聚能思變 粵港澳大灣區(qū)的銀聯(lián)力量

金中

深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)金融學(xué)會(huì)在8月發(fā)布的《深港金融合作市場(chǎng)需求問(wèn)卷調(diào)查報(bào)告（2021）》中指出，粵港澳大灣區(qū)個(gè)人對(duì)于跨境金融服務(wù)需求較為旺盛，主要來(lái)自跨境消費(fèi)和跨境投資兩個(gè)場(chǎng)景，其中，在跨境消費(fèi)場(chǎng)景下，粵港澳大灣區(qū)個(gè)人對(duì)移動(dòng)支付有較高需求。結(jié)合《橫琴粵澳深度合作區(qū)建設(shè)總體方案》和《全面深化前海深港現(xiàn)代服務(wù)業(yè)合作區(qū)改革開(kāi)放方案》可發(fā)現(xiàn)，中國(guó)銀聯(lián)通過(guò)“云閃付”App、銀行卡等數(shù)字化平臺(tái)和產(chǎn)品，聚能思變，積極推進(jìn)粵港澳大灣區(qū)支付環(huán)境建設(shè)。

港澳版“云閃付”為粵港澳

大灣區(qū)移動(dòng)支付鋪路架橋

粵港澳大灣區(qū)由香港、澳門兩個(gè)特別行政區(qū)和廣東省廣州、深圳、珠海、佛山、惠州、東莞、中山、江門、肇慶九個(gè)珠三角城市組成，總面積5.6萬(wàn)平方公里，是我國(guó)開(kāi)放程度最高、經(jīng)濟(jì)活力最強(qiáng)的區(qū)域，在國(guó)家發(fā)展大局中具有重要戰(zhàn)略地位。

隨著粵港澳大灣區(qū)發(fā)展的不斷加快，由上述特區(qū)和城市群組成的“9+2”“朋友圈”也不斷地加快深化融合，城際、跨境交通往來(lái)、跨境消費(fèi)的便利和頻次隨著粵港澳大灣區(qū)消費(fèi)者對(duì)跨城“衣食住行購(gòu)”等消費(fèi)需求日趨旺盛而提升。

2018年9月，中國(guó)銀聯(lián)適時(shí)推出港澳版“云閃付”，實(shí)現(xiàn)了內(nèi)地與港澳地區(qū)跨境移動(dòng)支付的雙向互聯(lián)互通，可以進(jìn)一步豐富港澳地區(qū)居民的跨境移動(dòng)支付選擇，為粵港澳大灣區(qū) “一小時(shí)生活圈 ”提供便捷服務(wù)。

港澳地區(qū)居民可以使用本地手機(jī)號(hào)碼注冊(cè)使用港澳版“云閃付”App，綁定和管理本地多家銀行的各類銀聯(lián)卡賬戶，如：信用卡、借記卡等。完成這些操作后，港澳地區(qū)持卡人就能夠通過(guò)港澳版“云閃付”App完成本地或跨境的銀聯(lián)二維碼支付。

作為由銀聯(lián)與各家商業(yè)銀行共同開(kāi)發(fā)建設(shè)、共同運(yùn)營(yíng)維護(hù)的移動(dòng)支付入口，港澳版“云閃付”App呈現(xiàn)了四大特點(diǎn)：

一是開(kāi)放式平臺(tái)連接;

二是成為銀行業(yè)移動(dòng)支付的重要入口 ， 港澳地區(qū)居民無(wú)需下載多個(gè)移動(dòng)支付客戶端，即可在本地或跨境使用銀聯(lián)二維碼支付、In-App 支付;

三是實(shí)現(xiàn)多元場(chǎng)景覆蓋，港澳地區(qū)居民可在本地、內(nèi)地及全球的銀聯(lián)移動(dòng)支付場(chǎng)景便捷使用，覆蓋衣食住行、線上線下場(chǎng)景;

四是匯聚特色服務(wù)，用戶可享信用卡消費(fèi)積分、內(nèi)地公用繳費(fèi)等服務(wù)。

可以說(shuō)，港澳版“云閃付”App的推出，是銀聯(lián)服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略，以創(chuàng)新科技為依托，深耕粵港澳大灣區(qū)受理市場(chǎng)，面向全國(guó)，以完善的服務(wù)及受理網(wǎng)絡(luò)、先進(jìn)的支付科技與專業(yè)的跨境支付服務(wù)緊密結(jié)合，搭建了行業(yè)領(lǐng)先、功能強(qiáng)大的跨境支付平臺(tái)系統(tǒng)，為粵港澳大灣區(qū)內(nèi)貿(mào)易企業(yè)和消費(fèi)者提供安全、便捷以及高效的跨境支付結(jié)算服務(wù)。

2021年9月，港澳版“云閃付”上線三周年，已接入幾乎所有發(fā)卡機(jī)構(gòu)，帶動(dòng)19家港澳地區(qū)本地電子錢包支持銀聯(lián)卡，合計(jì)綁卡超200萬(wàn)張，為越來(lái)越多粵港澳大灣區(qū)居民提供基于銀聯(lián)卡的移動(dòng)支付服務(wù)。上述電子錢包產(chǎn)品通過(guò)采用符合EMV國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的銀聯(lián)二維碼，都具備“一次下載，跨境通用”的特點(diǎn)，能有效滿足用戶在港澳地區(qū)、內(nèi)地及跨境的移動(dòng)支付需求。

移動(dòng)支付便民工程場(chǎng)景發(fā)力 深入民生服務(wù)先行

打造國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)新發(fā)展格局需要抓手，粵港澳大灣區(qū)處在內(nèi)外循環(huán)結(jié)合點(diǎn)的關(guān)鍵位置。從促進(jìn)內(nèi)循環(huán)的角度來(lái)說(shuō)，粵港澳大灣區(qū)不僅要聯(lián)動(dòng)區(qū)內(nèi)“9+2”城市群，還要輻射、擴(kuò)散至更廣闊的周邊地區(qū)。其一體化發(fā)展邁入新階段，上下游、產(chǎn)供銷、內(nèi)外貿(mào)勢(shì)必將更有效銜接，消費(fèi)市場(chǎng)循環(huán)也將更加暢通?？梢灶A(yù)見(jiàn)，粵港澳大灣區(qū)將在“世界工廠”基礎(chǔ)上升級(jí)為“世界消費(fèi)中心”之一。

由此，移動(dòng)支付便民工程的全場(chǎng)景推進(jìn)就顯得尤為重要。

交通出行場(chǎng)景方面，四通八達(dá)的粵港澳大灣區(qū)交通網(wǎng)，催生了頻繁的城際出行。截至發(fā)稿，銀聯(lián)閃付、“云閃付”App乘車碼等銀聯(lián)移動(dòng)支付已覆蓋廣東省內(nèi)廣州、深圳、東莞、佛山等城市地鐵共計(jì)27條線路、1.3萬(wàn)余臺(tái)閘機(jī)。深圳、東莞等地鐵自助售票機(jī)支持通過(guò)“云閃付”App等銀聯(lián)二維碼購(gòu)買。而在公交出行場(chǎng)景，銀聯(lián)移動(dòng)支付已經(jīng)覆蓋廣東全省所有地市逾6萬(wàn)輛公交車。僅在深圳，每日通過(guò)銀聯(lián)移動(dòng)支付搭乘公交地鐵的交易接近30萬(wàn)筆。此外，出租車、有軌電車等主要交通出行方式均支持銀聯(lián)移動(dòng)支付。同時(shí)，廣東省內(nèi)近1.4萬(wàn)家停車場(chǎng)、逾3.5萬(wàn)家加油站以及洗車、ETC等車主服務(wù)場(chǎng)景也支持銀聯(lián)移動(dòng)支付。國(guó)慶假期前夕，銀聯(lián)更是推出廣東省內(nèi)1分錢乘公交、搭地鐵營(yíng)銷活動(dòng)。

廣深城際鐵路、港珠澳大橋也開(kāi)通支持“云閃付”App、銀聯(lián)IC卡閃付、銀聯(lián)手機(jī)閃付等銀聯(lián)移動(dòng)支付方式。同時(shí)，銀聯(lián)支付服務(wù)覆蓋深港跨境巴士、跨境輪渡、香港龍運(yùn)巴士、新城巴全線，及澳門輕軌、的士等本地交通工具。港澳地區(qū)居民還可通過(guò)銀聯(lián)手機(jī)閃付充值羊城通、深圳通、香港八達(dá)通等電子交通卡，無(wú)障礙快捷搭乘各類公共交通工具。

民生消費(fèi)場(chǎng)景方面，銀聯(lián)聚焦并拓展購(gòu)物、游玩等與百姓生活息息相關(guān)的場(chǎng)景。截至發(fā)稿，已覆蓋廣東全省155個(gè)商圈，逾1萬(wàn)個(gè)餐飲百貨類商戶;覆蓋廣州長(zhǎng)隆旅游度假區(qū)、深圳世界之窗、清遠(yuǎn)連州地下河旅游景區(qū)、韶關(guān)丹霞山景區(qū)等省內(nèi)117家4A級(jí)以上景區(qū)。

國(guó)慶假期前夕，銀聯(lián)推出惠及粵港澳大灣區(qū)消費(fèi)者的營(yíng)銷活動(dòng)，通過(guò)“云閃付”App在廣東省發(fā)放3000萬(wàn)元金秋消費(fèi)大禮包，覆蓋熱門商圈百貨及知名餐飲品牌等，并攜手澳門銀河、新八佰伴等超100家知名品牌，為到訪持卡人提供酒店、免稅店、餐飲等全方位優(yōu)惠，折扣低至8折。

醫(yī)療政務(wù)場(chǎng)景方面，“云閃付”App醫(yī)保憑證已覆蓋廣東省內(nèi)超過(guò)3.4萬(wàn)家醫(yī)院藥店，支持掛號(hào)繳費(fèi)、醫(yī)保藥店購(gòu)藥、醫(yī)保賬戶查詢等。

另外，港澳地區(qū)居民及赴港澳地區(qū)務(wù)工人員無(wú)須過(guò)關(guān)，無(wú)須前往辦稅大廳，可用當(dāng)?shù)匕l(fā)行的銀聯(lián)卡在網(wǎng)站上支付，也可在稅務(wù)部門手機(jī)客戶端內(nèi)通過(guò)“云閃付”App繳費(fèi)，無(wú)需任何手續(xù)費(fèi)用。

在公繳方面，“云閃付”App支持廣東省內(nèi)所有地市的電費(fèi)繳費(fèi)以及深圳、珠海等地市的自來(lái)水、燃?xì)饫U費(fèi)。

此外，在港澳地區(qū)的大學(xué)生可以通過(guò)“云閃付”App在線繳納學(xué)費(fèi)。目前，香港地區(qū)所有大學(xué)均支持該項(xiàng)功能，粵港澳大灣區(qū)內(nèi)支持該功能學(xué)校數(shù)量增至近100所，不但惠及本地學(xué)生，也讓異地求學(xué)的學(xué)生免去了換匯、電匯的麻煩。

聯(lián)合抗疫方面，中國(guó)銀聯(lián)則積極發(fā)揮金融服務(wù)能力，依托“云閃付”App，先后推出包括核酸檢測(cè)、通信大數(shù)據(jù)行程卡、防疫健康碼國(guó)際版等在內(nèi)的系列便民服務(wù)。隨著澳門地區(qū)對(duì)內(nèi)地開(kāi)放自由行，“云閃付”App快速上線“澳門健康碼”服務(wù)，支持內(nèi)地及澳門居民申請(qǐng)，用于本地生活及通關(guān)時(shí)的健康檢查。同時(shí)，港澳版“云閃付”先后上線本地繳費(fèi)、家居清潔、的士預(yù)約等便民服務(wù)，滿足港澳居民“無(wú)接觸”支付需求。

銀行卡產(chǎn)品轉(zhuǎn)型助力

聯(lián)動(dòng)人才發(fā)展

“粵港澳大灣區(qū)青年卡”。7月14日，銀聯(lián)國(guó)際在香港地區(qū)首發(fā)全新銀聯(lián)卡產(chǎn)品—“粵港澳大灣區(qū)青年卡”。該卡以銀聯(lián)白金信用卡為基礎(chǔ)，搭載青年服務(wù)、求助咨詢、銀行服務(wù)等多項(xiàng)功能，為香港地區(qū)青年在內(nèi)地升學(xué)、就業(yè)提供豐富權(quán)益。

“粵港澳大灣區(qū)青年卡”是銀聯(lián)國(guó)際基于對(duì)粵港澳大灣區(qū)消費(fèi)者定位的精準(zhǔn)把脈，傾力打造契合粵港澳大灣區(qū)年輕客群特色的專屬信用卡，針對(duì)幫助香港地區(qū)青年在內(nèi)地工作、學(xué)習(xí)、生活、交流時(shí)遇到的各種難題，實(shí)現(xiàn)“青年卡在手，灣區(qū)任我走”。持卡人還可享機(jī)場(chǎng)貴賓廳禮遇，開(kāi)卡獎(jiǎng)勵(lì)，消費(fèi)返現(xiàn)等增值權(quán)益（圖1）。

該卡通過(guò)卡面的科技藍(lán)將傳統(tǒng)與時(shí)尚、文化與科技的碰撞顯露，象征粵港澳大灣區(qū)的開(kāi)放、聯(lián)通及發(fā)展速度，展現(xiàn)粵港澳大灣區(qū)人民關(guān)注品質(zhì)、休閑娛樂(lè)的生活態(tài)度和蓬勃繁榮的發(fā)展前景。

“粵港澳大灣區(qū)主題卡”。從2018年至今，銀聯(lián)聯(lián)合部分商業(yè)銀行和數(shù)十家港澳地區(qū)機(jī)構(gòu)發(fā)行了超百萬(wàn)張粵“港澳大灣區(qū)主題卡”。中國(guó)銀行、交通銀行、廣發(fā)銀行等都發(fā)行了針對(duì)粵港澳大灣區(qū)的主題信用卡，服務(wù)粵港澳大灣區(qū)持卡人。如，中國(guó)銀行發(fā)揮跨境金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)，集“食住行購(gòu)”等專屬權(quán)益為一體，支持銀聯(lián)“云閃付”，持卡人尊享三地網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)先排隊(duì)服務(wù)、購(gòu)物返現(xiàn)優(yōu)惠、雙倍積分等禮遇。交通銀行則針對(duì)灣區(qū)消費(fèi)者發(fā)行了“粵港澳大灣區(qū)主題卡”定制卡產(chǎn)品，圍繞粵港澳大灣區(qū)特色生活形態(tài)，提供了特色鮮明的權(quán)益及優(yōu)惠。廣發(fā)銀行更是為港澳同胞打造了專屬的辦卡綠色通道，持卡人使用該卡進(jìn)行移動(dòng)支付，筆筆消費(fèi)均可得到返現(xiàn)“利是”。

越來(lái)越豐富的銀行卡產(chǎn)品矩陣，優(yōu)化了粵港澳大灣區(qū)消費(fèi)者衣食住行購(gòu)等方面消費(fèi)體驗(yàn)，也進(jìn)一步豐富場(chǎng)景化布局，助力銀聯(lián)更好地服務(wù)粵港澳市場(chǎng)。

聚能思變? 銀聯(lián)力量

助粵港澳大灣區(qū)發(fā)展

在中國(guó)人民銀行的指導(dǎo)和大力支持下，中國(guó)銀聯(lián)圍繞粵港澳大灣區(qū)主打“宜居宜業(yè)宜游的優(yōu)質(zhì)生活圈”這一目標(biāo)，從開(kāi)展“云閃付”創(chuàng)新應(yīng)用、深化移動(dòng)支付便民工程場(chǎng)景建設(shè)、“粵港澳大灣區(qū)主題卡”發(fā)行、持續(xù)優(yōu)化用卡環(huán)境等，到“粵港澳大灣區(qū)青年卡”發(fā)行、便民支付增值服務(wù)豐富，都在不斷提高粵港澳大灣區(qū)便民支付服務(wù)質(zhì)量。

一方面，繼續(xù)深化數(shù)字化支付轉(zhuǎn)型。粵港澳大灣區(qū)在“十四五”新發(fā)展格局下被賦予重要地位，既是國(guó)家戰(zhàn)略科技力量的平臺(tái)、高質(zhì)量發(fā)展的動(dòng)力源，也是區(qū)域協(xié)同發(fā)展的重大戰(zhàn)略和支持融合發(fā)展的橋梁。粵港澳大灣區(qū)傳統(tǒng)企業(yè)與創(chuàng)新企業(yè)都在積極進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，移動(dòng)支付要跟上粵港澳大灣區(qū)發(fā)展轉(zhuǎn)型的步伐，為跨境支付和跨境消費(fèi)提供安全高效便捷的受理環(huán)境。

另一方面，繼續(xù)豐富粵港澳大灣區(qū)便民支付場(chǎng)景?；浉郯拇鬄硡^(qū)地處優(yōu)質(zhì)商品雙向流通的有利地域，是內(nèi)地與港澳地區(qū)市場(chǎng)的雙向融通通道。便民支付場(chǎng)景的深化，不僅便利C端消費(fèi)者，更是物流、營(yíng)銷、電商等B端行業(yè)發(fā)展的動(dòng)能，是更多資源共聯(lián)共通的平臺(tái)，也是加速推動(dòng)粵港澳一體化進(jìn)程的基礎(chǔ)。

■? ?本文制圖/牛培琴