粵港澳大灣區(qū)建設(shè)中保險(xiǎn)的社會管理作用

□文/ 楊文明

（深圳市民太安保險(xiǎn)公估集團(tuán)有限公司風(fēng)險(xiǎn)管理研究院 廣東·深圳）

［提要］ 強(qiáng)化保險(xiǎn)的社會管理功能是國家粵港澳大灣區(qū)建設(shè)賦予保險(xiǎn)業(yè)的重要使命。本文運(yùn)用保險(xiǎn)的相關(guān)理論，以粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的視角，探討保險(xiǎn)的社會服務(wù)功能在服務(wù)城市建設(shè)過程中遇到的困境及相應(yīng)的舉措。研究指出：保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)主動融入大灣區(qū)建設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管控和災(zāi)害管理，提升自身的社會地位；要結(jié)合大灣區(qū)建設(shè)的特點(diǎn)，走服務(wù)創(chuàng)新之路，滿足各類服務(wù)需求；要加強(qiáng)保險(xiǎn)理論和實(shí)驗(yàn)研究，普及災(zāi)害科學(xué)教育，提升人們的保險(xiǎn)意識；要拓展責(zé)任保險(xiǎn)在國計(jì)民生中的應(yīng)用領(lǐng)域，并全力提升其服務(wù)效能。

一、前言

粵港澳大灣區(qū)是由香港、澳門和珠三角9 市組成的城市群，是國家建設(shè)世界級城市群和參與全球競爭的重要空間載體，是全國經(jīng)濟(jì)最活躍的地區(qū)。建設(shè)粵港澳大灣區(qū)，是推動國家重大發(fā)展的新戰(zhàn)略，是推動形成全面開放新格局的新嘗試，也是推動“一國兩制”事業(yè)發(fā)展的新實(shí)踐。

粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的提出順應(yīng)了國際國內(nèi)大勢，給保險(xiǎn)業(yè)帶來了巨大的機(jī)遇。大灣區(qū)建設(shè)涉及9+2 座城市，人口眾多、產(chǎn)業(yè)集中，在大灣區(qū)建設(shè)過程中必然要面對眾多風(fēng)險(xiǎn)，比如說自然風(fēng)險(xiǎn)、食品安全風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，等等。如何依據(jù)大灣區(qū)建設(shè)的基本原則和戰(zhàn)略定位把握好這次機(jī)遇；如何按照大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要建設(shè)好深圳的保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展試驗(yàn)區(qū)，加強(qiáng)粵港澳三地保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的相互合作；如何發(fā)揮好保險(xiǎn)業(yè)的獨(dú)特優(yōu)勢，做好防災(zāi)減損，提供風(fēng)險(xiǎn)解決方案，護(hù)航大灣區(qū)發(fā)展，這是大灣區(qū)保險(xiǎn)業(yè)必須面對并解決好的一個重要課題。

2014 年8 月國務(wù)院發(fā)布了《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》（簡稱“意見”）?！耙庖姟敝赋?，要發(fā)揮保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理功能，提高保險(xiǎn)的災(zāi)害救助參與度，特別是要充分發(fā)揮責(zé)任保險(xiǎn)的功能，并且明確規(guī)定，要“強(qiáng)化政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作、立法保障的責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展模式”，為保險(xiǎn)業(yè)加入國家治理體系，融入國家應(yīng)急管理作出了頂層設(shè)計(jì)。

2019 年2 月黨中央、國務(wù)院頒布了《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》，2020 年5 月人民銀行總行等四部門發(fā)布了《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見》，2020 年7 月廣東省地方金融監(jiān)管局等6 家機(jī)構(gòu)共同印發(fā)了《關(guān)于貫徹落實(shí)金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)意見的實(shí)施方案》，從支持深圳建設(shè)保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展試驗(yàn)區(qū)、支持保險(xiǎn)公司跨境業(yè)務(wù)、完善跨境收支管理和服務(wù)、擴(kuò)大保險(xiǎn)業(yè)開放、支持保險(xiǎn)資金投資粵港澳大灣區(qū)基礎(chǔ)建設(shè)基金、建立出口信用保險(xiǎn)制度等諸多方面釋放了大灣區(qū)保險(xiǎn)業(yè)的利好信息。對保險(xiǎn)業(yè)來說，這是機(jī)遇，也是挑戰(zhàn)，更是一種使命與責(zé)任。

二、問題

保險(xiǎn)作為一種市場化的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、社會互助和社會管理機(jī)制，在粵港澳大灣區(qū)社會管理體系中具有不可替代的作用。近些年來，保險(xiǎn)業(yè)在解決經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展遇到的矛盾和問題過程中，充分發(fā)揮了保險(xiǎn)機(jī)制的社會管理功能，避免了各種矛盾激化，化解了各種社會糾紛，維護(hù)了社會穩(wěn)定大局，較好地體現(xiàn)了保險(xiǎn)在社會矛盾化解和社會關(guān)系管理中的社會“穩(wěn)定器”和社會“減震器”的作用。但因受制于多方面的原因，保險(xiǎn)的社會管理機(jī)制尚未得到充分發(fā)揮。

（一）對保險(xiǎn)的社會管理功能認(rèn)識不足。一是各級政府對保險(xiǎn)機(jī)制的作用認(rèn)識不深。政府對社會風(fēng)險(xiǎn)管理還是習(xí)慣于大包大攬，主動運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制提升社會管理能力的意識較弱，尤其是缺乏符合我國國情的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。比如，巨災(zāi)發(fā)生后，救災(zāi)的手段通常是政府逐級財(cái)政撥款，社會動員捐錢捐物，剩余的損失缺口則由災(zāi)民自擔(dān)，其弊端是風(fēng)險(xiǎn)分散渠道不夠、保險(xiǎn)機(jī)制作用不足、政府財(cái)政壓力過大等問題。二是社會公眾對保險(xiǎn)的認(rèn)識存在誤區(qū)?！耙哉疄橹黧w，靠財(cái)政來支撐”，政府“保姆”式的風(fēng)險(xiǎn)管理行為助長了部分企業(yè)和社會公眾“等、靠、要”的慣性思維方式。三是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與社會建設(shè)、創(chuàng)新社會管理的主動性不高。部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的保險(xiǎn)市場缺乏深入分析，錯誤地認(rèn)為參與社會管理的險(xiǎn)種難以短期見效，目光短淺，看不到經(jīng)濟(jì)社會快速發(fā)展對保險(xiǎn)業(yè)的需求。

（二）對保險(xiǎn)的社會管理功能剛性支持力度不大。一是缺乏可操作性的政策支持。參與社會管理的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)通常都具有公共產(chǎn)品性質(zhì)，在稅收、財(cái)政等方面應(yīng)享有一定的優(yōu)惠和補(bǔ)貼。2014 年，國務(wù)院出臺了新“國十條”，各省市、自治區(qū)政府又先后出臺了實(shí)施意見，但仍缺乏可操作的剛性政策支持，或者支持的力度不大，執(zhí)行的效果不好，影響了保險(xiǎn)的社會管理功能發(fā)揮。二是保險(xiǎn)業(yè)參與社會管理的地位尚不明確。政府尚未將保險(xiǎn)業(yè)真正納入社會風(fēng)險(xiǎn)管理體系，未從制度上明確保險(xiǎn)行業(yè)參與社會風(fēng)險(xiǎn)管理的定位。三是強(qiáng)制保險(xiǎn)領(lǐng)域受限。責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展基礎(chǔ)較弱，規(guī)范責(zé)任保險(xiǎn)的民事責(zé)任法律法規(guī)尚不完善，使人們難以認(rèn)識到責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的存在，體會不到責(zé)任保險(xiǎn)的作用，導(dǎo)致責(zé)任保險(xiǎn)的整體規(guī)模較小、覆蓋面和滲透度較低。

（三）保險(xiǎn)業(yè)參與社會管理的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制尚不完善。保險(xiǎn)業(yè)與公安、消防、氣象、抗汛等部門的配合不緊密，信息難共享，應(yīng)對重大自然災(zāi)害的快速反應(yīng)機(jī)制和協(xié)同工作機(jī)制不完善。

三、幾點(diǎn)建議

粵港澳大灣區(qū)具有“一個國家、兩個體制、三個關(guān)稅區(qū)、四個核心城市”以及“三套監(jiān)督體系、多個監(jiān)管主體”的特征，而且灣區(qū)內(nèi)各城市之間經(jīng)濟(jì)及社會發(fā)展水平也存在較大差距，由此導(dǎo)致各城市保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展水平的差異。

（一）提升保險(xiǎn)業(yè)在大灣區(qū)社會管理中的社會地位。保險(xiǎn)的社會管理功能已凸顯了保險(xiǎn)在社會管理方面的重要作用。保險(xiǎn)業(yè)參與社會管理，必須要緊密圍繞各級黨委和政府的中心工作，這是得到政府推動和政策支持，積極參與社會管理的前提條件。一是要主動融入大灣區(qū)各級政府的全局工作。保險(xiǎn)業(yè)要始終將保險(xiǎn)的社會管理機(jī)制放在大灣區(qū)政府經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)踐中去謀劃，放在大灣區(qū)政府服務(wù)民生的背景中去思考，提升政府對保險(xiǎn)機(jī)制的全面認(rèn)識，擴(kuò)大保險(xiǎn)社會管理功能的影響力和作用力。二是要主動納入大灣區(qū)災(zāi)害事故防范救助體系。在大灣區(qū)政府的領(lǐng)導(dǎo)下，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要設(shè)法成為灣區(qū)社會風(fēng)險(xiǎn)管理的成員單位，要讓機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人員進(jìn)入灣區(qū)應(yīng)急救援隊(duì)伍并參與實(shí)訓(xùn)和實(shí)戰(zhàn)演練。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要主動介入灣區(qū)政府有關(guān)公共安全風(fēng)險(xiǎn)防范總體規(guī)劃的研究和制定，積極探索保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與政府應(yīng)急管理機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門、中介服務(wù)機(jī)構(gòu)緊密結(jié)合、相互促進(jìn)的運(yùn)作模式。要充分利用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在應(yīng)急響應(yīng)、災(zāi)情評估、災(zāi)害救助等方面的技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)，依托大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的信息網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢和人、財(cái)、物的調(diào)動能力，增強(qiáng)防災(zāi)、減災(zāi)、救災(zāi)的社會力量，提高大灣區(qū)社會的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。三是要主動擴(kuò)大對大灣區(qū)城市公共安全的增值服務(wù)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可通過自身的技術(shù)力量或整合相關(guān)的社會公共安全服務(wù)資源，為大灣區(qū)城市群提供風(fēng)險(xiǎn)評估、隱患排查、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、檢驗(yàn)檢測分析以及風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢和教育培訓(xùn)等方面的創(chuàng)新增值服務(wù)，并可形成標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)產(chǎn)品。

（二）提高保險(xiǎn)業(yè)在大灣區(qū)的服務(wù)質(zhì)量?；浉郯拇鬄硡^(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，擴(kuò)大對大灣區(qū)保險(xiǎn)業(yè)的開放，正符合外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的訴求。外來保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)理念、保險(xiǎn)產(chǎn)品的形態(tài)和品質(zhì)、保險(xiǎn)運(yùn)行模式和保險(xiǎn)人才等都將對本土保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)造成重大的沖擊，這必將倒逼本土保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)更進(jìn)一步地提高保險(xiǎn)銷售事前、事中、事后的綜合性服務(wù)質(zhì)量，提供更加便利化的承保、查勘、理賠等服務(wù)，從而提升保險(xiǎn)服務(wù)的滿意度。

一是轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，開發(fā)適銷對路的保險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品。大灣區(qū)的新技術(shù)、新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新模式將會帶來新的風(fēng)險(xiǎn)防范和救助需求，有利于保險(xiǎn)業(yè)以市場需求為主導(dǎo)，創(chuàng)新、開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品類型，充分挖掘潛在市場。保險(xiǎn)公司應(yīng)堅(jiān)持微利經(jīng)營、差異化經(jīng)營和創(chuàng)新經(jīng)營的理念。創(chuàng)新不能僅滿足于銷售方式和銷售渠道的變遷，而應(yīng)聚焦保險(xiǎn)產(chǎn)品本身的創(chuàng)新。要逐步探索粵港澳三地保險(xiǎn)產(chǎn)品互聯(lián)互通的創(chuàng)新模式，實(shí)現(xiàn)協(xié)同發(fā)展。大灣區(qū)9+2 城市群的建設(shè)，在連通性和一體化方面得到了強(qiáng)化，促使大灣區(qū)內(nèi)部商品、服務(wù)、資金、人員和信息的流動。客戶需求的多樣性、市場環(huán)境的開放性以及境內(nèi)外信息的交互性，促使保險(xiǎn)市場需求的加大，而大灣區(qū)內(nèi)部融合交流將進(jìn)一步縮小灣區(qū)各城市保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的差距，提升灣區(qū)保險(xiǎn)業(yè)的國際競爭力。

保險(xiǎn)業(yè)要充分發(fā)揮在產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新上的主動性，首先要在大灣區(qū)的核心城市、關(guān)鍵行業(yè)取得突破。要結(jié)合大灣區(qū)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)和重點(diǎn)，深入市場調(diào)研，了解市場需求，盡可能地開發(fā)出關(guān)系到公眾生活品質(zhì)和行業(yè)安全的深度保險(xiǎn)產(chǎn)品，提升社會風(fēng)險(xiǎn)管理的滿意度和可控度，更好地服務(wù)于大灣區(qū)。如，進(jìn)一步開展或完善粵港澳兩地車險(xiǎn)、航運(yùn)保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)和雇主責(zé)任險(xiǎn)等跨境活動保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。隨著灣區(qū)對外開放的力度加大，健康、醫(yī)療、意外、養(yǎng)老等四重基本保險(xiǎn)的需求會持續(xù)增加，尤其是對那些高凈值人士、高精專人才?？梢灶A(yù)計(jì)，高端醫(yī)療險(xiǎn)、年金險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)等保險(xiǎn)都具有巨大的市場潛力。保險(xiǎn)業(yè)要發(fā)揮保險(xiǎn)優(yōu)勢，關(guān)注民生重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)保障需求，共同打造大灣區(qū)優(yōu)質(zhì)城市生活圈。

二是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的保障功能。大灣區(qū)已經(jīng)形成了先進(jìn)制造業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)雙輪驅(qū)動的產(chǎn)業(yè)體系，其超大規(guī)模經(jīng)濟(jì)總量是其他區(qū)域所不可比擬的。面對保險(xiǎn)市場需求的持續(xù)增長，保險(xiǎn)業(yè)要扎根實(shí)體經(jīng)濟(jì)，以提供風(fēng)險(xiǎn)管理和保障為切入點(diǎn)，通過保險(xiǎn)創(chuàng)新和科技創(chuàng)新，開發(fā)各類保障型產(chǎn)品，如信用保證保險(xiǎn)、綠色保險(xiǎn)、科技保險(xiǎn)等等，為中高端制造業(yè)和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)提供一攬子保險(xiǎn)解決方案，助力大灣區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

三是堅(jiān)持“保險(xiǎn)姓保”和“監(jiān)管姓監(jiān)”。這是一個老生常談，又不得不談的問題。事后的介入不是保險(xiǎn)參與社會管理的唯一方式，提前識別和預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)對整個社會安全運(yùn)行更為重要。揭示、防范、控制風(fēng)險(xiǎn)和減少風(fēng)險(xiǎn)損失是保險(xiǎn)業(yè)的基本職能，也是社會經(jīng)濟(jì)賦予保險(xiǎn)業(yè)的重要職責(zé)。當(dāng)然，也不能否認(rèn)保險(xiǎn)業(yè)立足風(fēng)險(xiǎn)保障的前提是必須做到承保盈利不虧損。

分析保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成本，可以看出，最大的成本是賠付支出。因此，降低保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)率和損失程度，是保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)經(jīng)營效益的重要保障。而要達(dá)到這樣一個目的，只有通過技術(shù)的（如運(yùn)用防災(zāi)減損的知識和技術(shù)）、服務(wù)的（如加強(qiáng)保險(xiǎn)標(biāo)的現(xiàn)場的檢查和監(jiān)督）、宣傳教育的（如提高防災(zāi)減災(zāi)意識）和內(nèi)外部管理的（保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理自律和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的外部監(jiān)督）等具體手段和方法來提高保險(xiǎn)企業(yè)自身的防災(zāi)防損能力水平。

保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，自身的高質(zhì)量發(fā)展是當(dāng)前和未來一個時期行業(yè)轉(zhuǎn)型升級的方向。必須不斷加強(qiáng)和改進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管，提高保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對經(jīng)營的合規(guī)性和產(chǎn)品的合法性的重視程度。香港保險(xiǎn)監(jiān)管制度一直是保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的典范，內(nèi)地的保險(xiǎn)業(yè)在治理亂象、補(bǔ)齊短板、防范風(fēng)險(xiǎn)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等方面也在持續(xù)發(fā)力，成效正在持續(xù)顯現(xiàn)。保險(xiǎn)監(jiān)管部門要從“制度、市場、競爭和消費(fèi)者權(quán)益”等四個方面加大監(jiān)管力度，即要加快修訂、健全和補(bǔ)充相關(guān)保險(xiǎn)制度，補(bǔ)齊監(jiān)管短板，提升監(jiān)管效能；要維護(hù)安全穩(wěn)定的保險(xiǎn)市場，堅(jiān)決守住防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線；要創(chuàng)造公平有序的競爭環(huán)境，集中整治違規(guī)套取費(fèi)用、銷售誤導(dǎo)、拖賠惜賠等市場亂象；要始終把保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益放在首位，嚴(yán)厲查處損害消費(fèi)者權(quán)益的行為。粵港澳三地保險(xiǎn)監(jiān)管體系、標(biāo)準(zhǔn)、方式具有較大差別，因此監(jiān)管協(xié)調(diào)是大灣區(qū)保險(xiǎn)業(yè)成功發(fā)展的關(guān)鍵性因素之一。

（三）加強(qiáng)保險(xiǎn)理論和實(shí)驗(yàn)研究，普及災(zāi)害科學(xué)教育?！痘浉郯拇鬄硡^(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》提出要“支持深圳建設(shè)保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展試驗(yàn)區(qū)”，如何按照綱要的要求，辦好創(chuàng)新發(fā)展試驗(yàn)區(qū)，加強(qiáng)保險(xiǎn)的理論和應(yīng)用研究是大灣區(qū)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的要務(wù)之一。一是建立粵港澳大灣區(qū)保險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)室。借鑒歐美等國家的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，可以考慮聯(lián)合國內(nèi)幾個大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，在深圳建一個具有較高科研水準(zhǔn)和社會知名度的粵港澳大灣區(qū)保險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)室，開展“9+2”城市群公共安全風(fēng)險(xiǎn)防控與治理、安全生產(chǎn)保障與重大事故防控等方面的科技攻關(guān)和應(yīng)用示范研究。二是建立“災(zāi)害體驗(yàn)館”。從普及災(zāi)害教育，強(qiáng)化“自救”、“他救”和“公救”出發(fā)，在深圳建立一個大型的“災(zāi)害體驗(yàn)館”，模擬地震、火災(zāi)、交通事故、緊急救護(hù)、應(yīng)急逃生等災(zāi)害和應(yīng)急救援場景，籌建面向大灣區(qū)公眾進(jìn)行災(zāi)害科普教育、虛擬體驗(yàn)與實(shí)訓(xùn)演練的公共安全風(fēng)險(xiǎn)管理的教育與培訓(xùn)基地。

（四）努力提高大灣區(qū)9+2 城市群的參保率和投保額。一是加強(qiáng)保險(xiǎn)的宣傳教育，提升公眾的保險(xiǎn)意識。要通過各種途徑，努力做好保險(xiǎn)的宣傳教育工作，使保險(xiǎn)的承保額、保險(xiǎn)的賠付額、保險(xiǎn)的保障度及保險(xiǎn)的貢獻(xiàn)度等指標(biāo)均得到顯著提高。二是創(chuàng)新社區(qū)風(fēng)險(xiǎn)管理模式，服務(wù)和諧社會的建設(shè)。將保險(xiǎn)機(jī)制引入社區(qū)風(fēng)險(xiǎn)管理，為大灣區(qū)經(jīng)濟(jì)社會平穩(wěn)發(fā)展和人民群眾安居樂業(yè)提供全方位的保險(xiǎn)保障。

（五）大力發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)，有效化解社會矛盾。發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)是保險(xiǎn)業(yè)積極參與社會管理的重要手段之一。要大力推進(jìn)責(zé)任保險(xiǎn)，充分發(fā)揮其促進(jìn)公共服務(wù)創(chuàng)新，維護(hù)社會和諧穩(wěn)定的作用。一是要推動保險(xiǎn)向立法強(qiáng)制保險(xiǎn)升級，尤其是在巨災(zāi)保險(xiǎn)領(lǐng)域。要積極發(fā)展再保險(xiǎn)市場，科學(xué)規(guī)劃和培育再保險(xiǎn)市場結(jié)構(gòu)，完善各種再保險(xiǎn)機(jī)制。要加強(qiáng)與國際再保險(xiǎn)市場接軌，實(shí)現(xiàn)再保與直保的協(xié)調(diào)發(fā)展，提升大灣區(qū)對巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理水平和抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。要通過再保險(xiǎn)、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券化等手段，在全球范圍內(nèi)分?jǐn)倱p失，這十分有利于做好巨災(zāi)的損失補(bǔ)償和災(zāi)后重建。隨著資本市場與保險(xiǎn)市場的日趨融合，國際上已有了颶風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)證券化等新型的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移工具，增加了巨災(zāi)的可保性。二是建立責(zé)任保險(xiǎn)推廣制度。綜合粵港澳三地的實(shí)際情況，借鑒北京、寧波等地的做法，建立大灣區(qū)責(zé)任保險(xiǎn)推廣制度。在國家已推行的責(zé)任保險(xiǎn)種類的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)推廣公眾責(zé)任險(xiǎn)、食品安全責(zé)任險(xiǎn)、環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)、醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)、校園方責(zé)任險(xiǎn)等險(xiǎn)種。三是提升安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)的實(shí)施效果。要充分調(diào)查研究安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)的實(shí)施情況，盡快設(shè)計(jì)制定并推出符合區(qū)域特點(diǎn)、行業(yè)特色的差異化保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)方案，提高責(zé)任保險(xiǎn)的服務(wù)效果。

四、結(jié)語

粵港澳大灣區(qū)的建設(shè)為中國保險(xiǎn)業(yè)提供了前所未有的發(fā)展機(jī)遇，隨著大灣區(qū)規(guī)劃細(xì)則的逐步出臺及落實(shí)，灣區(qū)內(nèi)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以充分利用政策、區(qū)位和業(yè)務(wù)先發(fā)優(yōu)勢，通過協(xié)同發(fā)展、優(yōu)化布局、科技創(chuàng)新等方式，改變大灣區(qū)的保險(xiǎn)理念、調(diào)整保險(xiǎn)產(chǎn)品形態(tài)、創(chuàng)新保險(xiǎn)運(yùn)行模式、強(qiáng)化保險(xiǎn)的社會管理功能，提升跨區(qū)域服務(wù)能級。與此同時，灣區(qū)內(nèi)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也將直面由大灣區(qū)內(nèi)社會制度、法律制度、關(guān)稅區(qū)域、金融體系、監(jiān)管體系、數(shù)據(jù)信息、保險(xiǎn)關(guān)鍵假設(shè)等差異所帶來的內(nèi)外部雙重挑戰(zhàn)。

把握機(jī)遇，迎接挑戰(zhàn)，中國保險(xiǎn)業(yè)將以自身獨(dú)特的優(yōu)勢，在產(chǎn)品、服務(wù)、資金、人才、監(jiān)管等領(lǐng)域積極探索、改革創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)環(huán)境下的穩(wěn)健發(fā)展，并助力粵港澳大灣區(qū)建設(shè)，推動大灣區(qū)建設(shè)成我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和對外開放的標(biāo)桿區(qū)域，成為粵港澳大灣區(qū)居民同享經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、生活高質(zhì)量服務(wù)的美好家園。