中小銀行發(fā)展綠色金融路徑分析

施　若　陳炫慧

中小銀行發(fā)展綠色金融路徑分析

施若陳炫慧

（貴州財經(jīng)大學大數(shù)據(jù)應用與經(jīng)濟學院貴州貴陽550000）

大力發(fā)展綠色金融，是中小銀行提升競爭力的有效途徑，對自身資產(chǎn)結構的轉型升級具有前瞻性。中小銀行發(fā)展綠色金融易受經(jīng)營環(huán)境的限制，且受經(jīng)濟發(fā)展狀況以及政策導向影響較大。文章闡述了中小銀行發(fā)展綠色金融的現(xiàn)狀，分析了其所面臨的挑戰(zhàn)，為中小銀行的綠色發(fā)展提供了業(yè)務路徑選擇建議。

中小銀行；綠色金融；路徑

在國家戰(zhàn)略層面，綠色金融不僅限于單一的金融創(chuàng)新工具。在順應金融業(yè)發(fā)展趨勢的同時，綠色金融肩負著維持我國經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的責任。如今，中小銀行已成為我國經(jīng)濟體系的支柱。在經(jīng)濟下行壓力較大的當下，中小銀行發(fā)展綠色金融有助于解決民營小微企業(yè)的融資難題，從而達到資源的配置更加合理這一目標。從微觀上看，綠色金融有助于綠色產(chǎn)業(yè)融資；從宏觀上看，綠色金融是在適應當前社會需求的環(huán)境下刺激新的社會需求而產(chǎn)生，是我國構建新型金融體系，建設生態(tài)保護環(huán)境的金融手段。然而，中小銀行在發(fā)展綠色金融的過程中仍存在不少問題，如過度依賴地方經(jīng)濟、難以轉變發(fā)展理念以及對綠色金融業(yè)務市場認可程度不高等。因此文章通過分析中小銀行在發(fā)展綠色金融中的現(xiàn)狀，試圖闡明中小銀行在此過程中所面臨的機遇與挑戰(zhàn)，以期為未來中小銀行發(fā)展綠色金融提供可供參考的決策意見。

1 中小銀行發(fā)展綠色金融的現(xiàn)狀

1.1 積極調整信貸結構

綠色信貸是商業(yè)銀行順應大趨勢，在國家的號召下為我國的綠色產(chǎn)業(yè)提供源動力的金融政策手段。中小銀行發(fā)展綠色信貸是在經(jīng)營模式和發(fā)展理念上轉型的重要一步，在提高自身社會責任的同時也將成為其業(yè)績的增長點[1]。其中位于中國經(jīng)濟特區(qū)的深圳發(fā)展銀行是典型的代表。

以深圳發(fā)展銀行積極倡導“綠色信貸”為例，2006—2008年相繼出臺了綠色信貸政策指引：對產(chǎn)能過剩公司實行“綠色”否決權；對高污染企業(yè)的信貸管控，管理方式從單一型轉變?yōu)榻M合型；在銀行業(yè)中，首先推出了符合自身發(fā)展情況的綠色信貸指引政策，嚴格把控非環(huán)保企業(yè)的授信，同時進一步降低了信貸的門檻以及支持中小型節(jié)能環(huán)保項目減排的企業(yè)。2009年6月，財政部深圳市環(huán)保局與深圳發(fā)行銀行合作，共同推出了“綠色金融普惠服務”，為融資困難和需求較大的中小型企業(yè)開展節(jié)能環(huán)保項目的企業(yè)和個人提供一系列的綠色信貸和金融服務。

1.2 綠色金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新

中小銀行在建立“綠色”銀行體系的過程中，離不開綠色金融業(yè)務的拓展。融資業(yè)務方面，一系列的“綠色”融資產(chǎn)品是以抵押或質押授信方式進行創(chuàng)新開發(fā)的，其中包括了項目收益權和排污權的質押[2～4]。環(huán)境權益的質押優(yōu)勢在于，不再局限于傳統(tǒng)信貸模式，為小微企業(yè)的融資難題開辟了新途徑，企業(yè)的資金周轉率得到提升的同時，還促進了產(chǎn)業(yè)結構與資本的有效融合。

2 中小銀行發(fā)展綠色金融的挑戰(zhàn)

2.1 地方政府綠色體系不完善

地方政府的政策導向往往是支持能夠拉動地方經(jīng)濟發(fā)展的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，規(guī)模大、投資吸引力強等產(chǎn)業(yè)特點有助于地方政府解決地方經(jīng)濟結構和發(fā)展速度的問題。中小銀行雖然在服務地方經(jīng)濟的同時也提升了自身的業(yè)績，但對地方產(chǎn)業(yè)結構的依賴性較強，信貸大量流向“兩高一低”企業(yè)，其結果與發(fā)展綠色金融的初衷相違背，加重了地方生態(tài)環(huán)境的負擔[5]。此外，信貸資金大量投入產(chǎn)能過剩行業(yè)，將會擠占信貸本行對小微企業(yè)、高科技企業(yè)的信貸資金支持，不利于地方產(chǎn)業(yè)結構轉型，影響地方充分就業(yè)的政策目標。歸根結底，地方政府難以真正落實綠色金融政策，無法構建完整的綠色金融體系，從而導致中小銀行的綠色業(yè)務受限。

2.2 風控體系脆弱

中小銀行發(fā)展綠色金融勢必有一個資金流導向轉移的過程。在綠色金融政策的嚴格推行下，加高“兩高一?！逼髽I(yè)的信貸門檻，可能致使其資金鏈斷裂，無法按期歸還本息，這不僅會成為企業(yè)的營運負擔，也會損害銀行業(yè)績，加重銀行信用風險。在加大對綠色環(huán)保公司信貸強度的同時，許多中小企業(yè)所持有的資產(chǎn)難以獲得融資支持，從而增加了銀行的信貸風險。除此之外，綠色金融產(chǎn)品過長的投資期以及難以評估的收益率，也會導致銀行的資金風險較高。而中小銀行自身風險控制體系的缺陷，是阻礙綠色金融發(fā)展的重要因素之一。

2.3 綠色組織機構和專業(yè)團隊缺乏

就目前的發(fā)展現(xiàn)狀看來，中小銀行并沒有將綠色金融業(yè)務獨立出來，而是作為普通銀行業(yè)務處理，雖然技術變化以及環(huán)保指標等因素對綠色環(huán)保項目的建設影響較大，但中小銀行并不具備能夠對此類項目進行風險評估的技術人員和相關組織機構[6]。因此，中小銀行無法及時獲取技術的更新變化，也無法全面地了解綠色項目的發(fā)展前景，從而項目的信貸資金也會受限，難以實現(xiàn)綠色金融的突破性進展。

3 中小銀行發(fā)展綠色金融的業(yè)務路徑選擇

3.1 推動地方政府綠色體系建設

地方政府應從源頭上落實國家的綠色政策，轉變發(fā)展理念，以可持續(xù)發(fā)展作為未來地方經(jīng)濟的推動力，推出一系列綠色優(yōu)惠政策，如通過減免稅賦、財政補貼等手段以激勵中小銀行將發(fā)展綠色金融規(guī)劃到戰(zhàn)略層面中。中小銀行就可根據(jù)國家可持續(xù)發(fā)展的政策環(huán)境并結合該銀行的業(yè)務特征制定出適宜本銀行綠色金融業(yè)務開展的目標與規(guī)劃。在地方政府的引導下轉變自身發(fā)展理念，綠色金融業(yè)務應向實現(xiàn)股東利益和生態(tài)環(huán)境效應最大化的目標而發(fā)展。根據(jù)綠色金融業(yè)務周期長、短期回報率低等特點，制訂出分階段的資金安排與規(guī)劃，確保綠色金融業(yè)務的延續(xù)與發(fā)展。

3.2 強化風險監(jiān)管機制

中小銀行應努力樹立良好的風險監(jiān)管意識。監(jiān)管機制的建立，要求提前預測并預防風險，在操作中進行控制，并在將來進行分析。一方面，中小銀行可通過與政府部分以及監(jiān)管機構建立合作關系，實現(xiàn)信息共享，進而對綠色企業(yè)以及綠色項目進行合理地風險評估；另一方面，不僅局限于利用銀行自身資源來識別風險，而且創(chuàng)新項目風險評級工具也是有針對性地降低風險的有效途徑。

3.3 完善綠色組織機構和團隊建設

一方面，成立專屬機構負責綠色金融的戰(zhàn)略制定，對項目的一系列流程進行嚴格把關，細化機構的各部門的職責，要在兼顧擴大綠色金融業(yè)務領域的同時，對綠色項目的質量進行合理評估；另一方面，加強專業(yè)技術人才的引進和自身技術團隊建設相結合。引進高水平和高質量的專業(yè)技術人員，對綠色項目的風險和環(huán)境變化做出合理的評估，為中小銀行得以穩(wěn)定開展綠色金融提供了強有力保障，專業(yè)研究員可通過定期開展培訓課程或是實踐演示等方式來提升銀行綠色金融專業(yè)化程度，同時也能為銀行培養(yǎng)一批專業(yè)技術儲備人員，從而組建成一支復合型專業(yè)團隊。

[1]周月秋,殷紅,馬素紅,等.中國工商銀行綠色金融課題組,商業(yè)銀行構建綠色金融戰(zhàn)略體系研究[J].金融論壇,2017,22(1):3-16.

[2]陳一洪.中小銀行綠色金融戰(zhàn)略體系構建研究[J].當代金融研究,2018(5):106-116.

[3]季明.商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的探討[J].金融縱橫,2018(2):3-10.

[4]高清霞,吳青瑩.我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的問題及對策研究[J].環(huán)境與可持續(xù)發(fā)展,2016,41(1):18-20.

[5]所曉磊.我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的路徑選擇[J].金融發(fā)展研究,2016(11):83-84.

[6]王剛,賀章獲.我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的現(xiàn)狀?挑戰(zhàn)與對策[J].環(huán)境保護,2016,44(19):18-21.

本文獲貴州省科技廳軟科學及聯(lián)合基金項目“貴州省城鎮(zhèn)化發(fā)展與金融支持關系的實證研究”（NO：黔科合體R字[2011]LKC2022）資助

施若（1968- ），男，貴州貴陽人，博士研究生，教授，研究方向：金融投資、互聯(lián)網(wǎng)金融；陳炫慧（1996- ），女，四川內江人，在讀碩士研究生，研究方向：金融投資、農(nóng)村金融理論與實務。

10.3969/j.issn.2095-1205.2020.02.38

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2095-1205(2020)02-60-02