鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下河南農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融支持研究

趙 磊

一、引言

農(nóng)業(yè)在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中扮演著基礎(chǔ)性作用，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于近日服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見(jiàn)》指出，增加金融支農(nóng)力度、不斷提高農(nóng)村金融服務(wù)水平、不斷提升涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)公司治理和支農(nóng)能力，培育良好的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境對(duì)推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施具有重要意義。國(guó)家高度重視從商業(yè)性金融、合作性金融和政策性金融“三位一體”的農(nóng)村金融體系著手進(jìn)行農(nóng)村金融體制創(chuàng)新[1]，但“三農(nóng)”在發(fā)展過(guò)程中仍存在諸多困難和障礙，解決金融支農(nóng)問(wèn)題的核心在于夯實(shí)金融支農(nóng)基礎(chǔ)，建立完善的農(nóng)村金融組織體系，從根本上豐富金融支農(nóng)資金來(lái)源渠道。三農(nóng)問(wèn)題的特殊性可以概括為：經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高、生產(chǎn)回報(bào)低、經(jīng)營(yíng)主題弱、信用環(huán)境差，基于此學(xué)者們從涉農(nóng)貸款的總量規(guī)模、投放結(jié)構(gòu)和供給主體等多方面著手，分析涉農(nóng)貸款效率及其影響因素。為確保三農(nóng)問(wèn)題高效率解決，針對(duì)國(guó)內(nèi)現(xiàn)有農(nóng)村金融發(fā)展模式，從供給和需求兩個(gè)角度探析金融支農(nóng)效率低下的原因，并分別提從政策引領(lǐng)、吸引支農(nóng)資金、提升金融支農(nóng)導(dǎo)向三方面提出解決金融支農(nóng)現(xiàn)行問(wèn)題的措施，以便全面推進(jìn)構(gòu)建競(jìng)爭(zhēng)適度、服務(wù)便捷、普惠“三農(nóng)”的農(nóng)村金融市場(chǎng)體系進(jìn)程，重點(diǎn)解決好農(nóng)業(yè)“融資難”“融資貴”“融資少”的問(wèn)題。

國(guó)外的金融支農(nóng)體系較為完善，大致有三種典型的金融支農(nóng)模式，一是美國(guó)模式，該模式突出強(qiáng)調(diào)在發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)時(shí)以農(nóng)戶為核心，建立小企業(yè)管理局和農(nóng)村商業(yè)信貸公司等，各個(gè)及機(jī)構(gòu)相互聯(lián)系相互制約，協(xié)調(diào)配合，以提高金融支農(nóng)資源利用率，極大推動(dòng)美國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。二是國(guó)家控制式，本質(zhì)上是建立農(nóng)村發(fā)展的信貸機(jī)構(gòu)。三是印度模式，該模式注重政府主導(dǎo)。三者的共性為均已農(nóng)戶為核心，認(rèn)為農(nóng)業(yè)貸款體系的基礎(chǔ)和農(nóng)業(yè)貸款中最重要的部分是農(nóng)業(yè)小額貸款，且農(nóng)業(yè)小額貸款并非僅僅以營(yíng)利為目的，而是金融機(jī)構(gòu)管控貸款發(fā)放模式的體現(xiàn)。在金融支農(nóng)理論研究體系方面，大多以農(nóng)業(yè)貸款資源配置作用為出發(fā)點(diǎn)，深入研究農(nóng)業(yè)貸款的重要性及其對(duì)農(nóng)業(yè)金融配置的影響，人為加強(qiáng)對(duì)農(nóng)化貸款規(guī)劃的目的性和合理性，有助于實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融資源的合理配置。

新時(shí)代背景下，農(nóng)業(yè)企業(yè)發(fā)展作為實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的重要過(guò)渡期，在農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展過(guò)程中扮演著重要角色，但農(nóng)業(yè)本身高風(fēng)險(xiǎn)、低效益的特征嚴(yán)重制約著金融支農(nóng)效率，探討農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持問(wèn)題，對(duì)于實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、高級(jí)化發(fā)展具有重要作用。我國(guó)在金融支農(nóng)方面多注重政府引領(lǐng)，機(jī)構(gòu)配合，但在金融支農(nóng)實(shí)際操作體系中往往由于農(nóng)戶的抗風(fēng)險(xiǎn)能力不足、缺乏知識(shí)素養(yǎng)等問(wèn)題，加上農(nóng)業(yè)體系繁雜，資金監(jiān)管力度不足等問(wèn)題，易導(dǎo)致支農(nóng)資金利用率低下，甚至出現(xiàn)支農(nóng)資金并未流入農(nóng)產(chǎn)業(yè)，反而流入大城市非農(nóng)產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)象。國(guó)外金融支農(nóng)體系多強(qiáng)調(diào)以農(nóng)戶為核心，建立管理局和農(nóng)村商業(yè)信貸公司等，各個(gè)及機(jī)構(gòu)相互聯(lián)系相互制約，協(xié)調(diào)配合，各部門形成利益聯(lián)合機(jī)制，進(jìn)而推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，即使有些國(guó)家在金融支農(nóng)過(guò)程中，采取國(guó)家控制式，但是歸其本質(zhì)是建立農(nóng)村發(fā)展的信貸機(jī)構(gòu)，仍舊是強(qiáng)調(diào)以農(nóng)戶為核心，與此同時(shí)各個(gè)部門相互聯(lián)系相互制約，形成利益聯(lián)合機(jī)制，因此對(duì)我國(guó)金融支持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有較高借鑒意義。

二、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下金融支持河南農(nóng)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)性需求

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略從國(guó)家戰(zhàn)略的高度提出農(nóng)村金融支持的有效供給水平需進(jìn)一步提升。通過(guò)施行產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融、產(chǎn)業(yè)開發(fā)型金融、互聯(lián)網(wǎng)金融等創(chuàng)新型金融支農(nóng)模式，提高農(nóng)業(yè)的金融供給靈活性，以便更好的滿足農(nóng)業(yè)不同生產(chǎn)階段的金融需求結(jié)構(gòu)變化。河南作為人口和農(nóng)業(yè)大省，始終堅(jiān)持全面實(shí)施城鄉(xiāng)統(tǒng)籌和“三農(nóng)”統(tǒng)籌的“鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”。

目前，金融支持河南農(nóng)業(yè)發(fā)展普遍存在金融供給與金融需求不匹配的問(wèn)題。第一，資金來(lái)源渠道受限，資本活力不高。在支農(nóng)資金來(lái)源方面，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)發(fā)展所需資金主要源自國(guó)家撥款、貸款以及扶貧資金，與沿海地區(qū)相比，外資引入渠道不暢通；在資源分配方面，金融支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金流向農(nóng)業(yè)的微乎其微，再加上受經(jīng)濟(jì)下行壓力的影響，區(qū)域不良貸款數(shù)量不斷增加，有限資金浪費(fèi)現(xiàn)象嚴(yán)重。第二，金融服務(wù)水平有待提高。鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)專業(yè)性水平有待提高，加之農(nóng)業(yè)本身所具有的風(fēng)險(xiǎn)不確定性高、規(guī)范化合理化管理低的特點(diǎn)，使得傳統(tǒng)的金融服務(wù)難以適應(yīng)農(nóng)村農(nóng)業(yè)的發(fā)展需求，制約著金融支農(nóng)效率。第三，農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)低，金融支農(nóng)成本高[2]。金融機(jī)構(gòu)和民間資本持有者多以追求高利潤(rùn)為目標(biāo)，這無(wú)形中加重了農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資成本。農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)周期長(zhǎng)的特點(diǎn)與金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格把控融資風(fēng)險(xiǎn)，更傾向于為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供短期金融產(chǎn)品的特點(diǎn)相悖[3]，使得金融產(chǎn)品和服務(wù)于農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和資本需求不匹配。第四，抵押擔(dān)保不足，現(xiàn)代需求未能有效滿足?，F(xiàn)行金融市場(chǎng)中中小企業(yè)多通過(guò)抵押或擔(dān)保的形式向銀行貸款，但企業(yè)在尋求擔(dān)?；虻盅簳r(shí)，要付出相關(guān)額外費(fèi)用，諸如擔(dān)保費(fèi)、抵押資產(chǎn)評(píng)估等，間接提高了企業(yè)貸款門檻。農(nóng)戶因缺乏抵押物，致使農(nóng)村居民資金需求無(wú)法得到有效滿足。

金融支農(nóng)通過(guò)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略進(jìn)程的推進(jìn)，能夠促進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，有效降低農(nóng)業(yè)融資成本，提高金融對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展的支持力度。

三、國(guó)內(nèi)金融支農(nóng)的經(jīng)驗(yàn)與啟示

（一）安徽省金融支農(nóng)經(jīng)驗(yàn)與啟示：豐富金融支農(nóng)資金來(lái)源

1.多渠道扶持龍頭企業(yè)，助推農(nóng)業(yè)發(fā)展

安徽省為推進(jìn)農(nóng)業(yè)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化、高級(jí)化發(fā)展，積極整合項(xiàng)目、資金等各類資源優(yōu)勢(shì)，充分調(diào)動(dòng)金融部門支持企業(yè)間設(shè)立發(fā)展基金、互助資金，幫助企業(yè)拓寬融資渠道的積極性，重點(diǎn)幫扶大型企業(yè)改造升級(jí)，鼓勵(lì)有條件的企業(yè)籌備上市，借助資本市場(chǎng)做大做強(qiáng)。

2.多元化涉農(nóng)金融產(chǎn)品，不斷創(chuàng)新?lián)７绞?/p>

針對(duì)農(nóng)產(chǎn)品的上市時(shí)間、價(jià)格波動(dòng)的特點(diǎn)，推出具有放款快、門檻低、額度高等特點(diǎn)的“農(nóng)業(yè)貸”金融產(chǎn)品，規(guī)避農(nóng)產(chǎn)品季節(jié)性資金短缺的問(wèn)題。同時(shí)，考慮到散農(nóng)普遍缺乏有效抵押物的共性，靈活采取信用、存貨抵押或龍頭企業(yè)保證等多種方式為農(nóng)戶、小微企業(yè)等授信，提高貸款額度。

3.多方位籌集專項(xiàng)資金，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)聚集

為加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；l(fā)展進(jìn)程，安徽六安市政府還不斷探索訂單帶動(dòng)、利潤(rùn)返還、股份合作、服務(wù)連接等新型機(jī)制促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)聚集，并與銀行、投資機(jī)構(gòu)合作發(fā)起設(shè)立農(nóng)業(yè)發(fā)展投資基金，積極引導(dǎo)企業(yè)通過(guò)股權(quán)投資等方式吸引投資者，進(jìn)一步拓寬直接融資渠道，及時(shí)滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的資金需求。

（二）貴州省金融支農(nóng)經(jīng)驗(yàn)與啟示：提升涉農(nóng)金融活力

1.提升信貸投入力度，提高涉農(nóng)貸款總量

為實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)提質(zhì)增效，貴州省政府按照“以點(diǎn)帶面，全面發(fā)展”的思路，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)不斷增強(qiáng)對(duì)涉農(nóng)龍頭企業(yè)、種植大戶等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的信貸支持力度，保證農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)、加工、銷售等領(lǐng)域的合理信貸需求能夠及時(shí)得到有效滿足。

2.創(chuàng)新金融支農(nóng)產(chǎn)品，簡(jiǎn)化涉農(nóng)融資程序

貴州省政府部門與銀行金融機(jī)構(gòu)密切合作，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融服務(wù)、打造專項(xiàng)信貸產(chǎn)品、拓展農(nóng)業(yè)災(zāi)害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。針對(duì)不同農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)周期性，制定多樣化的融資和金融服務(wù)方案，并在郵政儲(chǔ)蓄銀行、商業(yè)銀行等開設(shè)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的專項(xiàng)涉農(nóng)信貸產(chǎn)品，把部分農(nóng)業(yè)基地納入保險(xiǎn)范圍。

3.完善信息交流渠道，培育良好金融環(huán)境

都勻市人民政府定期召開政府、銀行和企業(yè)座談會(huì)，加強(qiáng)政府、銀行和企業(yè)三者之間的信息溝通，重點(diǎn)解決政府、銀行和企業(yè)之間信息不對(duì)稱的問(wèn)題，并積極打擊銀行失信行為，營(yíng)造良好的普惠金融環(huán)境。

（三）浙江省金融支農(nóng)經(jīng)驗(yàn)與啟示：探索涉農(nóng)金融新模式

1.開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)保障新途徑，降低涉農(nóng)融資風(fēng)險(xiǎn)

杭州市農(nóng)業(yè)農(nóng)村領(lǐng)域金融授信達(dá)2800億元、農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障達(dá)240億元，同時(shí)杭州市農(nóng)業(yè)局不斷加強(qiáng)與人保杭州分公司的合作力度，并推出多種涉農(nóng)貸款等金融服務(wù)，推進(jìn)地區(qū)基礎(chǔ)性特色產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

2.探索金融支持新模式，打破涉農(nóng)融資瓶頸

浙江政府以傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的“觸網(wǎng)”需求為出發(fā)點(diǎn)，積極為政府和銀行搭建交流平臺(tái)，鼓勵(lì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與科技部門交流合作力度，探索“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”金融支持新模式。

四、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下金融支持河南農(nóng)業(yè)發(fā)展的路徑選擇

（一）堅(jiān)持政府引導(dǎo)原則，促進(jìn)市場(chǎng)多元對(duì)接

政府在推進(jìn)金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的同時(shí)，應(yīng)該充分調(diào)動(dòng)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司及龍頭企業(yè)等各個(gè)方面的參與積極性。雖然推進(jìn)金融支持河南農(nóng)業(yè)發(fā)展離不開政府的政策性引導(dǎo)，但運(yùn)行資金仍應(yīng)堅(jiān)持市場(chǎng)原則，即以市場(chǎng)作為運(yùn)行主體。政府在適當(dāng)?shù)慕o予政策性引導(dǎo)的基礎(chǔ)上，盡量的減少對(duì)市場(chǎng)的干預(yù)，以提高金融支農(nóng)發(fā)展的效率。

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展和我國(guó)金融支農(nóng)領(lǐng)域的逐步成熟，農(nóng)業(yè)發(fā)展的大方向應(yīng)是廣泛而深度的融入世界。要在構(gòu)建開放的農(nóng)業(yè)發(fā)展新格局下，以政府主導(dǎo)為核心，在信貸市場(chǎng)和資本市場(chǎng)合理引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的資金配置，促使其更多的流向地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)，打造具有地域特色的高質(zhì)量農(nóng)產(chǎn)品，拓寬市場(chǎng)占有率，為對(duì)接國(guó)外市場(chǎng)打下良好基礎(chǔ)。

（二）分周期支持的原則，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)多元融合

農(nóng)業(yè)發(fā)展受季節(jié)、環(huán)境等不確定性因素的影響較大，且其具有嚴(yán)格的生產(chǎn)周期性，在產(chǎn)品種植、生產(chǎn)、采摘、加工、包裝、銷售等不同階段對(duì)應(yīng)著不同程度的集資需求，不僅要發(fā)揮政府的引導(dǎo)作用，還要充分發(fā)揮市場(chǎng)的調(diào)節(jié)作用，通過(guò)股權(quán)融資、債權(quán)融資等多種方式，及時(shí)有效的滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展的資金需求。

河南農(nóng)業(yè)仍以傳統(tǒng)種植業(yè)為主，產(chǎn)品附加值低。通過(guò)積極引導(dǎo)商業(yè)金融機(jī)構(gòu)、政策性金融和民間資本參與到金融支農(nóng)進(jìn)程中，為地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供強(qiáng)有力的資金支持，形成以特色農(nóng)業(yè)為核心的生態(tài)觀光農(nóng)業(yè)、民俗文化產(chǎn)業(yè)等為一體休閑旅游業(yè)，進(jìn)而促進(jìn)一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，緩解農(nóng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一的瓶頸，為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供更大的產(chǎn)業(yè)鏈增值空。

（三）多方位共享的原則，促進(jìn)功能多元釋放

提高金融支農(nóng)效率的是實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)強(qiáng)、農(nóng)村美、農(nóng)民富，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的有效路徑。因此，推進(jìn)金融支持河南農(nóng)業(yè)發(fā)展，要以資源共享為核心，積極探索可持續(xù)發(fā)展的運(yùn)行機(jī)制，形成資源共享、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、互聯(lián)互通的高效率運(yùn)行體系。

金融支農(nóng)不能僅僅局限于經(jīng)濟(jì)建設(shè)，更應(yīng)賦能城市發(fā)展和鄉(xiāng)村建設(shè)。隨著新農(nóng)村建設(shè)進(jìn)程的逐步推進(jìn)，農(nóng)戶對(duì)金融服務(wù)的需求也逐漸從貸款、存款等轉(zhuǎn)向?qū)π庞每?、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)男枨?，因此加快村?zhèn)金融信息化、電子化建設(shè)，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)與農(nóng)民需求的高匹配度刻不容緩。