露天采礦業(yè)推廣天氣指數(shù)保險(xiǎn)可行性分析

□文/徐菊艷 鄧吉碩 孫 寧

（南京信息工程大學(xué)濱江學(xué)院 江蘇·無(wú)錫）

［提要］本文探討天氣指數(shù)保險(xiǎn)應(yīng)用于露天采礦業(yè)的可行性，通過(guò)分析天氣指數(shù)保險(xiǎn)的發(fā)展和應(yīng)用狀況，結(jié)合露天采礦業(yè)在生產(chǎn)過(guò)程中的氣象風(fēng)險(xiǎn)分析，剖析露天采礦業(yè)應(yīng)用天氣指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的可行性，最后給出露天采礦業(yè)推廣天氣指數(shù)保險(xiǎn)應(yīng)用的相關(guān)政策建議。

露天采礦，是一個(gè)移走礦體上的覆蓋物，得到所需礦物的過(guò)程，從敞露地表的采礦場(chǎng)采出有用礦物的過(guò)程。露天開(kāi)采作業(yè)主要包括穿孔、爆破、采裝、運(yùn)輸和排土等流程。購(gòu)買(mǎi)有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品是各國(guó)露天采礦業(yè)常用的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)手段，其保險(xiǎn)產(chǎn)品大多以意外傷害險(xiǎn)為主，如礦業(yè)職工團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)等。該類(lèi)保險(xiǎn)主要目的是為了分散企業(yè)因?yàn)橐馔夤鹿识袚?dān)的賠償責(zé)任，同時(shí)保證礦業(yè)職工的合法利益。針對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方面的保險(xiǎn)產(chǎn)品尚不多見(jiàn)，考慮到露天采礦業(yè)的天氣敏感性較高。例如，2014年礦業(yè)巨頭力拓礦業(yè)集團(tuán)發(fā)布聲明，當(dāng)年第一季度鐵礦石發(fā)貨量下跌8%，其原因是位于澳洲的鐵礦廠受到暴雨和嚴(yán)寒惡劣天氣的影響。所以，天氣指數(shù)保險(xiǎn)是值得推廣的一款露天采礦業(yè)規(guī)避天氣氣候風(fēng)險(xiǎn)維護(hù)企業(yè)效益穩(wěn)定的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

一、天氣指數(shù)保險(xiǎn)發(fā)展與應(yīng)用情況

天氣指數(shù)保險(xiǎn)指在特定的區(qū)域中將一種或多種天氣氣候因素指數(shù)化，當(dāng)某一指標(biāo)的數(shù)值達(dá)到提前預(yù)定的理賠數(shù)值時(shí)，保險(xiǎn)人就會(huì)給予投保人一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。由于影響天氣指數(shù)保險(xiǎn)理賠的因素大多是客觀因素，受非客觀因素影響的部分極少，故其理賠過(guò)程中爭(zhēng)議較少，降低了道德風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。

天氣指數(shù)保險(xiǎn)的發(fā)展主要以農(nóng)業(yè)為主，我國(guó)的天氣指數(shù)保險(xiǎn)同樣最初在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域推廣。2007年，由于長(zhǎng)江中下游的農(nóng)業(yè)種植在梅雨季節(jié)中易遭受損失，上海率先開(kāi)展了“西甜瓜梅雨強(qiáng)度指數(shù)保險(xiǎn)”，同期在農(nóng)業(yè)部支持下，安徽省長(zhǎng)豐縣試點(diǎn)水稻天氣指數(shù)保險(xiǎn)；2015年，支付寶平臺(tái)上線(xiàn)了浙江省氣象局和安信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司合作推出的“農(nóng)作物風(fēng)力指數(shù)保險(xiǎn)”，相關(guān)投保業(yè)務(wù)全部在網(wǎng)上平臺(tái)操作，方便快捷；王緒瑾、王翀（2020）指出近年來(lái)天氣指數(shù)保險(xiǎn)在水果種植業(yè)中的應(yīng)用日益普遍，如2017年溫州蒼南縣購(gòu)買(mǎi)了“楊梅氣象指數(shù)保險(xiǎn)”，2018年山西隰縣采用了“梨種植氣象指數(shù)保險(xiǎn)”等。同時(shí)，天氣指數(shù)保險(xiǎn)也由單一指數(shù)向綜合指數(shù)發(fā)展，形成所謂的天氣綜合指數(shù)保險(xiǎn)。以中國(guó)平安保險(xiǎn)公司為例，2019年度農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的投保額約為16.80億元，賠付額達(dá)12.87億元，投保額相比2018年增加了約37.43%。與我國(guó)的農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值相比，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展相對(duì)滯后，購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的多為大型農(nóng)場(chǎng)，農(nóng)村基層勞動(dòng)者受認(rèn)知水平限制，所以購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)較少。

天氣指數(shù)保險(xiǎn)在能源領(lǐng)域也得到推廣應(yīng)用，根據(jù)廣東梅雁水電股份有限公司的公告中披露，2012年瑞士再保險(xiǎn)公司與鼎和財(cái)險(xiǎn)合作，為廣東梅雁水電股份有限公司的5座水力發(fā)電站對(duì)2012年的預(yù)期總發(fā)電量進(jìn)行投保，該項(xiàng)目保費(fèi)總金額為人民幣720萬(wàn)元，當(dāng)被保險(xiǎn)人在投保地理區(qū)域內(nèi)的降水發(fā)電指數(shù)低于預(yù)期總發(fā)電量，且所有機(jī)組實(shí)際發(fā)電量總和也低于預(yù)期總發(fā)電量時(shí)，保險(xiǎn)人損失承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

國(guó)內(nèi)外關(guān)于露天采礦業(yè)開(kāi)展天氣指數(shù)保險(xiǎn)的相關(guān)研究尚不多見(jiàn)，鑒于氣候變化的負(fù)面影響日益嚴(yán)峻，不少學(xué)者提出了各天氣氣候敏感行業(yè)推廣天氣指數(shù)保險(xiǎn)的建議，如徐思云等（2014）提出了我國(guó)建立天氣指數(shù)保險(xiǎn)制度，發(fā)展天氣衍生品期貨期權(quán)市場(chǎng)的建議。馬改燕、徐學(xué)榮（2015）分析我國(guó)農(nóng)業(yè)指數(shù)保險(xiǎn)試點(diǎn)存在的問(wèn)題，提出了完善中國(guó)指數(shù)保險(xiǎn)的對(duì)策建議。本文以典型露天采礦業(yè)———天然石材開(kāi)采為例，通過(guò)分析天然石材開(kāi)采中面臨的天氣風(fēng)險(xiǎn)，探討天氣指數(shù)保險(xiǎn)應(yīng)用于天然石材開(kāi)采的可行性，從而為露天采礦業(yè)規(guī)避天氣風(fēng)險(xiǎn)提供可行的解決途徑。

二、天然石材開(kāi)采與天氣指數(shù)保險(xiǎn)

（一）天然石材開(kāi)采的天氣風(fēng)險(xiǎn)分析。天然石材開(kāi)采在世界各地蓬勃發(fā)展，據(jù)中國(guó)石材網(wǎng)調(diào)查統(tǒng)計(jì)，目前我國(guó)石材行業(yè)擁有超過(guò)150億美元的固定資產(chǎn)，年貿(mào)易額超過(guò)90億美元，年增長(zhǎng)率約為10%。我國(guó)天然石材資源豐富，遍布全國(guó)各個(gè)省區(qū)。近20年來(lái)，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展和政策的拉動(dòng)下，我國(guó)天然石材行業(yè)自2005年躍居世界第一大石材生產(chǎn)國(guó)、出口國(guó)、消費(fèi)國(guó)后仍然保持高速增長(zhǎng)，目前石材產(chǎn)量已經(jīng)超過(guò)1，000萬(wàn)噸。

天然石材的現(xiàn)代開(kāi)采方法都屬于露天開(kāi)采，其產(chǎn)量的多少很大程度上受到天氣因素的制約：一是爆破開(kāi)采要求合適的氣象條件。天然石材開(kāi)采中廣泛使用了爆破開(kāi)采，傳統(tǒng)的火藥爆破、應(yīng)用較廣的膨脹劑爆破、近年來(lái)流行的非爆破性破碎劑爆破都對(duì)天氣條件要求很高；二是極端惡劣的天氣導(dǎo)致企業(yè)停產(chǎn)。例如礦區(qū)多在山區(qū)，連續(xù)降雨容易引發(fā)泥石流滑坡，導(dǎo)致礦場(chǎng)報(bào)廢。2017年8月15日，由于天氣惡劣的緣故，在菲律賓30家礦場(chǎng)中，有11家上半年的產(chǎn)量為零。因此，天然石材作為典型露天采礦業(yè)，其產(chǎn)量很大程度上也直接受到天氣條件的影響。氣象因素導(dǎo)致的天然石材產(chǎn)量不足的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)給企業(yè)帶來(lái)訂單違約等損失，影響企業(yè)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

（二）天氣指數(shù)保險(xiǎn)保障天然石材開(kāi)采。對(duì)天然石材開(kāi)采企業(yè)而言天氣情況是未知的變數(shù)，難以進(jìn)行控制，天氣因素帶來(lái)的影響往往是一把雙刃劍，一方面可能由于產(chǎn)量減少而引起產(chǎn)品供給價(jià)格上漲，從而獲利；另一方面產(chǎn)量減少導(dǎo)致產(chǎn)品供給不足，企業(yè)資金鏈難以周轉(zhuǎn)甚至斷裂。這種不穩(wěn)定性嚴(yán)重影響企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)，企業(yè)難以運(yùn)用有效的措施（氣象服務(wù)）來(lái)減少天氣變化帶來(lái)的不利影響。

在這種情況下，如果市場(chǎng)推出合理的天氣指數(shù)保險(xiǎn)，就可以幫助天然石材開(kāi)采企業(yè)規(guī)避上述天氣風(fēng)險(xiǎn)，確保企業(yè)的長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，天氣指數(shù)保險(xiǎn)可以促使開(kāi)采企業(yè)收入穩(wěn)定，并且這種穩(wěn)定可以向下游傳導(dǎo)，從而使得整個(gè)天然石材市場(chǎng)健康穩(wěn)定發(fā)展。

三、天然石材開(kāi)采天氣指數(shù)保險(xiǎn)可行性分析

如能將天氣指數(shù)保險(xiǎn)應(yīng)用于天然石材開(kāi)采行業(yè)乃至整個(gè)采礦業(yè)，一方面可以保障采礦業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，另一方面也可為保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域。天然石材開(kāi)采天氣指數(shù)保險(xiǎn)的可行性體現(xiàn)在以下方面：

（一）天氣指數(shù)保險(xiǎn)分散企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。天然石材開(kāi)采企業(yè)盈利模式單一，主要依靠出售天然石材原板盈利，而不是進(jìn)行二次加工，所以天然石材原板的產(chǎn)量將直接影響公司利潤(rùn)。天然石材開(kāi)采一般是在裸露的礦山上進(jìn)行開(kāi)采，生產(chǎn)過(guò)程中爆破所需的膨脹劑遇水則不可使用，這意味著一旦開(kāi)采地區(qū)降雨量達(dá)到一定數(shù)量后，天然石材無(wú)法繼續(xù)開(kāi)采，企業(yè)只能等待天氣較好時(shí)繼續(xù)進(jìn)行開(kāi)采作業(yè)，然而企業(yè)的固定生產(chǎn)成本在此期間是持續(xù)發(fā)生的，并且天然石材開(kāi)采企業(yè)一般都是大批量生產(chǎn)、供貨，一旦無(wú)法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，將會(huì)面對(duì)由于違約所導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)賠償和各種隱形成本，所以降雨量和公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)密切相關(guān)。張卓、張冰瑤（2018）指出天氣指數(shù)保險(xiǎn)的賠付不依賴(lài)于實(shí)際產(chǎn)量的損失，賠付金額可以由同期產(chǎn)品生產(chǎn)量來(lái)決定。因此，天氣指數(shù)保險(xiǎn)可以較好地分擔(dān)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)面臨的氣象風(fēng)險(xiǎn)，減少風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)，同時(shí)其產(chǎn)品設(shè)計(jì)人為操作空間較小，可以有效規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

（二）天氣指數(shù)保險(xiǎn)具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。與一般巨災(zāi)保險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)相比，巨災(zāi)保險(xiǎn)是指對(duì)因發(fā)生地震、颶風(fēng)、海嘯、洪水等自然災(zāi)害，可能造成巨大財(cái)產(chǎn)損失和嚴(yán)重人員傷亡的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，分散風(fēng)險(xiǎn)。巨災(zāi)保險(xiǎn)的特點(diǎn)是具有偶發(fā)性且造成巨額損失。一般企業(yè)無(wú)力獨(dú)自承擔(dān)巨大的損失，購(gòu)買(mǎi)巨災(zāi)保險(xiǎn)可以保證企業(yè)不會(huì)因?yàn)樽匀粸?zāi)害導(dǎo)致無(wú)法經(jīng)營(yíng)。工傷保險(xiǎn)作為社會(huì)保險(xiǎn)制度的一個(gè)組成部分，工傷保險(xiǎn)保障了受傷害職工的合法權(quán)益，維持正常生產(chǎn)、勞動(dòng)秩序和社會(huì)穩(wěn)定，有利于妥善處理事故和分擔(dān)雇主壓力。天然石材開(kāi)采天氣指數(shù)保險(xiǎn)的主要作用是分散企業(yè)在日常經(jīng)營(yíng)中遇到的風(fēng)險(xiǎn)，使得企業(yè)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)在時(shí)間上更加分散、平均，現(xiàn)金流更加穩(wěn)定。這樣，企業(yè)憑借著穩(wěn)定的現(xiàn)金流更容易獲得銀行的資金支持。

（三）天氣指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品成熟可供借鑒。隨著天氣指數(shù)保險(xiǎn)的發(fā)展，天氣指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品逐漸成熟。相關(guān)保險(xiǎn)條款準(zhǔn)確、清晰，由于天氣指數(shù)的賠償觸發(fā)條件由客觀因素決定，很大程度上規(guī)避了道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。氣象相關(guān)的探測(cè)、監(jiān)測(cè)技術(shù)不斷發(fā)展，使得指數(shù)更加準(zhǔn)確，定價(jià)更為合理，現(xiàn)代技術(shù)推動(dòng)了天氣指數(shù)保險(xiǎn)的應(yīng)用和發(fā)展。

天氣指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品自誕生以來(lái)，一直主要應(yīng)用于農(nóng)業(yè)領(lǐng)域。天氣指數(shù)保險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的成熟值得露天采礦業(yè)借鑒，露天采礦業(yè)同樣對(duì)氣象條件敏感度較大，產(chǎn)量受到天氣因素制約。天氣指數(shù)保險(xiǎn)在露天采礦業(yè)中的應(yīng)用與農(nóng)業(yè)最大的不同在于保險(xiǎn)標(biāo)的，農(nóng)業(yè)天氣指數(shù)保險(xiǎn)的標(biāo)的物是農(nóng)作物或牲畜產(chǎn)量，而露天采礦業(yè)天氣指數(shù)保險(xiǎn)的標(biāo)的物為礦石產(chǎn)量。相對(duì)而言礦石產(chǎn)量更難估計(jì)，企業(yè)會(huì)根據(jù)市場(chǎng)波動(dòng)調(diào)整計(jì)劃產(chǎn)量，這就需要企業(yè)做好預(yù)期生產(chǎn)計(jì)劃，然后保險(xiǎn)公司根據(jù)預(yù)期生產(chǎn)計(jì)劃來(lái)確定保費(fèi)。由于在整個(gè)保險(xiǎn)過(guò)程中主要是標(biāo)的物不同，所以對(duì)于天氣指數(shù)保險(xiǎn)的其他方面來(lái)說(shuō)，露天采礦業(yè)與農(nóng)業(yè)差別不大。例如，應(yīng)用在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的氣象探測(cè)、監(jiān)測(cè)技術(shù)可以直接應(yīng)用，相關(guān)保險(xiǎn)制度稍加修改即可。

四、推行露天采礦業(yè)天氣指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的政策建議

（一）掃清天氣指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)障礙。在露天采礦業(yè)天氣指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品中，政府要發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)者和監(jiān)管者的作用。徐光清等（2020）指出在天氣指數(shù)產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面，需要設(shè)計(jì)多層次不同費(fèi)率的產(chǎn)品。天氣指數(shù)保險(xiǎn)的發(fā)展依賴(lài)于氣象數(shù)據(jù)，氣象數(shù)據(jù)的可靠性依賴(lài)于氣象基礎(chǔ)設(shè)施，所以政府應(yīng)當(dāng)完善氣象站基礎(chǔ)設(shè)施，提高監(jiān)測(cè)密度和監(jiān)測(cè)質(zhì)量，同時(shí)運(yùn)用衛(wèi)星遙感監(jiān)測(cè)和大數(shù)據(jù)等手段，以獲得更加可靠的、全面的數(shù)據(jù)。天氣指數(shù)保險(xiǎn)的可行性與數(shù)據(jù)密切相關(guān)，完備的數(shù)據(jù)可以促進(jìn)天氣指數(shù)保險(xiǎn)的多層次劃分與發(fā)展。在中國(guó)的國(guó)情下，氣象數(shù)據(jù)為政府所掌握，一般的保險(xiǎn)公司很難獲取氣象數(shù)據(jù)。缺乏氣象數(shù)據(jù)的天氣指數(shù)保險(xiǎn)公信力較弱，限制了天氣指數(shù)保險(xiǎn)更好的發(fā)揮作用，降低了客戶(hù)投保意愿。政府應(yīng)當(dāng)在不危害國(guó)家利益的情況下對(duì)保險(xiǎn)公司提供適當(dāng)?shù)臄?shù)據(jù)支持，使天氣指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品在設(shè)計(jì)時(shí)根據(jù)實(shí)際情況確定保險(xiǎn)費(fèi)率，在理賠時(shí)減少爭(zhēng)議，維護(hù)保險(xiǎn)人和投保人雙方的利益。同時(shí)要建立巨災(zāi)分散機(jī)制，通過(guò)國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)將風(fēng)險(xiǎn)分散，避免天氣指數(shù)保險(xiǎn)在發(fā)展階段時(shí)面臨較大的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

（二）開(kāi)拓天氣指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)用市場(chǎng)。天氣指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展歷程較短，知名度相比于其他保險(xiǎn)較低。露天采礦業(yè)天氣指數(shù)保險(xiǎn)與傳統(tǒng)的工傷保險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)等保險(xiǎn)相比，傳統(tǒng)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的物大多是以人或物為主體。例如，雇主責(zé)任保險(xiǎn)是為了分擔(dān)經(jīng)濟(jì)壓力，同時(shí)保證雇員的經(jīng)濟(jì)利益。而露天采礦業(yè)天氣指數(shù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的物為礦石產(chǎn)量。范紅麗、劉偉（2015）指出作為一種新型保險(xiǎn)，同時(shí)投保人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，在推廣過(guò)程中可能遇到困難，政府可以利用其公信力為露天采礦業(yè)天氣指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品背書(shū)，推行試點(diǎn)先行，通過(guò)科技立項(xiàng)的方式推動(dòng)天氣指數(shù)保險(xiǎn)的開(kāi)發(fā)，增加保險(xiǎn)品種的多樣性，提高客戶(hù)對(duì)露天采礦業(yè)天氣指數(shù)保險(xiǎn)的信任。由于保險(xiǎn)產(chǎn)品的特殊性，保險(xiǎn)公司的品牌影響力很大程度上也決定了投保人的投保意愿，投保人更看重保險(xiǎn)公司的理賠能力，可以嘗試先由大公司推出相關(guān)產(chǎn)品，打開(kāi)相關(guān)市場(chǎng)，提高天氣指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品知名度。同時(shí)，保險(xiǎn)公司可以與商會(huì)聯(lián)合，通過(guò)座談會(huì)等方式，增強(qiáng)相關(guān)利益者對(duì)天氣指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的理解。

（三）完善天氣指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品制度體系。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展需要政府提供有力的政策制度支撐。葉朝暉（2018）指出要全面深入研究政府扶持保險(xiǎn)發(fā)展的投入與回報(bào)，從而動(dòng)態(tài)地調(diào)整支持力度。所以在天氣指數(shù)保險(xiǎn)發(fā)展方面，政府應(yīng)當(dāng)充當(dāng)守夜人的角色，加大對(duì)天氣指數(shù)保險(xiǎn)支持和引導(dǎo)，加強(qiáng)相關(guān)的立法保護(hù)，建立完備的保險(xiǎn)法律體系，明確保險(xiǎn)人和投保人的權(quán)利和義務(wù)，這既保障了保險(xiǎn)公司的健康發(fā)展，也維護(hù)了投保人的權(quán)益，減少不必要的道德風(fēng)險(xiǎn)。政府可牽頭聯(lián)合有關(guān)部門(mén)，在露天采礦業(yè)構(gòu)建推行天氣指數(shù)保險(xiǎn)的制度框架，明確以天氣指數(shù)保險(xiǎn)保障露天采礦業(yè)長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略方向，制訂好長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃，逐步完善露天采礦業(yè)天氣指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的制度體系。

五、結(jié)語(yǔ)

我國(guó)以天然石材開(kāi)采為代表的露天采礦業(yè)將繼續(xù)蓬勃發(fā)展，但是隨著氣候變化背景下極端天氣氣候事件日益頻發(fā)，露天采礦業(yè)將更加容易受到惡劣天氣狀況的負(fù)面影響，有必要在露天采礦業(yè)推行天氣指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品。天氣指數(shù)保險(xiǎn)可與巨災(zāi)、工傷保險(xiǎn)等形成互補(bǔ)，彌補(bǔ)其他保險(xiǎn)無(wú)法保障的部分。這不僅有利于我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)多樣化的發(fā)展，也有利于露天采礦業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。