探討商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營防范風(fēng)險的應(yīng)對策略

摘 要：當(dāng)前，商業(yè)銀行案防風(fēng)控形勢仍然十分嚴(yán)峻，緊繃之弦一刻也不能放松。從銀行業(yè)務(wù)實際出發(fā)，探討如何推進(jìn)全面從嚴(yán)治黨從嚴(yán)治行，抓實抓細(xì)員工行為管理，抓好銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險防控，切實打好防范化解重大風(fēng)險攻堅戰(zhàn)。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;合規(guī)經(jīng)營;風(fēng)險防控

從嚴(yán)治黨，從嚴(yán)治行，是推動全行穩(wěn)定發(fā)展的政治、思想、組織和紀(jì)律保障，是防范重大風(fēng)險的有效保障。全面從嚴(yán)治行，核心是加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)，以落實主體責(zé)任為抓手強(qiáng)化黨風(fēng)廉政建設(shè)，以執(zhí)紀(jì)監(jiān)督問責(zé)為手段強(qiáng)化紀(jì)律規(guī)矩意識，加強(qiáng)員工行為管理，全面強(qiáng)化風(fēng)險防范力度。

一、堅持黨建統(tǒng)領(lǐng)全局，嚴(yán)格落實主體責(zé)任

（一）全面加強(qiáng)系統(tǒng)黨建工作。一是突出黨建工作主業(yè)地位。全行要始終把堅持黨的領(lǐng)導(dǎo)作為根本政治立場，把加強(qiáng)黨建工作作為根本政治任務(wù)，增強(qiáng)角色意識和政治擔(dān)當(dāng)。二是注重發(fā)揮思想建黨的靈魂作用。通過開展專題學(xué)習(xí)，深入學(xué)習(xí)黨章黨紀(jì)和習(xí)近平總書記系列重要講話等，提升黨員領(lǐng)導(dǎo)干部的“四個意識”。各黨支部主要負(fù)責(zé)人要通過講黨課，引導(dǎo)廣大黨員懂規(guī)矩、守紀(jì)律、講誠信、作表率。三是完善基層黨建工作制度?；鶎狱h建工作要實現(xiàn)制度化和規(guī)范化，黨建工作部門要收集整理中央及總省行相關(guān)制度并匯編成冊，定期下發(fā)，使黨務(wù)工作有規(guī)范化指引。

（二）嚴(yán)格落實從嚴(yán)治黨主體責(zé)任。一是實施“清單化”管理，明確黨委、黨委主要負(fù)責(zé)人及班子成員年度黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任清單，按季主動提示，做好序時推動。二是領(lǐng)導(dǎo)干部要帶頭推動落實，堅持對黨風(fēng)廉政建設(shè)工作親力親為，對重大問題親自過問，對中央和省行安排的重要活動、重要工作親自研究動員，對重要環(huán)節(jié)親自協(xié)調(diào)，對重要人員安排、資源配置等事項親自批示部署。三是從嚴(yán)選人用人管人。嚴(yán)格執(zhí)行干部選拔規(guī)定程序，將政治成熟、組織管理能力強(qiáng)、群眾認(rèn)可度高的干部使用到重要崗位，強(qiáng)化對領(lǐng)導(dǎo)干部的監(jiān)督管理，嚴(yán)格執(zhí)行任職回避、公務(wù)回避和交流輪崗等制度，有效防范風(fēng)險。四是落實廉政談話，全行上下要講信念強(qiáng)本領(lǐng)，講廉潔嚴(yán)自律，講團(tuán)結(jié)敢作為，講擔(dān)當(dāng)硬作風(fēng)，不允許出現(xiàn)內(nèi)部吃請，迎來送往，打麻將賭博等不良行為。

二、嚴(yán)肅紀(jì)律、合規(guī)辦事，加強(qiáng)員工行為管理

（一）大力弘揚(yáng)積極向上的合規(guī)文化。一是強(qiáng)化合規(guī)責(zé)任意識。大力強(qiáng)化“我的合規(guī)我負(fù)責(zé)、他人合規(guī)我有責(zé)”的合規(guī)意識，讓員工不僅要保護(hù)好自己的“一畝三分地”，履行好自己的崗位職責(zé)，還要時刻警惕和抵制身邊的違規(guī)行為，在全行上下形成“主動合規(guī)、全員合規(guī)”的良好氛圍。二是樹立合規(guī)底線意識。要分層開展職業(yè)操守教育及合規(guī)教育，加強(qiáng)合規(guī)制度學(xué)習(xí)，讓員工掌握合規(guī)技能，知道“什么可以做”、“什么不能做”以及“應(yīng)該怎么做”，避免糊里糊涂地犯錯誤。要保持對違規(guī)行為的高壓態(tài)勢，對檢查發(fā)現(xiàn)故意違規(guī)者，不管崗位多重要，不論是何動機(jī)，都要按規(guī)定處理，決不能講情面，大事化小，小事化了，助長違規(guī)亂紀(jì)的不良風(fēng)氣。要堅決破除“不違規(guī)難發(fā)展”的荒謬邏輯，形成全行員工對規(guī)章制度的敬畏之心。三是培育合規(guī)自覺意識。要把管理的重心放在人這個基礎(chǔ)上，倡導(dǎo)人性化管理，關(guān)愛員工、尊重和理解員工，激發(fā)員工的工作積極性和創(chuàng)造性。要切實增強(qiáng)員工的歸屬感，把員工個人努力、個人貢獻(xiàn)和農(nóng)行發(fā)展密切結(jié)合起來，培育員工的敬業(yè)精神，增強(qiáng)全體員工合規(guī)的主動性。

（二）持續(xù)推進(jìn)“網(wǎng)格化”管理，常抓員工行為管控。一是清晰責(zé)任網(wǎng)格。嚴(yán)格按照“網(wǎng)格化”管理要求，準(zhǔn)確界定每個員工的上級，消除管理死角，針對存在人員變動的，要及時調(diào)整網(wǎng)格信息，構(gòu)筑全方位、全天候、全過程的員工行為管理體系。二是把握排查重點。嚴(yán)格落實員工行為排查制度，杜絕形式化，了解掌握員工行為習(xí)慣和朋友圈范圍，重點關(guān)注員工參與民間融資、非法集資、員工代客戶辦理業(yè)務(wù)、員工消費異常、交友復(fù)雜、不良嗜好等風(fēng)險苗頭，變被動處置為主動預(yù)防，及時發(fā)現(xiàn)和遏制風(fēng)險。三是做好異常行為調(diào)查核實。對精神狀態(tài)差、情緒異常、上班期間經(jīng)常接打神秘電話、避開他人頻繁會友等日常行為異常信息，由網(wǎng)格責(zé)任人核實，對員工參與民間融資、非法集資等經(jīng)濟(jì)往來異常信息及違法犯罪情況的，第一時間上報上級行，同時組織開展核查，及時向上級行反饋核查結(jié)果。

三、嚴(yán)守底線、嚴(yán)格執(zhí)紀(jì)，嚴(yán)防案防風(fēng)險

（一）落實全面風(fēng)險管理要求。把“大風(fēng)險”管理理念貫穿于業(yè)務(wù)經(jīng)營各個環(huán)節(jié)，組建專業(yè)的風(fēng)險管理團(tuán)隊，強(qiáng)化防險系統(tǒng)責(zé)任落實，實現(xiàn)專人、專職、專業(yè)和專責(zé)，進(jìn)一步提高集約經(jīng)營效率、有效防范風(fēng)險;突出信用風(fēng)險管控，嚴(yán)把客戶“入口關(guān)”，前瞻性淘汰潛在風(fēng)險客戶，建立信用風(fēng)險應(yīng)對機(jī)制。

（二）嚴(yán)格違規(guī)問題查處。全面從嚴(yán)治黨、從嚴(yán)治行，關(guān)鍵在于嚴(yán)肅問責(zé)。一是要保持對案件的零容忍態(tài)度不變、嚴(yán)厲懲處的尺度不變，突出當(dāng)前從嚴(yán)打擊的違規(guī)違紀(jì)問題，加大責(zé)任追究和案件處置工作力度。二是進(jìn)一步完善責(zé)任追究工作程序，通過開展后評價活動不斷規(guī)范紀(jì)律處分執(zhí)行。三是要把確保不發(fā)生案件和風(fēng)險事件作為責(zé)任底線，對存在的風(fēng)險隱患和苗頭性問題要及早發(fā)現(xiàn)、及早處理;對大案要案、重大風(fēng)險事件和責(zé)任事故，在當(dāng)前強(qiáng)監(jiān)管的形勢下，各級行必須堅持“嚴(yán)”字當(dāng)頭，要實施“一案雙查”，不僅要查處當(dāng)事人，還要倒查追究相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和監(jiān)管責(zé)任。四是杜絕好人文化、免責(zé)文化盛行，嚴(yán)禁自律監(jiān)管檢查流于形式，問題應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)、應(yīng)認(rèn)定未認(rèn)定、應(yīng)移送未移送。堅決糾正以罰代處、偏松偏軟問題，將從嚴(yán)治行理念體現(xiàn)到實際中去。

（三）強(qiáng)化案件防控。將項目審批、信貸、大宗采購、招投標(biāo)以及金融亂象、扶貧領(lǐng)域等方面的腐敗問題作為案防重點。一是突出抓好信貸真實性防控。對發(fā)現(xiàn)的各類信貸造假事項和行為實行零容忍，露頭就打，重點核查假主體、假用途、假擔(dān)保、假財務(wù)等外部假信息;嚴(yán)肅懲處內(nèi)部員工配合參與信貸客戶弄虛作假，發(fā)現(xiàn)一起查處一起;對形成不良造成損失的，要從嚴(yán)從重從快處理。二是突出抓好財務(wù)行為規(guī)范性防控。從嚴(yán)查處虛列虛支、“真票據(jù)、假事項”等財務(wù)違規(guī)行為，嚴(yán)禁員工及關(guān)系人與供應(yīng)商之間有不正常資金往來，嚴(yán)格規(guī)范中間業(yè)務(wù)收費、固定資產(chǎn)等合規(guī)性管理，持續(xù)保持財務(wù)合規(guī)管理的高壓態(tài)勢。同時，要堅決杜絕通過人為調(diào)賬、應(yīng)遞延不遞延、先收后退等違規(guī)手段，人為調(diào)節(jié)經(jīng)營成果的行為。三是突出抓好干部、員工輪崗及親屬回避。要自覺接受紀(jì)委監(jiān)督，落實干部交流、輪崗、親屬回避等制度，重點抓好干部回避工作，按照干部管理要求，對存在夫妻關(guān)系、直系親屬關(guān)系等科級干部落實回避制度。對轄內(nèi)員工情況進(jìn)行了梳理，同一單位涉及到近親關(guān)系的員工，要進(jìn)行崗位調(diào)整。

作者簡介：

鐘源，江西撫州，中級經(jīng)濟(jì)師，經(jīng)濟(jì)金融。