創(chuàng)新迸發(fā)“金色動能”，讓產(chǎn)業(yè)活起來

向煜

在蘇州工業(yè)園區(qū)，金融根植在區(qū)域的創(chuàng)新沃土中，同樣攻堅克難、敢為人先。自開發(fā)建設(shè)、特別是2019年9月中國（江蘇）自由貿(mào)易試驗區(qū)蘇州片區(qū)掛牌以來，不少金融政策、金融業(yè)務(wù)在這里“破冰”。外匯管理便利化、跨境人民幣、制度性QFLP……過去一年，許多金融創(chuàng)新政策在蘇州自貿(mào)片區(qū)先行試點，為園區(qū)更好地發(fā)揮金融對實體經(jīng)濟發(fā)展和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級起到了積極作用，也為營造發(fā)展新優(yōu)勢、提升產(chǎn)業(yè)新高度提供了強有力的金融支撐。

數(shù)說成績：量質(zhì)并舉，金融機構(gòu)集聚持續(xù)向好

蘇州工業(yè)園區(qū)作為蘇州金融中心高地，蘇州自貿(mào)片區(qū)掛牌以來，已經(jīng)新增了17家持牌金融機構(gòu)，包括菲律賓首都銀行在內(nèi)的外資金融機構(gòu)加速集聚，同時16家銀行、保險公司在蘇州自貿(mào)片區(qū)成立自貿(mào)專營機構(gòu)，目前區(qū)域持牌金融機構(gòu)總數(shù)達(dá)到180家，金融類機構(gòu)總數(shù)突破1100家。

此外，園區(qū)還新增金融機構(gòu)功能性總部和創(chuàng)新業(yè)態(tài)13家，包括建信金融科技（蘇州）有限公司等一批金融機構(gòu)功能性總部落戶于此。同時，園區(qū)還依托自貿(mào)區(qū)建設(shè)帶來的契機，大力推動全省首家公募基金設(shè)立相關(guān)事宜，目前已通過相關(guān)金融監(jiān)管部門審核，正在加速報批之中。

促進金融國際化便利化水平不斷提升

在我國深化金融改革和推進人民幣國際化的進程中，中外跨境金融合作試點區(qū)域逐步增多、合作領(lǐng)域不斷拓展。其中，蘇州工業(yè)園區(qū)一直著力推進跨境金融合作，并取得階段性成效，金融國際化發(fā)展特色逐步顯現(xiàn)。

跨境人民幣創(chuàng)新業(yè)務(wù)為企業(yè)雪中送炭

2020年4月，中國人民銀行南京分行出臺《關(guān)于進一步推動中國（江蘇）自由貿(mào)易試驗區(qū)跨境人民幣的通知》，在全省率先開展跨境人民幣創(chuàng)新業(yè)務(wù)試點，隨后蘇州工業(yè)園區(qū)轄區(qū)內(nèi)工商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行和浙商銀行于政策實施首日，成功辦理江蘇自貿(mào)區(qū)蘇州片區(qū)跨境人民幣創(chuàng)新試點業(yè)務(wù)7筆，金額8400余萬元。

據(jù)了解，為開拓境外企業(yè)在境內(nèi)的融資渠道，有效服務(wù)境內(nèi)企業(yè)“走出去”，在中國人民銀行南京分行的指導(dǎo)下，園區(qū)金融服務(wù)管理局配合人行蘇州中心支行第一時間制定行動方案，摸排意向客戶，組織銀行機構(gòu)座談會，對政策操作空間進行專業(yè)研討，并加強對企業(yè)的政策輔導(dǎo)，優(yōu)選出一批有相關(guān)業(yè)務(wù)需求的項目。

以某家香港公司為例，2020年因受海外疫情影響，海外銷售回款有所延遲，預(yù)計結(jié)算賬期1個月，但公司向境內(nèi)采購需現(xiàn)款結(jié)算，導(dǎo)致公司短期存在資金缺口。浙商銀行蘇州分行聞訊，主動上門對接自貿(mào)區(qū)跨境人民幣試點業(yè)務(wù)，并通過境外機構(gòu)境內(nèi)賬戶向境外企業(yè)融資1300萬元，既解決了境外企業(yè)短期資金周轉(zhuǎn)問題，也助力了境外人民幣資金的回流，解決了境內(nèi)出口企業(yè)短期收款遇阻的難題。

QFLP試點來了，為發(fā)展插上“金翅膀”

7月24日，蘇州工業(yè)園區(qū)管委會、自貿(mào)區(qū)蘇州片區(qū)管委會正式發(fā)布《蘇州工業(yè)園區(qū)外商投資股權(quán)投資企業(yè)試點辦法》，對于在園區(qū)設(shè)立外商投資股權(quán)投資管理企業(yè)和外商投資股權(quán)投資企業(yè)的要求和程序進行了詳細(xì)規(guī)定。

《辦法》一方面允許“外資管理人”管“外商投資股權(quán)投資企業(yè)”和“境內(nèi)人民幣基金”;另一方面按照“內(nèi)外資統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)”原則，允許符合條件的“境內(nèi)基金管理人”參與QFLP試點，管理外商投資股權(quán)投資企業(yè)。通過上述“外資管外資”“外資管內(nèi)資”“內(nèi)資管外資”三種模式，進一步擴大了QFLP管理人的試點對象和范圍，大大提升政策的靈活性和適用性。

事實上，在園區(qū)深化完善合格境外有限合伙人QFLP試點，支持行業(yè)內(nèi)具有較高知名度和影響力的股權(quán)投資管理企業(yè)設(shè)立跨境股權(quán)投資基金，有助于園區(qū)吸引外資，引進國際創(chuàng)新資本，做大區(qū)內(nèi)創(chuàng)新資本總體規(guī)模，激發(fā)資本活力，助推金融資源向生物醫(yī)藥、人工智能、納米技術(shù)及應(yīng)用等關(guān)鍵創(chuàng)新領(lǐng)域和重要創(chuàng)新載體集聚，形成資本鏈帶動創(chuàng)新鏈、創(chuàng)新鏈帶動產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展格局，對園區(qū)打造產(chǎn)業(yè)資本中心高地以及推進自貿(mào)區(qū)金融開放創(chuàng)新均具有重要作用。

開展區(qū)塊鏈業(yè)務(wù)試點，為企業(yè)運營省下“腳底成本”

金融與區(qū)塊鏈技術(shù)有著天然的契合點，因為金融活動基于信任，數(shù)據(jù)信息的真實性是重要基礎(chǔ)，而區(qū)塊鏈技術(shù)分布式、可追溯、防篡改的特性為數(shù)據(jù)信息真實性提供了保障。對于這一點，金融業(yè)內(nèi)早已形成共識，也有不少機構(gòu)開始探索區(qū)塊鏈技術(shù)在清結(jié)算、跨境支付、票據(jù)等金融子領(lǐng)域的應(yīng)用。

2019年，蘇州自貿(mào)片區(qū)啟動資本項目收入支付使用審核便利化試點，符合條件企業(yè)的資本項目外匯收入在支付使用時無需事前提交相關(guān)審核材料，憑支付指令在銀行直接進行支付。然而對于部分企業(yè)來說，后續(xù)工作量仍然很大。以信達(dá)生物為例，2020年企業(yè)資本項目下的資金結(jié)算高達(dá)兩億美金，每月支付上千筆，按照10%的抽查比例，每月至少提供上百筆付款對應(yīng)的抽查資料，包括提供合同、發(fā)票原件及復(fù)印件以及發(fā)票聯(lián)網(wǎng)核查的真?zhèn)巫C明，財務(wù)人員處理的工作量非常大。

對于這類問題，園區(qū)金融管理服務(wù)局、國家外匯管理局蘇州市中心支局和園區(qū)稅務(wù)局三部門持續(xù)溝通協(xié)調(diào)，合外匯管理部門的區(qū)塊鏈平臺，通過稅務(wù)、外管部門的數(shù)據(jù)共享，最終推動境外上市生物醫(yī)藥企業(yè)資本項目收入支付便利化區(qū)塊鏈業(yè)務(wù)成功落地，實現(xiàn)單證審核“一點通”。

事實上，此次推出的資本項目下區(qū)塊鏈便利化業(yè)務(wù)是在資本項目收入支付使用審核便利化試點基礎(chǔ)上的又一次創(chuàng)新，解決了企業(yè)資金結(jié)算中工作量大的難點，使企業(yè)的結(jié)算更加便利、高效。企業(yè)在被抽查時只需提供發(fā)票號碼，不用任何紙質(zhì)資料，財務(wù)人員的工作量至少減少90%。

持續(xù)深化金融產(chǎn)品創(chuàng)新將更多“第一”寫入“金色成績單”

2019年率全國之先推出“關(guān)助融”金融創(chuàng)新產(chǎn)品，2020年推出“關(guān)助融”線上服務(wù);發(fā)行全國首單科技園孵化器資產(chǎn)支持專項計劃;落地融資租賃行業(yè)全國首個智能租后管理平臺;落地全國首單國內(nèi)應(yīng)收賬款貿(mào)易險銀行融資新業(yè)務(wù);完成江蘇省首單知識產(chǎn)權(quán)證券化項目……過去一年多時間，蘇州工業(yè)園區(qū)從需求側(cè)出發(fā)，不斷深化金融產(chǎn)品創(chuàng)新，為企業(yè)發(fā)展注入更多活力，為實體經(jīng)濟發(fā)展添磚加瓦。

值得一提的是，2020年園區(qū)還積極爭取金融科技創(chuàng)新監(jiān)管和LEI賦碼（全球法人標(biāo)識）兩項央行試點工作落地園區(qū)，首批創(chuàng)新試點應(yīng)用入選2項（占全市50%），啟動建設(shè)金融科技創(chuàng)新與服務(wù)平臺（APIX）。

貿(mào)易險融資新模式 提升企業(yè)資金使用效率

2020年，蘇州自貿(mào)片區(qū)內(nèi)一家汽車零部件企業(yè)與中國出口信用保險公司、法國巴黎銀行（中國）有限公司成功簽訂了國內(nèi)貿(mào)易信用保險應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓三方協(xié)議，順利實現(xiàn)了29億人民幣的保險融資。這是全國首單國內(nèi)應(yīng)收賬款貿(mào)易險銀行融資新業(yè)務(wù)，也是信用保險疊加供應(yīng)鏈融資支持實體經(jīng)濟新模式的創(chuàng)新探索。

通常情況下，為盡快回籠銷售資金，企業(yè)可通過應(yīng)收賬款抵押或轉(zhuǎn)讓方式向銀行融資。在傳統(tǒng)模式下，企業(yè)要承受應(yīng)收賬款收不回來的損失風(fēng)險。而新模式通過引入第三方信保公司，銀行如無法及時足額收回應(yīng)收賬款，信保公司將向銀行賠付損失，銀行不再向企業(yè)追償。新模式極大降低了企業(yè)面臨的外部不確定性，可為企業(yè)對沖風(fēng)險、鎖定收益。

今年以來，外貿(mào)企業(yè)在開展國內(nèi)貿(mào)易過程中遇到了應(yīng)收賬款時間長，資金占壓成本高的問題。據(jù)了解，此前交易賬期維持在90天左右，企業(yè)資金壓力較大。國內(nèi)應(yīng)收賬款貿(mào)易險融資模式幫助企業(yè)加速回籠資金，提升資金使用效率，降低財務(wù)成本，助力企業(yè)加快發(fā)展。

“知”本變資本再添新渠道 發(fā)行江蘇首單知識產(chǎn)權(quán)證券化產(chǎn)品

11月26日，蘇州工業(yè)園區(qū)知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)支持專項計劃獲得上交所批復(fù)，由蘇州融華租賃有限公司作為發(fā)起人，蘇州元禾控股股份有限公司為增信方，儲架規(guī)模為10億元，信用評級AAA，共10期，每期產(chǎn)品最長可至3年。第1期發(fā)行金額達(dá)4500萬元，票面利率為3.95%，涉及8家生物醫(yī)藥企業(yè)的67項專利。12月25日，蘇州工業(yè)園區(qū)第1期知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)支持專項計劃正式公開發(fā)行，這也是江蘇首單知識產(chǎn)權(quán)證券化產(chǎn)品。

對于科技創(chuàng)新型企業(yè)而言，公司擁有不少發(fā)明專利，但幾乎沒什么固定資產(chǎn)，這就讓公司很容易直接被擋在債權(quán)融資門外，而知識產(chǎn)權(quán)證券化就是通過證券化操作將之轉(zhuǎn)換為具有流動性、可交易的金融資產(chǎn)，從而在資本市場上快速融資。

記者了解到，相比于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，知識產(chǎn)權(quán)證券化融資規(guī)模大、額度高、成本低、融資期限更長。此外，該模式的最大優(yōu)勢在于不改變知識產(chǎn)權(quán)的權(quán)屬，確保企業(yè)的核心技術(shù)掌握在自己手中。

據(jù)透露，知識產(chǎn)權(quán)證券化有望很快在江蘇多處落地，這是繼知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、知識產(chǎn)權(quán)保險等之后，又一個將“知”本變資本的創(chuàng)新舉措，可以為企業(yè)進一步拓寬知識產(chǎn)權(quán)融資渠道，更充分體現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)價值。

KNOW MORE2020年，園區(qū)金融還有這些大事件

1月10日?; 國家外匯管理局江蘇省分局出臺《進一步推進中國（江蘇）自由貿(mào)易試驗區(qū)外匯管理改革試點實施細(xì)則》，著力推動全省首筆服務(wù)貿(mào)易外匯收支便利化試點業(yè)務(wù)、貨物貿(mào)易外匯收支便利化試點業(yè)務(wù)在蘇州片區(qū)落地。

1月16日? 出臺《關(guān)于推進蘇州自貿(mào)片區(qū)金融開放創(chuàng)新的若干意見》正式，通過創(chuàng)新發(fā)展模式，發(fā)揮金融對實體經(jīng)濟發(fā)展和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的帶動、支撐作用，打造自貿(mào)區(qū)金融開放創(chuàng)新的“蘇州樣板”。

2月14日? 《關(guān)于防控疫情支持企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的若干意見》正式出臺，通過提高園區(qū)風(fēng)險補償資金池至3億元，設(shè)立規(guī)模5億元轉(zhuǎn)貸基金，“撬動”金融資源助力企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。

3月17日? 一站式綜合金融服務(wù)平臺“園易融”正式上線?！皥@易融”將服務(wù)領(lǐng)域從“科技金融”全面拓展到“普惠金融”，把產(chǎn)品流程線上化、需求受理統(tǒng)一化、金融產(chǎn)品集市化、業(yè)務(wù)服務(wù)智能化、統(tǒng)計分析多樣化，可幫助更多企業(yè)緩解“融資難、融資貴、融資慢”問題。

4月27日? 央行“金融監(jiān)管沙盒”首批試點亮相蘇州。中國人民銀行南京分行公示，蘇州金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點工作組在廣泛征集優(yōu)秀創(chuàng)新項目參與測試的基礎(chǔ)上，對外公示蘇州市首批5個創(chuàng)新應(yīng)用，包括4項科技產(chǎn)品和1項金融服務(wù)。公示的項目應(yīng)用了5G、大數(shù)據(jù)、云計算、機器學(xué)習(xí)、區(qū)塊鏈、圖像識別等技術(shù)。

5月26日? 蘇州工業(yè)園區(qū)企業(yè)發(fā)展服務(wù)中心路演大廳推出“金色苗圃”主題系列融資路演，為苗圃企業(yè)量身打造融資路演活動，搭建苗圃企業(yè)和資本對接的中間橋梁，以“金融力量”助推企業(yè)快速成長。

8月10日? “工商個體戶金融港灣”的上線，全面推出針對工商個體戶的金融服務(wù)，進一步擴大金融服務(wù)領(lǐng)域，為個體工商戶提供更直接更有效的貸款融資渠道，緩解“融資難”的問題，實現(xiàn)個體工商戶與金融機構(gòu)服務(wù)在線高效精準(zhǔn)對接。

9月16日? 第三屆中國金融科技產(chǎn)業(yè)峰會暨第二屆中新（蘇州）金融科技應(yīng)用博覽會召開，“1+1+N”金融科技系列科研成果依次亮相，蘇州金融科技創(chuàng)新成果聯(lián)合發(fā)布，推動蘇州金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展邁上新臺階。

11月5日? 由元禾控股聯(lián)合區(qū)內(nèi)上市、擬上市企業(yè)共同發(fā)起的蘇州工業(yè)園區(qū)上市公司協(xié)會正式成立。協(xié)會旨在加強園區(qū)上市公司之間資本、產(chǎn)業(yè)、管理等方面的合作，整合各方資源，更好的鏈接資本市場，促進上市公司做優(yōu)做強。

12月8日? 蘇州工業(yè)園區(qū)金融與服務(wù)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展懇談會在上海成功舉辦，活動現(xiàn)場，6家企業(yè)進行集中簽約。蘇州工業(yè)園區(qū)金融創(chuàng)新（上海）中心揭牌成立，為加速對接上海，促進區(qū)域協(xié)同發(fā)展，構(gòu)建以上海和蘇州為主的長三角金融及金融科技產(chǎn)業(yè)協(xié)作生態(tài)圈提供強大動力。