信用大數(shù)據(jù)助力打造國際一流營商環(huán)境

杭州市國資委 杭州市金融投資集團

中小微企業(yè)貸款難，難在銀企信息不對等、難在沒有抵押和擔保、難在沒有信用風險分擔機制，這也間接導(dǎo)致了小微企業(yè)融資貴。如今，杭州克難攻堅有“好招”，2019年5月，由杭州金融辦牽頭、杭州市金融投資集團建設(shè)運營的杭州金融綜合服務(wù)平臺——“杭州e融”平臺正式上線。通過整合銀企融資供需信息、政務(wù)數(shù)據(jù)信息、商業(yè)數(shù)據(jù)信息，為銀企提供融資撮合功能，搭建起市場主體信用體系和金融服務(wù)產(chǎn)品超市，幫助民營企業(yè)、小微企業(yè)拓寬融資渠道，營造良好營商環(huán)境。

服務(wù)創(chuàng)新：

實現(xiàn)金融服務(wù)領(lǐng)域“最多跑一次”

銀企信息不對稱是小微企業(yè)融資面臨的最大難題之一，銀行之前想要獲取政府數(shù)據(jù)，需要多頭找、往返跑，效率和準確性都存在一定問題。企業(yè)想要了解銀行產(chǎn)品，也需要多次找銀行，所得到的貸款產(chǎn)品信息也往往拘泥于個別銀行的部分產(chǎn)品。

“杭州e融”平臺將數(shù)據(jù)流與業(yè)務(wù)流充分融合，發(fā)揮出數(shù)據(jù)共享的應(yīng)用價值。平臺上線web端、App端、微信端多個入口，匯集各種類型面向中小微企業(yè)的各類融資產(chǎn)品270余款，供企業(yè)選擇合適的貸款產(chǎn)品。企業(yè)可以在線完成注冊、認證、征信授權(quán)、貸款申請等流程;同時，引入“公開融資，銀行搶單”的模式，“變線下多次跑，為線上一鍵申請”“變企業(yè)找銀行為銀行找企業(yè)”，平臺還接入工商、稅務(wù)、公積金、不動產(chǎn)等40余項數(shù)據(jù)，使企業(yè)信用報告成為銀行辦理貸款業(yè)務(wù)時的重要參考依據(jù)，誠信經(jīng)營的企業(yè)更易獲得貸款。信用信息真正成為企業(yè)融資資本。

產(chǎn)品創(chuàng)新：

跨部門深度融合形成融資“組合拳”

近幾年來，中美經(jīng)貿(mào)摩擦、經(jīng)濟持續(xù)下行對我國中小微企業(yè)的生存和發(fā)展產(chǎn)生了很大的影響，企業(yè)因為缺乏資金，面臨著即將倒閉的困境，這也需要銀企雙方、政府部門、社會各界達成共識，共同努力。

“杭州e融”運用數(shù)字賦能手段，與杭州市商務(wù)局合作，探索“政策性信保+銀行授信+政策風險擔?！钡娜谫Y閉環(huán)模式，上線了針對外貿(mào)行業(yè)的“杭信貸”產(chǎn)品，具有純信用、免抵押、成本低、速度快的特點，進一步暢通金融血脈。

8月底，杭州e融平臺與杭州市市場監(jiān)管局、市金融辦和杭州聯(lián)合銀行在知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)領(lǐng)域深化合作研發(fā)“商標貸”產(chǎn)品，濱江區(qū)企業(yè)通過“商標貸”從金融機構(gòu)獲得貸款的，還可享受實際貸款額銀行基準利率的50%貼息資助，為中小高新科技企業(yè)提供融資新途徑。

模式創(chuàng)新：

為抗疫助企貢獻“金融力量”

疫情期間，由于社會按下了“暫停鍵”，“杭州e融”平臺通過搭建起“保險+融資+政策”的金融服務(wù)體系，根據(jù)企業(yè)受疫情影響及金融服務(wù)需求變化情況，精準對接，制定特殊時期差異化的企業(yè)金融服務(wù)方案，為“兩手抓”“兩戰(zhàn)贏”工作提供了有力保障，破解企業(yè)經(jīng)營“燃眉之急”。

今年2月初，“杭州e融”項目團隊主動對接入駐平臺銀行，梳理針對受困企業(yè)的專項金融產(chǎn)品，在“眾志成城戰(zhàn)疫情”欄目上線了47款抗疫助企產(chǎn)品和6款保險產(chǎn)品，包含防疫意外增險、復(fù)業(yè)險、進出口貿(mào)易險等多款產(chǎn)品，保障企業(yè)平穩(wěn)復(fù)工復(fù)產(chǎn)?！昂贾輊融”平臺梳理了各級政府和金融機構(gòu)發(fā)布的惠企政策，整理形成《國家、浙江、杭州及區(qū)縣四級抗疫扶持政策匯編》，上線“惠企政策”小程序和H5界面，共匯集300余條政策。自新冠疫情暴發(fā)以來，平臺已協(xié)調(diào)解決7767筆企業(yè)貸款，新增融資規(guī)模239.09億元，實現(xiàn)“融資不出門、平臺來牽線”。

來自“杭州e融”的數(shù)據(jù)顯示，截至今年9月末，“杭州e融”累計入駐金融機構(gòu)76家，注冊企業(yè)51373家，上線銀行貸款產(chǎn)品283個，成功撮合融資需求12426筆，授信金額365.1億元，平均利率4.96%，“杭州e融”在服務(wù)中小微企業(yè)融資方面，交出了一份可圈可點的答卷。