互聯(lián)網(wǎng)背景下大學(xué)生的理財(cái)觀念及理財(cái)現(xiàn)狀

摘要：如今，網(wǎng)絡(luò)飛速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融給人們提供了新的理財(cái)渠道和理財(cái)思路。大學(xué)生作為未來金融市場主力軍，在面對日益復(fù)雜的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，會(huì)做出不同的選擇。本次調(diào)查研究也旨在互聯(lián)網(wǎng)背景下，對不同專業(yè)大學(xué)生的理財(cái)觀念做一個(gè)初步了解，就理財(cái)知識(shí)的普及，理財(cái)產(chǎn)品的選擇以及理財(cái)計(jì)劃的制定等方面做詳細(xì)調(diào)查。以此來規(guī)范大學(xué)生的投資行為，引導(dǎo)其形成健康的理財(cái)觀消費(fèi)觀和價(jià)值觀。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融 理財(cái)觀念 理財(cái)現(xiàn)狀 消費(fèi)觀

一、對大學(xué)生理財(cái)情況的調(diào)查

本研究以寧波財(cái)經(jīng)學(xué)院學(xué)生為主要研究對象，本次調(diào)查先在4個(gè)專業(yè)中各抽取10-20名學(xué)生進(jìn)行座談，又采取集中抽樣法選取100名學(xué)生作為樣本問卷全部回收，在刪除不完整問卷后，獲得有效問卷98份，有效率 98%，總結(jié)如下幾個(gè)方面：

（一）理財(cái)觀念正確，理財(cái)知識(shí)缺乏

在問“你如何看待理財(cái)問題時(shí)？”，學(xué)生的回答依次是： （1）理財(cái)是有錢人的事情，和我無關(guān)（3%）。; （2）做月光族，沒錢問父母要（5%）。; （3）學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，根據(jù)自身情況，做少量投資（50%）。;（4）不敢隨意投資，不知道怎樣投資（42%）。關(guān)于“你平時(shí)會(huì)關(guān)注一些理財(cái)方面的信息嗎？”問題時(shí)， 23% 學(xué)生把這個(gè)作為個(gè)人愛好;45%非常關(guān)注; 20% 學(xué)生偶爾關(guān)注; 12% 學(xué)生幾乎不/從不關(guān)注。由此可見，大部分學(xué)生都有理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，愿意將余錢拿來投資，會(huì)關(guān)注理財(cái)方面的信息，但是依舊缺乏專業(yè)金融基礎(chǔ)知識(shí)。

（二）對資金缺乏計(jì)劃和規(guī)劃

在問“你是否會(huì)對結(jié)余資金進(jìn)行規(guī)劃問題時(shí)”，8% 學(xué)生會(huì)進(jìn)行詳細(xì)規(guī)劃;14%學(xué)生會(huì)進(jìn)行大致規(guī)劃;78%學(xué)生沒有規(guī)劃。在問“你認(rèn)為大學(xué)生是否需要投資理財(cái)規(guī)劃問題時(shí)”，2% 學(xué)生認(rèn)為完全沒必要;80% 學(xué)生認(rèn)為可有可無;10%學(xué)生認(rèn)為比較有必要;8%學(xué)生認(rèn)為完全有必要。對于結(jié)余資金，很多同學(xué)都不會(huì)對其進(jìn)行詳細(xì)規(guī)劃，在投資理財(cái)規(guī)劃上，也缺乏主動(dòng)意識(shí)。

（三）投資理財(cái)產(chǎn)品多元化，產(chǎn)品選擇較單一

在問“你選擇過哪種投資理財(cái)產(chǎn)品？” 65% 學(xué)生選擇互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品（余額寶、零錢通）; 7%學(xué)生選擇股票;8%學(xué)生選擇基金;8% 學(xué)生選擇儲(chǔ)蓄;12%學(xué)生選擇其他?？梢姡词雇顿Y理財(cái)產(chǎn)品的選擇很多樣，但是大部分學(xué)生還是會(huì)選擇風(fēng)險(xiǎn)較低的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品。由于理財(cái)知識(shí)儲(chǔ)備不足，大學(xué)生很容易陷于一個(gè)誤區(qū)，認(rèn)為理財(cái)?shù)扔诠善钡扔诟唢L(fēng)險(xiǎn)。于是部分學(xué)生對于理財(cái)便會(huì)敬而遠(yuǎn)之，認(rèn)為理財(cái)是有錢人的行為，自己的結(jié)余資金并不多，理財(cái)與自身無關(guān)，自然也不會(huì)多參與理財(cái)產(chǎn)品的多樣選擇。

三、大學(xué)生在投資中存在的問題

（一）對理財(cái)知識(shí)的儲(chǔ)備不完善

即使當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展，但在此前，大部分投資者還是通過單純的銀行儲(chǔ)蓄，基金等傳統(tǒng)的方式。因此，由于缺乏理論知識(shí)的普及，使以學(xué)業(yè)為重的大學(xué)生不了解更多互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，局限于最常見的零錢通，余額寶等，面對要付出較多精力的股票，很多大學(xué)生會(huì)打退堂鼓。

（二）對理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不到位

談到高風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)有高收益，也就是所謂的風(fēng)險(xiǎn)與收益共存，大學(xué)生尚處于邁入社會(huì)階段，還沒有足夠的賺錢能力，大部分還在依靠父母給的生活費(fèi)，因此警惕風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)更會(huì)夸大，再加上很多互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品確實(shí)對產(chǎn)品消費(fèi)者的保護(hù)還不夠。同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)也存在信任危機(jī)，由于互聯(lián)網(wǎng)的自發(fā)性，會(huì)使得一些融資者有可乘之機(jī)，利用信息優(yōu)勢將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給投資者。尤其在網(wǎng)絡(luò)金融法律法規(guī)尚未完善階段，投資者的擔(dān)憂確實(shí)有必要。

四、理財(cái)問題的對策和建議

（一）大學(xué)生應(yīng)自覺學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)

理財(cái)不是簡單的節(jié)省，也不是逃避一切風(fēng)險(xiǎn)，作為大學(xué)生，我們的理財(cái)知識(shí)、理財(cái)經(jīng)驗(yàn)有限，手里的積蓄也難以負(fù)擔(dān)一些高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)項(xiàng)目。針對此，要想提高自身的理財(cái)能力，就必須主動(dòng)學(xué)習(xí)專業(yè)的理財(cái)知識(shí)，掌握一定的理財(cái)技巧，這樣才能避免盲目投資，讓有限的積蓄得到最佳的利用。

（二）學(xué)校可以大力普及理財(cái)理念

大學(xué)生在校期間，學(xué)?？梢远ㄆ陂_展講座，邀請專業(yè)人員來講解最新的理財(cái)產(chǎn)品，給大學(xué)生普及理財(cái)知識(shí)。或者有針對性的增加理財(cái)類、金融類、風(fēng)險(xiǎn)管理類的選修課。例如開始“從零開始學(xué)理財(cái)”，讓毫無經(jīng)驗(yàn)的或是對金融行業(yè)完全不了解的學(xué)生認(rèn)識(shí)目前互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的類型及風(fēng)險(xiǎn)。指導(dǎo)并鼓勵(lì)學(xué)生進(jìn)入新領(lǐng)域去學(xué)習(xí)，灌輸“你不理財(cái)，財(cái)不理你”的觀念?？梢詭椭鷮W(xué)生在踏入社會(huì)后更好的管理規(guī)劃資金。

（三）政府需要加強(qiáng)完善準(zhǔn)入機(jī)制

政府加大對高風(fēng)險(xiǎn)投資平臺(tái)的監(jiān)督和管理也是保障大學(xué)生進(jìn)行理性合理投資的重要一步，同時(shí)銀監(jiān)會(huì)，證監(jiān)會(huì)，銀行等機(jī)構(gòu)也有義務(wù)監(jiān)管組織者的行為。相較于互聯(lián)網(wǎng)問題，法律體系的不完備會(huì)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)不能有效地控制，因此對新興的金融領(lǐng)域產(chǎn)品及時(shí)的把控，避免出現(xiàn)法律無法監(jiān)管的區(qū)域顯得極其重要。

五、總結(jié)

總之，互聯(lián)網(wǎng)金融等投資項(xiàng)目投資方式的增多，要求我們大學(xué)生自身擁有最基本的理財(cái)能力和知識(shí)。思想認(rèn)識(shí)、社會(huì)經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)知識(shí)等方面的缺少，在投資時(shí)出現(xiàn)的盲目、隨意，或者過于謹(jǐn)慎的態(tài)度都是不利于自身以及整個(gè)投資市場的發(fā)展的。因此，我們應(yīng)當(dāng)積極主動(dòng)的接受理財(cái)這一門學(xué)問，逐步提高理財(cái)意識(shí)和理財(cái)技能，更好的利用積蓄，為以后融入市場經(jīng)濟(jì)做準(zhǔn)備。

作者簡介：趙晶怡（2001——），女，浙江省杭州市人，漢，本科，寧寧波財(cái)經(jīng)學(xué)院人文學(xué)院，研究方向：商務(wù)英語。