中介組織：杭州銀行公會的經(jīng)濟(jì)功能（1945—1949）

胡 兵

（中共固始縣委黨校，河南信陽465200）

杭州銀行公會作為民國時期杭州銀行界的行業(yè)組織，不僅對于維護(hù)金融業(yè)的同業(yè)利益、促進(jìn)銀行界發(fā)展有著調(diào)控作用，同時，它也是國民黨政府進(jìn)行經(jīng)濟(jì)管理和社會行政的重要中介。因而，杭州銀行同業(yè)公會作為一種行業(yè)經(jīng)濟(jì)治理機(jī)制，對于政府與會員銀行來說都具有重要意義。同業(yè)公會要達(dá)到維護(hù)同業(yè)公益、促進(jìn)行業(yè)發(fā)展的目標(biāo)，就需要在政府與會員銀行之間進(jìn)行協(xié)調(diào)，這就賦予了杭州銀行公會中間性的系統(tǒng)地位。本文將從政府經(jīng)濟(jì)管理及行業(yè)經(jīng)濟(jì)自治兩個方面，對杭州銀行公會的制度角色及其經(jīng)濟(jì)職能進(jìn)行考察。

一、政府與會員銀行的“橋梁”：政府助手與行業(yè)代表

“發(fā)展社會團(tuán)體組織，推動社會事業(yè)，以社會事業(yè)充實(shí)社團(tuán)之內(nèi)容”[1]成為民國時期后期國民黨政府社會行政的最大特征。杭州銀行公會作為一個商人團(tuán)體，被納入到了政府的行業(yè)管理體制之中。這在杭州銀行公會展開整理工作時浙江省國民黨執(zhí)行委員會給予銀行公會的統(tǒng)一標(biāo)語中明顯地得到體現(xiàn)，該標(biāo)語主要內(nèi)容有：“用抗戰(zhàn)的堅苦精神完成建國大業(yè)”“以犧牲小我的誠心增強(qiáng)統(tǒng)一團(tuán)結(jié)”“實(shí)行三民主義”“擁護(hù)蔣主席完成民主建設(shè)”“破壞統(tǒng)一就是禍國殃民”。[2]另外，杭州銀行公會負(fù)責(zé)人的宣誓就職也是一個重要體現(xiàn)。1946年初，國民黨政府要求各人民團(tuán)體負(fù)責(zé)人宣誓就職時，內(nèi)容必須包含：“余誓以至誠恪遵國民政府現(xiàn)行政綱政策及一切法令，恪盡職守，如有違背誓言，愿受嚴(yán)厲之制裁?！盵3]1946 年3 月，在杭州市政府社會科人民團(tuán)體指導(dǎo)員監(jiān)誓之下，杭州銀行公會全體理監(jiān)事暨候補(bǔ)理監(jiān)事舉行宣誓就職，誓詞內(nèi)容是：“余謹(jǐn)以至誠實(shí)行三民主義，遵守國家法令，忠心努力于本職，如有違背誓言，原受嚴(yán)厲之制裁，謹(jǐn)誓。”[4]由此可見，杭州銀行公會等各工商業(yè)組織已被置于政府的控制與監(jiān)管之中，可以說，逐漸變成了政府對社會控制的重要工具。

在同業(yè)公會法規(guī)及相關(guān)政策中，政府賦予杭州銀行公會及其行規(guī)以法律合法性，其目的不僅在于保障或規(guī)范其行業(yè)自治權(quán)，更期待以此來協(xié)助經(jīng)濟(jì)行政。而杭州銀行公會作為銀行界利益的代言人，通過參與政府決策、取得政府支持來反映會員銀行呼聲以及促進(jìn)銀行業(yè)發(fā)展。正如在1946年3月杭州銀行公會成立大會上的開會詞所說的：“現(xiàn)時代之銀行同業(yè)公會，維持與增進(jìn)同業(yè)之公共利益及矯正弊害而外，尤應(yīng)深切了解國家經(jīng)濟(jì)政策之所在，切實(shí)奉行政府法令，在配合國家經(jīng)濟(jì)之下，共同努力，始終弗懈。”[5]杭州銀行公會立身于政府與會員銀行之間，建立一種雙向的信息流，一方面是協(xié)助政府實(shí)施行業(yè)管理，推行財政政令，另一方面是立足于銀行企業(yè)，在與政府交涉中維護(hù)銀行界利益，為會員銀行發(fā)展創(chuàng)造良好的制度環(huán)境，促進(jìn)銀行業(yè)發(fā)展。主要體現(xiàn)在：

其一，國民黨政府通過嚴(yán)密銀行公會與政府組織的信息聯(lián)系，使政府的政策法規(guī)能夠下達(dá)至銀行企業(yè)，促進(jìn)政策的實(shí)施。如1946 年5 月7 日，杭州市政府通過杭州銀行公會，向各會員銀行公布了國民政府議決廢止的多項(xiàng)法規(guī)，主要有“限制酒食消費(fèi)運(yùn)動辦法；戰(zhàn)時取締奢侈行為；人力節(jié)制辦法；職業(yè)團(tuán)體書記派遣辦法；加強(qiáng)工商團(tuán)體管制實(shí)施辦法；四川省重要縣市農(nóng)工管制方案；人民團(tuán)體開會規(guī)則；人民團(tuán)體整理辦法；人民團(tuán)體會員制訓(xùn)練辦法；非常時期統(tǒng)一社會運(yùn)動辦法；統(tǒng)一民眾訓(xùn)練辦法；非常時期人民團(tuán)體訓(xùn)練綱要?！盵6]1947 年3 月，財政部為加強(qiáng)管制金融業(yè)務(wù)，進(jìn)一步強(qiáng)化“經(jīng)濟(jì)緊急措施方案”，指定了杭州等地為限制地區(qū)（其余地區(qū)有南京、上海、天津、北平、青島、廣州、重慶、濟(jì)南、漢口、西安、成都、昆明、蘇州、寧波、紹興、永嘉），規(guī)定限制地區(qū)“停止商業(yè)行莊復(fù)業(yè)及增設(shè)分支機(jī)構(gòu)”。[7]杭州銀行公會為配合推行國民黨財政部的財政政令，便轉(zhuǎn)函各商業(yè)會員行知照。1947 年6 月，杭州市府為防制商人變相囤積日用重要物品而規(guī)定各銀行、錢莊在商人辦理抵押借款時務(wù)必避免指定的日用重要物品，杭州銀行公會便向會員行局發(fā)出通告“凡非本業(yè)商人以日用重要物品抵押借款一概不予接受；其經(jīng)營本業(yè)之正式商人如確為融通資金以日用重要物品抵押借款，雖為法令所許，但為防止囤積起見，期限亦不得超過兩個月并不得予以轉(zhuǎn)期，以示限制?！盵8]1948 年1 月，《營業(yè)牌照稅使用牌照稅及房捐稅法及條例》經(jīng)修正后于1948 年1 月起開始施行，杭州市政府致函杭州銀行公會通告會員銀行知照。1948 年，國民黨政府實(shí)行“金圓券”改革，杭州市府先后頒發(fā)《營利事業(yè)資本額折算金圓券變更登記辦法》與《舉辦營利事業(yè)資本額折算金圓券變更登記抄發(fā)辦法》，而杭州銀行公會都給以積極宣傳并推廣落實(shí)。這些經(jīng)濟(jì)法規(guī)與行業(yè)法規(guī)如果僅僅依靠政府部門宣傳實(shí)施，是很難落實(shí)到企業(yè)層面上的。而如果同業(yè)公會參與到法規(guī)的實(shí)施過程，其狀況就有大大的改觀。杭州銀行公會在接到市政府電令后迅速通告會員銀行知照，能較快地把國民政府多項(xiàng)法規(guī)傳達(dá)到各個會員銀行。這對于政府而言，這無疑有助于提高經(jīng)濟(jì)行政的效率。

其二，抗戰(zhàn)勝利后，國民黨政府作為國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)主導(dǎo)者的角色越來越明顯，通過國家的權(quán)威，對于國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)濟(jì)法規(guī)的制訂、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整等方面進(jìn)行廣泛的干預(yù)和治理。當(dāng)被會員銀行所信任的杭州銀行公會認(rèn)為政府政策有助于銀行業(yè)發(fā)展時，往往竭力協(xié)助，從而能促使政府各項(xiàng)政策法規(guī)順利地實(shí)施和推行。1947 年5 月，杭州銀行公會轉(zhuǎn)函各會員行局查照財政部的電令，敦促各會員行局遵從并切實(shí)推行政令：“以前經(jīng)規(guī)定銀行運(yùn)用資金應(yīng)投放于生產(chǎn)建設(shè)事業(yè)，嗣為體念商業(yè)銀行困難、兼顧事實(shí)并配合增加物資政策起見，爰于新頒管理銀行辦法內(nèi)規(guī)定貸放主要對象及貸放總額，此后各行務(wù)須一律達(dá)到規(guī)定之標(biāo)準(zhǔn)；對于各項(xiàng)放款，尤應(yīng)逐筆注明用途，切實(shí)注意借款客戶之身份業(yè)務(wù)及借款時期數(shù)量是否相稱，如有違延定予嚴(yán)懲飭”；“為普通公司商號吸收存款及地下錢鋪、私營銀行業(yè)務(wù)，擾亂金融，助長投機(jī)，莫此為甚。自應(yīng)據(jù)實(shí)檢舉、究辦”；“以銀行直接經(jīng)營商業(yè)向來厲禁，其有巧立名目兼營商業(yè)、或代客買賣及銀行服務(wù)人員挪用行款者，定行照章嚴(yán)予處罰”；“以銀行對于農(nóng)工礦商之放款應(yīng)以合法經(jīng)營本業(yè)者為限，如有未經(jīng)部準(zhǔn)設(shè)立之莊號、非法經(jīng)營銀錢商業(yè)者，各地行莊不得貸予款項(xiàng)；如有此項(xiàng)貸款，應(yīng)克日收回，否則一經(jīng)查覺概依規(guī)定處辦?！盵7]1947年7月，杭州銀行公會轉(zhuǎn)函各會員行局查照財政部的電令“以各地行莊每有客戶解入票據(jù)于兌收前即準(zhǔn)抵現(xiàn)支取情事，非僅不足以擴(kuò)張信用，抑且足使行莊自身頭寸匡計難周，弊端滋大，風(fēng)險堪慮；曾經(jīng)由部予以糾正有案，現(xiàn)查此風(fēng)各地仍屬盛行，自應(yīng)嚴(yán)予禁止，嗣后各行莊所收客戶解入票據(jù)在未兌收以前，不得再有準(zhǔn)其抵現(xiàn)支取情事”；“以銀錢行莊均為公司組織，必要時依法原得由股東會議決增加資本，惟增加資本事關(guān)變更注冊，應(yīng)于股東會決議后將增資或改組原因及詳細(xì)情形呈部核飭遵辦，不得于未經(jīng)核準(zhǔn)前擅行更張?！盵9]

其三，杭州銀行公會不僅協(xié)助政府推行財政政令，而且利用其對于金融業(yè)經(jīng)營狀況、經(jīng)營習(xí)慣、市場環(huán)境的熟悉，為政府決策提供參考并制定切實(shí)措施，使政府政策循市場而定。1946年2月，國民黨政府實(shí)施“經(jīng)濟(jì)緊急措施方案”，杭州銀行公會要求會員銀行“遵從政令，切實(shí)推行”[7]，同時為響應(yīng)這一方案，杭州銀行公會以“管制金融，首在緊縮貸款”為原則制定推行了各項(xiàng)具體措施：（1）各會員行應(yīng)一體恪遵辦理“經(jīng)濟(jì)緊急措施方案”規(guī)定的各項(xiàng)辦法；（2）各商業(yè)銀行向國家行局承兌的款項(xiàng)，如與生產(chǎn)事業(yè)無關(guān)者，無論已否到期都要盡量設(shè)法提前歸還；（3）國家行局對于買匯已一律停止，所有商業(yè)銀行申匯頭寸盈絀自可互相流通，但匯費(fèi)不得超過四聯(lián)分處規(guī)定額度；（4）放款日拆應(yīng)悉照中央銀行掛牌實(shí)行。

其四，杭州市商會在維系政府與杭州銀行公會雙向交流中則發(fā)揮了重要的過渡和統(tǒng)籌作用。政府多數(shù)法規(guī)政策往往通過杭州市商會下達(dá)至杭州銀行公會，而銀行公會的意見也常由杭州市商會轉(zhuǎn)呈政府。一方面，杭州銀行公會與杭州市商會一起構(gòu)成了“第三行政渠道”，由這兩個社團(tuán)貫徹黨政部門的行政管理事務(wù)，能為國民政府解決一些社會政治問題提供便利。如1946 年4 月，杭州市商會整理員辦事處向杭州銀行公會通知市政府社會處預(yù)為防止“奸黨企圖藉反對內(nèi)戰(zhàn)發(fā)動各地罷工、罷課、罷市陰謀”[6]的機(jī)密電令。1946 年7 月，杭州市黨部“為研討工資與物價及勞資糾紛問題”而召開“人民團(tuán)體負(fù)責(zé)人座談會”，杭州市商會與杭州銀行公會都積極派員前往參與決策[6]。1949 年4 月，杭州中央銀行向杭州銀行公會轉(zhuǎn)發(fā)杭州市參議會臨時大會議決的關(guān)于“促使金融當(dāng)局從速疏暢鈔源，禁止濫發(fā)不兌現(xiàn)本票及取締本票付款須打折扣抵現(xiàn)之惡象，以杜流弊而安經(jīng)濟(jì)，并保障公教人員及人民利益”[10]的三項(xiàng)辦法:（1）電請財政部迅飭國家行局趕運(yùn)大量現(xiàn)鈔來杭，并在4 月20 日以前飭四行兩局將前發(fā)本票如數(shù)收回；（2）函請市政府飭本市銀錢業(yè)公會并函中央銀行杭州分行自即日起禁止各行莊增發(fā)本票，其已發(fā)之本票限4 月20 日前陸續(xù)收回；（3）絕對禁止本票行使貼現(xiàn)，由金融當(dāng)局會同憲政嚴(yán)厲執(zhí)行。另一方面，杭州銀行公會通過影響力更大的商人團(tuán)體——杭州市商會，在行業(yè)經(jīng)營困難時，向政府申請體恤商情，從而取得更有力的支持，為解決一些困難提供了保障。1946 年9 月，兩浙商業(yè)銀行等10 家銀行以近期來“各商號因受私人票貼高利壓迫影響，時有關(guān)歇情事”提請公會“轉(zhuǎn)呈有關(guān)機(jī)關(guān)取締，并遇有商號閉歇發(fā)生債務(wù)時，正式行莊得盡先追償，以維營業(yè)”[6]。杭州銀行公會經(jīng)研究金融法規(guī)小組會研討后，向杭州市商會致以文稿呈請杭州市政府予以取締。1947 年1 月，中南、綢業(yè)、兩浙等會員銀行因杭州市邊福茂鞋莊“無端宣告清理，損害債權(quán)”一事向公會提請轉(zhuǎn)呈市政府給以有效處置，公會議決向市商會呈請市政府立即給予“有效處置”，希望“開具邊福茂鞋莊店東邊啟昌及其各繼承人名下杭市不動產(chǎn)清單”，并“先予停止過戶，以備抵償，而維金融”[7]。1948 年2 月，杭州市商會致函杭州銀行公會“近來常有外來難民及假冒榮譽(yù)軍人向各商號強(qiáng)行勒索情事，影響營業(yè)至巨，業(yè)經(jīng)呈奉市政府飭市警局嚴(yán)加取締”[11]，這就保障了杭州銀行公會會員銀行的正常營業(yè)。

其五，杭州銀行公會在經(jīng)濟(jì)和社會活動中起到了政府組織和官方機(jī)構(gòu)所不能起到的作用，但它是獨(dú)立的民間社團(tuán)，是以會員銀行的集體利益為前提的中介性社會組織，而不是政府機(jī)構(gòu)和權(quán)力延伸的“二政府”。所以，在與政府的交涉中，杭州銀行公會立足于維護(hù)商利，發(fā)揮了一定的能動性。如對于政府部門的一些稅收，杭州銀行公會往往會積極向上級主管部門請求減免，以減輕會員銀行的負(fù)擔(dān)。1946 年12 月，重慶市公會“以第三類存息所得稅修正稅率過高仍請減為百分之五”[7]，囑為杭州銀行公會一致呼吁財政部修改，而杭州銀行公會為減輕會員銀行的負(fù)擔(dān)，經(jīng)理監(jiān)事聯(lián)席會議研討后，議決響應(yīng)重慶市公會的號召，修正通過減免稅率電稿一件并給予繕發(fā)。1947 年2月，杭州銀行公會接受了會員銀行浙江典業(yè)銀行的提議，向市政府力爭杭州市同業(yè)營業(yè)稅仍應(yīng)照2%征收，“以恤商艱”[6]。當(dāng)然，對于一些較為隨意征收的苛捐雜稅，杭州銀行公會往往據(jù)理力爭，有些還取得了勝利。1947 年2 月，財政部復(fù)電杭州銀行公會，“所請減低存款利息所得稅率未便照準(zhǔn)，仍飭依法扣繳，以重功令”[6]。隨后杭州銀行公會便致函中華民國銀行商業(yè)同業(yè)公會聯(lián)合會提請呼吁，而中華民國銀行商業(yè)同業(yè)公會聯(lián)合會積極協(xié)助，向財政部提請免征特種營業(yè)稅，但也遭到批駁。1947 年8 月，中華民國銀行商業(yè)同業(yè)公會聯(lián)合會仍然要進(jìn)行據(jù)理力爭，再次向財政部提請免征特種營業(yè)稅，“以期貫徹初衷而謀相當(dāng)解決”[10]。最終，財政部不得不退讓，同意了部分要求。1947年9月，杭州市直接稅分局致函杭州銀行公會，“奉部令特種營業(yè)稅對于銀行業(yè)課稅標(biāo)準(zhǔn)暫準(zhǔn)扣除存款利息，以示體恤”[6]。另外，對于政府政策危及行業(yè)利益，并不易于執(zhí)行時，杭州銀行公會則溝通政企關(guān)系，促成政策修訂。1947 年7 月，在浙江興業(yè)、中國實(shí)業(yè)、浙江實(shí)業(yè)等會員銀行聯(lián)合提議下，杭州銀行公會致函全國銀聯(lián)會向財政部建議將1947 年6 月6 日公布的印花稅率表類目六項(xiàng)下所稱契據(jù)包括有保付支票明令剔除，以利印花稅率的施行。

二、會員銀行與金融市場的調(diào)控者：行業(yè)自律與行業(yè)服務(wù)

杭州銀行公會接受主管部門的領(lǐng)導(dǎo)，要配合政府有關(guān)部門執(zhí)行財政政令，但它同時又是行業(yè)自治組織。其行業(yè)自治主要表現(xiàn)在行業(yè)自律與行業(yè)服務(wù)兩個方面。行業(yè)自律是杭州銀行公會基于銀行業(yè)的的整體利益和長遠(yuǎn)利益，根據(jù)國家法令及行業(yè)業(yè)規(guī)而采取的規(guī)范會員銀行經(jīng)營及行業(yè)秩序的行為，促進(jìn)長遠(yuǎn)發(fā)展，其直接作用是有利于規(guī)范有序的市場秩序的形成。行業(yè)服務(wù)是杭州銀行公會根據(jù)市場變化，運(yùn)用其組織化的優(yōu)勢，在資金、市場、技術(shù)、信息等方面為會員銀行提供自我服務(wù)。杭州銀行公會會員銀行是杭州市金融市場的主要組成部分，杭州銀行公會是會員銀行的代表，一方面，會員銀行需要借助于杭州銀行公會為其開拓市場，疏通渠道，搞活經(jīng)營；另一方面，杭州銀行公會對會員銀行進(jìn)行宏觀調(diào)控，以避免金融市場的無序狀態(tài)。因此，杭州銀行公會可以說是處于銀行企業(yè)與金融市場之間的調(diào)控者，使得銀行公會、金融市場與會員銀行之間形成了緊密的信息交流與互動關(guān)系，發(fā)揮著政府與市場之外的“第三只手”的作用。

（一）會員銀行的服務(wù)載體和利益保護(hù)者

滿足成員的需要，擴(kuò)大成員的利益，是杭州銀行公會作為互益組織的基本功能。會員銀行常以杭州銀行公會為依托來維護(hù)、謀取、增進(jìn)本身的利益和發(fā)展，通過各種方式借助這個集體組織為銀行企業(yè)減憂解困。1947年6月，中國銀行以“堂名記號為戶名之存款戶大多系屬舊存戶，經(jīng)年既久、地址多有變更，個別書知未必悉能送達(dá)”[7]一事致函銀行公會。杭州銀行公會經(jīng)研討后，議決由銀行公會代表各會員銀行登報，通告各存款戶知曉。1947 年7 月，為節(jié)省人力物力，簡化計算手續(xù)，杭州銀行公會接受會員銀行的提議，向全國銀聯(lián)會建議將“角分輔幣以四去五入并入元位計算，以后不再以角分記帳”[11]。1948 年3 月，“目下杭州市一千元以下小額鈔券充斥市面，迭據(jù)商業(yè)行莊聲稱付給客戶拒不收受，時起糾紛，大量積存又抱耗”，杭州銀行公會為避免會員銀行經(jīng)營上出現(xiàn)問題，便函商國行“盡量收并暫勿發(fā)行”[11]。而實(shí)際上，會員銀行個別成員的呼聲，往往是全體成員一般性的現(xiàn)象，如1947年2月，浙江典業(yè)銀行提議援照江蘇辦法由公會轉(zhuǎn)請中央銀行對于商業(yè)銀行準(zhǔn)以不動產(chǎn)承做轉(zhuǎn)抵押以救濟(jì)工商各業(yè)；郵政儲金匯業(yè)局提議成立“杭州市工商征信調(diào)查委員會”以便利各會員行局放款業(yè)務(wù)；浙江興業(yè)銀行提議由公會函商中央銀行盡量開放申匯以靈活金融；浙江實(shí)業(yè)銀行提議透支契約應(yīng)規(guī)定劃一以免差參而利業(yè)務(wù)?？梢?，會員銀行所提出的多數(shù)建議及存在的問題也往往是整個銀行業(yè)的群體要求的利益問題所在，因而通過杭州銀行公會這個行業(yè)組織，可以承擔(dān)起解決個體企業(yè)所面臨的公共事項(xiàng)的責(zé)任與能力。

（二）謀取行業(yè)利益的集體組織

作為互益性組織的杭州銀行公會，是各會員銀行共同利益的代表機(jī)構(gòu)。杭州銀行公會運(yùn)用其中介職能，發(fā)揮其組織性的優(yōu)勢，在處理政府各部門、商會、全國銀聯(lián)會及其他社會團(tuán)體的公共關(guān)系時謀取銀行界的整體利益，滿足會員的共同需要。1946 年7 月，杭州市銀行票據(jù)“往來日繁”[6]，為了便利會員銀行交換銀行票據(jù)，杭州銀行公會函請中央銀行杭州分行先于8 月1 日開辦交換事宜。1946 年9 月，兩浙商業(yè)銀行、中國實(shí)業(yè)銀行、浙江儲豐銀行、大陸銀行等提議仿照上海市銀錢信托三業(yè)關(guān)于信用透支等放款實(shí)行定期公告并一律訂立契約這一業(yè)規(guī)，杭州銀行公會為了“各同業(yè)承做信用放款俾趨一致而免參差”[6]，議決規(guī)定自9 月15日起一律照章訂立透支契約并會同錢商業(yè)同業(yè)公會合登《中南日報》及《浙江商報》進(jìn)行公告，而透支契約則由公會印制分發(fā)各會員行局應(yīng)用。1946 年12 月，會員銀行向銀行公會請示“客戶委收票據(jù)是否照錢業(yè)公會規(guī)定辦法同樣辦理”[8]，由于涉及到銀行業(yè)經(jīng)營秩序的問題，杭州銀行公會著眼于銀行業(yè)的發(fā)展進(jìn)行認(rèn)真研討并作出議決：客戶委收非交換行莊票據(jù)如遭退票者代收，銀行即將掉回票據(jù)返還客戶自理，不負(fù)追回原票責(zé)任；代收非交換行莊票據(jù)因轉(zhuǎn)輾掉票關(guān)系，當(dāng)日不及趕上交換時，應(yīng)歸次日或照實(shí)際收到日期收賬；代收客戶非交換行莊之票據(jù)，如不能收取現(xiàn)金必須掉票者，應(yīng)由承兌人開發(fā)交換行莊之票據(jù)，否則即將原票退還客戶以免糾紛。1947 年4 月，杭州市商會函請銀行界將貸款息金比照上海銀行界息金減低10%“以維商艱”[7]，但杭州銀行界的貸款利率是依照中央規(guī)定辦法，并由銀錢公會按市場情形核議，再請中央銀行杭州分行進(jìn)行核定牌告才遵行的。最終，杭州銀行公會為了維護(hù)銀行業(yè)的合法利益，便函復(fù)商會杭州銀行界的貸款利率只能遵照中央規(guī)定辦法進(jìn)行辦理。1948年10月，杭州銀行公會響應(yīng)中華民國銀行商業(yè)公會全國聯(lián)合會，呈請財政部“將停止收取往來客戶手續(xù)費(fèi)一節(jié)收回成命，以維營業(yè)”[12]。

有時，任何一個會員在經(jīng)營上出現(xiàn)問題，都會涉及到行業(yè)的全局利益。1947 年6 月，江海銀行總行停止交換頭寸受軋，這對江海銀行杭州分行來說無疑是一場災(zāi)難，因此江海銀行杭州分行立即求助于杭州銀行公會。為維護(hù)整個銀行界的信譽(yù)及安定金融市面起見，杭州銀行公會積極給予援助，由15家會員商業(yè)銀行共同擔(dān)保，向浙江省銀行拆借江海銀行3 億元。雖然杭州銀行公會想方設(shè)法極力避免江海銀行停業(yè)的后果，但最后江海銀行還是因“平日放款過濫，保證業(yè)務(wù)又多逾越規(guī)定，以致累賠甚巨，無法周轉(zhuǎn)”[8]而被財政部勒令停業(yè)。不難看出，杭州銀行公會著眼于會員銀行及整個銀行業(yè)的發(fā)展需要，會著力解決會員銀行發(fā)展所面臨的種種困難，以求維護(hù)行業(yè)的整體利益。

（三）行業(yè)秩序的規(guī)范者和金融市場的協(xié)調(diào)者

杭州銀行公會也是銀行業(yè)的行業(yè)自律組織，在規(guī)范行業(yè)行為、維護(hù)行業(yè)業(yè)規(guī)、協(xié)調(diào)行業(yè)市場有序發(fā)展等方面發(fā)揮著重要的作用。1946 年9月，針對“現(xiàn)有未加入錢業(yè)公會之錢莊及無牌號之地下錢莊私自營業(yè)，妨礙同業(yè)業(yè)務(wù)”[6]這一情況，杭州銀行公會向中央銀行杭州分行函請嚴(yán)予取締，以求維護(hù)會員銀行的合法利益，規(guī)范金融市場。1949 年4 月，因“現(xiàn)時局動蕩不寧”，有兼營倉庫業(yè)務(wù)的會員銀行對“有受寄的堆存貨物或有借款的押品”應(yīng)該“如何予以緊爭措置以防意外”一事提請銀行公會討論，杭州銀行公會基于規(guī)范市場行為、維護(hù)行業(yè)經(jīng)營秩序的考慮，一方面登報通告各客戶“促其注意”，另一方面要求各行局函告客戶持倉章保管證前往各行局倉庫提取，否則依照各行局所定《倉庫保管規(guī)則》“對于人力不可抗御之損失”，概不負(fù)責(zé)[10]。1949 年4月，“目下時局愈趨嚴(yán)重”，為了能使銀行業(yè)“穩(wěn)健經(jīng)營，以渡難關(guān)”，銀行公會要求各會員行“當(dāng)日票據(jù)不能抵用…絕對不得再有通融一面，并應(yīng)緊縮信用以免自身受軋”[10]。

在實(shí)際運(yùn)作中，杭州銀行公會不僅組織制定了章程、行規(guī)、行約來建立行業(yè)自律機(jī)制，而且以市場為取向，隨時接受會員銀行的提議，促進(jìn)銀行業(yè)的發(fā)展。1947年2月，浙江典業(yè)銀行以“商業(yè)銀行資金有限，市面寬緊靡?！盵7]，為便利起見，向公會提請轉(zhuǎn)商國家行局接受轉(zhuǎn)抵押或貼現(xiàn)。杭州銀行公會經(jīng)過議決，推派公會理事長與國家行局洽商辦理。1948年5月，在浙江實(shí)業(yè)銀行提議下，杭州銀行公會函商國行“設(shè)立貼放分會，以惠工商而利金融”[13]。1948年11月，由于“近日物價狂漲，市場暗息高昂，行莊存款逃避甚速，數(shù)字日見降，銀根奇緊”，在會員銀行的共同提議下，杭州銀行公會向國行擬請“在可能范圍內(nèi)量予周轉(zhuǎn)，以維金融”[14]，具體內(nèi)容有：存款準(zhǔn)備金如存款額度減少三分之一時，由國行將溢存部份隨時予以提回；國行在銀根緊急時援照滬市辦法，準(zhǔn)許就繳存存款準(zhǔn)備金額度內(nèi)暫予拆借；幣制改革后各地對于交換保證金未繳者較多，要求國行暫時給予發(fā)還，或于銀根緊急時就繳存額度內(nèi)一并暫準(zhǔn)拆借；秋繭貸款曾經(jīng)省府轉(zhuǎn)商國行準(zhǔn)予轉(zhuǎn)低押，這項(xiàng)貸款是以貼現(xiàn)方式貸出，共計貸出金圓245 000 元，請國行準(zhǔn)予重貼現(xiàn)。

杭州銀行公會以促進(jìn)同業(yè)公益為宗旨，將服務(wù)會員銀行、促進(jìn)銀行業(yè)發(fā)展作為自已的重要職責(zé)。這在時局不安、市場不穩(wěn)的危急狀態(tài)下，杭州銀行公會在處理公共關(guān)系方面會借助各種團(tuán)體機(jī)構(gòu)的力量來服務(wù)整個銀行業(yè)。1948年11月，杭州市自歷時月余的搶購風(fēng)潮發(fā)生后，廠商貨物被一掃而空，而各產(chǎn)地又嚴(yán)格限制出境，以致重要民生食用物品及工業(yè)原料的庫存空虛，無法滿足市面需要。但由于貨價高漲，廠商原有資金“不及以前十分之二三”，不敷周轉(zhuǎn)。而杭州市銀行界“惟幣制改革后，增資尚未就結(jié)，以前貸出生產(chǎn)貸款為數(shù)已巨，近日存款數(shù)字有減無增，資力有限”。為了能使“各業(yè)得以赴產(chǎn)地盡量購入充實(shí)貨源”進(jìn)而“安定社會民生”，杭州銀行公會認(rèn)為“對于各工商業(yè)申請貸放自不得不量予接濟(jì)”，因而聯(lián)合錢業(yè)公會呈請浙江省政府與國家行局及省銀行“如值銀要緊迫時，對于商業(yè)行莊或以拆放或以買泄予以周轉(zhuǎn)，以利金融?！盵14]1948 年11 月，杭州市極度缺乏現(xiàn)鈔，各銀行錢莊因中央銀行沒有撥發(fā)多量現(xiàn)鈔，使得客戶提存時也不能全數(shù)給付現(xiàn)鈔，以致“市面窒滯，工商均趨停頓，糾紛迭起，應(yīng)付萬分困難”，特別是“代庫之國省行局撥放軍政等費(fèi)均需現(xiàn)鈔，更覺無法支應(yīng)”[14]。杭州銀行公會為解決現(xiàn)鈔籌措問題，聯(lián)合錢業(yè)公會一面電請中央銀行總行及杭行，一面電陳財政部省政府轉(zhuǎn)咨總行撥發(fā)現(xiàn)鈔，以應(yīng)急需。1949年3月，杭州市鈔荒愈趨嚴(yán)重，需大量現(xiàn)鈔才能救濟(jì)市面。杭州銀行公會會同錢業(yè)聯(lián)銜急電中央銀行業(yè)務(wù)局發(fā)行局迅速撥運(yùn)現(xiàn)鈔，同時也提請“如一時未能充分源源接濟(jì)，由杭央行先行發(fā)行1 萬元、5 萬元、10 萬元各種定額本票，俾資周轉(zhuǎn)，藉救眉急”[10]。1949 年4 月，由于“時局情形愈趨嚴(yán)重，票據(jù)收解亦復(fù)無多，行莊積存國行頭寸為數(shù)頗巨，而國行現(xiàn)鈔仍甚缺乏，支現(xiàn)甚難，實(shí)屬無法周轉(zhuǎn)”，銀行公會便聯(lián)合錢業(yè)公會一起致函國行“如仍無現(xiàn)鈔可發(fā)，在此時局嚴(yán)重之際，應(yīng)請國行特予體諒商業(yè)無法周轉(zhuǎn)苦情”，準(zhǔn)許各銀行錢莊“改撥銀元，以資救濟(jì)”[10]。