíng)體系建設(shè)，為全行業(yè)務(wù)連續(xù)性發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)?！八奈濉睍r(shí)期，北京銀行搭建起一套適應(yīng)現(xiàn)代化、全業(yè)務(wù)流程的商業(yè)銀行IT服務(wù)體系，具備了規(guī)劃和管理大體量信息化建設(shè)的綜合能力，實(shí)現(xiàn)了由“科技興行”到“科技強(qiáng)行”的根本性轉(zhuǎn)變，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型起步打下了基礎(chǔ)。

“五五”時(shí)期（2016-2020），北京銀行以“科技引領(lǐng)”凝聚轉(zhuǎn)型動(dòng)能。持續(xù)創(chuàng)新和豐富科技管理機(jī)制，科技治理能力不斷向精細(xì)化、多元化邁進(jìn)。積極打造“智慧生態(tài)體系”，通過(guò)“智慧服務(wù)”“智慧風(fēng)控”“智慧營(yíng)銷”“智慧運(yùn)營(yíng)”，引領(lǐng)全行金融科技創(chuàng)新發(fā)展。全面布局大數(shù)據(jù)應(yīng)用、分布式技術(shù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)，落地“智慧風(fēng)控”移動(dòng)平臺(tái)、“京管+”APP、“擔(dān)保在線”、“銀聯(lián)全渠道代付業(yè)務(wù)系統(tǒng)”、“運(yùn)營(yíng)數(shù)字化”等多個(gè)重要項(xiàng)目和平臺(tái)，賦能各項(xiàng)業(yè)務(wù)線上化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)。2019年，北京銀行正式將數(shù)字化轉(zhuǎn)型上升為全行核心戰(zhàn)略，以“數(shù)字化轉(zhuǎn)型三年發(fā)展規(guī)劃”為行動(dòng)綱領(lǐng)，全面深化科技與業(yè)務(wù)融合發(fā)展，朝著數(shù)字銀行的建設(shè)目標(biāo)加速進(jìn)軍。

2020年，北京銀行前瞻啟動(dòng)“京匠工程”，以核心系統(tǒng)改造、支付體系提升、數(shù)字風(fēng)控、開(kāi)放銀行等十大項(xiàng)目群建設(shè)為抓手，進(jìn)一步助推“數(shù)字化轉(zhuǎn)型三年發(fā)展規(guī)劃”落地開(kāi)花，結(jié)出豐碩成果。2020年以來(lái)，全行科技投入持續(xù)增加，人員資金投入向移動(dòng)優(yōu)先、架構(gòu)轉(zhuǎn)型、開(kāi)放銀行、云計(jì)算等重要領(lǐng)域傾斜。業(yè)務(wù)場(chǎng)景進(jìn)一步開(kāi)拓，“銀擔(dān)在線”“京信鏈”等開(kāi)放產(chǎn)品加速推進(jìn)；打造了全行首個(gè)線上全流程自動(dòng)化小微企業(yè)客戶貸款產(chǎn)品，助力公司業(yè)務(wù)線上化轉(zhuǎn)型；依托大數(shù)據(jù)、線上反欺詐、星辰影像服務(wù)等技術(shù)，完善零售網(wǎng)貸生態(tài)體系，有力促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)貸款場(chǎng)景建設(shè)，為數(shù)字化時(shí)代零售業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展提供了強(qiáng)大保障。

站上新起點(diǎn)，構(gòu)建“1+3+1”的科技治理格局

2020年以來(lái)，北京銀行持續(xù)優(yōu)化全行科技資源配置，進(jìn)一步明確各部門在數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作中的職能分工，探索形成了“1+3+1”的科技治理格局，進(jìn)一步凝聚起全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的合力。站在新的起點(diǎn)上，北京銀行將深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過(guò)積極布局前沿技術(shù)、深化共贏生態(tài)、賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)，持續(xù)發(fā)揮金融科技融合發(fā)展在助力“雙循環(huán)”新發(fā)展格局中的強(qiáng)大作用。

“1”代表一個(gè)條線，即信息技術(shù)條線。作為行內(nèi)科技建設(shè)的主力軍，統(tǒng)籌全行科技力量及系統(tǒng)建設(shè)，打造“敏捷”前臺(tái)，優(yōu)化產(chǎn)品供給，以“科技觸達(dá)”服務(wù)移動(dòng)銀行、開(kāi)放銀行建設(shè)；構(gòu)筑“聚能”中臺(tái)，凝聚形成模塊化、組件化、可復(fù)用的業(yè)務(wù)能力，支持前端業(yè)務(wù)的快速部署、敏捷迭代；夯實(shí)“強(qiáng)健”后臺(tái)，著力構(gòu)建起具有北京銀行特色、支撐數(shù)字化轉(zhuǎn)型的企業(yè)級(jí)基礎(chǔ)架構(gòu)體系，推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型向內(nèi)涵型、深層次發(fā)展。

“3”代表三個(gè)部門。2020年，北京銀行在原“線上業(yè)務(wù)專業(yè)團(tuán)隊(duì)”基礎(chǔ)上設(shè)立了數(shù)字金融部，充分發(fā)揮敏捷工作機(jī)制優(yōu)勢(shì)，在推動(dòng)全行產(chǎn)品創(chuàng)新、數(shù)字化轉(zhuǎn)型研究、對(duì)公和金融市場(chǎng)條線數(shù)字化轉(zhuǎn)型支持等方面積極發(fā)揮作用。成立數(shù)據(jù)管理部，統(tǒng)籌推進(jìn)全行數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)、數(shù)據(jù)質(zhì)量提升、數(shù)據(jù)互聯(lián)互通等工作，通過(guò)夯實(shí)數(shù)據(jù)中臺(tái)保障全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略實(shí)施。強(qiáng)化電子銀行部職能，進(jìn)一步聚焦零售業(yè)務(wù)“移動(dòng)優(yōu)先”“一星四網(wǎng)”等戰(zhàn)略，推動(dòng)上線渠道獲客、服務(wù)等能力提升，關(guān)注客戶體驗(yàn)優(yōu)化，全力構(gòu)建開(kāi)放銀行生態(tài)體系。

最后一個(gè)“1”代表一家公司，即北銀金融科技公司。作為首家城商行系金融科技公司，北銀金融科技公司自2019年5月成立以來(lái)，堅(jiān)持市場(chǎng)化運(yùn)作機(jī)制，建立起“業(yè)務(wù)+科技+金科”的協(xié)作機(jī)制，已步入了快速發(fā)展的軌道。目前，公司員工已超過(guò)280人，參與了“智慧教育”“普惠拓客”“智慧醫(yī)療”等超過(guò)200個(gè)行內(nèi)科技項(xiàng)目建設(shè)，成為了全行科技建設(shè)的“蓄水池”。

2021年是“十四五”規(guī)劃開(kāi)局之年，是建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家新征程起步之年，同時(shí)也是北京銀行深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型、加快高質(zhì)量發(fā)展，承上啟下的關(guān)鍵一年。面對(duì)新形勢(shì)、新任務(wù)，北京銀行將進(jìn)一步用好用足國(guó)家、監(jiān)管、北京市支持金融科技創(chuàng)新發(fā)展的各項(xiàng)政策機(jī)遇，持續(xù)推進(jìn)全行科技治理體系和治理能力現(xiàn)代化，錘煉科技賦能的“硬實(shí)力”、完善數(shù)字金融的“生態(tài)圈”，力爭(zhēng)在更高水平上實(shí)現(xiàn)科技與業(yè)務(wù)的深度融合發(fā)展，朝著打造數(shù)字銀行的目標(biāo)加速前進(jìn)。