互聯(lián)網(wǎng)下銀行業(yè)的IT技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施問題及升級

楊承

（國家開發(fā)銀行 北京市 100194）

面對日趨激烈的行業(yè)競爭，同時受到互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，銀行業(yè)需要順應(yīng)新時期的發(fā)展趨勢，適時的進(jìn)行轉(zhuǎn)型發(fā)展，創(chuàng)新銀行業(yè)務(wù)，拓展其發(fā)展路徑。該過程中，商業(yè)銀行需要提升自身的信息化管理水平，有必要加強(qiáng)IT 基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，同時加強(qiáng)對IT 基礎(chǔ)設(shè)施的管理，確保其平穩(wěn)、安全的運行，減少故障問題的發(fā)生，為銀行各項業(yè)務(wù)的開展創(chuàng)造良好的基礎(chǔ)條件，進(jìn)而吸引更多的客戶，同時有助于提高銀行的社會影響力，增加經(jīng)濟(jì)效益。可以說銀行業(yè)IT基礎(chǔ)設(shè)施管理對銀行為來發(fā)展來說關(guān)系重大，銀行應(yīng)重點關(guān)注IT基礎(chǔ)設(shè)施管理，使其與銀行發(fā)展趨勢齊頭并進(jìn)，在發(fā)展過程中探討銀行業(yè)IT 基礎(chǔ)設(shè)施管理工作中存在的問題，并進(jìn)行及時完善，促進(jìn)銀行業(yè)未來更好的發(fā)展。

1 銀行業(yè)IT基礎(chǔ)設(shè)施管理的重要意義

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)已經(jīng)廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的經(jīng)營管理工作當(dāng)中，信息化建設(shè)也在不斷深入，IT 基礎(chǔ)設(shè)施持續(xù)得到完善，并在日常運作、業(yè)務(wù)開拓等工作中發(fā)揮著重要的功能和作用。依托于IT 基礎(chǔ)設(shè)施，銀行可以更加高效的展開各項業(yè)務(wù)，快速處理龐大、繁雜的數(shù)據(jù)資料，準(zhǔn)確的處理各項數(shù)據(jù)，滿足客戶的多種需求。IT 基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)與應(yīng)用，對于銀行的經(jīng)營與發(fā)展有著十分積極的影響。但是在IT基礎(chǔ)設(shè)施的工作運行過程中，一旦產(chǎn)生故障問題，則會對銀行各項業(yè)務(wù)的開展形成干擾和妨礙，導(dǎo)致服務(wù)質(zhì)量的下降，因而造成客戶流失和一定程度 的經(jīng)濟(jì)損失，同時也會損害銀行自身的聲譽。為了保障IT 基礎(chǔ)設(shè)施的安全、穩(wěn)定的運行，提高IT 服務(wù)品質(zhì)，需要加強(qiáng)管理，有效防控相關(guān)危險因素。在此基礎(chǔ)上，還應(yīng)該結(jié)合銀行業(yè)務(wù)的變化，做出適應(yīng)性的改進(jìn)和升級，滿足銀行在新時期的經(jīng)營和發(fā)展需求，加快業(yè)務(wù)的拓展，縮短新產(chǎn)品的開發(fā)周期。加強(qiáng)銀行業(yè)IT 基礎(chǔ)設(shè)施管理，對于實現(xiàn)新時期商業(yè)銀行在經(jīng)營發(fā)展、業(yè)務(wù)拓展等方面的目標(biāo)有著十分重要的意義和價值[1]。

2 銀行業(yè)IT基礎(chǔ)設(shè)施管理工作中存在的問題

2.1 技術(shù)升級滯緩

商業(yè)銀行的IT 技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施，在經(jīng)營管理工作中發(fā)揮著重要的需求，滿足客戶的各類服務(wù)需求，為各項業(yè)務(wù)運作提供支持。但是在商業(yè)銀行的IT 基礎(chǔ)設(shè)施管理工作中，技術(shù)升級滯緩是較為突出的問題。信息化、網(wǎng)絡(luò)化是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要方式，可以更加高效的處理各項業(yè)務(wù)，全面掌握行業(yè)、市場信息。面對日益增長的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行的IT 技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施需要處理更加龐大、繁雜的數(shù)據(jù)信息，滿足各項業(yè)務(wù)的穩(wěn)定運作。該過程中，商業(yè)銀行IT技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施的工作能力，往往受限于IT 技術(shù)水平。由于技術(shù)升級較為滯緩，導(dǎo)致IT 技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施的工作能力處于較為落后的水平，無法滿足新時期的業(yè)務(wù)需求，難以獲得客戶的滿意，同時也會導(dǎo)致銀行在行業(yè)競爭當(dāng)中落入下風(fēng)。因此，在銀行業(yè)IT 基礎(chǔ)設(shè)施管理工作中，技術(shù)升級滯緩是亟待解決的問題。

2.2 管理人員的能力不足

銀行IT 基礎(chǔ)設(shè)施管理在經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)拓展中發(fā)揮重要的功能和作用，一方面依賴于先進(jìn)IT 技術(shù)的支持，另一方面則受到管理人員工作能力的影響。管理人員對于銀行IT 基礎(chǔ)設(shè)施的操作水平，會在很大程度上影響著銀行IT 基礎(chǔ)設(shè)施的功能。負(fù)責(zé)銀行IT基礎(chǔ)設(shè)施管理的工作人員，需要具備良好的專業(yè)能力和職業(yè)素養(yǎng)，才能有效保障銀行IT 基礎(chǔ)設(shè)施的穩(wěn)定運行，減少其中出現(xiàn)的疏漏和差錯。但是在實際的銀行IT 基礎(chǔ)設(shè)施管理工作中，往往缺乏專業(yè)的管理人員，負(fù)責(zé)管理工作的相關(guān)人員，并不具備良好的管理能力。銀行IT 基礎(chǔ)設(shè)施管理工作涉及到網(wǎng)絡(luò)管理、服務(wù)器管理、數(shù)據(jù)庫管理的等多項專業(yè)內(nèi)容，但是管理人員對于銀行IT 基礎(chǔ)設(shè)施的認(rèn)知不足，不能很好的利用互聯(lián)網(wǎng)資源，加上分工不明確、分工不合理，容易出現(xiàn)疏漏和差錯。在銀行IT 基礎(chǔ)設(shè)施管理工作中，有必要建設(shè)一支專業(yè)化的管理團(tuán)隊，能夠從整體上提高IT 基礎(chǔ)設(shè)施管理水平。

2.3 脫離了銀行發(fā)展實際

銀行的經(jīng)營發(fā)展，需要結(jié)合當(dāng)前的行業(yè)形勢以及客戶的多種需求，制定科學(xué)的發(fā)展規(guī)劃，各項工作均需要按照發(fā)展規(guī)劃執(zhí)行。但是在銀行IT 基礎(chǔ)設(shè)施管理中，存在著脫離銀行發(fā)展實際的問題，IT 基礎(chǔ)設(shè)施與企業(yè)業(yè)務(wù)運作之間的聯(lián)系不夠緊密，銀行IT 基礎(chǔ)設(shè)施的職能較為模糊。在銀行IT 基礎(chǔ)設(shè)施的運維工作中，主要面向于操作，對于系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)的考慮不足，缺少技術(shù)性思維。銀行IT基礎(chǔ)設(shè)施管理工作的開展，需要以銀行的發(fā)展規(guī)劃為基礎(chǔ)上，面向服務(wù)管理，將提高客戶的滿意度作為目標(biāo)，在管理策略上做出改進(jìn)和調(diào)整。但事實上，很多銀行都忽略了IT 基礎(chǔ)設(shè)施管理與銀行發(fā)展規(guī)劃之間的關(guān)系，IT基礎(chǔ)設(shè)施管理必須符合銀行未來發(fā)展的需要，根據(jù)銀行發(fā)展策略進(jìn)行及時轉(zhuǎn)變，但很多銀行目前都沒有做到這一點，IT 基礎(chǔ)設(shè)施管理脫離銀行發(fā)展實際，猶如一個獨立的部門。職能定義上的模糊，也使銀行對IT 基礎(chǔ)設(shè)施管理方面的投入并不充足。

3 銀行經(jīng)營管理對于IT基礎(chǔ)設(shè)施的需求

在銀行的IT 基礎(chǔ)設(shè)施管理工作中，應(yīng)用信息技術(shù)基礎(chǔ)架構(gòu)庫，為IT 基礎(chǔ)設(shè)施的服務(wù)建立規(guī)范化的標(biāo)準(zhǔn)，對于提升IT 服務(wù)水平和工作效率有著積極的影響，確保IT 基礎(chǔ)設(shè)施運行的安全、穩(wěn)定與可靠，可以更加高效、靈活的處理各項業(yè)務(wù)。明確銀行經(jīng)營管理對于IT 基礎(chǔ)設(shè)施的需求，對于IT 基礎(chǔ)設(shè)施的改進(jìn)和舌升級提供參考。

3.1 功能性需求

在銀行的IT 基礎(chǔ)設(shè)施管理工作中，應(yīng)該具體了解銀行經(jīng)營管理對于IT 服務(wù)臺、事件管理、問題管理等多方面的功能性需求。IT 服務(wù)臺主要用于連接IT 部門和用戶，同時也是IT 服務(wù)的接入點。客戶可以通過自助式服務(wù)界面、撥打電話以及登錄銀行網(wǎng)站等途徑，發(fā)送服務(wù)請求，IT 服務(wù)臺接收到服務(wù)請求后，可以快速應(yīng)用服務(wù)管理模塊，進(jìn)行相關(guān)工作任務(wù)的分配。在IT 服務(wù)臺的自動化流程中，可以快速、高效的記錄和捕捉客戶所報告的問題，并及時予以更新。同時利用知識管理工具，處理客戶的請求，在一定程度上減輕了工作人員的工作負(fù)擔(dān)和壓力，可以集中精力，投入于困難問題的處理，制定合理的解決方案。在事件管理方面，主要針對非常規(guī)運作問題，用于應(yīng)對系統(tǒng)崩潰、軟件故障等意外情況。IT 服務(wù)臺能夠?qū)κ录M(jìn)行記錄，便于掌握相關(guān)信息，并快速得出問題的處理辦法，將其提供給用戶。在事件管理工作中，主要負(fù)責(zé)對事件進(jìn)行記錄和分類，并展開調(diào)查、診斷，并得出解決辦法。在解決已知問題的過程中，持續(xù)進(jìn)行監(jiān)控和跟蹤，并與用戶保持交流，最終目標(biāo)則是有效解決事件。

在問題管理方面，主要以減少事件發(fā)生率或避免事件發(fā)生為主要需求，需要對具體了解問題的種類和來源，尋找問題的根本原因，針對系統(tǒng)內(nèi)部缺陷進(jìn)行改進(jìn)，進(jìn)而采取預(yù)防性的管理策略，避免事件的發(fā)生，或是減少事件所帶來的負(fù)面影響。在變更管理方面，為了有效管控IT 運行環(huán)境，利用單一職能流程，對于硬件、軟件、文檔及相關(guān)網(wǎng)絡(luò)設(shè)備進(jìn)行變更。在配制管理方面，針對IT 基礎(chǔ)架構(gòu)，對于其中的設(shè)備、系統(tǒng)進(jìn)行描述和跟蹤，形成一個完整的管理流程，有效跟蹤、管理和控制各個配置項（硬件、軟件、文檔等），進(jìn)而為IT 基礎(chǔ)設(shè)施的正常、穩(wěn)定運行提供支持，進(jìn)而為IT 服務(wù)提供支持。說明配置項時，利用責(zé)任人、狀態(tài)等屬性進(jìn)行描述，并詳細(xì)予以記錄。在IT 基礎(chǔ)設(shè)施的管理工作中，應(yīng)該將配置管理作為核心，其影響著整體的IT 環(huán)境，對于變更管理、事件管理以及問題管理等工作均會產(chǎn)生重要的影響。IT 基礎(chǔ)設(shè)施的管理，掌握其配置信息，明確各個配置項的關(guān)系，可以更加快速、準(zhǔn)確的判斷設(shè)備的運行情況，及時發(fā)現(xiàn)故障，并了解其原因，制定針對性的解決方案、在知識庫管理方面，開發(fā)商業(yè)銀行的知識資源，并科學(xué)、合理的予以利用，醫(yī)生商業(yè)銀行的運維能力。利用知識庫，可以持續(xù)進(jìn)行知識的積累、共享和利用，從中進(jìn)行創(chuàng)新。在知識庫中，可以快速尋找各類問題的解決辦法。

3.2 非功能性需求

關(guān)于銀行經(jīng)營管理對于IT 基礎(chǔ)設(shè)施的非功能性需求，主要側(cè)重于IT 基礎(chǔ)設(shè)施性能、安全性與穩(wěn)定性等。IT 基礎(chǔ)設(shè)施是銀行管理的基礎(chǔ)支撐系統(tǒng)，為商業(yè)銀行的日常運維工作提供支持，持續(xù)運行的過程中，能夠獲得完整、真實的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，避免遭受非法盜取和破壞，具有很高的安全性需求。IT 基礎(chǔ)設(shè)施還應(yīng)該具備更高的運行性能，能夠承載更高的工作負(fù)荷。在多項業(yè)務(wù)并發(fā)處理時，也可以保障IT 基礎(chǔ)設(shè)施平穩(wěn)有序的進(jìn)行。為了滿足日益增長的銀行業(yè)務(wù)處理需求，還需要增加IT 基礎(chǔ)設(shè)施的可拓展性，可以根據(jù)實際的工作需求，適時進(jìn)行拓展，達(dá)到平衡負(fù)載的目的。

增加IT 基礎(chǔ)設(shè)施的榮幸和靈活性，能夠?qū)⒏鱾€模塊緊密銜接，相互協(xié)調(diào)與配合，充分利用其共同的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)功能，實現(xiàn)對業(yè)務(wù)基本功能組件的重用、該過程中，能夠讓系統(tǒng)結(jié)構(gòu)劃分更加清晰，便于系統(tǒng)開發(fā)、管理維護(hù)等工作的順利開展。在系統(tǒng)集成方面，加強(qiáng)呼叫中心（統(tǒng)一技術(shù)服務(wù)電話）、主機(jī)監(jiān)控系統(tǒng)（過濾報警信息、自動處理事件）、郵件系統(tǒng)（發(fā)送有關(guān)單據(jù)分配、超時處理等內(nèi)容的提醒郵件）[2]。

4 提高銀行業(yè)IT基礎(chǔ)設(shè)施管理水平的有效策略

在IT 基礎(chǔ)設(shè)施管理工作中，需要針對技術(shù)升級滯緩、管理人員的能力不足以及與實際工作脫節(jié)等問題，同時結(jié)合銀行經(jīng)營管理對于IT 基礎(chǔ)設(shè)施的功能性需求和非功能性需求，圍繞著如何提高銀行業(yè)IT 基礎(chǔ)設(shè)施管理水平，提出有效的管理策略。以中國銀行寧波分行為例，該行在IT 基礎(chǔ)設(shè)施管理工作，主要側(cè)重于如何完善商業(yè)銀行IT 運維管理體系、加快信息標(biāo)準(zhǔn)化管理建設(shè)以及加強(qiáng)信息數(shù)據(jù)深度挖掘等多項內(nèi)容，為提高銀行業(yè)IT 基礎(chǔ)設(shè)施管理水平提供了有效策略、

4.1 完善商業(yè)銀行IT運維管理體系

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在銀行系統(tǒng)中發(fā)揮著重要的作用，銀行業(yè)的日常運行與IT 系統(tǒng)息息相關(guān)。IT 基礎(chǔ)設(shè)施的運行情況，直接關(guān)系到銀行業(yè)務(wù)能夠平穩(wěn)、順利的展開。在IT 基礎(chǔ)設(shè)施管理中，需要緊跟時代潮流，掌握行業(yè)和市場的動態(tài)，及時進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的改進(jìn)和升級，對于物理網(wǎng)絡(luò)、硬件、軟件進(jìn)行升級，并對商業(yè)銀行IT 運維管理體系進(jìn)行完善。中國銀行寧波分行在IT 運維管理體系建設(shè)中，主要按照樹立IT 運維服務(wù)流程、統(tǒng)一服務(wù)工作標(biāo)準(zhǔn)以及建立關(guān)鍵績效指標(biāo)（KPI）的步驟進(jìn)行。搭建功能完善的監(jiān)管平臺，應(yīng)用zabbix 開源運維監(jiān)控框架，對于IT 基礎(chǔ)設(shè)施的運行狀態(tài)進(jìn)行全面監(jiān)管、統(tǒng)一管理，實現(xiàn)實時監(jiān)控，掌握IT 基礎(chǔ)設(shè)置工作運行的動態(tài)信息。在此基礎(chǔ)上，高效進(jìn)行數(shù)據(jù)的分類、整合，利用大數(shù)據(jù)，為IT 運維工作中各類問題的處理提供參考依據(jù)。同時加強(qiáng)數(shù)據(jù)分析，進(jìn)行可視化呈現(xiàn)，根據(jù)各項數(shù)據(jù)指標(biāo)的變化趨勢，進(jìn)行風(fēng)險評估和判斷，可以預(yù)先做好預(yù)防措施。針對常見的意外、突發(fā)事件，能夠制定有效的解決方案，IT 運維管理體系具備強(qiáng)大的突發(fā)事件處置能力。基于標(biāo)準(zhǔn)化的流程，實現(xiàn)自動化的業(yè)務(wù)監(jiān)控，及時發(fā)出風(fēng)險提示，做好風(fēng)險防控的準(zhǔn)備[3]。

4.2 信息標(biāo)準(zhǔn)化管理建設(shè)

企業(yè)信息標(biāo)準(zhǔn)化管理，涉及到企業(yè)管理的多個方面，尤其是銀行業(yè)，更應(yīng)注重企業(yè)信息標(biāo)準(zhǔn)化管理。其涵蓋了技術(shù)研發(fā)管理、人力資源、質(zhì)量、物資管理等等。可以說企業(yè)信息標(biāo)準(zhǔn)化是銀行業(yè)管理運行中的完備制度體系，是企業(yè)步入良性發(fā)展軌跡的必經(jīng)之路。在IT 基礎(chǔ)設(shè)施管理中，應(yīng)該進(jìn)一步信息標(biāo)準(zhǔn)化管理建設(shè)。相關(guān)管理人員需需要具有良好的專業(yè)素養(yǎng)，進(jìn)入崗位之前，必須接受系統(tǒng)化的培訓(xùn)和嚴(yán)格的考核，確保相關(guān)工作人員勝任IT 基礎(chǔ)設(shè)施管理工作。銀行應(yīng)該制定合理的培訓(xùn)與考核標(biāo)準(zhǔn)，例如每周定期開展三場培訓(xùn)工作，聘請優(yōu)秀的IT 專業(yè)培訓(xùn)講師，或利用銀行中優(yōu)秀的IT 專業(yè)工作人員對員工展開培訓(xùn)。并規(guī)定在每月中旬或是下旬舉行考核工作，制定嚴(yán)格的考核指標(biāo)，著重標(biāo)準(zhǔn)化管理，切實提升員工自身能力。管理人員需要在IT 基礎(chǔ)設(shè)施管理工作中不斷積累經(jīng)驗，更加嫻熟的掌握相關(guān)技術(shù)方法，并持續(xù)進(jìn)行學(xué)習(xí)。隨著IT 運維管理相關(guān)技術(shù)的更新?lián)Q代，銀行的IT 基礎(chǔ)設(shè)施管理也需要作出相應(yīng)的改進(jìn)和升級。在此基礎(chǔ)上，強(qiáng)化信息共享，管理人員之間能夠積極溝通和交流，相互分享經(jīng)驗，消除技術(shù)盲區(qū)。利用完整、真實、有效的信息資源，為IT 基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供支持[4]。

4.3 信息數(shù)據(jù)深度挖掘

銀行的IT 基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，應(yīng)該考慮到銀行業(yè)的發(fā)展實際，需要加強(qiáng)對信息數(shù)據(jù)的深度挖掘。中國銀行寧波分行在IT 基礎(chǔ)設(shè)施管理工作中，將大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用其中，并將其作為指導(dǎo)業(yè)務(wù)發(fā)展的工具，可以用于分析客戶趨勢特征，能夠銀行發(fā)展戰(zhàn)略的制定提供重要的參考。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，實現(xiàn)對信息數(shù)據(jù)的深度挖掘，有利于基礎(chǔ)環(huán)境信息的采集，獲得全面的信息數(shù)據(jù)，更容易在IT 基礎(chǔ)設(shè)施中發(fā)現(xiàn)安全隱患，尋找潛在于系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)、應(yīng)用架構(gòu)中的問題，便于及時予以改進(jìn)，提高IT 基礎(chǔ)設(shè)施管理水平，對于銀行業(yè)的發(fā)展有著十分積極的促進(jìn)作用[5]。此外，在如今大數(shù)據(jù)發(fā)展的前提條件下，大數(shù)據(jù)技術(shù)的數(shù)據(jù)分析也能夠為IT 基礎(chǔ)設(shè)施的發(fā)展決策提供支持。銀行業(yè)需要敏銳的把握經(jīng)濟(jì)走向，并制定實施科學(xué)的經(jīng)濟(jì)決策，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用能夠提高關(guān)于IT 基礎(chǔ)設(shè)施的決策水平和效率。例如基于大數(shù)據(jù)分析，計算出用戶群體的關(guān)注點，然后結(jié)合其需求對IT 基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)行改進(jìn)等等。與此同時，大數(shù)據(jù)在IT 基礎(chǔ)設(shè)施管理當(dāng)中的應(yīng)用，還可以為其構(gòu)建平臺，方便數(shù)據(jù)信息的交流。

5 結(jié)論

綜上所述，加強(qiáng)IT 基礎(chǔ)設(shè)施管理，對于商業(yè)銀行的平穩(wěn)、有序發(fā)展有著重要的意義。在銀行業(yè)IT 基礎(chǔ)設(shè)施管理工作中，需要針對技術(shù)升級滯緩、管理人員的能力不足以及與實際工作脫節(jié)等問題，采取有效的解決辦法。充分考慮到銀行經(jīng)營管理IT 基礎(chǔ)設(shè)施的需求，完善商業(yè)銀行IT 運維管理體系，加強(qiáng)信息標(biāo)準(zhǔn)化管理建設(shè)，實現(xiàn)信息數(shù)據(jù)深度挖掘，能夠從整體上提升銀行業(yè)IT 基礎(chǔ)設(shè)施管理水平。