2022年銀行業(yè)人工智能和大數(shù)據(jù)趨勢(shì)

姚滕

如今，人們?cè)诠ぷ骱蜕畹母鱾€(gè)方面都得到了科技的幫助，人工智能就是這樣的技術(shù)之一，是一種利用機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)智能地自動(dòng)化完成特定工作的方法。

盡管最初的目標(biāo)是希望機(jī)器像人類一樣智能，但其似乎正在發(fā)展成為智能自動(dòng)化而不是人工智能。銀行業(yè)被認(rèn)為是在采用新興技術(shù)改進(jìn)業(yè)務(wù)方面較晚的行業(yè)。然而，銀行業(yè)的人工智能應(yīng)用是目前金融和商業(yè)世界中的一個(gè)熱門話題。

客戶服務(wù)

客戶服務(wù)通常代表各個(gè)公司的公眾形象，當(dāng)客戶與企業(yè)互動(dòng)時(shí)有愉快的體驗(yàn)，就被認(rèn)為是成功的。當(dāng)客戶走入銀行時(shí)，將與客戶服務(wù)代表討論他們面臨的問題，例如賬戶信息、交易歷史、支票清算和開設(shè)新銀行賬戶等，都是客戶可能詢問的問題。如果客戶很多，則可能需要等待很長時(shí)間才能辦理，許多銀行和投資機(jī)構(gòu)目前正在使用人工智能來加速處理這一耗時(shí)且重復(fù)的活動(dòng)。

網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行

很多銀行放棄采用電腦，轉(zhuǎn)而使用越來越受歡迎的手機(jī)進(jìn)行操作。如今，手機(jī)已經(jīng)成為溝通、規(guī)劃、閱讀、生活方式管理和財(cái)務(wù)規(guī)劃的重要手段，對(duì)于客戶服務(wù)和銀行流程，銀行現(xiàn)在需要更復(fù)雜的人工智能軟件。

資本市場(chǎng)的人工智能

資本市場(chǎng)是交易者可以通過投資債券、股票和其他長期項(xiàng)目來獲利的地方。隨著技術(shù)的進(jìn)步，即使是低收入的個(gè)人現(xiàn)在也可以參與金融市場(chǎng)。

財(cái)富管理

如今，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)正在逐步整合關(guān)鍵的人工智能場(chǎng)景，以滿足高凈值客戶的銀行需求。人工智能協(xié)助各種財(cái)富管理業(yè)務(wù)有效地執(zhí)行關(guān)鍵的銀行任務(wù)，他們可以在財(cái)富管理職責(zé)上獲得更多經(jīng)驗(yàn)，讓客戶更放心。

合規(guī)性

合規(guī)性是某些銀行必須遵守的規(guī)則，但有一些例外，因?yàn)檫@些規(guī)則對(duì)于保持流程最新、避免風(fēng)險(xiǎn)或損失至關(guān)重要，如果沒有合規(guī)性監(jiān)管，銀行業(yè)將面臨更多困難，包括失去許可證。監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以修改法規(guī)以滿足銀行業(yè)的特定需求，各種監(jiān)管合規(guī)性隨著財(cái)富管理的增加而增加。GDPR法規(guī)或MiFID II法規(guī)是金融咨詢服務(wù)的2個(gè)例子。

風(fēng)險(xiǎn)管理

對(duì)于市場(chǎng)中的風(fēng)險(xiǎn)管理，人工智能可以提供更多的幫助，例如，可以使用人工智能技術(shù)和軟件檢測(cè)銀行業(yè)中的許多欺詐風(fēng)險(xiǎn)。為了評(píng)估和安排非結(jié)構(gòu)化統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，需要人工智能進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，金融風(fēng)險(xiǎn)管理人員關(guān)注避免損失和風(fēng)險(xiǎn)，他們使用人工智能技術(shù)試圖控制它們。

人工智能正成為金融和企業(yè)增長的重要組成部分，機(jī)器學(xué)習(xí)允許監(jiān)控和評(píng)估非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，從而節(jié)省資金和時(shí)間。這些還有助于調(diào)節(jié)和最小化各種危害。

結(jié)算

結(jié)算是操作現(xiàn)金的交易，由系統(tǒng)轉(zhuǎn)換為各種金融機(jī)構(gòu)的支付指令，在金融行業(yè)，就安全和效率而言，結(jié)算被認(rèn)為是極其困難的。

在資本市場(chǎng)上，這些復(fù)雜因素正日益增加，人工智能和其他技術(shù)增強(qiáng)了各領(lǐng)域的結(jié)算方法。然而，協(xié)議中有一個(gè)不應(yīng)忽視的消極因素———?dú)v史上，許多交易直到客戶收到有形的憑證才能完成。

記錄維護(hù)

在銀行業(yè)，人工智能軟件用于維護(hù)記錄，以安全的格式保留客戶的信息或數(shù)據(jù)至關(guān)重要，因此，這是一個(gè)非常棒的應(yīng)用。使用光學(xué)字符識(shí)別生成文檔的掃描圖像，通過改變使用紙質(zhì)文件的形式和所有字符，OCR將紙張記錄轉(zhuǎn)換為數(shù)字顯示。這可以將官方銀行文件轉(zhuǎn)換為獨(dú)一無二的格式。

會(huì)計(jì)

會(huì)計(jì)有助于將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換為更精確的格式，傳統(tǒng)的計(jì)算技術(shù)速度慢，會(huì)耗費(fèi)更多的資金和時(shí)間。然而，人工智能軟件現(xiàn)在提高了準(zhǔn)確性和簿記能力，使它們變得更加簡單可靠。人工智能可以通過使用業(yè)務(wù)規(guī)劃、簡化統(tǒng)計(jì)和進(jìn)行調(diào)查來輔助會(huì)計(jì)工作。

人力資源

人力資源部通常負(fù)責(zé)招聘、生產(chǎn)和維護(hù)工作。在過去，人力資源部門要保持整個(gè)流程的順利進(jìn)行，通常面臨巨大的困難，隨著新的人工智能技術(shù)的引入，現(xiàn)在一切都是可控和可管理的。銀行官員可以使用人工智能技術(shù)來創(chuàng)建新的流程或方法，來處理他們的工作并獲得更大的收益。通過增加銀行員工的參與和互動(dòng)來幫助提高銀行員工的工作效率，人工智能可以增加收入，并賦予員工更多權(quán)力。