IT團隊如何為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型保駕護航

Patrick Hubbard

任何數(shù)字化變革都要考慮風(fēng)險、可靠性以及更重要的因素—成本。IT專業(yè)人員可以制定出更清晰、安全并且高效的數(shù)字化路線圖，為銀行的混合基礎(chǔ)設(shè)施注入新的活力，幫助銀行為未來做好準(zhǔn)備。

2020年10月11日，數(shù)字人民幣在中國深圳首次公開大范圍測試。5萬名“禮享羅湖數(shù)字人民幣紅包”中簽個人，可在深圳市羅湖區(qū)轄內(nèi)已完成數(shù)字人民幣系統(tǒng)改造的3389家商戶無門檻消費。

隨著金融科技的迅速發(fā)展，越來越多的人選擇在手機、電腦等智能終端上快速完成日常業(yè)務(wù)的辦理，這樣做既高效又便捷。對中國銀行業(yè)乃至整個金融業(yè)而言，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已是大勢所趨，以更開放的心態(tài)來迎接數(shù)字化轉(zhuǎn)型，已成為行業(yè)共識。

北京大學(xué)數(shù)字金融中心編制的“商業(yè)銀行數(shù)字化指數(shù)”表明，中國銀行業(yè)數(shù)字化程度總體上不斷加深，從2010年的14.83%增長至2018年的73.78%。

銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅要實現(xiàn)產(chǎn)品和服務(wù)的數(shù)字化，更要做到數(shù)字化服務(wù)高效、可靠、失誤率低。此外，銀行的IT團隊還需要考慮如何幫助銀行更好地應(yīng)對數(shù)字化變革可能帶來的風(fēng)險，并在改造原有基礎(chǔ)設(shè)施時把創(chuàng)新與安全更好地結(jié)合起來。

風(fēng)險與可靠性： 數(shù)字銀行的兩大決定因素

在開始啟動數(shù)字化轉(zhuǎn)型之前，IT專業(yè)人員需要先了解影響銀行業(yè)大多數(shù)決策的兩個因素：風(fēng)險和可靠性。不管是兼顧穩(wěn)定性和可靠性的本地混合基礎(chǔ)設(shè)施，還是因其過往的出色表現(xiàn)和合規(guī)性而仍被廣泛使用的COBOL編程語言，這兩大因素都是銀行需要考慮的。原有的基礎(chǔ)設(shè)施為人們所熟知，風(fēng)險自然比較低。而現(xiàn)在一次簡單的軟件升級就有可能導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)中斷，所以如果銀行對升級系統(tǒng)表現(xiàn)得較為謹慎，也是人之常情。

在銀行業(yè)，IT部門往往被當(dāng)成執(zhí)行團隊而不是創(chuàng)新團隊。許多銀行出于利潤和績效目標(biāo)考慮，會讓IT團隊在盡量降低成本的同時提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。此外，合規(guī)、可靠性和安全等要求也是IT團隊升級基礎(chǔ)設(shè)施需要考慮的因素。所以那些還沒獲得認可的新興數(shù)字技術(shù)，往往較難在銀行推廣。

當(dāng)然，這并不是說銀行反對數(shù)字化變革，實際情況恰恰相反。但任何數(shù)字化變革都要考慮風(fēng)險、可靠性以及更重要的因素—成本。IT專業(yè)人員可以制定出更清晰、安全并且高效的數(shù)字化路線圖，為銀行的混合基礎(chǔ)設(shè)施注入新的活力，幫助銀行為未來的發(fā)展做好準(zhǔn)備。

應(yīng)用性能管理（APM）：數(shù)字化銀行的關(guān)鍵

對網(wǎng)絡(luò)中的海量安全數(shù)據(jù)壓縮進行監(jiān)控，對銀行而言既是一大挑戰(zhàn)，也是難得的機會。在銀行門戶和移動應(yīng)用程序炫酷UI的背后，是由本地硬件、虛擬機、第三方服務(wù)、云乃至容器等組成的一個盤根錯節(jié)的龐大系統(tǒng)。復(fù)雜的網(wǎng)絡(luò)不僅影響銀行服務(wù)和應(yīng)用的性能，也會增加查明問題的難度。一旦出現(xiàn)問題，IT團隊需要爭分奪秒地翻查整個系統(tǒng)，竭盡所能挖出這些問題背后的原因。

先進的APM解決方案可以讓絕大多數(shù)問題迎刃而解?，F(xiàn)在的數(shù)字化銀行服務(wù)越來越依賴于第三方服務(wù)同步運行的模塊化策略，而APM解決方案對監(jiān)控這一全新生態(tài)系統(tǒng)而言至關(guān)重要。IT專業(yè)人員可以通過APM將新的云原生組件與銀行的數(shù)字層相連，借助實時數(shù)據(jù)流（例如交易追蹤和服務(wù)日志）和傳統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控工具來提升監(jiān)控能力。

借助用戶和設(shè)備配置文件，銀行可以快速追蹤、隔離并解決應(yīng)用層上出現(xiàn)的問題，以免問題進一步擴大。銀行可以保證服務(wù)的正常運行時間和效率，并在全網(wǎng)實施統(tǒng)一的安全和合規(guī)策略。

培養(yǎng)新的數(shù)字敏感性

銀行使用APM等各種現(xiàn)代化解決方案來支持原有系統(tǒng)的做法，也催生出更多類似的創(chuàng)新。不少IT專業(yè)人員嘗試把COBOL編程語言等各種應(yīng)用都容器化，以創(chuàng)建一個性價比更高的自定義應(yīng)用升級框架。一些企業(yè)甚至用微軟Azure、阿里云、騰訊云以及百度云等云管理平臺來取代本地部署的大型主機。此類平臺運算性能靈活，甚至可以運行“很吃”處理器性能的工作負載。這樣一來，IT團隊就可以逐步實現(xiàn)銀行應(yīng)用和系統(tǒng)的數(shù)字化，而不會對整體運營產(chǎn)生重大影響。

不過，成功的銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅是遷移系統(tǒng)，更是要通過創(chuàng)新更好地為客戶提供服務(wù)。隨著銀行數(shù)字化的深入，頂層系統(tǒng)硬件和網(wǎng)絡(luò)的升級甚至超過了底層系統(tǒng)。銀行有很好的機會通過IT部門改造那些“變通方法”，在原有基礎(chǔ)設(shè)施的基礎(chǔ)上提供現(xiàn)代化服務(wù)，打造全新的用戶體驗。那些“變通方法”往往效率不高，效果也難以評估，并不符合銀行為客戶提供順暢、快速和穩(wěn)定業(yè)務(wù)體驗的宗旨。

銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型絕非一蹴而就，曾經(jīng)有人甚至認為轉(zhuǎn)型幾乎是不可能完成的事。不過經(jīng)驗豐富的IT團隊發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)型不僅可行，還能給業(yè)務(wù)帶來好處。

兼顧管控風(fēng)險、確?？煽啃院涂刂瞥杀荆瑳]有想象的那么麻煩。先進的APM工具能提供深入和高效的監(jiān)測功能，幫助銀行更加高效、安全地升級原有基礎(chǔ)設(shè)施，為銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型保駕護航，助力銀行把握更多實現(xiàn)業(yè)務(wù)增長的良機。