2021銀行共探轉(zhuǎn)型新動(dòng)能大行醞釀質(zhì)變小行跨越數(shù)字鴻溝

車滿

2021年，我國(guó)“十四五”規(guī)劃開篇啟程，數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，銀行業(yè)緊跟國(guó)家發(fā)展大局，全力推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型向縱深發(fā)展，探尋行業(yè)新動(dòng)能，積極參與全社會(huì)數(shù)字生態(tài)建設(shè)，為數(shù)字中國(guó)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)金融力量。

11月25日，由中國(guó)金融認(rèn)證中心（CFCA）聯(lián)合百余家成員銀行舉辦的“2021銀行數(shù)字動(dòng)能與金融創(chuàng)新峰會(huì)暨第十七屆宣傳年年度盛典”首度以線上直播的形式在云端呈現(xiàn)，多位學(xué)界與業(yè)界專家圍繞“數(shù)字轉(zhuǎn)型新動(dòng)能”展開主題分享，為觀眾帶來一場(chǎng)思想盛宴。

回顧銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，既有層出不窮的新風(fēng)口、新機(jī)遇，也不斷地面對(duì)新問題、新挑戰(zhàn)。對(duì)此，中國(guó)金融認(rèn)證中心助理總經(jīng)理趙宇認(rèn)為，銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中首先應(yīng)堅(jiān)守合規(guī)底線，明確合規(guī)要求，確保金融創(chuàng)新行穩(wěn)致遠(yuǎn)；其次須堅(jiān)持創(chuàng)新引領(lǐng)，積極促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈上下游資源整合與優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，推動(dòng)數(shù)字金融生態(tài)健康發(fā)展。

銀行如何在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中找到最適配的“打法”

目前，國(guó)內(nèi)現(xiàn)存超過4 000家銀行機(jī)構(gòu)，其經(jīng)營(yíng)特色、發(fā)展路線千差萬別。因此，不同銀行需要匹配不同的數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑。本屆峰會(huì)，專家學(xué)者與銀行高管分別從理論研究和工作實(shí)踐出發(fā)，暢談銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路線選擇。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理羅愛華指出，農(nóng)行業(yè)務(wù)線上化遷移基本完成，零售線上分流率已超97 %。未來，農(nóng)行會(huì)逐步向“MAU+AUM”雙輪驅(qū)動(dòng)、向流量要價(jià)值新階段轉(zhuǎn)型。同時(shí)羅愛華談到，平臺(tái)建設(shè)是線上經(jīng)營(yíng)的第一步，重點(diǎn)是從用戶的需求出發(fā)，持續(xù)推進(jìn)用戶視角下的功能整合與服務(wù)創(chuàng)新。

華夏銀行個(gè)人業(yè)務(wù)部兼財(cái)富管理與私人銀行部總經(jīng)理高波認(rèn)為，零售轉(zhuǎn)型已成銀行發(fā)展的主旋律，數(shù)字化轉(zhuǎn)型將點(diǎn)燃銀行業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)新引擎。具體來講，應(yīng)當(dāng)從“營(yíng)銷方式、經(jīng)營(yíng)機(jī)制、產(chǎn)品研發(fā)、獲客模式、觸達(dá)策略”五方面推動(dòng)客戶經(jīng)營(yíng)由傳統(tǒng)模式向數(shù)字化變革。

相比大行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型路上的高速前進(jìn)，區(qū)域性中小銀行如何提升數(shù)據(jù)應(yīng)用能力，跨越數(shù)字鴻溝，也是亟待解決的議題。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究院副院長(zhǎng)、教授歐陽日輝坦言，目前中小銀行普遍存在“數(shù)字化轉(zhuǎn)型焦慮”：非常著急搞數(shù)字化，但不知道具體怎么做。他認(rèn)為，中小銀行需要重視5項(xiàng)工作———做好頂層設(shè)計(jì)、數(shù)據(jù)與技術(shù)雙輪驅(qū)動(dòng)、業(yè)務(wù)與科技協(xié)同發(fā)展、構(gòu)建金融生態(tài)圈以及重視數(shù)字金融人才。

上海農(nóng)商銀行網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理王海濤認(rèn)為，數(shù)字化轉(zhuǎn)型刻不容緩，中小銀行不能等基礎(chǔ)設(shè)施完善后再追趕行業(yè)浪潮，應(yīng)充分利用現(xiàn)有數(shù)據(jù)和科技能力開展轉(zhuǎn)型實(shí)踐。結(jié)合上海農(nóng)商銀行自身經(jīng)驗(yàn)，王海濤指出中小銀行應(yīng)當(dāng)以“精準(zhǔn)洞察，協(xié)同共享，減壓賦能”為目標(biāo)，建設(shè)和實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)“建、管、用”運(yùn)營(yíng)體系。

如何通過手機(jī)銀行構(gòu)建銀行“數(shù)智化”競(jìng)爭(zhēng)力

在銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，手機(jī)銀行的地位和作用越來越突出。本屆峰會(huì)多位嘉賓從宏觀理論與業(yè)務(wù)實(shí)踐多個(gè)角度，分享了關(guān)于手機(jī)銀行發(fā)展的心得。

招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼認(rèn)為，手機(jī)銀行四類隱性價(jià)值應(yīng)得到進(jìn)一步審視和挖掘，包括銀行品牌價(jià)值、引領(lǐng)轉(zhuǎn)型價(jià)值、客戶經(jīng)營(yíng)價(jià)值、架構(gòu)創(chuàng)新價(jià)值。在此基礎(chǔ)上，董希淼對(duì)手機(jī)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展提出了3個(gè)建議：建立專屬運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)、激發(fā)活躍用戶和提升用戶體驗(yàn)。

適逢工商銀行手機(jī)銀行十周年，《工行手機(jī)銀行》7.0版本也于不久前發(fā)布，中國(guó)工商銀行網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理趙磊分享了關(guān)于手機(jī)銀行發(fā)展的思考。趙磊認(rèn)為首先要堅(jiān)持平臺(tái)經(jīng)營(yíng)思維，促進(jìn)金融服務(wù)“人+數(shù)字化”協(xié)同，以“全旅程+全搜索引擎”理念指導(dǎo)智慧化運(yùn)營(yíng)，以“先營(yíng)銷，后產(chǎn)品”理念指導(dǎo)數(shù)字化營(yíng)銷。著眼未來發(fā)展，應(yīng)加大新技術(shù)研究跟蹤、加強(qiáng)前瞻性布局，不斷創(chuàng)新、孵化數(shù)字化金融應(yīng)用模式。

廣發(fā)銀行網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理關(guān)鐵軍也結(jié)合該行新發(fā)布的《手機(jī)銀行7.0》和《云店2.0》年度版本，分享了數(shù)字化轉(zhuǎn)型心得。關(guān)鐵軍指出，手機(jī)銀行和云店構(gòu)成的智慧雙核已承載對(duì)客服務(wù)經(jīng)營(yíng)和轉(zhuǎn)型發(fā)展的數(shù)字化雙陣地使命，目標(biāo)是以客戶為中心創(chuàng)造價(jià)值，用科技賦能激活一線經(jīng)營(yíng)潛力，在實(shí)踐中構(gòu)建“數(shù)智化”能力，帶動(dòng)全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

與時(shí)俱進(jìn)放眼未來“數(shù)字金融聯(lián)合宣傳年”煥新登場(chǎng)

“中國(guó)電子銀行聯(lián)合宣傳年”自2004年創(chuàng)立，已走過近17個(gè)年頭。目前“數(shù)字金融”等概念逐漸成為主流，為了貼近行業(yè)、與時(shí)俱進(jìn)，“中國(guó)電子銀行聯(lián)合宣傳年”正式更名為“數(shù)字金融聯(lián)合宣傳年”。

CFCA聯(lián)合百家成員銀行發(fā)起的《2021中國(guó)數(shù)字金融調(diào)查報(bào)告》也同時(shí)發(fā)布，本年度參與調(diào)查的銀行增加到96家，內(nèi)容涵蓋零售數(shù)字金融、企業(yè)數(shù)字金融、數(shù)字金融熱點(diǎn)三大領(lǐng)域，并新增老年、下沉用戶行為洞察研究等多項(xiàng)創(chuàng)新內(nèi)容。

基于數(shù)字金融調(diào)查數(shù)據(jù)評(píng)選的“2021中國(guó)數(shù)字金融金榜獎(jiǎng)”榜單也隨之出爐，百余家銀行從安全、創(chuàng)新、體驗(yàn)等角度展開比拼，最終產(chǎn)生22項(xiàng)大獎(jiǎng)