你不了解的美國：安度晚年有多難

新冠肺炎疫情前，美國失業(yè)率較低，但很多企業(yè)為了不支付福利醫(yī)保成本，經(jīng)?？刂茣r(shí)薪制員工的工作時(shí)長，這樣工資收入自然不會(huì)很高。工作不固定、工資低，繳納的工薪稅就低，影響獲得退休福利，安度晚年談何容易。

9月底，美國猶他州89歲的老人紐伊，因退休金不能維持生活，不得不外出打工引發(fā)關(guān)注。當(dāng)?shù)孛襟w提出了一個(gè)問題：什么樣的社會(huì)保障體系，迫使一個(gè)89歲的老人在晚年不得不打工以維持生計(jì)？

大量老人不得不堅(jiān)持工作

美國人的退休保障主要有三個(gè)來源：一是政府社會(huì)保障;二是企業(yè)退休金計(jì)劃;三是個(gè)人儲(chǔ)蓄。接近80%的60歲以上老人需要社會(huì)保障。

數(shù)據(jù)顯示，美國65歲以上人口平均社保年收入大約在1.6萬美元（約合人民幣10萬元），比個(gè)人貧困線稍高一些。據(jù)估算，今年，和紐伊同齡的美國人，平均每月能拿到1579美元（約合人民幣1萬元）社保，但這筆錢勉強(qiáng)剛夠支付房租（美國公寓的月平均租金為1468美元）。這就導(dǎo)致一些老人退休后還要繼續(xù)工作以維持生計(jì)。

美國前總統(tǒng)林登·約翰遜1964年首次提出“脫貧之戰(zhàn)”政策。50多年來，美國老人的貧困水平已降至10%以下。然而，如果采用更科學(xué)的“補(bǔ)充貧困水平”指標(biāo)來衡量老人的貧困狀況，老人的貧困率會(huì)大幅上升至接近14%。

根據(jù)美國勞工部的數(shù)據(jù)，2019年，65至74歲及75歲以上的老人的勞動(dòng)參與率分別超過25%和10%。未來10年，這個(gè)比例還會(huì)繼續(xù)上升。

社會(huì)保障難覆蓋低收入人群

近年來，美國企業(yè)和職工共同出資的各種退休儲(chǔ)蓄增加。目前最普遍的401（K）儲(chǔ)蓄計(jì)劃（即企業(yè)和個(gè)人分別向退休儲(chǔ)蓄賬戶存款，退休后可以領(lǐng)用）大約覆蓋5800萬人，多數(shù)是中高收入者，不到總勞動(dòng)人口的一半。加上其他退休保障計(jì)劃，整體覆蓋率僅為美國勞動(dòng)人口的一半。對低收入者來說，即使雇主愿意提供退休儲(chǔ)蓄，很多人也負(fù)擔(dān)不起自己應(yīng)繳的那一部分，所以政府社會(huì)保障成為他們退休的最大依靠。

美國社會(huì)保障現(xiàn)在覆蓋大概7000萬人，主要由社?；鹛峁┵Y金，主要來源是工薪稅，稅率為工資的12.4%，雇員和雇主各繳納6.2%，但只有繳納工薪稅到達(dá)10年后才能獲得退休后的福利（殘疾人士不受此限制），個(gè)人的退休社會(huì)保障與繳納的金額和時(shí)間成正比。從2019年開始，可以拿到全額退休福利的正式退休年齡是67歲。提前退休的話，只能拿到全額的約三分之二。如果選擇到70歲以后再退休，社保收入可以提高約30%。但是對有些人來說，這多出來的30%有可能還抵不上多繳的稅和損失的退休金。

此外，還需要考慮預(yù)期壽命。2020年美國人均預(yù)期壽命達(dá)到80歲，但因?yàn)樨毟徊罹嘣絹碓酱?，富人一般比窮人的壽命長10至15歲。在一些貧窮的地區(qū)，預(yù)期壽命只有65歲。

社保是剛性支出，每年大約占美國聯(lián)邦總預(yù)算的四分之一，近幾年的支出都在1萬億美元左右。截至2019年，社?；鸾Y(jié)余約3萬億美元?？雌饋聿簧伲珜?shí)際上社?；鸬氖杖霃?010年開始就低于支出。據(jù)國會(huì)研究機(jī)構(gòu)測算，社?；饘⒃?035年枯竭。要達(dá)到收支平衡有兩條路：要么大幅提高工薪稅，要么降低退休福利，但哪個(gè)實(shí)行起來都很難。

高就業(yè)率下的非充分工作

近年來，美國興起的“零工經(jīng)濟(jì)”和雇傭方式的多樣化增添了“安度晚年”的難度。

按照美國勞工部的定義，“零工經(jīng)濟(jì)”工作指數(shù)字化經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造的非固定性工作，其參與者通常包括自雇人士（臨時(shí)工）和獨(dú)立承包商。

然而除少數(shù)行業(yè)外，他們的收入并不高，平均年收入不到4萬美元，社保、醫(yī)保等福利要視合同而定，或者完全自己承擔(dān)。

隨著制造業(yè)衰退，科技發(fā)展讓很多行業(yè)大幅減少人力，只有零售、餐飲和醫(yī)療保健等行業(yè)才能大量吸納勞動(dòng)就業(yè)人口。這些行業(yè)的門檻低、工資不高，同時(shí)利潤也不高。雇主為了節(jié)約成本，廣泛采用“時(shí)薪制”，即按工作小時(shí)數(shù)支付薪酬。目前，美國總就業(yè)人口中，時(shí)薪制員工超過一半。時(shí)薪制下，雇員有工作的時(shí)候才有錢拿，如果工作時(shí)間沒有達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)，雇主還不用提供退休和醫(yī)保福利，可以節(jié)約大量成本。如本文開頭提到的紐伊，他每周的工作時(shí)間是30個(gè)小時(shí)。這是因?yàn)槌^30個(gè)小時(shí)，雇主就需要承擔(dān)基本社會(huì)福利。

這又導(dǎo)致了一個(gè)現(xiàn)象：高就業(yè)率下的非充分工作。新冠肺炎疫情前，美國失業(yè)率較低，但很多企業(yè)為了不支付福利醫(yī)保成本，經(jīng)常控制時(shí)薪制員工的工作時(shí)長，這樣工資收入自然不會(huì)很高。美國餐飲業(yè)和其他一些服務(wù)行業(yè)通常需要支付10%以上的小費(fèi)，就是因?yàn)楹芏喾?wù)員底薪極低甚至沒有底薪，收入來源主要靠小費(fèi)。

工作不固定、工資低，自然繳納的工薪稅就低，影響獲得退休福利，安度晚年談何容易。

（《中國青年報(bào)》等）