信用的經(jīng)濟(jì)行為分析

程雷

中國(guó)傳統(tǒng)的儒家理論講求“義利并重”，不反對(duì)商業(yè)和交易，比如說(shuō)孔子得意門(mén)生子貢就是古代一個(gè)極其成功的商人，孔子之所以能夠周游列國(guó)講學(xué)、傳播知識(shí)、育天下英才于貧賤之所，不少資金方面的貢獻(xiàn)就來(lái)源于子貢的奉獻(xiàn)。古代士人以“君子愛(ài)財(cái)，取之有道”自詡?？鬃幼纺降南荣t之一齊國(guó)大政治家管子就說(shuō)過(guò)：“非誠(chéng)賈不得食于賈”，意思是說(shuō)不講信用的人不能從事商業(yè)活動(dòng)，也難于以商業(yè)謀生。信用成為古人經(jīng)商、取得成功的立世準(zhǔn)則。孔子認(rèn)為，寧愿不要武力保障、寧肯不吃飯了，也不能沒(méi)有民眾信用。“自古皆有死，民無(wú)信不立”，最可怕的是這個(gè)國(guó)家和社會(huì)失去信用以后的崩潰和渙散。治理國(guó)家如此，治理一個(gè)企業(yè)也同此理。企業(yè)的存在和發(fā)展，需要一定的資金，需要一定的技術(shù)管理水平，同時(shí)也需要或者說(shuō)更需要對(duì)企業(yè)充滿信心的職工。

一、信用促成徽商、晉商成功和繁榮

徽商，中國(guó)明清時(shí)期最杰出的商幫之一，其源頭始于南宋，明清兩代達(dá)到頂峰，在鹽業(yè)經(jīng)銷(xiāo)領(lǐng)域開(kāi)創(chuàng)了獨(dú)執(zhí)牛耳的局面，并涉足多種經(jīng)商領(lǐng)域，茶業(yè)、木業(yè)、典當(dāng)業(yè)等貿(mào)易方面也取得不凡業(yè)績(jī)。雄厚的商業(yè)資本和龐大的從賈人數(shù)，使徽商當(dāng)時(shí)縱橫于全國(guó)各地;誠(chéng)信為本的商業(yè)道德和文化態(tài)度，使其對(duì)當(dāng)時(shí)中國(guó)商業(yè)以外的文化創(chuàng)造、藝術(shù)革新、社會(huì)風(fēng)俗都產(chǎn)生了重大影響。明代中葉至清道光年間的三百余年，是徽商最為鼎盛的時(shí)期，無(wú)論經(jīng)商人數(shù)、活動(dòng)范圍、經(jīng)營(yíng)行業(yè)、商業(yè)資本，都居全國(guó)各商人集團(tuán)的首位?；丈讨阅軌蚍Q(chēng)雄中國(guó)商界數(shù)百年，就是因?yàn)橛幸环N內(nèi)在的精神在支撐著，這種精神，過(guò)去人們把它稱(chēng)之為徽商精神。今天市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下看什么是徽商精神的重要內(nèi)涵呢？我們可以把它歸納成這樣幾句話：不甘窮困，矢志千里，勇于開(kāi)拓的精神;不怕挫折，執(zhí)著追求，銳意進(jìn)取的精神;不辭勞苦，克勤克儉，艱苦奮斗的精神;不作內(nèi)耗，整體一致，團(tuán)結(jié)協(xié)作的精神;注重質(zhì)量，講究道義，誠(chéng)信篤實(shí)的精神?！罢\(chéng)信篤實(shí)”的精神是徽商真正獲得成功、保持長(zhǎng)久興盛的經(jīng)營(yíng)要訣。

中國(guó)另一支著名商人團(tuán)體：晉商，是明清時(shí)期稱(chēng)雄于國(guó)內(nèi)外商界五百年之久的又一個(gè)強(qiáng)大商業(yè)集團(tuán)。

公元十四世紀(jì)中葉，山西商人借助明政府實(shí)施“開(kāi)中法”政策的歷史機(jī)遇，利用靠近北部邊防重鎮(zhèn)的有利地理位置，推著滿載糧食的木輪小車(chē)，在長(zhǎng)城一帶為數(shù)十萬(wàn)兵馬駐扎的軍事消費(fèi)市場(chǎng)提供食鹽、糧米、棉布、鐵器之類(lèi)軍需和日常用品，崛起于國(guó)內(nèi)商界。進(jìn)入清代，由于國(guó)內(nèi)統(tǒng)一市場(chǎng)的形成，邊疆地區(qū)的開(kāi)發(fā)，晉商獲得長(zhǎng)足發(fā)展，到道光初年實(shí)現(xiàn)了商業(yè)資本向金融資本的飛躍，首創(chuàng)“票號(hào)”這一金融中介，從此晉商進(jìn)入鼎盛階段。其財(cái)力之雄厚，活動(dòng)地域之廣闊，經(jīng)營(yíng)商品之眾多，管理制度之嚴(yán)密，在國(guó)內(nèi)商界首屈一指。晉商足跡遍天下，縱橫歐亞數(shù)萬(wàn)里，從遙遠(yuǎn)北域冰川的俄羅斯圣彼得堡到南海熱帶風(fēng)光的馬尼拉都有晉商票號(hào)的分支，這些輝煌的成就堪與意大利威尼斯商人和阿拉伯的駝隊(duì)相媲美，是在中國(guó)封建社會(huì)后期發(fā)揮了重要作用的著名商人。

二、經(jīng)商成功的信用基礎(chǔ)分析

從兩個(gè)商人團(tuán)體的成功輝煌我們看到他們的成功因素具體的表現(xiàn)有以下幾個(gè)方面：

首先是注重產(chǎn)品質(zhì)量。徽商、晉商在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)過(guò)程中，十分注重商品的質(zhì)量，力求杜絕劣質(zhì)商品由自己的銷(xiāo)售渠道流入市場(chǎng)。其目的在于確保信譽(yù)，促進(jìn)經(jīng)營(yíng)的持續(xù)興旺。清末安徽蕪湖胡開(kāi)文墨店有一次一批墨錠在生產(chǎn)中未按規(guī)定制作，瑕疵被發(fā)現(xiàn)后，東家令各店各坊立即停止銷(xiāo)售這批墨，賣(mài)出去的墨，也以高價(jià)收回，并予銷(xiāo)毀，保證了該店的質(zhì)量信譽(yù)。晉商老字號(hào)太谷“廣升遠(yuǎn)藥店”更是嚴(yán)把原料關(guān)，制作定坤丹的人參非“高麗”、“老山”不選，茸非“黃毛”、“青茸”不用，故而信譽(yù)著于海內(nèi)外市場(chǎng)，至今數(shù)百年不衰。

其次是取信消費(fèi)者?；丈獭x商在處理買(mǎi)賣(mài)雙方關(guān)系時(shí)，堅(jiān)持“誠(chéng)信”原則，講究商業(yè)信譽(yù)，遵守諾言，保證貨真價(jià)實(shí)，不缺尺少寸、克扣斤兩，以取信消費(fèi)者。他們認(rèn)為，投機(jī)取巧只能獲取眼前利益，講“信用”是長(zhǎng)久之計(jì)。晉商、徽商篤守誠(chéng)信數(shù)百年，得到社會(huì)各界的普遍公認(rèn)，在工商業(yè)界聲譽(yù)極高。

明清時(shí)期的一些政府官員，甚至于普通老百姓對(duì)于晉商的票號(hào)信用給予很高的評(píng)價(jià)：“千金紙票，交銀于此，取銀于彼，從無(wú)坑騙”。1843年上海開(kāi)埠后，中外客商云集，外國(guó)銀行紛紛而來(lái)。經(jīng)歷過(guò)那個(gè)時(shí)代繁華的上海匯豐銀行的一位經(jīng)理曾對(duì)晉商的信用給予這樣的評(píng)價(jià)：“二十五年來(lái)匯豐與山西商人做了大量的交易，數(shù)目達(dá)幾億兩，但沒(méi)有遇到一個(gè)騙人的中國(guó)人?！鄙轿魃倘说男抛u(yù)使外國(guó)人心服口服。1900年，八國(guó)聯(lián)軍攻占北京，京城許多王公貴族隨著慈禧太后、光緒皇帝倉(cāng)惶西逃，他們來(lái)不及收拾家中多余的金銀細(xì)軟，隨身攜帶的物品中就有山西票號(hào)的“會(huì)票”、“兌票”和“期票”等，類(lèi)似今天銀行的存折、匯票等有價(jià)證券。一到山西境內(nèi)，這些人紛紛跑到票號(hào)兌換銀兩。以日升昌為首的山西票號(hào)沒(méi)有推延，只要儲(chǔ)戶拿出存銀的票據(jù)，不管面額數(shù)目多大，一律立刻兌現(xiàn)。

戰(zhàn)亂剛一結(jié)束，當(dāng)山西票號(hào)在北京的分號(hào)重新開(kāi)業(yè)時(shí)，不但普通老百姓紛紛將多年辛勞積蓄的銀兩放心大膽地存入票號(hào)，甚至清政府也將一筆又一筆大額官銀、軍餉交給票號(hào)匯兌、收存，信用給票號(hào)帶來(lái)了巨額的豐厚利潤(rùn)。

信用促使商業(yè)的成功和繁榮，不僅在中國(guó)有，在國(guó)外也有悠久的歷史。巴黎時(shí)裝是名媛淑女向往的圣地，法國(guó)香水和珠寶首飾同樣馳名全球。法國(guó)的珠寶金銀首飾制造業(yè)有種習(xí)慣做法，業(yè)內(nèi)行話稱(chēng)為“簽名”。有一個(gè)著名首飾加工地叫：卡迪亞。“卡迪亞”的工匠生產(chǎn)出來(lái)的首飾自然帶有“卡迪亞”的簽名印記，如果某個(gè)首飾，比如一枚小小的指環(huán)吧，在指環(huán)上面刻有“Cartier”的標(biāo)記，馬上身價(jià)大增。這個(gè)“簽名”從技術(shù)上來(lái)講，是再簡(jiǎn)單不過(guò)了，任何地方的哪一個(gè)工匠都可以冒簽一個(gè)，但是如果某一個(gè)工匠這樣做了并且很不幸被查了出來(lái)，那么結(jié)果就是他一輩子別想在這一行混飯吃了。甚至，法律還規(guī)定，一個(gè)外地的首飾商要是在他經(jīng)營(yíng)的指環(huán)上隨意刻上“Cartier”的標(biāo)記來(lái)冒充卡迪亞產(chǎn)品的話，將面臨坐牢14年的懲罰，而且會(huì)被罰得傾家蕩產(chǎn)，再也不可能從事珠寶首飾行業(yè)。也正是這種嚴(yán)格的行規(guī)戒律，保證了法國(guó)首飾在世界的領(lǐng)先知名地位和卓越信用。我們可以說(shuō)信用是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的無(wú)價(jià)至寶，信用是有價(jià)值的。品牌有價(jià)，但是金錢(qián)買(mǎi)不來(lái)信用品牌。

作者簡(jiǎn)介：男，1969-，漢族，山東萊州人，東北財(cái)經(jīng)大學(xué)博士畢業(yè)?，F(xiàn)就職淄博職業(yè)學(xué)院，研究方向：社會(huì)文化和政府財(cái)經(jīng)治理;曾在《倫理學(xué)研究》、《現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)探討》、《社會(huì)科學(xué)論壇》、《重慶社會(huì)科學(xué)》、《天津商業(yè)大學(xué)》、臺(tái)灣《經(jīng)濟(jì)前瞻》等學(xué)術(shù)刊物發(fā)表論文數(shù)十篇。