互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)現(xiàn)狀與分類研究

楊天穎++郭樹行++崔浚哲

摘 要：近年來互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)迅速發(fā)展帶動(dòng)傳統(tǒng)銀行的轉(zhuǎn)型，衍生出基于大數(shù)據(jù)處理的云計(jì)算銀行，并呈現(xiàn)高速發(fā)展的趨勢(shì)。然而，迄今為止的研究和銀行實(shí)際操作中還沒有對(duì)于云計(jì)算銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)完整的分類。該文首先簡(jiǎn)要分析了互聯(lián)網(wǎng)金融和云計(jì)算銀行的現(xiàn)狀，之后從三個(gè)角度對(duì)銀行的業(yè)務(wù)進(jìn)行了分類，并著重闡述了按系統(tǒng)劃分業(yè)務(wù)中各系統(tǒng)的核心職能和發(fā)展方向。最后站在銀行整體系統(tǒng)的視角，對(duì)系統(tǒng)的綜合使用做出了說明。該文旨在為銀行業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)分類提供參考，為對(duì)于云計(jì)算銀行的進(jìn)一步研究提供依據(jù)，同時(shí)對(duì)于銀行系統(tǒng)的使用和發(fā)展提出指導(dǎo)建議。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融 云計(jì)算銀行 業(yè)務(wù)分類 業(yè)務(wù)系統(tǒng)

中圖分類號(hào)：F830.49 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1674-098X（2015）01（a）-0040-01

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展給傳統(tǒng)的金融行業(yè)帶來了巨大的沖擊，但同時(shí)也指明了一條全新的發(fā)展道路。包括銀行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)，順應(yīng)時(shí)代的潮流，開始了對(duì)于自身的業(yè)務(wù)模式的改革。在互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮的沖擊下，銀行將云計(jì)算技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)相結(jié)合發(fā)展云計(jì)算銀行。云計(jì)算銀行基于對(duì)大數(shù)據(jù)的分析，搭建了一個(gè)混合B2B和B2C的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，保持核心業(yè)務(wù)不變，為客戶提供互聯(lián)網(wǎng)金融綜合業(yè)務(wù)服務(wù)，在業(yè)務(wù)模式、經(jīng)營方式等方面進(jìn)行了改革。銀行發(fā)展的側(cè)重點(diǎn)由擴(kuò)大實(shí)體機(jī)構(gòu)的規(guī)模變?yōu)殛P(guān)注客戶需求，改善服務(wù)質(zhì)量，提升客戶體驗(yàn)。云計(jì)算銀行快速發(fā)展，并且形成了自身獨(dú)特的業(yè)務(wù)運(yùn)營模式。服務(wù)方式轉(zhuǎn)型由傳統(tǒng)的一對(duì)一轉(zhuǎn)為一對(duì)多的服務(wù)，基于大數(shù)據(jù)的云計(jì)算技術(shù)的使用使得服務(wù)更加智能，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)的批量處理，節(jié)約了服務(wù)成本，縮短了服務(wù)時(shí)間，提高了資源的配置效率。

1 云計(jì)算銀行的業(yè)務(wù)分類與研究

云計(jì)算銀行的業(yè)務(wù)種類繁多，但至今沒有規(guī)范的分類體系，該文從三個(gè)角度對(duì)云計(jì)算銀行的業(yè)務(wù)進(jìn)行了分類，旨在為銀行對(duì)業(yè)務(wù)分類提供幫助，為銀行規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)提供參考（表1）。

以上三種業(yè)務(wù)劃分，在不同的角度為銀行提供參考。對(duì)于云計(jì)算背景下的銀行發(fā)展來說，在滿足了的三種平臺(tái)的基礎(chǔ)上，分類并規(guī)范化各系統(tǒng)是十分重要的，8個(gè)系統(tǒng)之間并非相互獨(dú)立的，而是相互結(jié)合共同完成銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。

2 云計(jì)算銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)綜合說明

云計(jì)算銀行各個(gè)系統(tǒng)的功能相互聯(lián)系，彼此聯(lián)系完成銀行各種復(fù)雜的業(yè)務(wù)。

信息儲(chǔ)存系統(tǒng)是最基本最易實(shí)現(xiàn)的系統(tǒng)，系統(tǒng)的核心是數(shù)據(jù)存儲(chǔ)的能力，用戶輸入信息，完全由電腦自動(dòng)完成信息的存儲(chǔ)與更新，與其他7個(gè)系統(tǒng)都有聯(lián)系，主要起輔助完成業(yè)務(wù)的作用。

基本業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的核心是批處理，將業(yè)務(wù)細(xì)分，批量自動(dòng)由電腦完成，過程會(huì)自動(dòng)調(diào)用信息存儲(chǔ)系統(tǒng)的信息，同時(shí)業(yè)務(wù)處理的結(jié)果也會(huì)以一定的形式傳送到客戶分類評(píng)價(jià)系統(tǒng)中并儲(chǔ)存起來。

支付系統(tǒng)是銀行極為重要的系統(tǒng)，涉及到轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)就必然要進(jìn)入支付系統(tǒng)，同樣由電腦自動(dòng)完成，而快捷高效安全的電子轉(zhuǎn)賬支付也會(huì)增強(qiáng)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，保障銀行的盈利和業(yè)務(wù)安全。

客戶評(píng)價(jià)系統(tǒng)是一個(gè)銀行實(shí)現(xiàn)其獨(dú)特性的關(guān)鍵，并且系統(tǒng)的好壞一定程度上決定銀行的風(fēng)險(xiǎn)和盈利水平，對(duì)于銀行的發(fā)展也至關(guān)重要。它是基于信息存儲(chǔ)和基本業(yè)務(wù)處理之上對(duì)于用戶的客觀分類和分析。

信貸評(píng)價(jià)系統(tǒng)是基于客戶評(píng)價(jià)系統(tǒng)對(duì)于有貸款需求的客戶的更深一層的分析，反過來又會(huì)對(duì)客戶評(píng)價(jià)基本信息產(chǎn)生影響，要求有一定專業(yè)人員的人工處理，也是銀行盈利的關(guān)鍵。

反饋系統(tǒng)與所有客戶的業(yè)務(wù)處理相聯(lián)系，當(dāng)確認(rèn)客戶已辦理完所需全部業(yè)務(wù)，會(huì)自動(dòng)進(jìn)入反饋系統(tǒng)，系統(tǒng)自動(dòng)對(duì)反饋信息做出一定處理后傳送給有關(guān)的工作人員。

安全系統(tǒng)則貫穿于銀行業(yè)務(wù)的所有環(huán)節(jié)，是最為重要的系統(tǒng)。一旦安全失去了保障銀行可能面對(duì)著毀滅性的災(zāi)難，必須絕對(duì)重視。在保證銀行整體系統(tǒng)安全的同時(shí)要針對(duì)各系統(tǒng)的特點(diǎn)設(shè)計(jì)專門的安全系統(tǒng)，進(jìn)一步保障各系統(tǒng)的安全。

監(jiān)管系統(tǒng)與信息儲(chǔ)存系統(tǒng)相聯(lián)系，專門用于與監(jiān)管部門的溝通，定期向其提供必要的資料，每隔一定期限發(fā)揮作用。

3 結(jié)語

在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)逐步發(fā)展完善的背景下，云計(jì)算銀行迅速發(fā)展具有重要的意義，為社會(huì)和民眾的生活都帶來了積極的影響。盡管云計(jì)算銀行的發(fā)展之路上仍存在著許多困難和挑戰(zhàn)，但云計(jì)算銀行是時(shí)代發(fā)展的主流，必然可以克服重重障礙長(zhǎng)期茁壯發(fā)展。

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