農(nóng)村居民參加城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)意愿影響因素研究

趙曉曉 東營(yíng)市東營(yíng)區(qū)人力資源和社會(huì)保障局

引言：在國(guó)家政策的推動(dòng)下，我們國(guó)家農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)有了日新月異的變化。并且在全面小康的政策保證下，農(nóng)村基本養(yǎng)老保險(xiǎn)也從無(wú)到有的發(fā)展起來(lái)了?？v觀我國(guó)城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的參保人數(shù)從2015年的85833萬(wàn)人到2019年的96754萬(wàn)人。短短的四年之間，我國(guó)城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的參保人數(shù)就多了10921萬(wàn)人。這是我國(guó)振興農(nóng)村政策實(shí)行成功的直觀結(jié)果。雖然在我國(guó)農(nóng)村，部分村民已經(jīng)表示愿意參加城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，但由于我國(guó)存在著十分嚴(yán)重的人口老齡化問(wèn)題，不同地區(qū)的文化差異較大，仍然有一本部分村民表示并不愿意參保。對(duì)此，政府應(yīng)該更多的關(guān)注養(yǎng)老保險(xiǎn)如何在全國(guó)范圍內(nèi)更好的實(shí)行，促使我國(guó)大部分農(nóng)村居民參保，使我們社會(huì)能過(guò)更好的安定、安穩(wěn)、幸福的發(fā)展下去。

一、城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的概念

目前的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是由新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)兩者合并而成的，而城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是由三個(gè)部分組成：個(gè)人繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，集體補(bǔ)貼養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)以及政府給予相應(yīng)的補(bǔ)貼。國(guó)家會(huì)為每個(gè)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的人提供一個(gè)養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶，在這個(gè)賬戶中存放著居民個(gè)人的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。隨著年齡的增長(zhǎng)，當(dāng)繳費(fèi)人達(dá)到六十周歲且累計(jì)繳費(fèi)達(dá)到十五年時(shí)，便可每月從個(gè)人的養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶中提取自己的養(yǎng)老保險(xiǎn)金。這一舉措可以保障我國(guó)公民平等的享有基本養(yǎng)老的權(quán)利。

二、城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基本現(xiàn)狀

自從頒布了國(guó)家政策，建議在全國(guó)范圍內(nèi)建立養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，我國(guó)生活在農(nóng)村的居民的養(yǎng)老有了保障。養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)于農(nóng)村居民來(lái)講還是很重要的，它可以為保障居民的基本生活做出了巨大貢獻(xiàn)，改善了城鄉(xiāng)居民的收入情況，同時(shí)也推動(dòng)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（一）文化影響

從性別分布來(lái)看，由于我國(guó)的農(nóng)村文化存在差異，有些地區(qū)的封建思想十分嚴(yán)重，出現(xiàn)了重男輕女的現(xiàn)象，男性老人的參保率要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于女性老人。因?yàn)橹R(shí)文化水平較低，導(dǎo)致許多女性居民并不懂得保障自己的權(quán)益，使得男女參保比例嚴(yán)重失調(diào)。從年齡分布上來(lái)看，在農(nóng)村中，加入城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基本都是接近領(lǐng)取養(yǎng)老金額年齡的居民，也就是說(shuō)，城鄉(xiāng)居民并不想長(zhǎng)時(shí)間地繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，都是以短時(shí)間投資以獲取回報(bào)為目的，青年提交養(yǎng)老保險(xiǎn)的更是少之又少。這是在阻礙國(guó)家推行城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。

（二）地區(qū)差異明顯

從地區(qū)分布來(lái)看，在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)東南部地區(qū)，存入城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶的基金隨著時(shí)間的增加有明顯的增長(zhǎng)，這就說(shuō)明該地區(qū)的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度正在有序開(kāi)展，并能保持下去。但在我國(guó)經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的中西部地區(qū)，居民存入養(yǎng)老保險(xiǎn)基金中的資金呈負(fù)增長(zhǎng)趨勢(shì)，這種現(xiàn)象就表明該地區(qū)的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度沒(méi)有得到良好的推行。隨著我們國(guó)家社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)的高速、健康發(fā)展，發(fā)達(dá)地區(qū)與不發(fā)達(dá)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)水平差距越來(lái)越大，導(dǎo)致養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇水平也出現(xiàn)了變化，并且這種差距正在逐年加大。

（三）統(tǒng)籌機(jī)制不合理

從統(tǒng)籌規(guī)劃來(lái)看，國(guó)內(nèi)許多省和自治區(qū)都建立了養(yǎng)老金的調(diào)劑機(jī)制，但缺點(diǎn)是，這些調(diào)劑機(jī)制和統(tǒng)籌并沒(méi)有完全覆蓋到農(nóng)村，這就造成農(nóng)村的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金仍然存在問(wèn)題，基金也無(wú)法實(shí)現(xiàn)相互救濟(jì)，最終可能出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)的趨勢(shì)。而由于養(yǎng)老金的特殊性使得它容易受到國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策的影響而貶值。

（四）落實(shí)工作難度大

由于農(nóng)村管理機(jī)制不嚴(yán)格，公安系統(tǒng)獲取居民真實(shí)信息難度大，這就導(dǎo)致安排領(lǐng)取城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金的工作人能難掌握領(lǐng)取人員的真實(shí)資料，從而導(dǎo)致冒領(lǐng)、替領(lǐng)、多領(lǐng)的情況出現(xiàn)。比如在居民去世之后，家人會(huì)利用其名額多年冒領(lǐng)養(yǎng)老資金。

三、影響農(nóng)村居民參加城鄉(xiāng)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的因素

目前已經(jīng)有很多關(guān)于城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)參保意愿的影響因素的調(diào)查結(jié)果，比如村民的年齡、性別、民族、受教育程度，是否為黨員、經(jīng)濟(jì)水平、子女個(gè)數(shù)和對(duì)相關(guān)的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的滿意程度等都會(huì)影響到農(nóng)村居民參加城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。接下來(lái)將對(duì)影響力顯著的因素進(jìn)行詳細(xì)分析。

（一）年齡因素

農(nóng)村居民對(duì)參保的欲望會(huì)隨著年齡的增大而增加，主要是因?yàn)槔先艘呀?jīng)逐漸意識(shí)到自己的勞動(dòng)能力在逐年下降，漸漸意識(shí)到養(yǎng)老的重要性，需要盡快找到保障自己養(yǎng)老的方法，所以在參保方面，老人的參保意愿更為強(qiáng)烈。對(duì)于正處于事業(yè)上升期的青年們，他們并沒(méi)有養(yǎng)老的意識(shí)，因?yàn)樗麄兊慕?jīng)濟(jì)能力越來(lái)越強(qiáng)，可以自力更生，并不需要養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)保障他們的生活，與此同時(shí)，青年的經(jīng)濟(jì)壓力更大，面臨車(chē)貸、房貸，負(fù)擔(dān)孩子上學(xué)，贍養(yǎng)家中老人的壓力使得青年們并不想將每個(gè)月的收入分一部分繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，所以年輕人對(duì)于參保并沒(méi)有體現(xiàn)出強(qiáng)烈的愿望。

（二）經(jīng)濟(jì)水平因素

農(nóng)村居民的經(jīng)濟(jì)水平因素也對(duì)農(nóng)村居民參保情況有著顯著影響。因?yàn)轲B(yǎng)老保險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)水平關(guān)系密切，所以當(dāng)一個(gè)家庭的收入達(dá)到一定程度之后，家中老人便不會(huì)為自己的養(yǎng)老而發(fā)愁，那么參保意愿最強(qiáng)的主體人數(shù)就會(huì)降低，城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的參保率就會(huì)下降。顯然當(dāng)年輕人的經(jīng)濟(jì)水平達(dá)到一定高度之后，自身的養(yǎng)老問(wèn)題就不會(huì)成為一項(xiàng)困擾，那么顯然年輕人就不會(huì)考慮參保。如果一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)收入水平較低，老人就會(huì)對(duì)未來(lái)的生活充滿壓力，因自己的養(yǎng)老生活沒(méi)有保障而焦慮，那么老人就會(huì)選擇提高城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)緩解自己養(yǎng)老生活的經(jīng)濟(jì)壓力，所以經(jīng)濟(jì)水平較差的老人會(huì)更有參保的意愿。

（三）戶籍類(lèi)型因素

農(nóng)村居民的戶口類(lèi)型分為兩類(lèi)，一類(lèi)是農(nóng)業(yè)戶口，另一類(lèi)是非農(nóng)業(yè)戶口。對(duì)于擁有農(nóng)業(yè)戶口的居民來(lái)講，特殊的戶口類(lèi)型，使得他們的生活缺乏物質(zhì)保障，這就導(dǎo)致這類(lèi)居民在經(jīng)濟(jì)蕭條的時(shí)候會(huì)對(duì)往后的生活充滿壓力，因?yàn)闊o(wú)法保障他們的養(yǎng)老生活，所以針對(duì)這類(lèi)擁有農(nóng)業(yè)戶口的居民，城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是個(gè)非常好的選擇，可以在經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r不好的階段幫助他們擁有良好的生活狀態(tài)，所以這類(lèi)居民對(duì)于參保有這十分強(qiáng)烈的愿望，希望可以通過(guò)養(yǎng)老保險(xiǎn)改善生活狀態(tài)。而對(duì)于農(nóng)業(yè)戶口的農(nóng)村居民來(lái)講，他們大部分在企事業(yè)單位就職并擁有職業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為保障，那么這類(lèi)人群不可以參加兩個(gè)保險(xiǎn)，所以他們沒(méi)有參保想法。

（四）對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)政策了解程度的因素

由于農(nóng)村居民的文化水平有限，能否對(duì)城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度政策全面深刻的了解將直接影響參保率。在農(nóng)村，如果沒(méi)有專(zhuān)業(yè)的宣講人員進(jìn)行人工宣講，單純依靠政府文件以及新聞的播報(bào)很難做到政策的普及。如果農(nóng)村居民對(duì)國(guó)家政策不理解，沒(méi)有從中理解到政策的優(yōu)勢(shì)和對(duì)自身的好處，那么使得農(nóng)村居民參保是個(gè)很難的事情。當(dāng)農(nóng)村居民理解了政策的精髓，明白了其中的奧義，居民之間口口相傳，以通俗的方式使得更多的人明白這項(xiàng)政策的偉大，那么就會(huì)有更多居民參加保險(xiǎn)。

四、針對(duì)影響參保意愿的因素提出的對(duì)策

首先為了激勵(lì)農(nóng)村居民參加城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)當(dāng)中，可以提出一種激勵(lì)機(jī)制的養(yǎng)老金發(fā)放形式。為了鼓勵(lì)居民參加，政府人員可以根據(jù)居民參保的年限和參保的金額設(shè)施不同水平的養(yǎng)老金發(fā)放等級(jí)，也就是說(shuō)，參保年限越長(zhǎng)，參保金額越多的居民得到的養(yǎng)老金也就越多。隨著時(shí)間的增加，也隨著年齡的增大，將會(huì)有越來(lái)越多的居民選擇參保金額較大的等級(jí)進(jìn)行投保。其次為了使得更多的居民了解國(guó)家政策，政府部門(mén)應(yīng)該組織宣講活動(dòng)，在各個(gè)村之間進(jìn)行宣講，普及相關(guān)政策及法律法規(guī)，讓農(nóng)民可以了解到政策的精髓，并設(shè)置解答環(huán)節(jié)，幫助農(nóng)民解決關(guān)于城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的相關(guān)問(wèn)題，使得農(nóng)村居民可以及時(shí)了解國(guó)家政策并積極響應(yīng)政策。

結(jié)束語(yǔ)：通過(guò)本文對(duì)農(nóng)村居民參保意愿影響因素的分析，得出了年齡因素、經(jīng)濟(jì)水平因素、戶籍類(lèi)型因素和對(duì)政策了解程度因素這四個(gè)方面的結(jié)論。為了提高參加居民參加保險(xiǎn)的人數(shù)，本文也給出了兩個(gè)參考意見(jiàn)。通過(guò)研究可以看出，為了提高參保率，不能僅僅從政策層面入手，更重要的是政策的服務(wù)對(duì)象，從廣大群眾入手，積極解決人民群眾的顧慮，才能更好的發(fā)揮政策的優(yōu)勢(shì)，為社會(huì)的養(yǎng)老保險(xiǎn)事業(yè)作出貢獻(xiàn)。