區(qū)塊鏈技術(shù)帶來(lái)金融服務(wù)的信任變革

蔣嘉儀 南開(kāi)大學(xué)

現(xiàn)有的區(qū)塊鏈概念及其技術(shù)優(yōu)勢(shì)可以實(shí)現(xiàn)整個(gè)供應(yīng)鏈的在線互連，使供應(yīng)鏈中各方的溝通和交易行為完全聯(lián)網(wǎng)，并使彼此之間的信息傳遞更加高效，快捷，和公司融資資金更快到達(dá)。使用區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建的金融平臺(tái)可以優(yōu)化交易過(guò)程的便利性，實(shí)時(shí)性和準(zhǔn)確性，減少交易中不誠(chéng)實(shí)行為的可能性，提高貿(mào)易融資的便利性，為社會(huì)奠定基礎(chǔ)。質(zhì)量和對(duì)稱的信息交易模型。

一、應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)的前景

由于某些不可抗力因素，供應(yīng)鏈中的公司將不可避免地遇到資金短缺等問(wèn)題。同一供應(yīng)鏈中的上下企業(yè)可以利用資金供應(yīng)鏈，使困難企業(yè)獲得資金支持。金融領(lǐng)域中區(qū)塊鏈與供應(yīng)鏈之間的有效聯(lián)系。在每個(gè)公司處理業(yè)務(wù)時(shí)，公司產(chǎn)品銷售的供應(yīng)商和買方之間的聯(lián)系會(huì)建立整體聯(lián)系，從而有效地在公司和買方之間建立聯(lián)系。實(shí)際上，供應(yīng)鏈中的資金運(yùn)作本身與各行各業(yè)的公司關(guān)系不大，但是區(qū)塊鏈和供應(yīng)鏈的結(jié)合可以彌補(bǔ)金融領(lǐng)域的不足。因此，區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用可以增加業(yè)務(wù)伙伴之間的信任度，互惠互利可以有效地促進(jìn)供應(yīng)鏈企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

（一）區(qū)塊鏈技術(shù)作用

無(wú)論是在傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈還是現(xiàn)代的供應(yīng)鏈金融中，供應(yīng)鏈的中心環(huán)節(jié)都必須體現(xiàn)在金融供應(yīng)鏈中，作為各個(gè)行業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展方向。銀行和其他金融機(jī)構(gòu)將懷疑核心企業(yè)數(shù)據(jù)是欺詐的；如果銀行和債券公司是中心節(jié)點(diǎn)，那么核心企業(yè)將擔(dān)心核心數(shù)據(jù)的泄漏，這將引起行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和壓制。區(qū)塊鏈技術(shù)有效地利用了聯(lián)盟鏈在企業(yè)之間以及企業(yè)與銀行之間建立了協(xié)作網(wǎng)絡(luò)。信息是完全共享的，并且數(shù)據(jù)可以全方位交流。因此，區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用將是一個(gè)很好的解決方案。這種跨系統(tǒng)的不信任問(wèn)題。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展為人們提供了穩(wěn)定的數(shù)據(jù)和信息流。訪問(wèn)的各個(gè)方面為財(cái)務(wù)提供了極大的便利和資源，這有利于信用信息的共享。互聯(lián)網(wǎng)金融信用機(jī)制是在區(qū)塊鏈技術(shù)的產(chǎn)生和升級(jí)中建立的，帶來(lái)了良好的商業(yè)環(huán)境，更低的交易成本，并為更好的信用機(jī)制做出了貢獻(xiàn)。區(qū)塊鏈可以實(shí)現(xiàn)對(duì)中國(guó)金融體系的實(shí)時(shí)監(jiān)控和實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)移結(jié)算，緩解了地區(qū)差異造成的時(shí)空矛盾。為了大大提高我國(guó)在國(guó)際金融體系中的地位，有必要利用互聯(lián)網(wǎng)金融熱潮進(jìn)行區(qū)塊鏈應(yīng)用的研究和實(shí)驗(yàn)應(yīng)用，將其應(yīng)用于金融交易中，并牢牢把握自己的金融聲音。

二、供應(yīng)鏈企業(yè)現(xiàn)狀及目前的發(fā)展遇到的問(wèn)題

（一）企業(yè)面臨風(fēng)險(xiǎn)大

隨著當(dāng)今世界格局的變化，各種企業(yè)的發(fā)展前景面臨風(fēng)險(xiǎn)。而公司融資一直是公司運(yùn)營(yíng)中的敏感話題。商業(yè)伙伴之間或金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間不能給予對(duì)方足夠的信任。所以在企業(yè)的運(yùn)營(yíng)和管理中，對(duì)于收集以及處理實(shí)際數(shù)據(jù)就顯得尤為困難，導(dǎo)致企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估以及控制上投入很高的成本。

（二）在供應(yīng)鏈中受益于信貸的企業(yè)范圍很小

受益公司的范圍很小，在信息的處理上很困難。與核心公司的資本交易記錄一直是衡量供應(yīng)鏈中金融資產(chǎn)水平的重要指標(biāo)。但是，在供應(yīng)鏈的中小企業(yè)中，其中有一部分與核心企業(yè)有合作，相應(yīng)的，不是合作關(guān)系的就沒(méi)有資金的記錄。其他中小型企業(yè)不能在供應(yīng)鏈的基礎(chǔ)上獲得相關(guān)財(cái)務(wù)的支持。

三、區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用策略

（一）利用區(qū)塊鏈技術(shù)廣泛收集金融信息

區(qū)塊鏈技術(shù)可以進(jìn)行高度詳細(xì)的信息集成，并且可以按時(shí)提取交易信息的準(zhǔn)確數(shù)據(jù)。通過(guò)自動(dòng)運(yùn)行預(yù)設(shè)的計(jì)算機(jī)程序，減少了人工操作過(guò)程中的失誤，使得最終的數(shù)據(jù)更加準(zhǔn)確、客觀和真實(shí)，極大的保證了企業(yè)信息的機(jī)密性。供應(yīng)鏈金融為權(quán)威企業(yè)提供信用擔(dān)保，實(shí)時(shí)控制資金交換，并保證供應(yīng)鏈中其他中小企業(yè)的質(zhì)押擔(dān)保信息，從而掌握供應(yīng)鏈中所有企業(yè)的財(cái)務(wù)安全。兩者相互配合，實(shí)現(xiàn)對(duì)公司賬戶的實(shí)時(shí)監(jiān)控，確認(rèn)公司動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)的所有權(quán)，并提高供應(yīng)鏈金融中資本運(yùn)作的效率。

（二）利用聯(lián)盟來(lái)拓展性能來(lái)提升區(qū)塊鏈的金融領(lǐng)域能力

區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的另一個(gè)大優(yōu)勢(shì)是，它可以將供應(yīng)鏈中的各個(gè)公司彼此聯(lián)系起來(lái)，從而可以實(shí)現(xiàn)一個(gè)多中心、高效率的信息系統(tǒng)。在此信息系統(tǒng)中，許多功能相互連接，例如生產(chǎn)功能，銷售功能等，等效于使用聯(lián)盟來(lái)擴(kuò)展現(xiàn)有性能。這種創(chuàng)新措施的優(yōu)勢(shì)在于，它可以減少該計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)消耗，并且還可以幫助中小企業(yè)穩(wěn)定財(cái)務(wù)狀況。

四、區(qū)塊鏈對(duì)現(xiàn)代金融服務(wù)的改進(jìn)

經(jīng)過(guò)十多年的發(fā)展，區(qū)塊鏈的應(yīng)用已經(jīng)不在數(shù)字貨幣的范圍之內(nèi)。從技術(shù)創(chuàng)新的角度來(lái)看，它已經(jīng)逐漸成為主流技術(shù)應(yīng)用，特別是對(duì)于提高財(cái)務(wù)效率而言，它能夠自然進(jìn)行匹配。

信息不對(duì)稱的問(wèn)題，可以通過(guò)區(qū)塊鏈分布式的記賬技術(shù)來(lái)解決。在傳統(tǒng)的金融系統(tǒng)中，中介平臺(tái)的數(shù)據(jù)有很多，但是在大多數(shù)情況下，他們無(wú)法獲取或使用此數(shù)據(jù)。但是這些數(shù)據(jù)會(huì)被金融中介機(jī)構(gòu)，Internet算法平臺(tái)等使用，最終會(huì)出現(xiàn)信息不對(duì)稱，對(duì)于信用機(jī)制的建立不能有很好的效果。根據(jù)區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展理念，可以創(chuàng)造出一個(gè)更自由、安全、公平的金融交易的市場(chǎng)環(huán)境。任何人都可以進(jìn)行交易，還可以驗(yàn)證交易，對(duì)區(qū)塊鏈上的信息可以同時(shí)讀取，大大提高了未來(lái)金融交易的效率。

區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)機(jī)器算法建立了一種信任，在一定程度上可以大大降低信任的成本。在交易之前，雙方的規(guī)則都可以由代碼來(lái)確認(rèn)，并將在以后的交易中自動(dòng)執(zhí)行，無(wú)須擔(dān)心系統(tǒng)被破壞。他們可以相互合作，并以低成本構(gòu)建大規(guī)模的合作網(wǎng)絡(luò)。相反，在傳統(tǒng)的金融行業(yè)中，包括數(shù)字貨幣，跨境支付，信用調(diào)查業(yè)務(wù)，資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，貸款業(yè)務(wù)，KYC和相關(guān)擴(kuò)展業(yè)務(wù)，缺乏主體間的關(guān)系信任以及數(shù)據(jù)確認(rèn)的方案非常普遍。隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的逐漸成熟，如果在金融系統(tǒng)中進(jìn)行大規(guī)模的應(yīng)用，它將會(huì)對(duì)傳統(tǒng)金融中介的信用創(chuàng)造機(jī)制和商業(yè)模式產(chǎn)生巨大的影響，并將通過(guò)各種業(yè)務(wù)服務(wù)形式帶給用戶新的體驗(yàn)。

五、區(qū)塊鏈助力未來(lái)中國(guó)金融的發(fā)展

金融能夠有效地促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，成為大國(guó)之間博弈的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一。掌握未來(lái)全球金融競(jìng)爭(zhēng)的制高點(diǎn)，不僅會(huì)具有重大的國(guó)家利益，甚至還會(huì)影響到該國(guó)的金融安全。由于中國(guó)是世界的第二大經(jīng)濟(jì)體，因此建立與之匹配的金融體系對(duì)中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要作用。

（一）積極把握數(shù)字技術(shù)和數(shù)字經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)地位

在未來(lái)的全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)中，我們將積極帶動(dòng)金融機(jī)構(gòu)加快研究，相關(guān)公司加快試驗(yàn)，努力在區(qū)塊鏈金融領(lǐng)域?yàn)橹袊?guó)爭(zhēng)取國(guó)際話語(yǔ)權(quán)。

（二）依靠區(qū)塊鏈技術(shù)將人民幣推向世界

人民幣在世界范圍內(nèi)的使用范圍和頻率已經(jīng)大大增加，但是很難通過(guò)傳統(tǒng)方法來(lái)實(shí)現(xiàn)。在人民幣國(guó)際化的過(guò)程中，如果中央銀行數(shù)字貨幣想要在未來(lái)的數(shù)字貨幣中占據(jù)一席之地，如果沒(méi)有強(qiáng)大的區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)新的支持就不可能做到。

六、結(jié)語(yǔ)

盡管我國(guó)的區(qū)塊鏈技術(shù)仍然處于發(fā)展階段，但它給供應(yīng)鏈金融服務(wù)帶來(lái)了巨大進(jìn)步。區(qū)塊鏈技術(shù)自身的信息披露、不變性以及數(shù)據(jù)共享特性正好彌補(bǔ)了供應(yīng)鏈金融信息不對(duì)稱的缺陷，解決了供應(yīng)鏈企業(yè)以及銀行等金融機(jī)構(gòu)的問(wèn)題。彼此之間的信任擴(kuò)大了單位和對(duì)象的服務(wù)范圍，不再圍繞于核心企業(yè)。區(qū)塊鏈改變了傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的運(yùn)作方式，真正的實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)資源的開(kāi)放。在未來(lái)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)系統(tǒng)中，區(qū)塊鏈技術(shù)必有自己的地位。