國(guó)有銀行的收入結(jié)構(gòu)對(duì)其盈利能力的影響

張鵬飛

摘要：近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的存貸款業(yè)務(wù)受到了巨大的挑戰(zhàn)。利率市場(chǎng)化的不斷深入，打破了商業(yè)銀行以往主要依靠利息收入來(lái)獲取利潤(rùn)的局面，許多銀行的非利息收入份額大大提高。本文以5大國(guó)有銀行為研究對(duì)象，選取2018年到2020年的相關(guān)數(shù)據(jù)為研究樣本來(lái)探究其收入結(jié)構(gòu)對(duì)盈利能力的影響，并據(jù)此提出相關(guān)建議。

關(guān)鍵詞：國(guó)有銀行;收入結(jié)構(gòu);盈利能力

一、引言

隨著金融改革的不斷深化，國(guó)有銀行作為我國(guó)金融體系中的重要組成部分，它的可持續(xù)發(fā)展以及競(jìng)爭(zhēng)力的提高對(duì)我國(guó)的金融發(fā)展水平起著至關(guān)重要的作用。近年來(lái)，利率市場(chǎng)化的開(kāi)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷沖擊，進(jìn)一步壓縮了國(guó)有銀行通過(guò)傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)掙取利差的空間，多家銀行吸收存款的數(shù)額持續(xù)下降，其盈利水平也隨之受到影響。與此同時(shí)，非利息收入作為商業(yè)銀行利潤(rùn)來(lái)源的重要組成部分，它的提高將會(huì)改善商業(yè)銀行收入的穩(wěn)定性，對(duì)于優(yōu)化金融行業(yè)的資源配置以及改善商業(yè)銀行的綜合服務(wù)能力有著巨大的貢獻(xiàn)。因此商業(yè)銀行開(kāi)展多元化業(yè)務(wù)，改變盈利模式已經(jīng)成為不可阻擋的趨勢(shì)。

二、國(guó)有銀行收入結(jié)構(gòu)發(fā)展現(xiàn)狀

為了探究國(guó)有銀行的收入結(jié)構(gòu)對(duì)其盈利能力的影響，本文通過(guò)選取凈息差、非利息收入占比、總資產(chǎn)收益率三個(gè)指標(biāo)來(lái)闡述說(shuō)明。

通過(guò)觀察上述圖表，我們可以了解國(guó)有銀行收入結(jié)構(gòu)發(fā)展現(xiàn)狀。就凈息差來(lái)說(shuō)，建設(shè)銀行近三年的比值最高，而交通銀行最低，說(shuō)明建設(shè)銀行的利息收入比重較高，交通銀行最少。就非利息收入占比來(lái)說(shuō)，交通銀行最高，農(nóng)業(yè)銀行最低，說(shuō)明交通銀行的非利息業(yè)務(wù)收入較高，而農(nóng)業(yè)銀行較少。就總資產(chǎn)收益率來(lái)說(shuō)，建設(shè)銀行最高，交通銀行最少，說(shuō)明建設(shè)銀行近三年收益較高，而交通銀行較低。現(xiàn)階段國(guó)有銀行還是主要依靠利息收入來(lái)獲取收益，但非利息業(yè)務(wù)也成為銀行獲利的一個(gè)重要來(lái)源。

三、對(duì)策建議

1、優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)，拓展多元業(yè)務(wù)

隨著金融業(yè)不斷地深入發(fā)展，各家銀行已經(jīng)不能夠再單純依靠過(guò)去那樣通過(guò)賺取存貸利差來(lái)維持經(jīng)營(yíng)，商業(yè)銀行的非利息業(yè)務(wù)也能夠提高商業(yè)銀行的收益。所以國(guó)有銀行應(yīng)該不斷地優(yōu)化自身的收入結(jié)構(gòu)，形成以利息收入為主，非利息收入為輔的收入結(jié)構(gòu)，開(kāi)展多元化業(yè)務(wù)。

2、合理控制成本費(fèi)用，保持可持續(xù)發(fā)展

適度的成本投入能夠促進(jìn)商業(yè)銀行的收益水平，但各家銀行也應(yīng)該合理控制成本費(fèi)用，不能為了提高自家銀行的盈利能力，不顧銀行發(fā)展的自身實(shí)際情況，惡性擴(kuò)大自家銀行的成本投入與費(fèi)用支出，造成成本與收益不相符的局面，這對(duì)銀行自身的經(jīng)營(yíng)狀況會(huì)產(chǎn)生不良的影響，也難以維持銀行的可持續(xù)發(fā)展。

3、加大科技投入，引進(jìn)高質(zhì)量人才

金融科技的發(fā)展已經(jīng)成為當(dāng)今金融業(yè)發(fā)展的一大趨勢(shì)，各家銀行也應(yīng)該順應(yīng)潮流，加大金融科技的投入，以科技帶動(dòng)盈利水平。同時(shí)，各家銀行應(yīng)該引進(jìn)高質(zhì)量人才，通過(guò)優(yōu)化人力資源來(lái)提高商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理水平。21世紀(jì)科技與人才是每行每業(yè)不可或缺的資源，金融業(yè)也是。各家銀行應(yīng)該科技人才兩手抓，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行盈利能力的長(zhǎng)足進(jìn)步。

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