論我國(guó)農(nóng)民金融權(quán)利法律保障機(jī)制的完善

李在華

（吉首大學(xué)法學(xué)與公共管理學(xué)院，湖南 湘西 416000）

1 農(nóng)民金融權(quán)利與其法律保障的必要性

1.1 農(nóng)民金融權(quán)利的含義

通過(guò)對(duì)博登海默曾表述的觀點(diǎn)進(jìn)行分析“概念乃是解決法律問(wèn)題所必需的和必不可少的工具，沒(méi)有限定嚴(yán)格的專門概念，將使得我們難以對(duì)所出現(xiàn)的法律問(wèn)題進(jìn)行謹(jǐn)慎嚴(yán)密地分析?！便y行家穆罕默德·尤努斯曾表示，金融權(quán)利與人民衣食住行時(shí)擁有的權(quán)利一樣，屬于人基本生存的權(quán)利。顯然，金融權(quán)利是屬于農(nóng)民所擁有的人權(quán)中的一種。作為一項(xiàng)基本人權(quán)，應(yīng)當(dāng)?shù)玫脚c生存權(quán)以及發(fā)展權(quán)同等的重視。在筆者看來(lái)，農(nóng)民金融權(quán)利是農(nóng)民在金融活動(dòng)過(guò)程中基于其所享有的生存與發(fā)展權(quán)，而本應(yīng)歸屬于農(nóng)民的一項(xiàng)關(guān)乎農(nóng)民金融利益的綜合性基本權(quán)利。

若根據(jù)米爾恩的觀點(diǎn)，把權(quán)利所涉及的對(duì)象不同而分成行動(dòng)權(quán)和接受權(quán)兩類。行動(dòng)權(quán)指有資格做某事或以某種方式采取行動(dòng)，如選舉權(quán)；接受權(quán)指有資格被分配到某物或被以某種方式對(duì)待，如被選舉權(quán)[2]。這樣可以把農(nóng)村金融權(quán)利分成積極獲得金融服務(wù)的行動(dòng)權(quán)和享有國(guó)家金融福利的接受權(quán)。這既是農(nóng)民在自主地進(jìn)行正常金融活動(dòng)的過(guò)程中一種自由選擇的行動(dòng)權(quán)利，也是農(nóng)民面對(duì)金融資源被國(guó)家壟斷的局面，處于金融資源匱乏的狀況下對(duì)于我國(guó)賦予其在金融上的利益積極享用的權(quán)利。

1.2 農(nóng)民金融權(quán)利法律保障的必要性

保護(hù)農(nóng)民基本人權(quán)的需要。人權(quán)是指人在生下來(lái)就應(yīng)按其本質(zhì)平等地獲取自己正當(dāng)利益且不可剝奪的基本權(quán)利。在上文敘述農(nóng)村金融權(quán)利的含義時(shí)就探討到，金融權(quán)利是基本人權(quán)中的一種，農(nóng)民金融權(quán)利則是農(nóng)民這一特殊主體所擁有的一種基本人權(quán)。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)越來(lái)越高速的發(fā)展，城鄉(xiāng)貧富差距日益增大，縱然在法律地位上人人平等且擁有的權(quán)利相同，在現(xiàn)實(shí)生活中農(nóng)民的權(quán)利與其他群體和組織相比仍不容易被重視。農(nóng)民作為弱勢(shì)群體，亦是參與社會(huì)主義建設(shè)的主力軍，對(duì)農(nóng)民金融權(quán)利法律保障的完善一方面是保護(hù)農(nóng)村基本人權(quán)的需要，另一方面對(duì)平等地實(shí)現(xiàn)農(nóng)民權(quán)益保護(hù)乃至社會(huì)公平和良性的發(fā)展都發(fā)揮著不可取代的作用。

促進(jìn)農(nóng)村金融法制建設(shè)的需要。如今，“三農(nóng)”問(wèn)題依舊是我國(guó)尚未解決且仍需迫切解決的問(wèn)題。要想改善城鄉(xiāng)地區(qū)發(fā)展不均衡的現(xiàn)狀并解決農(nóng)民的資金難題，其關(guān)鍵是農(nóng)村金融的推動(dòng)。在我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制逐漸完善的道路中，農(nóng)村金融在調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、優(yōu)化社會(huì)資源配置以及提高整體生產(chǎn)力等多個(gè)方面確實(shí)具有不可替代的作用。在國(guó)家的政策推動(dòng)下，農(nóng)村金融在改革中不斷創(chuàng)新，社會(huì)運(yùn)轉(zhuǎn)效率因此得到提升，金融風(fēng)險(xiǎn)也得到有效防控。然而，隨著一系列鄉(xiāng)村振興舉措的推動(dòng)以及國(guó)家對(duì)農(nóng)村金融的日益重視，通過(guò)國(guó)家出臺(tái)的政策來(lái)對(duì)農(nóng)村的金融進(jìn)行規(guī)制的形式已難以滿足農(nóng)民對(duì)金融權(quán)利的需要。在立法缺失帶來(lái)的問(wèn)題越來(lái)越明顯后，從農(nóng)民金融權(quán)利的角度進(jìn)行法律制度的優(yōu)化對(duì)農(nóng)村金融環(huán)境的改善而言凸顯出越來(lái)越重要的作用。那么，要想促進(jìn)農(nóng)村金融的法制建設(shè)，在如今經(jīng)濟(jì)的新常態(tài)下從農(nóng)村金融權(quán)利法律保障開(kāi)始著手無(wú)疑是非常恰當(dāng)?shù)摹?duì)我國(guó)農(nóng)村地區(qū)而言對(duì)農(nóng)民的金融權(quán)利進(jìn)行法律上的保障，不僅使我國(guó)在農(nóng)民權(quán)利上的法制建設(shè)得以完善，而且逐步滿足農(nóng)民對(duì)金融權(quán)利的需求，進(jìn)而促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，最終實(shí)現(xiàn)城市和農(nóng)村地區(qū)之間在經(jīng)濟(jì)實(shí)力差距上的縮小。

推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施的需要。近年來(lái)，為了實(shí)現(xiàn)對(duì)鄉(xiāng)村的振興和發(fā)展的目標(biāo)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的總要求加快農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)代化建設(shè)的進(jìn)度。然而，想要實(shí)現(xiàn)這一宏圖，首先需要解決的是農(nóng)民在產(chǎn)業(yè)發(fā)展上資金緊缺的難題。如果從法治層面上來(lái)看的話，應(yīng)當(dāng)完善農(nóng)民在金融方面所享有的權(quán)利的法律保障，在促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民權(quán)利實(shí)化方面明確以農(nóng)民的金融權(quán)利為內(nèi)容的法律規(guī)范，以保證鄉(xiāng)村振興舉措的貫徹執(zhí)行。如今，我國(guó)農(nóng)民在金融方面的權(quán)利缺失，以及城鄉(xiāng)金融資源的配置不均衡，使農(nóng)村地區(qū)的金融發(fā)展受到限制，以至于影響鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施。究其根本，這是農(nóng)村金融法律制度體系不健全的后果。由此看來(lái)，為推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的需要，對(duì)農(nóng)民在金融上進(jìn)行權(quán)利實(shí)化的法律保護(hù)已成為當(dāng)務(wù)之急。

2 我國(guó)農(nóng)民金融權(quán)利法律保障的規(guī)范考察

我國(guó)農(nóng)民所享有的金融權(quán)利在行政法規(guī)和各部門規(guī)章規(guī)定的農(nóng)村金融內(nèi)容中得以逐步增加，當(dāng)中的規(guī)范性文件多數(shù)以“暫行規(guī)定”或者“辦法”等類似的形式呈現(xiàn)。具體來(lái)看，有以下幾方面來(lái)對(duì)我國(guó)農(nóng)民金融權(quán)利相關(guān)的規(guī)范進(jìn)行分析。

2.1 憲法上關(guān)于農(nóng)民金融權(quán)利的相關(guān)規(guī)定

農(nóng)民金融權(quán)利是農(nóng)民在金融活動(dòng)中享有的金融權(quán)能和利益?！稇椃ā分幸?guī)定的農(nóng)民基本權(quán)利中主要包括平等權(quán)、選舉權(quán)與被選舉權(quán)、批評(píng)權(quán)、建議權(quán)、申訴權(quán)、控告權(quán)和檢舉權(quán)等這些權(quán)利[3]?！稇椃ā分嘘P(guān)于公民的經(jīng)濟(jì)社會(huì)方面的基本權(quán)利的規(guī)定為農(nóng)民金融權(quán)利的保護(hù)奠定了一定基礎(chǔ)。

2.2 法律上關(guān)于農(nóng)民金融權(quán)利的相關(guān)規(guī)定

我國(guó)《農(nóng)業(yè)法》提出了對(duì)金融支農(nóng)、農(nóng)民保險(xiǎn)權(quán)方面在整體上的發(fā)展計(jì)劃，其明確地規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)為保障農(nóng)民金融利益應(yīng)進(jìn)行的舉措。我國(guó)在《擔(dān)保法》以及《物權(quán)法》中，對(duì)于我國(guó)農(nóng)民在金融上所享有的與擔(dān)保有關(guān)的權(quán)利方面，明確規(guī)定了農(nóng)民在行使貸款權(quán)的時(shí)侯可進(jìn)行擔(dān)保的類型。另外在《擔(dān)保法》和《農(nóng)村土地承包法》里，對(duì)于農(nóng)民目前享有的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的行使方式方面，具體規(guī)定了農(nóng)民可進(jìn)行抵押的方式。

2.3 行政法規(guī)、部門規(guī)章關(guān)于農(nóng)民金融權(quán)利的相關(guān)規(guī)定

在我國(guó)的行政法規(guī)中，對(duì)于農(nóng)民在金融上所享有的具體權(quán)利內(nèi)容方面，在2012年國(guó)務(wù)院出臺(tái)了《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》。在這部對(duì)農(nóng)村金融予以專門規(guī)范的關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的條例中，其強(qiáng)調(diào)對(duì)農(nóng)民保險(xiǎn)權(quán)進(jìn)行重點(diǎn)保護(hù)，提出了對(duì)農(nóng)民進(jìn)行的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)予以重點(diǎn)調(diào)整的規(guī)劃。除此行政法規(guī)外，對(duì)農(nóng)民在金融上所享有的權(quán)利保護(hù)更多是暫時(shí)性的規(guī)范。比如，中國(guó)人民銀行發(fā)布了關(guān)于農(nóng)民信貸治理辦法的暫時(shí)性規(guī)范文件，其對(duì)與農(nóng)民信貸相關(guān)的貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行了明確規(guī)定。以及銀監(jiān)會(huì)在2007年發(fā)布的意見(jiàn)中，其強(qiáng)調(diào)了村鎮(zhèn)銀行在我國(guó)的法律地位。

2.4 其他關(guān)于農(nóng)民金融權(quán)利的規(guī)定

目前，在我國(guó)有許多地方人大采取了出臺(tái)“條例”等類似形式的舉措，完善了對(duì)農(nóng)民在金融上所享有的權(quán)利的法律保障。例如，在2010年山東省人大通過(guò)的關(guān)于山東省農(nóng)民合作權(quán)的條例中，其強(qiáng)調(diào)了農(nóng)民對(duì)金融合作權(quán)享有的法定性。在2014年河北省人大通過(guò)了關(guān)于河北省農(nóng)民合作社的條例，其強(qiáng)調(diào)農(nóng)民對(duì)金融合作權(quán)的自治。

以上相關(guān)規(guī)范雖然沒(méi)有明確規(guī)定農(nóng)民的金融權(quán)利，但可以推演出農(nóng)村具有金融權(quán)利，國(guó)家不斷強(qiáng)化農(nóng)民金融權(quán)利保護(hù)。

3 我國(guó)農(nóng)民金融權(quán)利法律保障存在問(wèn)題

3.1 理念存在問(wèn)題

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的逐步發(fā)展，國(guó)家根據(jù)當(dāng)時(shí)形勢(shì)的變化出臺(tái)了對(duì)多領(lǐng)域的暫時(shí)性規(guī)范和政策，其在一定程度上緩解了社會(huì)對(duì)法律保障機(jī)制完善的渴求。但近年來(lái)，由于鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的不斷推進(jìn)和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化程度的不斷提高，農(nóng)村金融需求不斷增大，隨之帶來(lái)的影響是農(nóng)民在金融上所享有的權(quán)利難以得到法律上的保護(hù)，從而使得農(nóng)民的金融權(quán)利缺失，最終導(dǎo)致農(nóng)民在資金上的壓力不斷加大。因此，以目前的農(nóng)村金融形勢(shì)來(lái)看，轉(zhuǎn)變法律理念，對(duì)農(nóng)民在金融上所享有的權(quán)利予以全面的法律保護(hù)是十分必要的。

3.2 立法制度存在問(wèn)題

由于長(zhǎng)期來(lái)我國(guó)對(duì)于農(nóng)民在金融上的權(quán)利重視程度不夠，目前我國(guó)對(duì)農(nóng)民在金融上的權(quán)利保護(hù)多以行政法規(guī)和各部門規(guī)章所規(guī)定的農(nóng)村金融內(nèi)容為主。即使一些基礎(chǔ)性法律已對(duì)農(nóng)民在金融上所享有的權(quán)利內(nèi)容進(jìn)行了概述，但其內(nèi)容的散亂給執(zhí)法部門和司法部門在法律的實(shí)施和適用上帶來(lái)了很大的難度。同時(shí)，在農(nóng)民金融權(quán)利上缺少對(duì)其進(jìn)行專門調(diào)整的法律并且已存在的相關(guān)法律內(nèi)容對(duì)其規(guī)范不全面，使農(nóng)民在金融上的權(quán)利難以得到保障。以目前我國(guó)農(nóng)民金融權(quán)利的立法現(xiàn)狀來(lái)看，我國(guó)農(nóng)民金融權(quán)利的法律制度主要存在以下四方面的問(wèn)題。

3.3 憲法上缺乏關(guān)于農(nóng)民金融權(quán)利明確規(guī)定

根據(jù)上文對(duì)我國(guó)憲法中所規(guī)定的基本權(quán)利的概述可知，目前我國(guó)憲法仍未將農(nóng)民金融權(quán)利納入農(nóng)民的基本權(quán)利中并且缺乏對(duì)其進(jìn)行人權(quán)屬性的確定。這樣直接導(dǎo)致農(nóng)民在現(xiàn)實(shí)生活中遭受到各種可能的侵權(quán)行為因而進(jìn)行法律追責(zé)時(shí)，因缺乏憲法的依據(jù)而使農(nóng)民的金融權(quán)利難以得到保障。

3.4 農(nóng)民貸款權(quán)利制度保障不完善

在現(xiàn)行的基礎(chǔ)性法律中，如《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等等它們的側(cè)重點(diǎn)都是城市金融，針對(duì)農(nóng)村金融的規(guī)定可以說(shuō)少之又少，完全輕視了農(nóng)民作為金融弱勢(shì)群體所需要的在法律制度上的金融權(quán)利保障。目前，我國(guó)缺乏對(duì)于合作金融專門性調(diào)整的法律規(guī)范，全部的農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)都需在《商業(yè)銀行法》的約束下對(duì)相關(guān)金融業(yè)務(wù)予以辦理，這使得國(guó)家相關(guān)金融監(jiān)管部門無(wú)法予以有效監(jiān)管。同時(shí)對(duì)于中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行這類政策性專業(yè)銀行也缺乏相應(yīng)的基礎(chǔ)性法律予以全面的規(guī)范，導(dǎo)致農(nóng)民的政策性金融權(quán)利難以取得強(qiáng)有力的法律保障。

3.5 農(nóng)民保險(xiǎn)權(quán)制度不完善

雖然國(guó)務(wù)院已經(jīng)在2012年出臺(tái)了對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)予以專門性調(diào)整的行政法規(guī)，并提出了對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)保護(hù)的規(guī)劃，但除此行政法規(guī)外，對(duì)農(nóng)民在金融上所享有的權(quán)利保護(hù)更多是暫時(shí)性的規(guī)范。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面的法律體系依然非常薄弱，《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》的內(nèi)容還有很大的修改和完善的空間。因此，我國(guó)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的制度保障上仍有待完善。

3.6 法律實(shí)施保障存在問(wèn)題

一是農(nóng)民金融權(quán)利執(zhí)法主體的法律地位不明確。執(zhí)法主體以事業(yè)單位居多，大多執(zhí)法者的法律地位處于不確定的狀態(tài)，這直接導(dǎo)致執(zhí)法者的執(zhí)法力度不夠，其執(zhí)法缺乏權(quán)威性。

二是農(nóng)民金融權(quán)利的執(zhí)法行為不規(guī)范。隨著行政機(jī)關(guān)的執(zhí)法范圍愈來(lái)愈寬，行政權(quán)日漸膨脹式的發(fā)展，使得目前還存在一定程度上的違法越職權(quán)的行政行為。同時(shí)目前執(zhí)法者對(duì)農(nóng)民金融權(quán)利打壓和整治的行政行為的存在，也使農(nóng)民的金融權(quán)益受到侵害，進(jìn)而影響農(nóng)村的金融環(huán)境和社會(huì)的穩(wěn)定。

三是對(duì)農(nóng)民金融權(quán)利執(zhí)法行為的申訴部門的管理規(guī)定不清。在過(guò)去，政府部門進(jìn)行農(nóng)民金融權(quán)利執(zhí)法時(shí)，往往存在對(duì)農(nóng)民的金融權(quán)益重視不夠的現(xiàn)象，沒(méi)有以農(nóng)民的切身利益出發(fā)，更多顧及的是城鎮(zhèn)居民的權(quán)益。同時(shí)，越權(quán)執(zhí)法的不規(guī)范行政行為和某些執(zhí)法程序規(guī)定不明等現(xiàn)象的影響，使農(nóng)民需通過(guò)申訴機(jī)構(gòu)等行政維權(quán)途徑保障自己的金融權(quán)益。目前我國(guó)對(duì)農(nóng)民金融權(quán)利的申訴部門主體、申訴部門的行政范圍以及對(duì)申訴部門監(jiān)督方式的規(guī)定不統(tǒng)一，容易出現(xiàn)申訴部門相互推脫或沖突的問(wèn)題，導(dǎo)致農(nóng)民對(duì)金融權(quán)利的維權(quán)難以實(shí)現(xiàn)。

3.7 司法保障方面

一是司法程序不規(guī)范的問(wèn)題。當(dāng)對(duì)農(nóng)民在金融上的權(quán)利進(jìn)行司法保護(hù)時(shí)，目前仍然存在一部分違反司法程序辦案、枉法裁判的現(xiàn)象。這一方面是對(duì)農(nóng)民所享有的金融權(quán)利的侵害，另一方面也是對(duì)法律威嚴(yán)的破壞。

二是司法救濟(jì)途徑較單薄的問(wèn)題。國(guó)家司法機(jī)關(guān)作為權(quán)利救濟(jì)的法定機(jī)構(gòu)，依據(jù)憲法的規(guī)定行使其司法職權(quán)是義不容辭的。但以目前的司法救濟(jì)現(xiàn)狀來(lái)看，雖然對(duì)金融消費(fèi)者的法律地位已得到進(jìn)一步確認(rèn)，但對(duì)農(nóng)民金融弱勢(shì)群體來(lái)說(shuō)，缺乏農(nóng)民對(duì)維護(hù)金融權(quán)益的訴訟救濟(jì)途徑。因此，需要完善對(duì)農(nóng)民金融權(quán)利司法救濟(jì)的途徑，確保農(nóng)民作為弱勢(shì)主體也能獲得權(quán)利的司法救濟(jì)。

4 完善我國(guó)農(nóng)民金融權(quán)利法律保障的對(duì)策建議

4.1 以農(nóng)民為主體進(jìn)行人權(quán)的法律保障

金融權(quán)利就如生存權(quán)與發(fā)展權(quán)一樣是一種人權(quán)。那么，農(nóng)民金融權(quán)利同樣也屬于人權(quán)中的一種這是毋庸置疑的，只是在這種人權(quán)中，與前者有著唯一不同的地方在于它的主體是農(nóng)民。從過(guò)去的封建社會(huì)到現(xiàn)在，即使這么多年過(guò)去了，農(nóng)民仍然處于不被重視的地位。建國(guó)后，在國(guó)家政策、社會(huì)結(jié)構(gòu)以及外在的素質(zhì)條件等多方面的共同影響下，使得農(nóng)民難以得到平等的權(quán)利和資源配置。一直到現(xiàn)在，雖然我國(guó)從農(nóng)業(yè)到現(xiàn)代工業(yè)社會(huì)的轉(zhuǎn)型已獲得讓國(guó)人驕傲的成績(jī)，但農(nóng)民這一主體的特殊身份仍將長(zhǎng)期性的存在。因此對(duì)農(nóng)民金融權(quán)利的法律保障必須把農(nóng)民金融權(quán)利這項(xiàng)應(yīng)有的人權(quán)通過(guò)法律明確轉(zhuǎn)化成在法律上真正以農(nóng)民為主體的人權(quán)[4]。只有當(dāng)我國(guó)憲法把農(nóng)民金融權(quán)利作為農(nóng)民的基本權(quán)利進(jìn)行列舉時(shí)，農(nóng)民才能真正享有農(nóng)民金融權(quán)利的實(shí)然權(quán)利。

4.2 以農(nóng)民金融利益為內(nèi)容的法律保障

《史記》有云：“天下熙熙，皆為利來(lái)；天下攘攘，皆為利往?！庇纱丝梢?jiàn)，從古至今人類社會(huì)都少不了對(duì)利益的向往和追求。就農(nóng)民金融利益而言，既是農(nóng)民進(jìn)行金融活動(dòng)的動(dòng)力來(lái)源，也是農(nóng)村金融發(fā)展的必要因素。現(xiàn)實(shí)中，農(nóng)民的金融資源與其他社會(huì)群體相比更為稀缺，這直接打擊了農(nóng)民對(duì)生產(chǎn)的熱情，進(jìn)一步阻礙了農(nóng)村的金融發(fā)展。因此，為了保護(hù)農(nóng)民的金融利益，建立以農(nóng)民這一弱勢(shì)群體的金融利益為內(nèi)容的農(nóng)民金融權(quán)利法律保障體系是非常重要的。

4.3 以實(shí)質(zhì)公平為目的進(jìn)行國(guó)家資源配置

在經(jīng)濟(jì)法學(xué)中，公平是在承認(rèn)經(jīng)濟(jì)主體的資源和個(gè)人稟賦等方面差異的前提下而追求的一種結(jié)果上的公平，即實(shí)質(zhì)公平?？梢钥闯?，在一定程度上經(jīng)濟(jì)法中追求的公平原則和農(nóng)民金融權(quán)利所要求的實(shí)質(zhì)公平是相同的。在經(jīng)濟(jì)法中競(jìng)爭(zhēng)公平為公平原則的第一要義，其主要要求參與者的法律地位以及競(jìng)爭(zhēng)機(jī)會(huì)是一樣的。那么，就農(nóng)民金融權(quán)利而言，農(nóng)民這一主體的弱勢(shì)地位注定了其在整個(gè)社會(huì)中進(jìn)行金融活動(dòng)時(shí)與其他社會(huì)群體相比并不處于同等的地位。所以，在目前金融資源的流向日漸趨于城市的情形下，國(guó)家應(yīng)當(dāng)采取傾向性保護(hù)對(duì)金融資源的配置予以適當(dāng)?shù)母深A(yù)，使對(duì)農(nóng)民在金融上所享有的權(quán)利的法律保護(hù)能夠達(dá)到實(shí)質(zhì)公平的目的。

4.4 創(chuàng)新法律保護(hù)理念

自從國(guó)家的規(guī)劃逐漸將城市作為重點(diǎn)對(duì)象予以發(fā)展后，我國(guó)政府對(duì)金融資源等流動(dòng)性資源過(guò)度干預(yù)，使得農(nóng)民在金融利益上往往無(wú)法獲得與城市居民同等的金融資源和權(quán)利保護(hù)。隨著目前鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的不斷推進(jìn)，農(nóng)民對(duì)金融資源的需求有了顯著的變化，同時(shí)其對(duì)應(yīng)在法律上享有的權(quán)利保護(hù)愈來(lái)愈重視，因此我國(guó)在對(duì)農(nóng)民金融上的保護(hù)進(jìn)行法制化的進(jìn)程中，應(yīng)轉(zhuǎn)變其法律保護(hù)的理念。具體而言，立法者需改變過(guò)去對(duì)國(guó)家公權(quán)力傾斜保護(hù)的立法理念，應(yīng)立足于農(nóng)民的金融利益和需求來(lái)尋求對(duì)農(nóng)民金融權(quán)利全方位地法律保護(hù)。同時(shí)，面對(duì)目前我國(guó)分布于不同區(qū)域的農(nóng)村其發(fā)展程度不盡相同的情況，應(yīng)當(dāng)創(chuàng)新對(duì)其法律保護(hù)的理念。對(duì)處在不同區(qū)域的農(nóng)村予以差別化的調(diào)整手段，實(shí)現(xiàn)我國(guó)各農(nóng)村地區(qū)的均衡發(fā)展。

4.5 完善立法制度

面對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的新常態(tài)，要想我國(guó)農(nóng)民的金融權(quán)利得到切實(shí)地保障，就必須以我國(guó)農(nóng)村當(dāng)下所處的金融環(huán)境出發(fā)，構(gòu)建一個(gè)全面的關(guān)于農(nóng)民在金融上的權(quán)利保護(hù)的法制體系。

第一，就我國(guó)憲法而言，在農(nóng)民的基本權(quán)利上，建議將農(nóng)民金融權(quán)利納入農(nóng)民的基本權(quán)利中，并且對(duì)其進(jìn)行人權(quán)屬性的確定。通過(guò)對(duì)農(nóng)民金融權(quán)利這項(xiàng)應(yīng)有的人權(quán)轉(zhuǎn)化成在法律上真正歸屬于農(nóng)民的人權(quán)，農(nóng)民的金融權(quán)利因此獲得憲法上的保障。

第二，就農(nóng)民的貸款權(quán)而言，應(yīng)當(dāng)盡快完善在農(nóng)民貸款權(quán)上的法律保護(hù)機(jī)制。通過(guò)對(duì)目前基礎(chǔ)性法律和行政法規(guī)中所規(guī)定的在抵押擔(dān)保上的具體內(nèi)容予以整體性的概述并修訂，適當(dāng)增加農(nóng)民進(jìn)行抵押擔(dān)保的資產(chǎn)類型和進(jìn)行土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的方式。在制度上鼓勵(lì)農(nóng)民開(kāi)展金融業(yè)務(wù)，并強(qiáng)調(diào)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)民金融業(yè)務(wù)開(kāi)展的責(zé)任，明確要求其加大對(duì)農(nóng)民的金融服務(wù)供給的力度，進(jìn)而改善目前我國(guó)農(nóng)民資金緊缺的狀況。

第三，就農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)權(quán)而言，應(yīng)當(dāng)對(duì)《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》的具體規(guī)定進(jìn)行進(jìn)一步的修改和完善。為加快健全在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面的法律保障，建議制定一部對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面進(jìn)行專門性調(diào)整的法律。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)調(diào)政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)上的保障及扶持責(zé)任，對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)予以傾斜性的保護(hù)，使農(nóng)業(yè)這一弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)獲得全方位的法律保障。

4.6 優(yōu)化法律保障實(shí)施機(jī)制

在農(nóng)民的實(shí)際生活中，隨著國(guó)家對(duì)農(nóng)民金融權(quán)益的逐漸重視，政府部門的農(nóng)民金融權(quán)利執(zhí)法權(quán)所涉及到的領(lǐng)域愈來(lái)愈寬泛。因此，政府部門履行對(duì)農(nóng)民金融權(quán)利的執(zhí)法職責(zé)時(shí)與農(nóng)民的聯(lián)系是非常緊密的，如果不對(duì)農(nóng)民金融權(quán)利執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法行為和方式加以規(guī)范，將導(dǎo)致農(nóng)民金融權(quán)益受到直接或間接的侵害，最終影響農(nóng)民金融權(quán)利的行使。

一是國(guó)家應(yīng)當(dāng)加快對(duì)執(zhí)法主體法律地位的確認(rèn)。加強(qiáng)對(duì)農(nóng)民金融權(quán)益的重視，對(duì)農(nóng)民金融權(quán)利執(zhí)法者的范圍予以規(guī)范，以確保執(zhí)法機(jī)關(guān)行使行政職能時(shí)的執(zhí)法威嚴(yán)，最終維護(hù)農(nóng)民金融權(quán)利法律的執(zhí)法秩序。

二是國(guó)家需對(duì)政府的執(zhí)法行為和內(nèi)容加以明確規(guī)定。對(duì)于違反程序規(guī)定進(jìn)行越權(quán)執(zhí)法的行為，嚴(yán)格推行行政責(zé)任制，以避免政府對(duì)農(nóng)民金融權(quán)益的直接或間接侵占[6]。另外，還需劃分農(nóng)民自治權(quán)和政府執(zhí)法權(quán)的界限，避免政府對(duì)農(nóng)民金融權(quán)利的過(guò)度干預(yù)，以此保障農(nóng)民對(duì)其金融權(quán)利得以切實(shí)行使。

三是應(yīng)通過(guò)立法對(duì)申訴部門主體的范圍和行政職權(quán)予以明確。具體規(guī)定申訴部門的職責(zé)和執(zhí)法程序，并加大人大對(duì)處理農(nóng)民金融權(quán)利執(zhí)法申訴事務(wù)的指定機(jī)構(gòu)的監(jiān)督力度。因此，申訴部門相互推脫或沖突的現(xiàn)象得以避免，同時(shí)農(nóng)民維護(hù)金融權(quán)利的行政救濟(jì)途徑實(shí)現(xiàn)公開(kāi)透明。

4.7 加大農(nóng)民金融權(quán)利司法保護(hù)的力度

一是針對(duì)司法程序不規(guī)范的問(wèn)題，我國(guó)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行“違憲審查”制度的構(gòu)建[7]。對(duì)違反司法程序辦案、枉法裁判的現(xiàn)象，加強(qiáng)司法機(jī)關(guān)單位和人員的司法行為的監(jiān)督并對(duì)于其中違反程序的單位和人員進(jìn)行糾責(zé)，以保證法律的平穩(wěn)運(yùn)行并實(shí)現(xiàn)司法的公開(kāi)透明。

二是針對(duì)司法救濟(jì)途徑較單薄的問(wèn)題，應(yīng)對(duì)農(nóng)民維護(hù)金融權(quán)利的司法渠道予以完善。當(dāng)政府部門在加大投資力度對(duì)農(nóng)村金融環(huán)境進(jìn)行改善時(shí)，對(duì)于其沒(méi)有按規(guī)定履行對(duì)農(nóng)民金融權(quán)利執(zhí)法保護(hù)職責(zé)的情形，國(guó)家應(yīng)明確農(nóng)民進(jìn)行行政訴訟的權(quán)利，以此確保政府部門對(duì)農(nóng)民金融權(quán)利執(zhí)法保護(hù)職責(zé)的履行。在保留原來(lái)已存在的司法救濟(jì)途徑的同時(shí)，拓寬農(nóng)民金融權(quán)利的救濟(jì)途徑，一方面能加快國(guó)家司法建設(shè)的進(jìn)程，另一方面能彌補(bǔ)行政救濟(jì)力度不足的現(xiàn)狀。因此，應(yīng)盡快增加農(nóng)民享有的訴訟權(quán)利，確保農(nóng)民的金融權(quán)益獲得全面的保護(hù)。