治理非法集資迎來首部專規(guī)

郭鵬

近日，國務(wù)院總理李克強(qiáng)簽署第737號(hào)國務(wù)院令，公布《防范和處置非法集資條例》（以下簡稱《條例》），自2021年5月1日起施行。

《民生周刊》記者了解到，作為首部專門規(guī)范非法集資防范和處置工作的行政法規(guī)，《條例》對(duì)非法集資做出明確定義，并確定了防范和處置非法集資的原則，明確了清退資金的來源，將防范和處置非法集資工作納入法治化軌道。

值得強(qiáng)調(diào)的是，對(duì)于市場(chǎng)關(guān)注熱議的明星代言非法集資事件，此次《條例》也就相關(guān)責(zé)任認(rèn)定進(jìn)行了厘清。

打擊工作任重道遠(yuǎn)

近年來，我國各級(jí)政府及相關(guān)部門都在重拳打擊非法集資，也取得了一定的效果。

有數(shù)據(jù)顯示，2019年，全國非法金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防控平臺(tái)上線試運(yùn)行，28個(gè)省份監(jiān)測(cè)平臺(tái)已投入使用。各地一些積累多年的風(fēng)險(xiǎn)得到化解，一批久拖未決的案件得以處置。2019年全國共立案打擊涉嫌非法集資刑事案件5888起，涉案金額5434.2億元，同比分別上升3.4%、53.4%。

在2020年，處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議組織召開了防范和處置非法集資工作座談會(huì)，會(huì)議認(rèn)為，2020年以來，全國打非處非眾志成城，緊緊圍繞防疫抗疫，全力服務(wù)“六穩(wěn)”“六?！?，狠抓防范化解風(fēng)險(xiǎn)、堅(jiān)決打擊犯罪，做了大量艱苦細(xì)致的工作，取得積極成效。

“但與此同時(shí)，也要清醒看到，受經(jīng)濟(jì)下行疊加疫情影響，多年累積的非法集資類存量風(fēng)險(xiǎn)可能加速暴露，一些新的風(fēng)險(xiǎn)苗頭開始聚集冒頭，必須高度重視。”

家住北京市朝陽區(qū)的李茹梅大媽，因?yàn)楸弧昂鲇啤保环欠Y騙局騙走了10多萬元積蓄，這讓她至今耿耿于懷。李茹梅發(fā)現(xiàn)，張貼在路邊、電梯間、共享單車上的“保本保利”“投資回報(bào)率30%”等涉嫌非法集資的廣告宣傳，依然很多。

2019年，李茹梅從鄰居那聽說，不少人都在買一種“理財(cái)產(chǎn)品”，收益很高，每個(gè)月都能分紅。

她告訴《民生周刊》記者，“我們這些老姊妹們就是對(duì)金融常識(shí)知道的太少，太容易相信天上掉餡餅的事情。”

在親如家人的年輕業(yè)務(wù)員的耐心勸說下，李茹梅開始小試牛刀，投了很少的錢，當(dāng)按期得到分紅后，老人就義無反顧地“投資”了。

最終，攢了好久的養(yǎng)老錢“肉包子打狗”，李茹梅和一幫老姊妹到現(xiàn)在都說不清自己當(dāng)時(shí)購買的到底是一種什么產(chǎn)品。

現(xiàn)實(shí)生活中，除了上年紀(jì)的老年人容易被“忽悠”之外，高學(xué)歷的年輕人同樣會(huì)掉入非法集資的陷阱。

申紀(jì)文是一個(gè)白領(lǐng)，年薪超過50萬元。本來過著衣食無憂的日子，卻被一款名為“plustoken錢包”的金融產(chǎn)品“騙”光了300多萬元的積蓄，并欠債近200萬元，至今在朋友圈和同事圈都“抬不起頭”。

“現(xiàn)在非法集資的騙局做得太高明了，它們的線上系統(tǒng)設(shè)計(jì)十分完善，連我這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)內(nèi)人士都沒看出貓膩?！钡巧昙o(jì)文在被騙后方才恍然大悟，“騙局包裝不重要，歸根結(jié)底還是自己的投資沖動(dòng)讓自己失去了冷靜的判斷，做什么生意能那么賺錢，能分紅那么多？”

如今，李茹梅和申紀(jì)文都向記者表示，雖然仍然不能專業(yè)地說出非法集資的諸多特征，但是如果再遇到類似的騙局，“我應(yīng)該能分辨出來”。

誰都不能“無照駕駛”

那么到底該如何界定非法集資？

本次《條例》所稱非法集資，是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。

司法部、中國銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人在答記者問時(shí)表示，該定義明確了非法集資的三要件：一是“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”，即非法性;二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)”，即利誘性;三是“向不特定對(duì)象吸收資金”，即社會(huì)性。

如今，打擊非法集資已成為常態(tài)，為何又要出臺(tái)專門法規(guī)？

對(duì)于《條例》出臺(tái)的主要背景，上述負(fù)責(zé)人表示：“在加大刑事打擊力度的同時(shí)，有必要提升行政處置效能，著力解決行政機(jī)關(guān)防范和處置非法集資的法律依據(jù)不足、手段不夠等問題。出臺(tái)《條例》，用法治的辦法加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域監(jiān)管，有利于形成齊抓共管、群防群治、各盡其責(zé)、通力協(xié)作的非法集資綜合治理格局，對(duì)于防范化解風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)群眾合法權(quán)益，具有重要意義?！?/p>

該負(fù)責(zé)人還認(rèn)為，金融是特許行業(yè)，一般工商企業(yè)一律不得從事或者變相從事法定金融業(yè)務(wù)，誰都不能“無照駕駛”。實(shí)踐中，一些工商企業(yè)、個(gè)體工商戶在名稱和經(jīng)營范圍中使用“金融”“理財(cái)”“財(cái)富管理”“股權(quán)眾籌”等字樣，欺騙、誤導(dǎo)公眾，非法從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，成為非法集資高發(fā)領(lǐng)域。

涉嫌非法集資的“牛皮癬”式廣告，在街頭巷尾隨處可見。

所以本次《條例》也明確，除法律、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定外，企業(yè)、個(gè)體工商戶名稱和經(jīng)營范圍中不得包含“金融”“交易所”“交易中心”等字樣或者內(nèi)容。

記者了解到，對(duì)于市場(chǎng)關(guān)注熱議的明星代言非法集資事件，此次《條例》也就相關(guān)責(zé)任認(rèn)定進(jìn)行了厘清。

根據(jù)《條例》，通過廣告和互聯(lián)網(wǎng)傳播非法集資信息，是非法集資風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散、蔓延的重要渠道。為有效切斷非法集資信息傳播鏈條，《條例》對(duì)廣告發(fā)布規(guī)則、相關(guān)部門職責(zé)等提出了針對(duì)性措施：一是禁止違法發(fā)布集資類廣告信息。二是明確監(jiān)管職責(zé)。三是壓實(shí)廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者和互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者責(zé)任。

值得關(guān)注的是，此次《條例》規(guī)定，在非法集資中獲得的廣告費(fèi)、代言費(fèi)、代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等經(jīng)濟(jì)利益等均屬于資金清退范圍。