灣區(qū)一體化背景下的澳門銀行業(yè)發(fā)展探索

廖格平 賈旭

【摘 要】 《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》實(shí)施以來，灣區(qū)建設(shè)明顯加快，“融合”和“創(chuàng)新”成為灣區(qū)建設(shè)兩大重要發(fā)展趨勢(shì)。灣區(qū)一體化背景下，澳門政府提出特色金融發(fā)展戰(zhàn)略，對(duì)澳門銀行業(yè)而言，既是巨大的歷史性機(jī)遇，也是完成自我升級(jí)的極大挑戰(zhàn)。本文分析了澳門銀行業(yè)的發(fā)展定位及推進(jìn)建議，以期與業(yè)界同仁共同探討。

【關(guān)鍵詞】 融合 創(chuàng)新 特色金融

《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》（下稱《規(guī)劃綱要》）實(shí)施以來，粵港澳大灣區(qū)建設(shè)全面駛?cè)肟燔嚨?，?jīng)濟(jì)一體化程度不斷提升，居民生活各方面不斷融合。澳門積極打造“一中心一平臺(tái)”，并不斷探索與鄰近地區(qū)錯(cuò)位發(fā)展的金融定位，特色金融發(fā)展成效顯現(xiàn)。銀行作為澳門金融業(yè)最重要的成員，是推動(dòng)灣區(qū)發(fā)展不可忽視的力量;同時(shí)，銀行自身亦需在灣區(qū)一體化背景下找準(zhǔn)發(fā)展定位與方向。

一 、發(fā)展思路和定位

“融合”和“創(chuàng)新”已成為灣區(qū)建設(shè)兩大明顯趨勢(shì)，作為地處澳門、適應(yīng)歷史進(jìn)程的現(xiàn)代化銀行，應(yīng)當(dāng)：立足大灣區(qū)，搶占灣區(qū)金融創(chuàng)新試點(diǎn)先機(jī)，創(chuàng)造性開展跨境業(yè)務(wù);借助澳門葡語系國(guó)家商貿(mào)平臺(tái)建設(shè)，把握“走出去”及“一帶一路”業(yè)務(wù)機(jī)遇;把握灣區(qū)生活一體化脈動(dòng)，圍繞跨境生活場(chǎng)景創(chuàng)新和完善產(chǎn)品體系;緊跟新型市場(chǎng)平臺(tái)創(chuàng)建步伐，大力發(fā)展貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)新產(chǎn)品，助力澳門特色金融發(fā)展。

二、發(fā)展重點(diǎn)和推進(jìn)建議

（一）立足大灣區(qū)，服務(wù)公司跨境金融需求

抓住粵港澳大灣區(qū)建設(shè)發(fā)展及澳門地區(qū)“融入國(guó)家發(fā)展大局，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)多元化發(fā)展”的歷史機(jī)遇，以客戶為中心，以創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)，提升大灣區(qū)金融服務(wù)整體水平。

1.以跨境創(chuàng)新為“加速器”，積極探索創(chuàng)新發(fā)展。創(chuàng)新是發(fā)展推動(dòng)器，灣區(qū)跨境金融業(yè)務(wù)應(yīng)依托創(chuàng)新“內(nèi)核”，不斷優(yōu)化產(chǎn)品和路徑，從實(shí)現(xiàn)金融體系升級(jí)：一是提升銀行業(yè)金融科技力量，積極對(duì)接各類新興市場(chǎng)及業(yè)務(wù)需求，如澳門智慧城市政務(wù)服務(wù)平臺(tái)、證券市場(chǎng)交易平臺(tái)等;二是積極跟進(jìn)大灣區(qū)金融直貸、兩地抵押品估值互認(rèn)等制度創(chuàng)新，提升對(duì)灣區(qū)內(nèi)客戶需求的服務(wù)能力;三是在取得金融監(jiān)管正面意見后，積極嘗試和推動(dòng)大灣區(qū)產(chǎn)品創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

2.關(guān)注區(qū)域與行業(yè)優(yōu)勢(shì)，提升重點(diǎn)客戶服務(wù)能力。灣區(qū)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展前沿，灣區(qū)各市亦有著不同的產(chǎn)業(yè)格局和發(fā)展規(guī)劃，澳門的銀行業(yè)應(yīng)立足澳門產(chǎn)業(yè)發(fā)展，同時(shí)輻射灣區(qū)他地，努力提升服務(wù)重點(diǎn)客戶的能力：一是重點(diǎn)服務(wù)本地優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)和藍(lán)籌客戶;二是積極支持灣區(qū)內(nèi)先進(jìn)裝備、智能制造、5G和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、生物醫(yī)藥等先進(jìn)制造業(yè);三是對(duì)接大灣區(qū)重要城市市政基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目、綜合交通運(yùn)輸體系建設(shè)、澳門機(jī)場(chǎng)改擴(kuò)建及合作開發(fā)橫琴等項(xiàng)目等。

3.依托“中葡平臺(tái)”及“一帶一路”戰(zhàn)略，提供跨境綜合服務(wù)。一是發(fā)揮中葡商貿(mào)服務(wù)平臺(tái)帶動(dòng)作用，推動(dòng)促進(jìn)與葡語國(guó)家的多幣種交易，開展與中葡基金、中葡合作論壇等機(jī)構(gòu)的合作，亦為 “走出去”客戶及“一帶一路”建設(shè)與葡語系國(guó)家合作提供綜合金融服務(wù)。二是把握澳門金融市場(chǎng)發(fā)展機(jī)遇，服務(wù)公司客戶金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)、融資租賃等相關(guān)需求。三是提升綜合化跨境金融服務(wù)能力，創(chuàng)新發(fā)展交易性業(yè)務(wù)，包括資本市場(chǎng)交易性業(yè)務(wù)及賬務(wù)交易性業(yè)務(wù)等。四是針對(duì)境外投資企業(yè)，提升并購(gòu)融資、境外發(fā)債、資金交易、資產(chǎn)證券化等整體服務(wù)水平。

（二）圍繞居民生活場(chǎng)景，提升零售服務(wù)水平

銀行業(yè)應(yīng)始終以客戶為中心，在融合背景下圍繞本地居民和跨境客戶金融服務(wù)需求，提供完善的金融服務(wù)尤為重要。

1.提升個(gè)人跨境客群服務(wù)。一是服務(wù)好“南下”客戶，針對(duì)來澳門旅游、留學(xué)、務(wù)工、移民等不同客群特點(diǎn)量身定制特色化的綜合服務(wù)方案;二是緊密追蹤“北上”客戶金融服務(wù)需求，為客戶提供包括內(nèi)房按揭貸款等在內(nèi)的一系列服務(wù)。今年6月，中國(guó)人民銀行發(fā)布公告，將連同香港金融管理局、澳門金融管理局在粵港澳大灣區(qū)開展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)。澳門特區(qū)政府第一時(shí)間回應(yīng)，對(duì)粵港澳大灣區(qū)開展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)表示歡迎;澳門金管局將跟進(jìn)后續(xù)各項(xiàng)相關(guān)的準(zhǔn)備工作。這一重大突破將極大豐富跨境零售業(yè)務(wù)的產(chǎn)品體系，也意味著財(cái)富管理發(fā)展邁出一大步。

2.依托金融科技打造智慧銀行。未來的銀行，將是高度發(fā)達(dá)的智慧銀行，內(nèi)地銀行業(yè)已經(jīng)在該領(lǐng)域積累了更為豐富的經(jīng)驗(yàn)：一是大力發(fā)展電子和自助服務(wù)渠道，全面實(shí)現(xiàn)24小時(shí)不間斷銀行服務(wù);二是大力發(fā)展移動(dòng)支付，通過與強(qiáng)勢(shì)移動(dòng)支付平臺(tái)合作或自建平臺(tái)，掌握未來個(gè)人支付主要通道;三是充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)工具，為客戶精準(zhǔn)畫像，快速、準(zhǔn)確地獲取數(shù)據(jù)，提供精確匹配的金融產(chǎn)品及服務(wù)。

（三）緊跟特色金融發(fā)展布局，助力新興市場(chǎng)發(fā)展

根據(jù)澳門金融發(fā)展定位，政府確立了在確保金融體系安全穩(wěn)定的前提下，重點(diǎn)發(fā)展債券市場(chǎng)、財(cái)富管理、融資租賃及中葡人民幣清算業(yè)務(wù)領(lǐng)域。2019年，澳門成立了債券市場(chǎng)基金推進(jìn)工作組，債券業(yè)務(wù)得到長(zhǎng)足發(fā)展;同時(shí)澳門政府當(dāng)局不斷打造“葡語國(guó)家人民幣清算中心”，并于2019年與中國(guó)人民銀行在原有合作基礎(chǔ)上再簽訂了《貨幣互換協(xié)議》。澳門特色金融發(fā)展不斷推進(jìn)，銀行業(yè)亦須緊跟步伐不斷前行。

1.著眼澳門特色金融發(fā)展重點(diǎn)，提升資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)能力。一是依托本地債券市場(chǎng)的不斷壯大，發(fā)展債券業(yè)務(wù)，包括債券承銷、債券交易、債券托管等。二是參與面向大灣區(qū)和“一帶一路”沿線國(guó)家的股票、基金、債券等金融證券產(chǎn)品的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓交易。三是關(guān)注澳門證券市場(chǎng)的建立動(dòng)向，銀證合作共促特色金融發(fā)展。

2.緊盯新興市場(chǎng)業(yè)務(wù)機(jī)遇，促進(jìn)跨境及離岸人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展。一是按照大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃，共同推動(dòng)建立人民幣清算中心，落實(shí)國(guó)家人民幣跨境結(jié)算、人民幣跨境融資等一系列人民幣國(guó)際化舉措，推廣人民幣為結(jié)算幣種的金融產(chǎn)品;二是助力灣區(qū)內(nèi)金融資本開展跨境投資、跨境并購(gòu)等，配合人民幣“走出去”的渠道拓寬。

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