國際貿(mào)易中區(qū)塊鏈應(yīng)用的場景與法律風(fēng)險(xiǎn)管控

雷婷 楊紫薇

摘要：中本聰2009年發(fā)明的區(qū)塊鏈最初用于支持比特幣這一去中心化的點(diǎn)對點(diǎn)電子貨幣。隨著比特幣價(jià)值的沉浮榮枯，作為其底層支持技術(shù)的區(qū)塊鏈?zhǔn)艿礁鲊P(guān)注。區(qū)塊鏈本身獨(dú)立于比特幣存在，集加密算法、共識機(jī)制、分布式數(shù)據(jù)存儲、點(diǎn)對點(diǎn)傳輸、智能合約等技術(shù)為一身，是繼移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等計(jì)算機(jī)技術(shù)后又一顛覆性的、具有全球影響力的技術(shù)，具有廣泛應(yīng)用場景。區(qū)塊鏈?zhǔn)窍乱淮朴?jì)算的雛形，有望像互聯(lián)網(wǎng)一樣徹底重塑人類社會活動形態(tài)，實(shí)現(xiàn)從信息互聯(lián)網(wǎng)向價(jià)值互聯(lián)網(wǎng)的轉(zhuǎn)變。

關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈;貿(mào)易效率;跨國公司;合規(guī)管理

引言

區(qū)塊鏈技術(shù)具有去中心化、透明性、開放性、自治性、信息不可更改、匿名性的特征，其應(yīng)用場景十分廣闊，近幾年來，區(qū)塊鏈在防偽溯源、電子票據(jù)、識別加密等方面都得到了初步應(yīng)用，但仍存在技術(shù)應(yīng)用范圍不夠廣、安全技術(shù)措施不夠成熟的問題。本文將立足于標(biāo)準(zhǔn)化，從不同維度全面分析當(dāng)前國內(nèi)區(qū)塊鏈標(biāo)準(zhǔn)發(fā)展現(xiàn)狀，結(jié)合產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀分析發(fā)展瓶頸，并提出重點(diǎn)工作方向。

一、國際貿(mào)易中的問題

（一）金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管力度不足

目前大部分國家和地區(qū)對于區(qū)塊鏈的監(jiān)管主要以金融機(jī)構(gòu)為主，以韓國為例，韓國最高金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)——金融服務(wù)委員會公布金融科技發(fā)展的兩步計(jì)劃，其中提到逐步將比特幣等虛擬貨幣監(jiān)管制度化。2016年12月，韓國金融投資協(xié)會牽頭，由21家金融投資公司和5家區(qū)塊鏈技術(shù)公司共同成立區(qū)塊鏈協(xié)會，推動韓國布局區(qū)塊鏈行業(yè)。該協(xié)會在韓國區(qū)塊鏈資本市場中一直扮演著智囊團(tuán)的角色，出臺了協(xié)會自律行規(guī)。不過，目前協(xié)會對監(jiān)管機(jī)構(gòu)影響力有限。⑦金融機(jī)構(gòu)在監(jiān)管區(qū)塊鏈技術(shù)時(shí)雖然可以有效遏制借用區(qū)塊鏈技術(shù)洗錢等行為，但是，隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的不斷發(fā)展，在不同領(lǐng)域的開拓，金融機(jī)構(gòu)面對如此龐雜的機(jī)構(gòu)往往會分身乏術(shù)，單純依靠金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管并非長久之計(jì)。

（二）支付安全性低，風(fēng)險(xiǎn)隱患高

傳統(tǒng)跨境電商電子支付模式對支付機(jī)構(gòu)的依賴程度高，而支付機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入機(jī)制的不完善和退出機(jī)制的缺位，導(dǎo)致支付風(fēng)險(xiǎn)隱患增加。截止至2020年7月31日，央行年內(nèi)已對支付機(jī)構(gòu)開出24張罰單，總額高達(dá)2.46億元。違規(guī)進(jìn)行反洗錢活動，非法挪用備付金是支付機(jī)構(gòu)被罰的主要原因。不法分子利用計(jì)算機(jī)病毒非法竊取資金、獲取用戶信息、侵犯他人隱私的事情也時(shí)常發(fā)生。2020年初，銀盈通因未按規(guī)定履行客戶身份識別及資料保存義務(wù)，違反了《中華人民共和國反洗錢法》等法律條款，被央行罰沒合計(jì)1789.76萬元。

二、區(qū)塊鏈應(yīng)用的場景

（一）區(qū)塊鏈在跨境貿(mào)易記錄追蹤中的應(yīng)用

區(qū)塊鏈的不可篡改性，使國際貿(mào)易的記錄是不可能被修改的，即使單個(gè)系統(tǒng)出現(xiàn)故障，貿(mào)易記錄也會自動維護(hù)。除了其分布式架構(gòu)的不可篡改性之外，區(qū)塊鏈的多方協(xié)同還提供了一種跨計(jì)算機(jī)、參與方和司法管轄區(qū)的實(shí)時(shí)貿(mào)易鳥瞰圖?；谶@些特點(diǎn)，區(qū)塊鏈保證了跨國貿(mào)易從開始到結(jié)束執(zhí)行所需的操作透明性、可用性、完整性和安全性，可以大幅降低貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)?；趨^(qū)塊鏈的可溯源、可驗(yàn)證性，區(qū)塊鏈正被用于從供應(yīng)鏈到貿(mào)易融資的各種國際貿(mào)易中，發(fā)揮著溯源以及記錄金融貿(mào)易的功能。企業(yè)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)越來越多地使用區(qū)塊鏈來管理和監(jiān)管跨境銀行和金融活動。執(zhí)行和記錄一筆貿(mào)易所需的身份驗(yàn)證，以及貿(mào)易一旦被記錄在區(qū)塊鏈中的不可逆性，都為每筆貿(mào)易提供了一個(gè)安全且可審計(jì)的記錄，大幅降低傳統(tǒng)國際貿(mào)易中人工審核、人工核對所需時(shí)間、人力和成本。

（二）區(qū)塊鏈跨境支付

區(qū)塊鏈可能產(chǎn)生重大影響的領(lǐng)域之一是跨境支付，跨境支付約占全球支付交易量的40%。麥肯錫預(yù)測，到2022年，全球跨境支付交易將達(dá)6萬億筆，價(jià)值將達(dá)2萬億美元。跨境支付區(qū)塊鏈方案解決了傳統(tǒng)跨境支付如SWIFT系統(tǒng)的低效率問題，加快了清算速度，提供一種快速、低成本和安全的支付方式來替代傳統(tǒng)銀行支付方法。區(qū)塊鏈通過簡化流程，將每個(gè)交易同時(shí)存儲在安全的分布式分類賬中，跨境支付通過數(shù)字貨幣完成，過程準(zhǔn)確、防篡改且成本更低，無須多方處理交易，提高了所有貨幣間的一次兌換效率，為進(jìn)出口企業(yè)和消費(fèi)者帶來顯著優(yōu)勢。

三、法律風(fēng)險(xiǎn)防范與合規(guī)管理

（一）確保數(shù)據(jù)本地化

數(shù)據(jù)本地化相關(guān)的法律一般會限制與特定國家或個(gè)人相關(guān)的某些數(shù)據(jù)的收集、處理、存儲或保管，要求這些數(shù)據(jù)存儲在本國服務(wù)器。這可能是法律明確要求的，也可能是當(dāng)?shù)卣咭蟮?。例如要求公司在本地存儲?shù)據(jù)副本，要求公司在本地處理數(shù)據(jù)，并要求政府批準(zhǔn)或個(gè)人同意。受此類法律影響的數(shù)據(jù)涵蓋范圍較為廣泛，從個(gè)人身份信息到會計(jì)、稅務(wù)和其他業(yè)務(wù)記錄，均受其規(guī)制。歐盟、澳大利亞、以色列、印度、印度尼西亞、韓國、俄羅斯和土耳其等都有數(shù)據(jù)本地化要求。

（二）提高支付安全，保護(hù)數(shù)據(jù)隱私

在區(qū)塊鏈的共識機(jī)制之一POW機(jī)制下，每個(gè)區(qū)塊鏈節(jié)點(diǎn)都擁有所有的數(shù)據(jù)，若要更改其中一個(gè)數(shù)據(jù)，需要區(qū)塊鏈上至少51%的節(jié)點(diǎn)同時(shí)同意，這樣一來基本能夠?qū)崿F(xiàn)信息的不可篡改，再加之區(qū)塊鏈技術(shù)中的非對稱加密技術(shù)實(shí)現(xiàn)了對數(shù)據(jù)進(jìn)行加密，只有擁有私鑰的接收方才能夠查詢用戶數(shù)據(jù)，避免用戶信息和個(gè)人隱私泄露，大大加強(qiáng)了跨境支付中安全性。

結(jié)束語

傳統(tǒng)國際貿(mào)易模式不僅消耗過多資源，推升交易成本，同時(shí)因中介機(jī)構(gòu)的存在帶來交易信息傳遞不準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)。區(qū)塊鏈的應(yīng)用為國際貿(mào)易中交易記錄追蹤、供應(yīng)鏈監(jiān)管、交易合同履行、支付結(jié)算、版權(quán)確權(quán)及交易帶來了前所未有的機(jī)遇，但也存在諸多法律風(fēng)險(xiǎn)。本文立足區(qū)塊鏈在國際貿(mào)易中的應(yīng)用場景全面系統(tǒng)地分析了存在的法律風(fēng)險(xiǎn)。中國跨國企業(yè)應(yīng)當(dāng)未雨綢繆，在積極擁抱區(qū)塊鏈并最大限度發(fā)揮其優(yōu)勢的同時(shí)，加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)管理，制定法律風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度，適時(shí)啟動法律風(fēng)險(xiǎn)防控措施，公司內(nèi)部法務(wù)部門和外部法律顧問協(xié)調(diào)配合，內(nèi)外合力，共同防范風(fēng)險(xiǎn)。

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[3]連政.論區(qū)塊鏈開創(chuàng)國際貿(mào)易跨境支付新模式[J].商場現(xiàn)代化，2018（13）：71-72.

武漢東湖學(xué)院雷婷楊紫薇