金融科技人才培養(yǎng)與激勵的回顧與展望

蔡寧偉

對我國的銀行業(yè)而言，金融科技人才的名稱可能是一個相對較新的名詞，它與新興的金融科技企業(yè)相伴相生。但是，就金融科技人才的實質(zhì)而言，它在銀行業(yè)中并不新鮮，實質(zhì)是傳統(tǒng)意義的銀行信息技術人才。他們一路伴隨銀行業(yè)攻堅克難，是銀行實現(xiàn)自動化、信息化、數(shù)字化的主要推動者，也是銀行實現(xiàn)線下與線上交互、打造智慧服務、克服疫情影響的重要建設者?；仡欍y行業(yè)金融科技人才的培養(yǎng)與激勵，我們可以更好地觀察其發(fā)展的現(xiàn)狀、問題并展望未來。

銀行業(yè)金融科技人才的

培養(yǎng)激勵回顧

由于我國的銀行業(yè)由政策性銀行、國有銀行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行、民營銀行、外資銀行等多種類型，政策導向、成立時間、保有資源、區(qū)位特征、服務對象各有差異。因此，不同的銀行機構往往采取適合自己的金融科技人才培養(yǎng)策略。

國有大行的內(nèi)部培養(yǎng)激勵策略。政策性銀行、國有銀行等國有大行因其人員數(shù)量較多、金融科技人才較為豐富，一般采取自己培養(yǎng)的策略。特別是改革開放以后，工、農(nóng)、中、建等國有銀行各有分工，主要負責某一領域的信貸和儲蓄等業(yè)務，逐步建立和培養(yǎng)了一支自有的金融科技人才隊伍。一般而言，這類金融科技人才的激勵方式與其他員工并無明顯差異，與其他人才采取相似的培養(yǎng)方法。在培養(yǎng)過程中，一些大型銀行在20世紀90年代后設立了科技總工程師，21世紀后設立了首席信息官等職位，用以激勵金融科技的專業(yè)化人才，形成了一套獨特的專家序列的晉升通道。

中型銀行的外包培養(yǎng)激勵策略。股份制銀行、個別較大的城商行、部分外資銀行等中型銀行因其人員數(shù)量相對有限、金融科技人才支持不足，一般采取外包為主、自有為輔的培養(yǎng)激勵策略。由于股份制銀行、城商行、外資銀行成立或進入中國市場的時間相對國有大行較晚，往往更傾向于借鑒國有大行的經(jīng)驗或者外資銀行總部的要求，以自有的金融科技人才為核心，并選擇專業(yè)化的外包公司或咨詢公司，聘請第三方專業(yè)技術人員完成科技項目建設。在培養(yǎng)激勵過程中，一些優(yōu)秀的第三方專業(yè)技術人員常在項目完成后，加入甲方銀行金融機構，成為銀行的正式員工。

小型銀行的外購培養(yǎng)激勵策略。大多數(shù)城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行和民營銀行等小型銀行因其人員數(shù)量較少、金融科技人才普遍缺乏，部分農(nóng)村金融機構因地理位置難以吸引優(yōu)秀的金融科技人才加盟。由于上述銀行機構成立的時間更晚，缺乏專業(yè)金融科技人力資源梯隊建設，常常更愿意選擇外購，借助集中采購項目選擇合適的第三方公司現(xiàn)有或成熟的科技產(chǎn)品，滿足自身的科技建設需求。在培養(yǎng)激勵的過程中，第三方公司往往針對不同類型或需求的銀行開發(fā)不同的產(chǎn)品，逐步形成多個產(chǎn)品系列，自己培養(yǎng)激勵了一批專注小型銀行的較成熟的金融科技人才。

銀行業(yè)金融科技人才的

培養(yǎng)激勵問題

政策性銀行、國有銀行等國有大行，股份制銀行、個別較大的城商行、部分外資銀行等中型銀行，大多數(shù)城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行和民營銀行等小型銀行因地制宜，采取了不同的金融科技人才的培養(yǎng)方法和激勵策略。從長期的實踐來看，這類培養(yǎng)方法和激勵策略各有利弊，也給其未來的定位發(fā)展方向和科技建設思路埋下了差異化的伏筆。

大型銀行科技領先，但人員成本居高不下。經(jīng)過長期的建設和發(fā)展，政策性銀行、國有銀行等國有大行的金融科技系統(tǒng)實現(xiàn)了行業(yè)領先，許多國有大行擁有大量的專利和創(chuàng)新技術，支撐了其長期穩(wěn)健的發(fā)展。不僅如此，工、農(nóng)、中、建等國有大行已經(jīng)打造了一支上萬人的金融科技隊伍，并設立了同城或異地的災備中心、開發(fā)中心、數(shù)據(jù)中心等專業(yè)機構，真正做到了金融科技人才的專業(yè)化、組織化、全球化。但是，這一支隊伍由于人員眾多，培養(yǎng)和激勵的成本較高，一般不低于銀行的平均薪酬。而且，由于開發(fā)中心和數(shù)據(jù)中心等專業(yè)機構大多位于郊區(qū)或開發(fā)區(qū)，還須承擔一定的交通成本。

中型銀行選擇靈活，但人才梯隊難以成型。經(jīng)過多年的選擇和應用，股份制銀行、個別較大的城商行、部分外資銀行等中型銀行形成了一套自己獨特的金融科技建設開發(fā)思路。首先，由行方提出核心需求，再經(jīng)內(nèi)部的金融科技人才參與下完成業(yè)務需求，然后選擇合適的外包科技公司實施開發(fā)、測試和優(yōu)化，最后內(nèi)外結合完成上線投產(chǎn)。但是，這樣的模式盡管已成體系，也比較靈活、內(nèi)外兼顧，但也存在一定問題。最大的難處在于銀行自身難以形成金融科技的人才梯隊，而外包公司或咨詢公司的人員流動性通常較大，優(yōu)秀的技術、寶貴的經(jīng)驗和成熟的做法很難沉淀和傳承。

小型銀行外購方便，但不同系統(tǒng)亟待整合。經(jīng)過一定的接觸和磨合，大多數(shù)城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行和民營銀行等小型銀行一般確定了一系列適合自己的金融科技系統(tǒng)采購流程。首先，由銀行方特別是業(yè)務部門提出需求，再經(jīng)過公開招標走集中采購流程完成競標，然后由中標的專業(yè)金融科技公司實施開發(fā)、測試、優(yōu)化和上線，并提供一定期限的維護保障服務。但是，這樣的模式盡管靈活易用，還可以多頭并進，但也存在相當不足。最大的瓶頸在于，如果科技系統(tǒng)或產(chǎn)品是不同公司中標，開發(fā)后的系統(tǒng)往往難以統(tǒng)籌和整合，存在各自為政、各行其是等問題。

銀行業(yè)金融科技人才

培養(yǎng)激勵的展望

綜上所述，大型銀行、中型銀行、小型銀行對金融科技人才的培養(yǎng)各有千秋，各有利弊。借助對比的視角，未來各類銀行對金融科技人才或者稱之為金融科技人才的培養(yǎng)和激勵可以著重考慮不同的方向，從而解決各自遇到的不同問題。

大型銀行健全機制，鼓勵內(nèi)部競爭研發(fā)。大型銀行形成了完善的金融科技人才梯隊，其關鍵問題在于人員成本居高不下。從組織機構上看，盡管設立了不同的開發(fā)中心、數(shù)據(jù)中心，但各個中心之間難以形成競爭關系，一定程度上存在“大鍋飯”的情況。從崗位設置上看，不同崗位之間的差異較小，有的中心崗位設置專業(yè)、細致而分散，難以從業(yè)務或產(chǎn)品維度構建有競爭力的專業(yè)團隊。因此，我們建議可以從組織機構、專業(yè)團隊、崗位設置等三個維度，建立不同的內(nèi)部競爭機制，鼓勵不同中心、團隊、崗位的競爭性研發(fā)，構建內(nèi)部競爭合作機制，形成“鯰魚效應”。

中型銀行完善體系，關注關鍵人才內(nèi)化。中型銀行形成了獨特的金融科技建設套路，其關鍵問題在于人員隊伍極不穩(wěn)定。從邊際效用上看，盡管銀行金融機構有金融科技人才的全程參與，但囿于外包或咨詢公司的人員變動，一些項目的成果難以固化和傳承。畢竟，外包公司在中標后，更看重自己的成本控制，使得一些科技專才的薪酬較低。例如：某一長期系統(tǒng)建設可能歷時三年，由于科技人才流動率較高，金融科技人才更為搶手，期間光外包公司的技術人員就換了三波。因此，我們建議中型銀行可以將某些項目的關鍵人才內(nèi)化，從而有更充足的人才準備，形成“協(xié)同效用”。

小型銀行把握核心，提前統(tǒng)籌技術架構。小型銀行已形成了適合的金融科技采購流程，其關鍵問題在于系統(tǒng)之間常不兼容。從實際匹配度上看，盡管銀行金融機構某個系統(tǒng)或某個產(chǎn)品的技術實施很合適，但由于各個系統(tǒng)之間缺乏協(xié)調(diào)聯(lián)動，特別是與其原有系統(tǒng)甚至核心系統(tǒng)的合理接駁，可能導致系統(tǒng)之間難以兼容合作，如推倒重來則更費時費力。因此，我們建議小型銀行更需要看重自己的長遠金融科技規(guī)劃，提前選聘具備經(jīng)驗的金融科技人才，選擇適合自己的科技架構模式。特別需要在系統(tǒng)采購之間，做好評估和審核，確保新系統(tǒng)與原有系統(tǒng)之間融合適用，避免“排斥效應”。

作者供職于中信銀行合規(guī)部

責任編輯：鐘立群