養(yǎng)老保險(xiǎn)制度與城市老年人口養(yǎng)老方式關(guān)系研究

周 園,唐 敏

(西安交通大學(xué) 馬克思主義學(xué)院,陜西 西安 710049)

一、引 言

人口老齡化是中國(guó)今后較長(zhǎng)一段時(shí)期的基本國(guó)情。習(xí)近平總書(shū)記指出,滿(mǎn)足數(shù)量龐大的老年群眾多方面需求、妥善解決人口老齡化帶來(lái)的社會(huì)問(wèn)題,事關(guān)國(guó)家發(fā)展全局,事關(guān)百姓福祉,需要下大氣力來(lái)應(yīng)對(duì)[1]。2019年10月28日召開(kāi)中共十九屆四中全會(huì),通過(guò)了關(guān)于推進(jìn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化若干重大問(wèn)題的決議,在堅(jiān)持和完善民生保障制度方面明確提出,“積極應(yīng)對(duì)人口老齡化,必須加快建設(shè)居家社區(qū)機(jī)構(gòu)相協(xié)調(diào)的養(yǎng)老服務(wù)體系”。

建設(shè)居家社區(qū)機(jī)構(gòu)相協(xié)調(diào)的養(yǎng)老服務(wù)體系,要以老年人口的養(yǎng)老方式和養(yǎng)老服務(wù)方式為基礎(chǔ)。養(yǎng)老方式指一定社會(huì)條件下老年人口的贍養(yǎng)方式,依據(jù)養(yǎng)老資源提供者可以劃分為自我養(yǎng)老、家庭養(yǎng)老、社會(huì)養(yǎng)老方式[2-3]。養(yǎng)老方式?jīng)Q定著養(yǎng)老服務(wù)方式。中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、城市化進(jìn)程、家庭結(jié)構(gòu)變遷與社會(huì)化養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的建立,推動(dòng)了養(yǎng)老方式從單純依靠家庭向社會(huì)化多元化演進(jìn),引發(fā)了對(duì)社區(qū)與機(jī)構(gòu)養(yǎng)老方式的需求。養(yǎng)老方式的多元化社會(huì)化也會(huì)帶動(dòng)消費(fèi)升級(jí)、人口生活質(zhì)量的提升,進(jìn)一步促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。研究老年人口養(yǎng)老方式變動(dòng)規(guī)律,可以為探索建設(shè)居家社區(qū)機(jī)構(gòu)相協(xié)調(diào)的養(yǎng)老服務(wù)體系奠定基礎(chǔ)。

養(yǎng)老方式變動(dòng)受多重因素影響,關(guān)于經(jīng)濟(jì)因素影響的探討一直是研究的重點(diǎn)和熱點(diǎn)。西方學(xué)者很早就開(kāi)始探索以收入為代表的經(jīng)濟(jì)因素對(duì)養(yǎng)老方式的影響,并得出收入較高或有足夠社會(huì)養(yǎng)老金的老人更有可能選擇自我養(yǎng)老方式的結(jié)論,如Saad等研究發(fā)現(xiàn),擁有高收入或高資產(chǎn)老人更傾向于自我養(yǎng)老,依靠子女養(yǎng)老在不發(fā)達(dá)國(guó)家或地區(qū)更為常見(jiàn)[4-6]。Kok-Hoe使用Cell模型預(yù)測(cè)了養(yǎng)老金、市場(chǎng)收入、子女收入轉(zhuǎn)移等經(jīng)濟(jì)因素對(duì)老年人口養(yǎng)老方式的影響,結(jié)論是從2006到2030年老年人口獲得的子女收入轉(zhuǎn)移將逐漸減少,有20%的老人將無(wú)法獲得子女收入轉(zhuǎn)移,可能導(dǎo)致依靠家庭養(yǎng)老的老年人口比例從59%下降到48%[7]。Mohd等采用多項(xiàng)logistic回歸分析老年人口養(yǎng)老方式的影響因素,發(fā)現(xiàn)有工作收入的老人自我養(yǎng)老概率增加了0.026%,收入是決定老年人口養(yǎng)老方式的關(guān)鍵因素[8]。

中國(guó)學(xué)者對(duì)經(jīng)濟(jì)因素影響?zhàn)B老方式的研究也非常多。陳皆明等提出當(dāng)代中國(guó)老年父母是否選擇家庭養(yǎng)老方式主要受雙方經(jīng)濟(jì)資源影響,經(jīng)濟(jì)條件越好,父母依靠子女養(yǎng)老的可能性越低[9]。孫鵑娟分析發(fā)現(xiàn)城市老年人口的養(yǎng)老受個(gè)體(包括收入)、家庭、社區(qū)三類(lèi)因素的共同影響,更趨向于自我養(yǎng)老或入住養(yǎng)老機(jī)構(gòu)。農(nóng)村老人對(duì)社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)的需求取決于家庭成員的態(tài)度和支持程度[1]。張?jiān)僭频葎t認(rèn)為個(gè)體資源、家庭資源以及社區(qū)資源是老人入住機(jī)構(gòu)的主要影響因素,其中個(gè)體資源主要包括健康狀況、年齡、收入等[11]。封鐵英等研究發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)因素對(duì)獨(dú)生子女父母養(yǎng)老準(zhǔn)備有重要影響[12]。

使用“收入”作為經(jīng)濟(jì)因素的代表性指標(biāo)對(duì)養(yǎng)老方式影響程度進(jìn)行分析有著重要的作用。一是證實(shí)了經(jīng)濟(jì)因素對(duì)老年人口養(yǎng)老方式變動(dòng)的作用,為理解老年人口個(gè)體乃至整個(gè)群體養(yǎng)老方式在不同時(shí)期的變化及變化程度提供了學(xué)理性解釋。二是為分析如何建立居家、社區(qū)、機(jī)構(gòu)相協(xié)調(diào)的養(yǎng)老服務(wù)體系以適應(yīng)老年人口養(yǎng)老方式變化提供了政策指向。但分析收入對(duì)老年人口養(yǎng)老方式選擇的影響仍存在以下不足,一是收入指標(biāo)相對(duì)寬泛,老年人口退休后收入主要來(lái)源除養(yǎng)老保險(xiǎn)外,還受一些內(nèi)生性因素影響(如退休后資產(chǎn)性支出減少、退休后另尋工作),如果采用收入指標(biāo)分析可能存在一定誤差[17]。二是與西方不同,中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度碎片化與不同參保制度間待遇差異可能造成養(yǎng)老方式帶有養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的內(nèi)生影響,現(xiàn)有研究尚未解讀出來(lái)。

探討?zhàn)B老保險(xiǎn)制度與養(yǎng)老方式間關(guān)系的研究則相對(duì)較少,甚至出現(xiàn)完全相反的結(jié)論。沈可研究發(fā)現(xiàn)養(yǎng)老金對(duì)老年人口家庭養(yǎng)老方式的正向影響正隨時(shí)間推移而弱化[13]。劉西國(guó)等運(yùn)用廣義多層線(xiàn)性模型(GHLM)估計(jì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)僅使32%左右的老年人口選擇了偏好的養(yǎng)老方式[14]。Cheng等以新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度為工具,估算養(yǎng)老保險(xiǎn)制度對(duì)農(nóng)村老年人口養(yǎng)老方式的影響效應(yīng)。結(jié)果表明,養(yǎng)老金收入對(duì)農(nóng)村老年人口選擇自我養(yǎng)老方式有積極的影響,但不同的群體間存在一定的差異[15]。雷咸勝針對(duì)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度對(duì)農(nóng)民生活方式的影響分析得出結(jié)論為影響一般,且存在性別上的差異[16]。

這些研究的主要貢獻(xiàn)在于,分析了養(yǎng)老保險(xiǎn)收益對(duì)老年人口選擇非家庭養(yǎng)老方式影響;以新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度為工具估算了養(yǎng)老保險(xiǎn)制度對(duì)農(nóng)村老人養(yǎng)老方式的影響效應(yīng),但存在幾點(diǎn)局限性,一是研究缺乏系統(tǒng)性的理論基礎(chǔ),集中在影響效應(yīng)的實(shí)證估算;二是研究要點(diǎn)集中在是否選擇依靠子女的家庭養(yǎng)老方式,缺乏對(duì)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老方式的影響分析;三是研究工具主要為農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度,研究對(duì)象主要是農(nóng)村老人,缺乏對(duì)城市老人,尤其是企業(yè)職工和機(jī)關(guān)事業(yè)單位兩類(lèi)養(yǎng)老保險(xiǎn)收益較高的受益人的系統(tǒng)研究;四是研究層面主要是單一的微觀效應(yīng),缺乏對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)收益引發(fā)老年人口群體性養(yǎng)老方式變動(dòng)的宏觀規(guī)模預(yù)測(cè)。

本文首先構(gòu)建了基于家庭效用最大化的經(jīng)濟(jì)學(xué)模型,確定養(yǎng)老方式與養(yǎng)老保險(xiǎn)制度間的理論關(guān)聯(lián)。其次,使用2019年對(duì)陜西省西安市、延安市和漢中市900位城市老人的入戶(hù)調(diào)查,以機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)和企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的受益人為對(duì)象,使用養(yǎng)老保險(xiǎn)制度為工具,建立工具性變量模型,從微觀視角探討?zhàn)B老保險(xiǎn)制度與城市老年人口養(yǎng)老方式間關(guān)系。再次,利用 2016年陜西人口1%調(diào)查數(shù)據(jù),宏觀上預(yù)測(cè)了養(yǎng)老保險(xiǎn)收益減少10%引發(fā)陜西城市老年人口養(yǎng)老方式變動(dòng)情況。最后,提出以完善養(yǎng)老保險(xiǎn)制度和建設(shè)社會(huì)化養(yǎng)老方式為重點(diǎn)的政策建議。

二、理論模型與工具

(一)理論模型

為分析養(yǎng)老保險(xiǎn)制度與城市老年人口養(yǎng)老方式間關(guān)系,本文依托老年人口家庭養(yǎng)老決策的經(jīng)濟(jì)模型建立一個(gè)家庭效用模型[17]:

MaxU=U(X,L,F,H;τ)

(1)

式(1)中家庭效用U是關(guān)于私人產(chǎn)品X、閑暇L、收入F、老年人健康狀況H及家庭養(yǎng)老方式偏好τ的函數(shù)。家庭成員集體決定選擇何種養(yǎng)老方式以實(shí)現(xiàn)效用最大化,決策受預(yù)算和時(shí)間約束。養(yǎng)老方式指老年人口依靠子女的家庭養(yǎng)老、自我養(yǎng)老或機(jī)構(gòu)養(yǎng)老三種方式。

設(shè)J=養(yǎng)老方式選擇指數(shù)

J=0,自我養(yǎng)老方式;

J=1,家庭養(yǎng)老方式;

J=2,機(jī)構(gòu)養(yǎng)老方式。

通過(guò)替代,獲得不同養(yǎng)老方式下家庭效用函數(shù):

其中,I表示家庭有限的收入,P1表示自我養(yǎng)老的影子價(jià)格,P2表示家庭養(yǎng)老的影子價(jià)格,PN表示機(jī)構(gòu)養(yǎng)老價(jià)格。

決策過(guò)程為:

第一步:確定每種養(yǎng)老方式下最優(yōu)私人產(chǎn)品X*、閑暇L*、收入F*、健康狀況H*;

第二步:以效用最大化為目標(biāo)得出預(yù)算約束下最優(yōu)養(yǎng)老方式;

養(yǎng)老保險(xiǎn)制度通過(guò)養(yǎng)老保險(xiǎn)收益影響城市老年人口家庭決策,且理論模型以家庭為基礎(chǔ),選取老年人口家庭養(yǎng)老保險(xiǎn)收益P作為收入F的測(cè)度指標(biāo),推導(dǎo)出養(yǎng)老方式與養(yǎng)老保險(xiǎn)制度間關(guān)系的公式:

J*=argmax[VJ(P,P1,P2,P3),t],其中J=0,1,2

(2)

其中,養(yǎng)老保險(xiǎn)制度以中介的方式,通過(guò)養(yǎng)老保險(xiǎn)收益影響老年人口養(yǎng)老方式。以自我養(yǎng)老方式為基準(zhǔn),將養(yǎng)老保險(xiǎn)制度與城市老年人口養(yǎng)老方式間關(guān)系分解為三個(gè)部分:

第一部分,養(yǎng)老保險(xiǎn)制度與城市老年人口選擇家庭養(yǎng)老方式間關(guān)系;

第二部分,養(yǎng)老保險(xiǎn)制度與城市老年人口選擇機(jī)構(gòu)養(yǎng)老方式間關(guān)系;

第三部分,養(yǎng)老保險(xiǎn)制度與城市老年群體養(yǎng)老方式變動(dòng)間關(guān)系。

分析思路為,檢驗(yàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)收益P變動(dòng)10 000元引發(fā)老年人口放棄自我養(yǎng)老,選擇家庭養(yǎng)老或機(jī)構(gòu)養(yǎng)老的概率變動(dòng)程度。

(二)工具設(shè)計(jì)

本文研究目標(biāo)是構(gòu)建一個(gè)獨(dú)立于其他因素的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度工具變量來(lái)衡量養(yǎng)老保險(xiǎn)制度與老年人口養(yǎng)老方式間關(guān)系,即工具變量帶來(lái)的差異僅取決于制度、法律規(guī)定引起的收益變化,與老年人口的婚姻、家庭等其他變量不相關(guān),與其人力資本投資也不相關(guān)。

按照這一標(biāo)準(zhǔn),中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度因歷史原因造成企業(yè)職工和機(jī)關(guān)事業(yè)單位退休人員因身份不同待遇計(jì)算辦法不同,保險(xiǎn)收益差距較大,可以作為制度工具。具體而言,一是這兩類(lèi)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的職工終身收益相對(duì)穩(wěn)定,可以保證工具中的所有變化都來(lái)自法律變化而產(chǎn)生的收益變化;二是這兩類(lèi)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的職工終身收益差異與個(gè)體婚姻、家庭等其他變量并不相關(guān),與其人力資本投資也不相關(guān),符合工具要求。因此,如果被調(diào)查老人屬于企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度,則將工具變量值設(shè)為0;如果被調(diào)查老人屬于機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)制度,工具變量值設(shè)為1。

為檢測(cè)工具的有效性,表1利用樣本數(shù)據(jù)對(duì)機(jī)關(guān)事業(yè)單位和企業(yè)職工兩類(lèi)養(yǎng)老保險(xiǎn)受益人的養(yǎng)老保險(xiǎn)收益進(jìn)行了均值檢測(cè),驗(yàn)證了兩種制度下養(yǎng)老保險(xiǎn)收益具有顯著差異。

表1 兩類(lèi)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度收益均值的差異性檢測(cè)

三、模型構(gòu)建與應(yīng)用

(一)數(shù)據(jù)來(lái)源

數(shù)據(jù)來(lái)源于2019年陜西省西安市、延安市和漢中市共900戶(hù)對(duì)城市社區(qū)和機(jī)構(gòu)老人的家庭調(diào)查。機(jī)構(gòu)老人一人一戶(hù),社區(qū)老人以家庭為單位。社區(qū)家庭界定為由戶(hù)主和配偶及生活在家庭中不滿(mǎn)19歲的戶(hù)主子女,為滿(mǎn)足這一定義,假設(shè)這個(gè)家庭的任何其他成員都有自己的小家庭。因此,調(diào)查的社區(qū)家庭戶(hù)中,一戶(hù)可能不止一個(gè)家庭(即如果有多個(gè)未婚老人或兩個(gè)已婚但并不是夫婦的老人住在一起,則屬于不同的家庭)。

(二)樣本選擇與指標(biāo)界定

確定養(yǎng)老保險(xiǎn)“家庭受益人”。理論模型中決策以家庭為單位,在分析養(yǎng)老保險(xiǎn)收益對(duì)養(yǎng)老方式影響中,需要確定養(yǎng)老方式的“家庭受益人”,并將受益人的養(yǎng)老保險(xiǎn)收益分配給該家庭。家庭受益人指每個(gè)家庭年齡大于60歲的男性。如果家庭沒(méi)有符合要求的男性,受益人將分配給家庭中55歲或50歲及以上養(yǎng)老保險(xiǎn)制度覆蓋的女性(未婚、喪偶、離異)。這兩類(lèi)老人獲得養(yǎng)老保險(xiǎn)都是依據(jù)其職業(yè)及收入史。受益人的選擇旨在保證各種婚姻類(lèi)型的家庭均囊括在內(nèi),且是依據(jù)中國(guó)法定退休年齡男性60歲,女職工55歲,女工人50歲來(lái)判斷的。據(jù)此標(biāo)準(zhǔn)整合清洗數(shù)據(jù),獲得合格樣本346戶(hù),其中包括離異、喪偶、未婚等不同婚姻狀態(tài)的老人。

定義養(yǎng)老方式指標(biāo),并對(duì)被調(diào)查對(duì)象進(jìn)行養(yǎng)老方式判定。自我養(yǎng)老方式包括老人獨(dú)居或夫妻同住養(yǎng)老,這意味著如果夫妻一方養(yǎng)老保險(xiǎn)收益變化,已婚夫婦養(yǎng)老方式也可能發(fā)生變化[18]。家庭養(yǎng)老方式指已婚老人與任何一個(gè)(第三個(gè))成年人居住在一起?；蛭椿槔先?與家中其他任何人住在一起。凡是居住在機(jī)構(gòu)中即為機(jī)構(gòu)養(yǎng)老。表2顯示了各類(lèi)養(yǎng)老方式變量抽樣平均值,不同婚姻類(lèi)型的老年人口自我養(yǎng)老比例從喪偶者32%到已婚者77.44%不等。由于對(duì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)進(jìn)行了超比例抽樣,喪偶老人更多的是居住在養(yǎng)老機(jī)構(gòu)中。

表2 變量的樣本均值

(三)實(shí)證模型

將理論模型操作為計(jì)量模型:

Pi=θSSIncomei+δ′Xi+μi

(3)

式(3)中Pi表示老年人口選擇家庭養(yǎng)老方式比率或傾向選擇機(jī)構(gòu)養(yǎng)老方式的比率。SSIncomei為老年人口的年養(yǎng)老保險(xiǎn)收益,μi為隨機(jī)擾動(dòng)項(xiàng)[19]。參數(shù)θ表示養(yǎng)老保險(xiǎn)收益變化引發(fā)老年人口放棄自我養(yǎng)老方式選擇家庭養(yǎng)老方式(或老年人口放棄自我養(yǎng)老方式選擇機(jī)構(gòu)養(yǎng)老方式)的概率變動(dòng)程度。Xi是截距和一組外生控制變量,主要包括戶(hù)主教育程度、婚姻狀態(tài)、自評(píng)健康狀況、子女個(gè)數(shù)。通過(guò)控制這些變量,控制任何其他可能與收益變化或養(yǎng)老方式相關(guān)的要素。

使用Probit 模型估計(jì)式(3),由于收入與養(yǎng)老方式中的內(nèi)生變量可能導(dǎo)致估計(jì)結(jié)果存在偏差,即式(3)可能包含未觀測(cè)到的與養(yǎng)老保險(xiǎn)收益和養(yǎng)老方式偏好同時(shí)相關(guān)的內(nèi)生變量。因此,使用工具性(IV)Probit模型進(jìn)行對(duì)比估計(jì),假設(shè)養(yǎng)老保險(xiǎn)收益可以用如下函數(shù)式表達(dá):

SSIncomeh=λInsurance+γXh+μh

(4)

Xh是外生控制變量的集合,工具性變量Insurance在機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的老人中值設(shè)為1,企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的老人中值設(shè)為0。識(shí)別假設(shè)是工具Insurance與養(yǎng)老保險(xiǎn)收益SSIncomeh相關(guān),而與方程中的誤差項(xiàng)無(wú)關(guān)。

工具變量概率模型使用Stata軟件的ivprobit命令進(jìn)行估計(jì),主要使用兩階段殘差方法,該方法適用于估計(jì)具有二元因變量和連續(xù)內(nèi)生變量的工具變量模型。

四、結(jié)果分析

表3～5是利用調(diào)查數(shù)據(jù)與模型估計(jì)得出的養(yǎng)老保險(xiǎn)收益對(duì)城市老年人口養(yǎng)老方式變動(dòng)的影響效應(yīng)與彈性。表3和表4中,分別采用將收益視為外生的標(biāo)準(zhǔn)Probit 模型和將收益視為內(nèi)生的工具性(IV) Probit模型進(jìn)行對(duì)比估計(jì),便于觀察制度差異引發(fā)的養(yǎng)老方式差異。

(一)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度與家庭養(yǎng)老方式間關(guān)系

表3是使用Probit模型和工具性變量(IV)Probit模型估計(jì)得出的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度差異對(duì)不同婚姻狀態(tài)老人家庭養(yǎng)老方式的影響參數(shù),分別使用老年人口放棄自我養(yǎng)老方式,選擇家庭養(yǎng)老方式的概率變動(dòng)程度θ、彈性和顯著性p值表示。為便于理解,所有系數(shù)θ均乘以10 000,表示每增加10 000元年養(yǎng)老保險(xiǎn)收益,城市老人選擇家庭養(yǎng)老方式的概率變動(dòng)程度。總體樣本Probit估計(jì)θ值為-0.000 001 9,統(tǒng)計(jì)意義不顯著,表示每增加10 000元年養(yǎng)老收益,老年人口選擇家庭養(yǎng)老的概率下降0.019%,養(yǎng)老保險(xiǎn)收益對(duì)老年人口家庭養(yǎng)老方式的彈性值為-0.11。

表3 養(yǎng)老保險(xiǎn)制度差異對(duì)不同婚姻狀態(tài)老人養(yǎng)老方式影響的參數(shù)估計(jì)

工具性變量(IV)Probit模型估計(jì)顯示養(yǎng)老保險(xiǎn)制度對(duì)老年人口選擇家庭養(yǎng)老方式有較為顯著的影響。表3中,總體樣本估計(jì)值θ提高到-0.000 018,表示每增加10 000元年養(yǎng)老保險(xiǎn)收益,老年人口選擇家庭養(yǎng)老方式概率下降0.18%,彈性上升到-1.033。

養(yǎng)老保險(xiǎn)制度對(duì)養(yǎng)老方式的影響在不同婚姻類(lèi)型老人中可能顯示出巨大差異。已婚老人可能有更多的收入和其他養(yǎng)老資源,從而對(duì)家庭養(yǎng)老方式缺乏敏感性。喪偶老人對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)收益的依賴(lài)性更高,對(duì)家庭養(yǎng)老方式的彈性可能更大一些。據(jù)此,表3進(jìn)一步以婚姻狀態(tài)分離出兩種不同二級(jí)樣本的估計(jì)結(jié)果。第一個(gè)子樣本是已婚老人,工具性變量(IV)Probit模型估計(jì)顯示,每增加10 000元年養(yǎng)老保險(xiǎn)收益,已婚老人選擇家庭養(yǎng)老方式的概率將減少0.207%,彈性為-1.237 6顯示出養(yǎng)老保險(xiǎn)收益對(duì)已婚老人選擇家庭養(yǎng)老方式有著顯著影響。第二個(gè)子樣本是喪偶老人,工具性變量(IV)Probit估計(jì)顯示,每增加10 000元養(yǎng)老保險(xiǎn)年收益,喪偶老人選擇家庭養(yǎng)老方式的概率降低0.228%,彈性為-0.305 9(1)此處喪偶老人對(duì)家庭養(yǎng)老方式彈性低于已婚老人是由抽樣引起的,對(duì)機(jī)構(gòu)老人進(jìn)行了超比例抽樣,機(jī)構(gòu)老人婚姻狀態(tài)多為喪偶,且對(duì)家庭養(yǎng)老方式的彈性相對(duì)較低。,表明喪偶老人在養(yǎng)老方式的選擇上對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)收益也具有極高的敏感性。

使用工具性變量(IV)Probit模型分析中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度與家庭養(yǎng)老方式選擇的關(guān)系,可以發(fā)現(xiàn),一方面隨著養(yǎng)老保險(xiǎn)收益增加,全體老年人口、已婚和喪偶老人對(duì)家庭養(yǎng)老方式的選擇概率都將下降,更傾向于自我養(yǎng)老方式。另一方面養(yǎng)老保險(xiǎn)制度差異帶來(lái)的收益差異,可能造成老年人口養(yǎng)老方式選擇上的差異。機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇領(lǐng)取者有更強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)能力與資源選擇自我養(yǎng)老方式,企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇領(lǐng)取者可能因?yàn)榻?jīng)濟(jì)能力與資源較弱不得不選擇家庭養(yǎng)老方式。

(二)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度與社會(huì)養(yǎng)老方式選擇的關(guān)系

養(yǎng)老保險(xiǎn)制度差異引發(fā)的收益差異不僅對(duì)老年人口選擇家庭養(yǎng)老方式有重要影響,隨著中國(guó)社會(huì)化養(yǎng)老的發(fā)展,也對(duì)選擇機(jī)構(gòu)養(yǎng)老方式有重要影響。為了檢驗(yàn)這一點(diǎn),進(jìn)一步估計(jì)老年人口放棄自我養(yǎng)老選擇機(jī)構(gòu)養(yǎng)老方式的概率變動(dòng)程度θ。由于對(duì)機(jī)構(gòu)老人進(jìn)行了超比例抽樣,使用的機(jī)構(gòu)養(yǎng)老方式指標(biāo)并非指他們當(dāng)前在機(jī)構(gòu),而是傾向居住在機(jī)構(gòu),結(jié)果如表4所示。

表4 養(yǎng)老保險(xiǎn)收益對(duì)不同婚姻狀態(tài)老人選擇機(jī)構(gòu)養(yǎng)老方式的概率變動(dòng)參數(shù)估計(jì)

表4為使用Probit模型和工具性(IV)Probit模型分別估算得出不同婚姻狀態(tài)老人放棄自我養(yǎng)老選擇機(jī)構(gòu)養(yǎng)老方式的概率變動(dòng)值θ,彈性和p值。所有系數(shù)均乘以10 000,表示每增加10 000元養(yǎng)老保險(xiǎn)年收益,老年人口選擇機(jī)構(gòu)養(yǎng)老方式的概率變動(dòng)程度。

總體樣本Probit模型的θ值為0.000 003 0,統(tǒng)計(jì)意義不大。表示每增加10 000元的養(yǎng)老保險(xiǎn)年收益,老年人口選擇機(jī)構(gòu)養(yǎng)老方式概率增加0.03%,彈性為0.08,表明養(yǎng)老保險(xiǎn)收益與機(jī)構(gòu)養(yǎng)老方式間缺乏彈性。使用工具性(IV)Probit模型估計(jì)發(fā)現(xiàn),養(yǎng)老保險(xiǎn)收益對(duì)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老方式有顯著影響。參數(shù)θ提高到0.000 026 8,表示每增加10 000元年養(yǎng)老保險(xiǎn)收益,老年人口選擇機(jī)構(gòu)養(yǎng)老方式概率提升0.268%,彈性上升到0.724 7。

進(jìn)一步對(duì)已婚和喪偶兩類(lèi)老年人口子樣本進(jìn)行估計(jì)。第一個(gè)子樣本為已婚老人,Probit模型估計(jì)顯示,每增加10 000元養(yǎng)老保險(xiǎn)年收益已婚老人選擇機(jī)構(gòu)養(yǎng)老方式概率提升0.25%。工具性變量(IV)Probit模型估計(jì)表明,每增加10 000元養(yǎng)老保險(xiǎn)年收益,已婚老人選擇機(jī)構(gòu)養(yǎng)老方式概率增加2.8%,養(yǎng)老保險(xiǎn)收益對(duì)已婚老人選擇機(jī)構(gòu)養(yǎng)老方式有著顯著影響。第二個(gè)子樣本為喪偶老人,Probit模型估計(jì)結(jié)果為每增加10 000元養(yǎng)老保險(xiǎn)年收益,喪偶老人選擇機(jī)構(gòu)養(yǎng)老方式概率將增加0.013%。但工具性變量模型估計(jì)顯示,每增加10 000元養(yǎng)老保險(xiǎn)年收益,喪偶老人選擇機(jī)構(gòu)養(yǎng)老概率增加0.32%,彈性高達(dá)2.501 8。

使用工具性變量(IV)Probit模型分析養(yǎng)老保險(xiǎn)制度與機(jī)構(gòu)養(yǎng)老方式選擇的關(guān)系,得出如下結(jié)論:一方面隨著養(yǎng)老保險(xiǎn)收益增加,全體老年人口、已婚和喪偶老人選擇機(jī)構(gòu)養(yǎng)老方式概率均有所提升。另一方面養(yǎng)老保險(xiǎn)制度間差異帶來(lái)的收益差異,可能造成老年人口機(jī)構(gòu)養(yǎng)老方式選擇上的差異。機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇領(lǐng)取者有更強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)能力與資源,選擇機(jī)構(gòu)養(yǎng)老方式意愿與能力可能更強(qiáng)。企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇領(lǐng)取者可能因?yàn)榻?jīng)濟(jì)能力與資源較弱對(duì)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老方式的意愿相對(duì)較弱。

(三)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度與城市老年群體養(yǎng)老方式變動(dòng)間關(guān)系

微觀估計(jì)發(fā)現(xiàn),養(yǎng)老保險(xiǎn)制度對(duì)城市老年人口養(yǎng)老方式變動(dòng)有著顯著影響效應(yīng),養(yǎng)老保險(xiǎn)收益變動(dòng)可能引發(fā)城市老年人口養(yǎng)老方式變動(dòng),因此以陜西省2016年人口1%調(diào)查獲取的老年人口養(yǎng)老方式總體數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),對(duì)陜西老年人口養(yǎng)老方式隨養(yǎng)老保險(xiǎn)收益變動(dòng)進(jìn)行宏觀預(yù)測(cè)。

2016年陜西省老年人口養(yǎng)老方式抽樣調(diào)查顯示,全省共342.65萬(wàn)城市老人,52.3%采用家庭養(yǎng)老方式,其中已婚老人125.98萬(wàn)人,喪偶老人49.10萬(wàn)人。表5是每減少10%的養(yǎng)老金收益引發(fā)陜西城市老人養(yǎng)老方式變動(dòng)的宏觀預(yù)測(cè)結(jié)果,由于缺乏機(jī)構(gòu)養(yǎng)老方式數(shù)據(jù),對(duì)城市老人在家庭養(yǎng)老方式與自我養(yǎng)老方式間變動(dòng)程度進(jìn)行預(yù)測(cè)。結(jié)果表明,年養(yǎng)老保險(xiǎn)收益減少10%(也可能是隨著物價(jià)上漲養(yǎng)老金未上漲帶來(lái)的收益相對(duì)降低),將增加219 113位城市老人選擇家庭養(yǎng)老方式。其中,增加199 283位已婚老人選擇家庭養(yǎng)老方式,增加48 882位喪偶老人選擇家庭養(yǎng)老方式?？傮w而言對(duì)已婚老人影響最大,因?yàn)檫@部分老人占老年人口的比重大且變動(dòng)彈性較高。

表5 陜西城市老年人口養(yǎng)老方式變動(dòng)情況(2)數(shù)據(jù)來(lái)源:《陜西省老年人口和老齡事業(yè)發(fā)展?fàn)顩r報(bào)告》(2016年度)。

宏觀預(yù)測(cè)還探索了養(yǎng)老保險(xiǎn)制度與城市老年群體養(yǎng)老方式變動(dòng)間關(guān)系,一方面隨著養(yǎng)老保險(xiǎn)收益相對(duì)或絕對(duì)下降,陜西城市老人中相當(dāng)部分將選擇放棄自我養(yǎng)老,選擇家庭養(yǎng)老,同時(shí)也會(huì)減少其機(jī)構(gòu)養(yǎng)老意愿。另一方面,養(yǎng)老保險(xiǎn)制度差異引發(fā)城市老年群體養(yǎng)老方式變動(dòng)帶有“養(yǎng)老保險(xiǎn)制度”特征,參加機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的城市老人可能獨(dú)立性更強(qiáng),更傾向選擇自我養(yǎng)老或社會(huì)化機(jī)構(gòu)養(yǎng)老,而參加企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的城市老人可能更多地選擇家庭養(yǎng)老方式。

五、研究結(jié)論與政策啟示

(一) 研究結(jié)論

使用工具性變量(IV)Probit模型從城市老年人口微觀個(gè)體和宏觀群體層面分別分析了中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度與養(yǎng)老方式間的關(guān)系。得出如下結(jié)論:

1.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度與家庭養(yǎng)老方式間關(guān)系

隨著養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的不斷完善,待遇調(diào)整機(jī)制及時(shí)有效,養(yǎng)老保險(xiǎn)收益增加,全體老年人口、已婚和喪偶老人選擇家庭養(yǎng)老方式的概率均會(huì)下降,更傾向于自我養(yǎng)老方式。年養(yǎng)老保險(xiǎn)收益每增加10 000元,城市老人選擇家庭養(yǎng)老方式概率下降0.18%。對(duì)不同婚姻狀態(tài)城市老人的估算發(fā)現(xiàn),年養(yǎng)老保險(xiǎn)收益每增加10 000元,已婚老人選擇家庭養(yǎng)老方式概率下降0.207%,喪偶老人選擇家庭養(yǎng)老方式概率下降0.228%。

養(yǎng)老保險(xiǎn)制度間差異帶來(lái)的收益差異,可能造成城市老年人口養(yǎng)老方式選擇上的差異。機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇領(lǐng)取者更大概率選擇自我養(yǎng)老方式,企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇領(lǐng)取者更大概率選擇家庭養(yǎng)老方式。

2.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度與機(jī)構(gòu)養(yǎng)老方式選擇的關(guān)系

隨著養(yǎng)老保險(xiǎn)收益增加,全體老年人口選擇機(jī)構(gòu)養(yǎng)老方式概率增加。每增加10 000元年養(yǎng)老保險(xiǎn)收益,城市老人選擇機(jī)構(gòu)養(yǎng)老概率增加0.268%,已婚城市老人選擇機(jī)構(gòu)養(yǎng)老方式概率增加0.28%,喪偶城市老人選擇機(jī)構(gòu)養(yǎng)老概率增加0.32%。

養(yǎng)老保險(xiǎn)制度間差異帶來(lái)的收益差異,可能造成城市老年人口機(jī)構(gòu)養(yǎng)老方式選擇上的差異。機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇領(lǐng)取者更大概率選擇機(jī)構(gòu)養(yǎng)老方式。企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇領(lǐng)取者更大概率選擇家庭養(yǎng)老方式。

3.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度與城市老年群體養(yǎng)老方式變動(dòng)間關(guān)系

對(duì)陜西省城市老年人口養(yǎng)老保險(xiǎn)收益變動(dòng)引發(fā)的養(yǎng)老方式變動(dòng)進(jìn)行了預(yù)測(cè)。隨著養(yǎng)老保險(xiǎn)收益相對(duì)或絕對(duì)下降,陜西城市老人中可能有相當(dāng)部分將放棄自我養(yǎng)老,選擇家庭養(yǎng)老方式,同時(shí)也會(huì)減少其機(jī)構(gòu)養(yǎng)老意愿。年養(yǎng)老保險(xiǎn)收益減少10%(也可能是隨著物價(jià)上漲養(yǎng)老金未上漲從而收益相對(duì)降低),將增加219 113位城市老人選擇家庭養(yǎng)老方式。其中,增加199 283位已婚老人選擇家庭養(yǎng)老方式,增加48 882位喪偶老人選擇家庭養(yǎng)老方式。

養(yǎng)老保險(xiǎn)制度差異引發(fā)城市老年群體養(yǎng)老方式間變動(dòng)還帶有“制度性”特征,機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)制度覆蓋的老年人口可能有更強(qiáng)的獨(dú)立性,可以選擇自我養(yǎng)老或機(jī)構(gòu)養(yǎng)老方式,而企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度覆蓋的老年人口可能更多地選擇家庭養(yǎng)老方式。

(二) 政策啟示

1.不斷完善待遇調(diào)整機(jī)制,增加養(yǎng)老保險(xiǎn)收益,推動(dòng)多元化養(yǎng)老方式的發(fā)展

2020年新冠肺炎疫情沖擊,給基礎(chǔ)養(yǎng)老金收益帶來(lái)挑戰(zhàn),也給城市老年人口的養(yǎng)老方式帶來(lái)一定影響。盡管中國(guó)一直呼吁建立基礎(chǔ)養(yǎng)老金待遇正常調(diào)整機(jī)制,疫情造成的停工停產(chǎn)和企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)減負(fù)政策必然導(dǎo)致基礎(chǔ)養(yǎng)老金下降,增加城市老人選擇家庭養(yǎng)老的概率?，F(xiàn)有研究表明,選擇家庭養(yǎng)老方式的老人會(huì)進(jìn)一步減少消費(fèi),用于增加家庭照護(hù)負(fù)擔(dān)。隨著人口老齡化加劇,消費(fèi)的減少與家庭負(fù)擔(dān)的增加,可能進(jìn)一步?jīng)_擊宏觀經(jīng)濟(jì)。必須通過(guò)建立完善多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)制度和待遇調(diào)整機(jī)制,增加城市老年人口養(yǎng)老保險(xiǎn)收益,推動(dòng)多元化養(yǎng)老方式發(fā)展,間接刺激老年人口消費(fèi),減輕家庭負(fù)擔(dān),以帶動(dòng)宏觀經(jīng)濟(jì)繁榮。

2.加快推進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度并軌,不斷縮小制度間差異

養(yǎng)老保險(xiǎn)雙軌制造成不同職業(yè)群體養(yǎng)老方式選擇上出現(xiàn)差異,參加企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的老年人口可能因此不得不選擇家庭養(yǎng)老方式。推進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度并軌,縮小制度差異刻不容緩。多年來(lái)關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)制度并軌的呼聲不斷,2014年名義并軌已經(jīng)實(shí)現(xiàn),但實(shí)際并軌還需要進(jìn)一步統(tǒng)一繳費(fèi)基數(shù)、繳費(fèi)比例、統(tǒng)籌層次及基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分的待遇計(jì)算公式,才能縮小制度差異、群體差異,為發(fā)展居家社區(qū)機(jī)構(gòu)相協(xié)調(diào)的養(yǎng)老服務(wù)體系提供堅(jiān)實(shí)的制度保障。

3.建設(shè)專(zhuān)業(yè)化社區(qū)服務(wù)、機(jī)構(gòu)服務(wù)以及上門(mén)付費(fèi)服務(wù)

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇必然不斷增加,老年人口對(duì)自我養(yǎng)老和機(jī)構(gòu)養(yǎng)老方式的需求也將不斷增強(qiáng)。研究發(fā)現(xiàn),老年人口自我養(yǎng)老和機(jī)構(gòu)養(yǎng)老方式也可能面臨諸多問(wèn)題,例如自我養(yǎng)老的照護(hù)需求和社交風(fēng)險(xiǎn),機(jī)構(gòu)養(yǎng)老服務(wù)質(zhì)量問(wèn)題等。十九屆四中全會(huì)提出建立居家機(jī)構(gòu)社區(qū)相協(xié)調(diào)的養(yǎng)老服務(wù)體系,不再明確規(guī)定居家社區(qū)機(jī)構(gòu)建設(shè)比例,各地需要因地施策,這離不開(kāi)社會(huì)化養(yǎng)老服務(wù)的支撐。建設(shè)專(zhuān)業(yè)化社區(qū)服務(wù)、機(jī)構(gòu)服務(wù)乃至上門(mén)付費(fèi)服務(wù),既是國(guó)家現(xiàn)代化、養(yǎng)老方式現(xiàn)代化的未來(lái)走向,也是適應(yīng)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度不斷完善的大社保體系未來(lái)發(fā)展方向。

4.發(fā)展喪偶獨(dú)居老人基本養(yǎng)老服務(wù),保障特殊群體養(yǎng)老服務(wù)需求

西方研究中常將喪偶、未婚老人獨(dú)立分析,是因?yàn)閮H依靠養(yǎng)老保險(xiǎn)收益,這部分群體更容易陷入貧困或照護(hù)不足風(fēng)險(xiǎn)。2020年是脫貧攻堅(jiān)的決勝之年,喪偶、獨(dú)居、未婚老人家庭養(yǎng)老服務(wù)資源有限,隨著養(yǎng)老保險(xiǎn)收益的減少選擇機(jī)構(gòu)養(yǎng)老方式的意愿也會(huì)因費(fèi)用問(wèn)題下降,最終后果是部分特殊失能老人可能陷入貧困或面臨照護(hù)不足,可能增加返貧風(fēng)險(xiǎn)。因此,優(yōu)化針對(duì)缺乏照護(hù)的喪偶、未婚獨(dú)居老人的基本養(yǎng)老服務(wù),增加針對(duì)喪偶或獨(dú)居老人的養(yǎng)老服務(wù)專(zhuān)項(xiàng)補(bǔ)貼,推動(dòng)喪偶老人在內(nèi)的獨(dú)居老人選擇社會(huì)化養(yǎng)老服務(wù),減輕喪偶獨(dú)居老人及家庭照護(hù)負(fù)擔(dān),既能促進(jìn)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)發(fā)展減輕家庭負(fù)擔(dān),又可以降低特殊老人的致貧風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)當(dāng)成為發(fā)展基本養(yǎng)老服務(wù)的重要內(nèi)容。