大數(shù)據(jù)技術(shù)在保險(xiǎn)行業(yè)反洗錢中的應(yīng)用探討

摘 要：保險(xiǎn)行業(yè)作為金融行業(yè)的重要分支，是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要環(huán)節(jié)之一，在該領(lǐng)域中開展反洗錢工作勢(shì)在必行，想要推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)反洗錢工作的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，就應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)依托大數(shù)據(jù)技術(shù)開展反洗錢工作，為實(shí)現(xiàn)這一工作的有序開展，就要對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)有全面的認(rèn)知，對(duì)于大數(shù)據(jù)技術(shù)在保險(xiǎn)行業(yè)之中反洗錢工作的開展的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行精準(zhǔn)的分析，緊跟行業(yè)的發(fā)展建立完善的大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)從而能對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行更精準(zhǔn)的管控，更需要硬件、軟件、人才、政策等方面的完善，只有這樣才能促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)利用大數(shù)據(jù)技術(shù)反洗錢工作的順利開展，也能確保信息安全，避免各種風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)的增加。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)技術(shù);保險(xiǎn)行業(yè);反洗錢;應(yīng)用探討

引言

保險(xiǎn)行業(yè)之中涉及諸多的內(nèi)容，而且投保人、被保險(xiǎn)人的體量也非常巨大，想要做好投保人、被保險(xiǎn)人的管理工作就要與時(shí)俱進(jìn)將大數(shù)據(jù)技術(shù)運(yùn)用其中。當(dāng)下保險(xiǎn)行業(yè)是大數(shù)據(jù)產(chǎn)生和使用的主要行業(yè)之一，保險(xiǎn)行業(yè)之中蘊(yùn)含著更多的經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)務(wù)，所以在保險(xiǎn)行業(yè)之中做好反洗錢工作也是眾多工作中的重點(diǎn)。想要利用大數(shù)據(jù)技術(shù)做好反洗錢工作，就要在客戶進(jìn)行交易的大數(shù)據(jù)信息之中，對(duì)于存在高風(fēng)險(xiǎn)的或者是可疑交易的信息進(jìn)行有效的挖掘，并且對(duì)當(dāng)下工作之中的保險(xiǎn)合同簽訂要進(jìn)行有效的監(jiān)控做好反洗錢工作，只有這樣才能在根本上加強(qiáng)對(duì)于各種類型的洗錢活動(dòng)的防范和控制，也能促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)之中多項(xiàng)工作的穩(wěn)步開展，對(duì)于提升反洗錢的應(yīng)用工作也具有更強(qiáng)的指導(dǎo)作用。因此，加強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)之中大數(shù)據(jù)技術(shù)運(yùn)用到反洗錢的工作上，對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)的安全運(yùn)轉(zhuǎn)也具有極大的幫助作用。

一、論述大數(shù)據(jù)技術(shù)

大數(shù)據(jù)技術(shù)作為一項(xiàng)新興的技術(shù)，在21世紀(jì)初期才在大眾生活中廣泛應(yīng)用，經(jīng)過(guò)二十多年的發(fā)展，大數(shù)據(jù)技術(shù)也在不斷的發(fā)展成熟，滲透在諸多領(lǐng)域之中，發(fā)揮了越來(lái)越重要的作用。在對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行全面的分析過(guò)程中，會(huì)發(fā)現(xiàn)大數(shù)據(jù)指的是數(shù)量巨大的數(shù)據(jù)集，當(dāng)下大數(shù)據(jù)的數(shù)量級(jí)別已經(jīng)達(dá)到了TB甚至是PB，其中蘊(yùn)含的信息量是無(wú)法想象的，而想要實(shí)現(xiàn)這些規(guī)模巨大的數(shù)據(jù)集的采集、傳輸、管理和傳力僅僅依托傳統(tǒng)的單個(gè)計(jì)算機(jī)和數(shù)據(jù)庫(kù)是不能完成的，但是大數(shù)據(jù)集的采等工作又是時(shí)代發(fā)展的必然，所以對(duì)于大數(shù)據(jù)技術(shù)的相關(guān)研究進(jìn)程也在不斷更新。

二、淺談在應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行保險(xiǎn)行業(yè)反洗錢系統(tǒng)建設(shè)

（一）創(chuàng)建健全的反洗錢大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)

無(wú)論是在保險(xiǎn)行業(yè)還是在其他行業(yè)之中，反洗錢大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)的建立和完善以及運(yùn)行對(duì)于計(jì)算機(jī)軟硬件的要求是相當(dāng)高的，所以想要根據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)的實(shí)際情況建立較為完備的反洗錢大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)就需要對(duì)于計(jì)算機(jī)的軟硬件提出更高的要求。首先是在硬件方面，大數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)和分析對(duì)于已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了普通計(jì)算機(jī)和服務(wù)器的能力，想要提高運(yùn)算與分析的能力，必須要建立計(jì)算機(jī)集群，并且要在云計(jì)算的環(huán)境之中進(jìn)行相關(guān)分析工作的開展。其次在軟件方面，保險(xiǎn)行業(yè)之中反洗錢大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)的完善是在內(nèi)外部的所有業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)之上進(jìn)行匯總和分析，是所有的業(yè)務(wù)系統(tǒng)的集成，而且也實(shí)現(xiàn)了信息內(nèi)外部的安全共享，所以這就是的反洗錢大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)不僅要處理傳統(tǒng)的結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)，還需要與時(shí)俱進(jìn)具備更強(qiáng)大的文本、圖片、視頻、音頻等非結(jié)構(gòu)化的信息處理能力，強(qiáng)大的結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的搜集、分析、處理和儲(chǔ)存能力更需要強(qiáng)大的大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)做支撐，對(duì)于系統(tǒng)的架構(gòu)、信息的存儲(chǔ)、智能分析和處理提出了全面的要求，更應(yīng)該進(jìn)行全面的完善，實(shí)現(xiàn)諸多問題的有效解決。

（二）完善數(shù)據(jù)的收集工作，應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)獲取關(guān)鍵信息

目前，很多行業(yè)的大數(shù)據(jù)的信息體量已經(jīng)從原來(lái)的TB級(jí)別上升到了PB級(jí)別，隨著信息數(shù)量的不斷增加，所需要的儲(chǔ)存體量也呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。同時(shí)，隨著社會(huì)的發(fā)展以及人民群眾認(rèn)知的提升，保險(xiǎn)行業(yè)初步為更多民眾所認(rèn)可，也已經(jīng)成為大眾的剛需，所以在保險(xiǎn)行業(yè)之中進(jìn)行反洗錢系統(tǒng)的建設(shè)勢(shì)在必行。想要做好這一工作就需要一步一步的進(jìn)行工作的開展。首先是做好數(shù)據(jù)的收集工作，這是進(jìn)行反洗錢工作的前提，只有掌握充足的資料才能在這一基礎(chǔ)之上進(jìn)行反洗錢工作。在保險(xiǎn)行業(yè)原有的基礎(chǔ)之上做好內(nèi)部和外部資料的收集，采用大數(shù)據(jù)技術(shù)在海量的信息資源之中進(jìn)行關(guān)鍵信息的抓取，更加的方便快捷也從根本之上打破了傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)信息來(lái)源單一的問題，并且在進(jìn)行大數(shù)據(jù)集的來(lái)源擴(kuò)展的時(shí)候更注重第三方支付、電信運(yùn)營(yíng)商、社交網(wǎng)絡(luò)以及數(shù)據(jù)服務(wù)商等眾多的數(shù)據(jù)方面相關(guān)信息的共享，從而對(duì)于每一個(gè)客戶的背景信息有全面的了解。

（三）做好對(duì)大數(shù)據(jù)安全和風(fēng)險(xiǎn)的管控，探索科學(xué)合理的管理方法

在保險(xiǎn)行業(yè)之中將大數(shù)據(jù)技術(shù)的充分利用在很大程度之上可以有效的在反洗錢工作的過(guò)程中實(shí)現(xiàn)客戶相關(guān)信息的確認(rèn)，對(duì)于背景信息有充分的認(rèn)識(shí)，掌握更加全面的信息，從而能為保險(xiǎn)行業(yè)之中的洗錢風(fēng)險(xiǎn)管控帶來(lái)更多的科學(xué)方法，如果在這一方面缺乏合理的管控方法，導(dǎo)致大數(shù)據(jù)安全和風(fēng)險(xiǎn)管控存在諸多的問題，大數(shù)據(jù)將可能發(fā)生重大的身份轉(zhuǎn)變，從最初的“安全管家”變?yōu)椤帮L(fēng)險(xiǎn)因素”，大數(shù)據(jù)技術(shù)不僅僅是對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)而言，對(duì)于所有的行業(yè)而言都是一把雙刃劍，如果運(yùn)用不好就有可能帶來(lái)意想不到的負(fù)面作用，面對(duì)這一情況更需要將大數(shù)據(jù)安全和風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行全方位的完善，并實(shí)現(xiàn)與時(shí)俱進(jìn)找尋到更合適的管理方法，并將其納入到保險(xiǎn)行業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制之中，加強(qiáng)治理與監(jiān)管工作，才能確保大數(shù)據(jù)的信息安全。

想要做好大數(shù)據(jù)的安全和風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制的全面完善應(yīng)該把握住三個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，首先是要做好協(xié)調(diào)工作，因?yàn)榇髷?shù)據(jù)整個(gè)鏈條的正常運(yùn)轉(zhuǎn)并不是一個(gè)部門完成的，而是需要諸多部門的協(xié)同工作，所以想要做好大數(shù)據(jù)的安全工作就要協(xié)調(diào)好各個(gè)部門之間的關(guān)系，按照統(tǒng)一的數(shù)據(jù)安全標(biāo)準(zhǔn)開展工作，并且加強(qiáng)行業(yè)數(shù)據(jù)安全的監(jiān)督和信息的分享，從而提升大數(shù)據(jù)的安全性。其次是要加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的合作，要借助第三方的監(jiān)管機(jī)構(gòu)提升自身的監(jiān)管水平，也可以提升保險(xiǎn)行業(yè)之中大數(shù)據(jù)安全的相關(guān)水準(zhǔn)，也可以實(shí)現(xiàn)反洗錢工作的有序開展。第三則是主動(dòng)與客戶進(jìn)行大數(shù)據(jù)安全使用方面的溝通，能增強(qiáng)更多客戶的反洗錢的安全意識(shí)，從根本上實(shí)現(xiàn)發(fā)數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理之上的合力效應(yīng)，真正實(shí)現(xiàn)1+1>2的效果。

三、探討保險(xiǎn)行業(yè)大數(shù)據(jù)技術(shù)反洗錢的應(yīng)用

（一）提高大數(shù)據(jù)技術(shù)在反洗錢工作中的應(yīng)用，促進(jìn)保險(xiǎn)工作的有效進(jìn)行

現(xiàn)如今，大數(shù)據(jù)技術(shù)在保險(xiǎn)行業(yè)之中的應(yīng)用相對(duì)而言還處于發(fā)展階段，對(duì)于相關(guān)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、應(yīng)用規(guī)范、應(yīng)用目標(biāo)、信息的傳遞和共享、信息的安全保障等一系列問題還缺乏全面的認(rèn)識(shí)，也需要做好大數(shù)據(jù)安全機(jī)制的完善，所以這就要求我們?cè)趯?shí)踐的過(guò)程中進(jìn)行創(chuàng)新，秉承風(fēng)險(xiǎn)可控的原則進(jìn)行大數(shù)據(jù)技術(shù)反洗錢工作的有序開展，才能在發(fā)展的過(guò)程中逐步建立起更為完善的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)各方面的統(tǒng)籌兼顧，對(duì)于洗錢等違法行為能有效的進(jìn)行監(jiān)查和規(guī)避，從而減少經(jīng)濟(jì)犯罪的概率，提升我國(guó)經(jīng)濟(jì)方面的安全工作，對(duì)于我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展有一定的推動(dòng)作用，對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)而言，可以減少騙保事件、套取手續(xù)費(fèi)事件、違規(guī)退保事件的發(fā)生，提升保險(xiǎn)行業(yè)的安全性，對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展也帶來(lái)一定的促進(jìn)作用，所以保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)大數(shù)據(jù)技術(shù)在反洗錢工作中的運(yùn)用，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)工作有序開展。

（二）提高大數(shù)據(jù)技術(shù)在反洗錢工作中的應(yīng)用，體現(xiàn)反洗錢工作方式的多元化

在保險(xiǎn)行業(yè)之中想要依托大數(shù)據(jù)技術(shù)促進(jìn)反洗錢工作就需要實(shí)現(xiàn)反洗錢方法和大數(shù)據(jù)技術(shù)的有機(jī)結(jié)合。在反洗錢工作之中要將大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行合理的運(yùn)用，大數(shù)據(jù)技術(shù)可以對(duì)于價(jià)值密度較小的海量的信息進(jìn)行批量的分析，能有效的分析甚至是根據(jù)用戶的習(xí)慣進(jìn)行預(yù)測(cè)，發(fā)現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的相關(guān)交易，并且保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以根據(jù)實(shí)際情況和相關(guān)法律的規(guī)定采取有效的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，從而對(duì)于反洗錢的途徑被有效攔截。在保險(xiǎn)行業(yè)之中實(shí)現(xiàn)反洗錢方法與大數(shù)據(jù)技術(shù)的緊密結(jié)合，能進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)反洗錢方式的多樣化，改變傳統(tǒng)的單一方法，將反洗錢工作在無(wú)形之中有效的開展，從而將保險(xiǎn)行業(yè)之中反洗錢工作落實(shí)到位。

（三）提高對(duì)專業(yè)人才培養(yǎng)和引進(jìn)，為行業(yè)的發(fā)展注入鮮活力量

保險(xiǎn)行業(yè)之中涉及到的險(xiǎn)種多樣，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是相對(duì)比較復(fù)雜的，從常規(guī)壽險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)、責(zé)任意外健康險(xiǎn)到涉到資金較多的分紅險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等理財(cái)型險(xiǎn)種，所以需要更多的專業(yè)性人才投入到保險(xiǎn)領(lǐng)域之中，才能推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)的健康發(fā)展。而大數(shù)據(jù)技術(shù)作為一項(xiàng)新興技術(shù)，作為技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè)，更需要更多的專業(yè)性人才投入其中，才能有效的進(jìn)行各種技術(shù)問題的解決。在當(dāng)下的保險(xiǎn)行業(yè)之中，大多數(shù)的工作人員基本上都是術(shù)業(yè)有專攻類型的，不是業(yè)務(wù)能力突出就是技術(shù)能力突出，但是當(dāng)下時(shí)代的發(fā)展更需要業(yè)務(wù)能力與技術(shù)能力兼具的復(fù)合型人才，只有具備多樣性的知識(shí)才能更好地利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行反洗錢工作的順利開展。正是因?yàn)槿绱怂愿枰訌?qiáng)專業(yè)人才的培養(yǎng)和引進(jìn)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)行業(yè)之中的工作人員能實(shí)現(xiàn)一專多強(qiáng)，不僅在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域之中擁有較強(qiáng)的業(yè)務(wù)理解能力，在大數(shù)據(jù)技術(shù)領(lǐng)域之中對(duì)于數(shù)據(jù)資產(chǎn)的管理、大數(shù)據(jù)的處理、數(shù)據(jù)的分析和挖掘也應(yīng)當(dāng)提升自身專業(yè)能力。因此做好專業(yè)人才的培養(yǎng)工作，才能使得更多的創(chuàng)新性人才進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)，為行業(yè)發(fā)展注入鮮活力量。

結(jié)束語(yǔ)

保險(xiǎn)行業(yè)的出現(xiàn)受到了社會(huì)各界的廣泛關(guān)注，在保險(xiǎn)行業(yè)之中也在與時(shí)俱進(jìn)不斷進(jìn)行技術(shù)的更新，大數(shù)據(jù)技術(shù)在保險(xiǎn)行業(yè)之中應(yīng)用更加廣泛。保險(xiǎn)行業(yè)作為我國(guó)主要的反洗錢的主體之一，更應(yīng)該他與時(shí)俱進(jìn)利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)于存在高風(fēng)險(xiǎn)的客戶和存在可疑交易的信息進(jìn)行更深層次的挖掘，從而能有效的控制騙保、套取費(fèi)用等行為的發(fā)生，對(duì)于各類洗錢活動(dòng)也具有一定的防范作用，對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)之中反洗錢工作的順利開展帶來(lái)了新的機(jī)遇，也能對(duì)于大數(shù)據(jù)技術(shù)在保險(xiǎn)行業(yè)反洗錢的應(yīng)用帶來(lái)更具有建設(shè)性的建議。

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作者簡(jiǎn)介：王碩，男，漢族，江蘇連云港人，就讀于東南大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，研究方向：經(jīng)濟(jì)管理。